Bästa betalningsteknikstack för finansbranschen 2023

Nuförtiden förändras betalningsbranschen blixtsnabbt. Införandet av banbrytande teknologier optimerar hur företag tillhandahåller transaktioner och överför pengar. Med artificiell intelligens, maskininlärning och cloud computing förbättrar finansiella företag betalningsprocessen och kundupplevelsen. 

Införandet av digitala betalningar driver också affärstillväxt och ökar branschens volym. På grund av Statista-data, totala digitala transaktioner kommer att öka med 12.3 % till 2027. Enligt McKinsey & Company, snabb tillväxt förväntas också på vissa tillväxtmarknader under de närmaste åren, med beräknade CAGR på 15 % mellan 2021 och 2026.

Sammansättning av tillväxt i regionala betalningsintäkter, 2021-2026.

Källa: McKinsey Global Payment Map

Som ett resultat öppnar den aktiva tillväxten av digitala betalningsmetoder upp nya möjligheter för företag att attrahera användare och öka vinsten. Med hjälp av innovativ teknik kan du skapa en finansiell applikation för att möta kunders och affärsbehov. I den här artikeln lyfter vi fram den moderna betalningsstapeln som driver utvecklingen av finansbranschen och förbättrar verksamhetens effektivitet.

Vad är en betalningsstack?

Betalningsstack är en uppsättning tekniker som används för att bygga betalningsprogram. Det är ett komplex av programmeringsspråk, ramverk och verktyg som används för att skapa en sömlös handelsupplevelse för företag, finansiella institutioner och kunder.

Finansstacken beskriver kombinationen av all teknisk infrastruktur du behöver för att utveckla betalningslösningar. Dessa tekniker gör det möjligt att göra betalningsförfrågningar, erbjuda P2P-överföringar, hantera transaktioner och valutaväxlingar.

Varje steg i en konsuments köpprocess täcks av en betalningsstack, inklusive de typer av betalningar som accepteras och där transaktioner skickas för validering, bearbetning och avveckling. Företag som använder ny teknik påskyndar den finansiella verksamheten, såsom årlig planering, redovisning, rapportering och analyser, som hanteras genom automationsfunktioner.

 [Inbäddat innehåll] 

Tekniktrender som driver betalningsbranschen

Betalningsbranschen växer avsevärt och 2023 kommer att bli ett år av lansering av en ny fintech-stack. Användare behöver flexibla kontantlösa tjänster, inklusive digitala plånböcker, realtidsbetalningar och mobila bankversioner. Enligt Statista, det största fintech-marknadssegmentet är digitala betalningar. Det genererade ett transaktionsvärde på 4.4 miljoner dollar 2020, ett belopp som sannolikt kommer att fördubblas till 2024.

Därför påverkar efterfrågan på digitala transaktioner spridningen av den moderna betalningsteknologistacken. Det finns flera tekniktrender som driver den finansiella verksamheten: artificiell intelligens, maskininlärning, betalnings-API:er, molnberäkning och robotprocessautomation.

Skydd mot bedrägerier

Inom finanssektorn är det oerhört viktigt att tillhandahålla en hög säkerhetsnivå för alla betalningar och banktjänster. För att förebygga bedrägeri använder företag AI- och ML-algoritmer för att analysera miljontals datapunkter, transaktionsparametrar och konsumentbeteendemönster i realtid. Det gör det möjligt att upptäcka säkerhetshot och potentiella bedrägerifall. 

Machine Learning kan tillämpas på betalningar för att snabbt reagera på kända och framväxande bedrägerimönster och för att upptäcka bedrägerimönster som annars kanske inte kan identifieras. 

Konstgjord intelligens och maskininlärning 

Artificiell intelligens och maskininlärning används också för att utföra transaktioner i stora volymer och förutse betalningsbedrägerier online. Genom att bearbeta flera datakällor i realtid kan dessa tekniker allokera trafik till den bäst presterande kombinationen av variabler vid vilken tidpunkt som helst. Som ett resultat hjälper det PSP:er att optimera betalningsdirigering baserat på flera parametrar, såsom prestanda, funktionalitet eller prissättning.

Genom att använda