Fintech-sektorn under 2023 har upplevt en oöverträffad expansion, vilket markerar dess framträdande roll i det globala finansiella landskapet.
Enligt EMR:s data nådde den globala fintech-marknaden en betydande värdering och förväntas expandera med en
CAGR på 16.8% under 2023-2028, med målsättningen en marknadsstorlek på 492.81 miljarder USD till 2028.
Källa:
Expert marknadsundersökning
Ökningen av onlinetransaktioner, mobilbankernas växande attraktionskraft och framväxten av blockchain-teknik står som ett bevis på denna fintech-metamorfos. Förändringen mot ett kontantfritt samhälle och behovet av finansiella lösningar på plats ökar aptiten på banbrytande fintech-erbjudanden.
En sådan snabb expansion skapar naturligtvis en intensiv konkurrens. Fintech-startuparenan är nu en blomstrande miljö, full av visionära entreprenörer som är inställda på att ombilda den finansiella tjänstesektorn. Från och med maj 2023 var det bara Amerika som skröt
11,000 XNUMX fintech-startup-registreringar, med häpnadsväckande 26,000 XNUMX inspelade över hela världen.
Men mitt i det enorma löfte fintech-världen ger, finns det en kärnprincip att tänka på: livslängden och triumfen för en fintech-startup påverkas övervägande av dess valda affärsstrategi. Detta omfattar företagets unika värdeerbjudande, måldemografi, skalbarhet och, avgörande – intäktsgenerering.
Nyligen genomförda studier tyder på att lönsamheten för fintech-startuper kanske inte är så rosa som den uppfattas. Analys från 2022 visar att runt
400 Neobanks globalt sett tillgodoses nästan en miljard användare. Ändå uppnådde bara 5 % av dessa innovativa spelare breakeven-punkten.
I den här omfattande guiden siktar jag på att belysa de mest livskraftiga affärsstrategierna för fintech-startups 2024 baserat på data från tidigare år.
Mitt uppdrag är att beväpna dig med kunskap, säkerställa ditt företags långsiktiga tillväxt och triumf i en sektor som inte slår i bromsen när som helst snart.
En omfattande guide för att välja rätt affärsmodell för din Fintech-satsning
Så du har landat här med en banbrytande startidé. Det är unikt, det är banbrytande och du är övertygad om att det kan omdefiniera branschlandskapet. Men frågan uppstår: hur kan du forma denna idé till en lönsam affärsstruktur?
Ge dig ut på den här detaljerade guiden för att navigera vägen till den idealiska affärsmodellen för din startup.
1. Dechiffrera din marknad och dina klientinställningar
Låt oss kicka igång genom att identifiera din publik. Fördjupa dig i omfattande marknadsanalyser för att verkligen förstå din avsedda kundkrets. Gå bortom enbart ålder och platsdemografi; dyka in i deras livsstilar, vanor, nödvändigheter och utmaningar.
Kruxet är att peka ut ett distinkt problem som din startup är redo att lösa, och se till att du är anpassad till den utmaningen att driva lönsamhet.
2. Navigera i det föreskrivna landskapet
Fintech-arenan, oavsett om den är belägen i USA, Storbritannien eller någon annanstans, är ofta bunden av stränga
föreskrifter. Bekanta dig med både globala och lokala regleringsmandat som kan korsa ditt operativa ramverk.
Som illustration kan riktlinjerna för öppen bankverksamhet skilja sig mycket över gränserna. En strategi som är genomförbar i Kanada kan träffa en vägg i Schweiz på grund av nyanser i regleringen.
3. Bedöma din tekniska plan
Ditt tekniska ramverk överskrider bara att skapa en app eller digital plattform. Det handlar om att säkerställa anpassningsförmåga, stärka säkerheten och leverera en oklanderlig användarresa. Det är viktigt att den affärsmodell du väljer stämmer överens med den tekniska ryggraden du har eller avser att utveckla.
Säg att om du lutar åt en strategi för intäktsgenerering för API:er bör dina API:er vara förstärkta, smidiga och utbyggbara för att möta förväntade krav.
4. Mätning av finansiering och finansiella resurser
Distinkta fintech-företagsstrukturer kräver olika nivåer av kapitalåtagande. Vissa kan kräva betydande startkapital, medan andra kan vara mer kostnadseffektiva.
Utvärdera din finanspolitiska hälsa och din förmåga att säkra investeringar, välj en modell som är synkroniserad med din finansiella färdplan.
5. Strategiläggning av allianser och samarbetsprojekt
På fintech-domänen kan partnerskap styra din affärsbana. Oavsett om det handlar om att samarbeta med traditionella banker för datainsikter eller gå samman med teknikjättar för sömlösa integrationer, kan sådana anslutningar omforma din affärsplan.
Som ett exempel kan ett partnerskap med en stor bank göra strategier som kretsar kring API-åtkomstavgifter eller transaktionsavgifter mer lockande.
Ledande Fintech-affärsmodeller att välja på 2024
1. Utbytesavgifter
En förmedlingsavgift är i huvudsak den avgift som handlarens bank betalar till kortinnehavarens bank när kort används för betalning. Neobanker, som den amerikanska neobanken Chime, är starkt beroende av denna modell.
Vanligtvis varierar förmedlingsavgifterna från 0.3-0.4 % i Europa till 2 % i USA. Denna avgift varierar beroende på flera faktorer, inklusive typen av kort, transaktionsläge och bankstorlek.
Exempel:
Visa &
Master: Föreslå växelkurser för anslutna banker.
Fyrkant &
Rand: Navigera i traditionella kortnätverkspriser och överför dessa kostnader till användarna.
2. Prenumerationsavgifter (SaaS)
Med inspiration från strömning av tidningar eller media ger SaaS-modellen inom fintech abonnenter tillgång till nischade finansiella tjänster med jämna mellanrum, vilket gör intäktsflödet förutsägbart.
Exempel:
Robin Hood: Erbjuder sin Gold premium-prenumeration varje månad.
Förbättring &
Revolut: Tillhandahåll premiumprenumerationer för finansiella tjänster årligen eller månadsvis.
3. Transaktionsavgifter
Enligt denna modell tas en avgift ut varje gång en finansiell transaktion behandlas. Detta kan antingen vara en enhetlig kurs oavsett transaktionsstorlek eller en procentsats som skalas med det belopp som transaktionen genomförs.
Exempel:
PayPal: Avgifter för sina betaltjänster.
Wise: Specialiserat sig på transparenta avgifter för internationella penningöverföringar.
4. Handelsavgifter
Med framväxten av privatinvesterare och handelsplattformar har avgifter förknippade med handlingen att handla med finansiella instrument som aktier eller obligationer blivit framträdande.
Exempel:
eToro: Känd för sin sociala handel, med varierande avgifter för olika tillgångar.
Interactive Brokers: Tillhandahåller handelsverktyg och en volymbaserad avgiftsstruktur.
5. API-anslutningsavgifter
I en värld där integration är nyckeln förlitar sig företag ofta på API:er för att utnyttja fintech-möjligheter. Denna modell debiterar dem för sådana åtkomster och värdet de får av dem.
Exempel:
Pläd,
yodlee & Truelayer: Erbjud API:er och avgift beroende på användning eller tjänsten som tillhandahålls.
6. Avgifter för tredje part/hänvisning
Här handlar spelet om nätverk och allianser. Plattformar tjänar provision genom att kanalisera användare till andra tjänster eller plattformar.
Exempel:
Kredit Karma &
Mint: Marknadsför finansiella produkter och tjäna pengar på hänvisningar.
7. Intresse
I sin kärna utnyttjar denna modell den urgamla principen att tjäna på ränteskillnader – gapet mellan räntorna som plattformar lånar och lånar ut pengar till.
Exempel:
SoFi, Revolut &
BNPL bekräftar: Utnyttja ränteskillnader för vinst.
8. Inaktivitetsavgifter
En något polariserande modell, det straffar kontovila. Även om det sporrar användaraktivitet, kompenserar det också plattformar för potentiella inkomstförluster på grund av inaktivitet.
Exempel:
Revolut,
eToro & Interactive Brokers: Har tagit ut avgifter för långvarig inaktivitet på kontot.
9. Investera kundsaldon
Ett mer passivt tillvägagångssätt där plattformar använder de aggregerade medel de har (insättningar, belöningssaldon) och investerar dem på vägar som lovar högre avkastning.
Exempel:
Starbucks: Noterbart är att dess belöningsprogram innehåller betydande medel, som sedan investeras.
Klämta &
Wealthfront: Använd kundsaldon för att investera och ge ränta.
Förutsägelse för Fintech-trender 2024
När 2023 utvecklas upplever fintech-domänen betydande transformationer. Här är en kortfattad guide för startup-ledare:
- Växla från tillväxt till kostnadseffektivitet
Eran efter 2008 såg fintech-företag främst fokusera på tillväxt, med hjälp av gynnsamma faktorer som låga utlåningsräntor, kontrollerad inflation och måttlig löneökning. Men med den nuvarande inflationstrenden finns det en anmärkningsvärd förändring mot att betona kostnadseffektivitet.
Företag förutspås luta sig in i strategier som stärker finansiell stabilitet, förbättrar operativ skicklighet och införlivar banbrytande teknik.
- En ökning av fusioner och förvärv
Inbromsningen i tillväxten har satt scenen för fusioner och förvärv (M&A) som ett strategiskt nyckeldrag inom fintech-sektorn. Företag som har sårbara finansiella rapporter eller de som är strategiskt positionerade för att utöka sin marknadsdominans kan luta sig mot M&A.
Branschen kunde se en kombination av konsolidering som syftar till skalbarhet och finansiell hållbarhet då både privata och offentliga enheter engagerar sig i taktiska förvärv för att stärka sina marknadspositioner.
- Den ökande betydelsen av efterlevnad
Med den kontinuerliga utvecklingen av fintech finns det ett ökat fokus på regelefterlevnad och interna skyddsåtgärder. Mot bakgrund av ökad tillsyn och potentiella sanktioner för bristande efterlevnad måste alla aktörer – traditionella och fintech – upprätthålla de strängaste regulatoriska riktmärkena.
Detta orubbliga engagemang, särskilt relevant för fintech-bankpartnerskap, kryptovaluta och P2P-plattformar, syftar till att skydda konsumenter och upprätthålla en solid finansiell infrastruktur.
- Framsteg inom realtidsbetalningssystem
Modern betalningsteknik, inklusive Tap to Pay, revolutionerar transaktionsupplevelser för både företag och slutanvändare. Processen blir allt snabbare och kulminerar ofta på bara några sekunder.
Denna snabba, enkla och friktionsfria transaktionsresa håller snabbt på att bli normen, och horisonten lovar ytterligare genombrott, särskilt till fördel för dem i utvecklingsregioner.
- Embedded Finances växande inflytande
Embedded Finance, som gör det möjligt för icke-finansiella enheter att enkelt integrera finansiella tjänster i sina kärnerbjudanden, är redo för mer utbredd acceptans och innovation.
Allt från byggsektorer till öppna banker, erbjuder detta integrerande tillvägagångssätt stora möjligheter för optimerade tjänster och berikade användarupplevelser.
Sammanfattning
Att välja den lämpliga affärsmodellen överskrider bara omedelbara ekonomiska vinster; det handlar om att bygga en motståndskraftig bas som kan motstå marknadsfluktuationer, ta vara på nya framtidsutsikter och odla bestående band med kundkrets och samarbetspartners.
Varje modell som nämns har sina distinkta fördelar och komplexitet. Från vad jag har samlat på mig under min resa, är möjligheten att justera intäktsflödesstrategier enligt marknadstrender inte bara fördelaktigt; det är absolut nödvändigt för långsiktig framgång.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25128/best-business-models-for-startups-2024-prediction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 000
- 11
- 16
- 2%
- 2008
- 2022
- 2023
- 2024
- 2028
- 26%
- 400
- 7
- a
- förmåga
- Om oss
- godkännande
- tillgång
- Enligt
- Konto
- uppnås
- förvärv
- tvärs
- Agera
- aktivitet
- efterlevnad
- fördelar
- Ansluten
- anknytningar
- ålder
- åldrig
- smidig
- Syftet
- syftar
- Syftet
- lika
- Alla
- allianser
- ensam
- också
- Americas
- mitt i
- mängd
- an
- analys
- och
- Årligen
- förväntad
- api
- API-åtkomst
- API: er
- app
- överklaga
- aptit
- tillämpas
- tillvägagångssätt
- lämpligt
- ÄR
- Arena
- ARM
- runt
- AS
- bedöma
- Tillgångar
- associerad
- At
- publik
- vägar
- Backbone
- bakgrund
- saldon
- Bank
- Banking
- Banker
- bas
- baserat
- BE
- Bear
- passande
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- riktmärken
- fördelaktigt
- Stern
- BÄST
- Förbättring
- mellan
- Bortom
- Stor
- Miljarder
- blockchain
- Blockchain-teknik
- blueprint
- stödja
- Obligationer
- gränser
- låna
- båda
- Bunden
- Gå jämt upp
- genombrott
- företag
- affärsmodell
- affärsmodeller
- affärsstrategi
- företag
- men
- by
- KAN
- Kanada
- kapacitet
- kapabel
- Kapacitet
- kapital
- kortet
- Kort
- utmanar
- utmaningar
- laddning
- avgifter
- Klämta
- Välja
- välja
- klient
- klientel
- samarbete
- behöriga
- kombination
- provisioner
- engagemang
- Företag
- konkurrens
- komplexiteter
- Efterlevnad
- omfattande
- koncis
- anslutning
- konsolidering
- konstruera
- konstruktion
- konsumenter
- kontinuerlig
- kontrolleras
- övertygad
- Kärna
- Kostar
- kunde
- avgörande
- springande punkten
- kryptovaluta
- kulminerade
- Aktuella
- kund
- allra senaste
- datum
- leverera
- gräva
- Efterfrågan
- demografiska
- Demografi
- beroende
- insättningar
- härleda
- detaljerad
- utveckla
- utveckla
- skilja sig
- skillnader
- olika
- digital
- distinkt
- Dyk
- domän
- Dominans
- driv
- grund
- hållbarhet
- under
- tjänar
- tjänar
- enkelt
- antingen
- annorstädes
- inbäddade
- Inbäddad ekonomi
- uppkomst
- smärgel
- betona
- möjliggör
- omfattar
- bestående
- engagera
- förbättra
- enorm
- berikad
- säkerställa
- företag
- lockande
- enheter
- entreprenörer
- Miljö
- Era
- speciellt
- väsentligen
- eToro
- Europa
- Varje
- Utvecklingen
- exempel
- Bygga ut
- expanderbar
- expansionen
- erfaren
- Erfarenheter
- upplever
- expert
- faktorer
- Bekanta
- SNABB
- gynnsam
- avgift
- avgifter
- finansiering
- finansiella
- finansiell infrastruktur
- Finansiella instrument
- finansiella produkter
- finansiell tjänst
- finansiella tjänster
- ekonomisk stabilitet
- fintech
- Fintech-företag
- fintech start
- fintech startups
- FinTech Trender
- Firm
- Fiskal
- flöda
- fluktuationer
- Fokus
- fokusering
- efter
- För
- För nystartade
- Krafter
- smide
- Ramverk
- friktionsfri
- från
- Bränsle
- finansiering
- fonder
- ytterligare
- vunnits
- resultat
- lek
- spalt
- samlade ihop
- generering
- jättar
- Välgörenhet
- Globalt
- Gold
- styrande
- grepp
- banbrytande
- Odling
- Tillväxt
- styra
- riktlinjer
- vanor
- Har
- Hälsa
- kraftigt
- ökade
- här.
- högre
- Träffa
- slå
- hålla
- innehar
- horisonten
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- html
- HTTPS
- i
- Tanken
- idealisk
- identifiera
- if
- belysa
- omedelbar
- nödvändigt
- vikt
- in
- Inklusive
- införliva
- Öka
- ökat
- alltmer
- indikerar
- industrin
- inflation
- Inflatorisk
- påverka
- påverkas
- Infrastruktur
- inledande
- Innovation
- innovativa
- insikter
- Inspiration
- instrument
- integrera
- integrering
- integrationer
- avser
- avsedd
- förmedlingsavgifter
- intresse
- RÄNTA
- inre
- Internationell
- in
- Intuit
- Invest
- investerat
- investera
- Investeringar
- För Investerare
- oavsett
- isn
- fråga
- IT
- DESS
- sammanfogning
- resa
- bara
- Nyckel
- sparka
- kunskap
- känd
- liggande
- ledare
- låna
- utlåning
- nivåer
- hävstångs
- livsstil
- tycka om
- lokal
- läge
- lång sikt
- livslängd
- förluster
- Låg
- M & A
- magasinet
- bibehålla
- göra
- Framställning
- mandat
- marknad
- Marknadsanalys
- Marknadsdominans
- Marknadstrender
- märkning
- master
- Maj..
- Media
- Möt
- nämnts
- Merchant
- bara
- endast
- fusioner
- Fusioner och förvärv
- kanske
- emot
- Mission
- Mobil
- Mobile banking
- Mode
- modell
- modeller
- intäktsgenerering
- pengar
- Pengaröverföringar
- månad
- mer
- mest
- flytta
- måste
- my
- Navigera
- navigerande
- nästan
- förnödenheter
- neobank
- Neobankar
- nät
- nätverk
- nisch
- anmärkningsvärd
- i synnerhet
- nu
- nyanser
- of
- sänkt
- erbjudanden
- erbjuda
- offer~~POS=TRUNC
- Erbjudanden
- Ofta
- on
- nätet
- öppet
- öppen bank
- operativa
- möjligheter
- optimerad
- or
- Övriga
- Övrigt
- Tillsyn
- p2p
- betalas
- särskilt
- Partnerskap
- partnerskap
- passiva
- bana
- Betala
- betalning
- Betalningstjänster
- Betalningssystem
- PayPal
- för
- uppfattas
- procentuell
- PHP
- pivot
- plattform
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spelare
- Punkt
- redo
- placerad
- positioner
- besitter
- potentiell
- Förutsägbar
- förutsagda
- förutsägelse
- övervägande
- Premium
- presenterar
- föregående
- Principen
- privat
- process
- Bearbetad
- Produkter
- Vinst
- lönsamhet
- lönsam
- Program
- projicerade
- prominens
- framträdande
- löfte
- lovar
- lovande
- främja
- föreslå
- utsikter
- skydda
- ge
- förutsatt
- ger
- förmåga
- allmän
- fråga
- område
- snabb
- Betygsätta
- rates
- RE
- kommit fram till
- realtid
- rike
- registreras
- Redefine
- hänvisningar
- Oavsett
- regioner
- regulatorer
- föreställa sig
- förlita
- Krav
- omforma
- elastisk
- Lös
- detaljhandeln
- Detaljinvestorer
- återgår
- avslöjar
- intäkter
- Revolut
- revolutionera
- Belöningar
- höger
- Rise
- stigande
- färdplan
- Roll
- Rosy
- s
- SaaS
- skyddsåtgärder
- sanktioner
- såg
- skalbarhet
- skalor
- sömlös
- sekunder
- sektor
- Sektorer
- säkra
- säkerhet
- se
- vald
- service
- Tjänster
- in
- flera
- skifta
- skall
- signifikant
- belägen
- Storlek
- Social hållbarhet
- social handel
- Samhället
- SoFi
- fast
- Lösningar
- några
- något
- snart
- specialiserat
- Stabilitet
- Etapp
- förbluffande
- stå
- starbucks
- start
- Startups
- uttalanden
- Aktier
- okomplicerad
- Strategisk
- Strategiskt
- strategier
- Strategi
- ström
- streaming
- Stärka
- stränga
- struktur
- strukturer
- studier
- abonnenter
- prenumeration
- abonnemang
- väsentlig
- framgång
- sådana
- uppstår
- SWIFT
- schweiz
- System
- Tryck
- Målet
- targeting
- samarbeta
- tech
- tekniska jättar
- teknisk
- Tekniken
- Teknologi
- testament
- den där
- Smakämnen
- deras
- Dem
- sedan
- Där.
- Dessa
- de
- saker
- detta
- de
- blomstrande
- blomstrande miljö
- Slipsar
- tid
- till
- verktyg
- mot
- Handel
- Handelsplattformar
- traditionell
- bana
- transaktion
- transaktion
- Transaktioner
- överskrider
- överföring
- överföringar
- transformationer
- transparent
- Trend
- Trender
- triumf
- verkligen
- Typ
- oss
- Uk
- unika
- enastående
- orubblig
- upprätthålla
- urgency
- us
- Användning
- USD
- användning
- Begagnade
- Användare
- användarens resa
- användare
- utnyttja
- Värdering
- värde
- varierande
- varierande
- Omfattande
- Ve
- våga
- genomförbar, livskraftig
- visum
- visionär
- avgörande
- Sårbara
- lön
- Vägg
- wealthfront
- Vad
- när
- om
- som
- medan
- brett
- utbredd
- med
- världen
- inom hela sverige
- år
- ännu
- Avkastning
- Om er
- Din
- själv
- zephyrnet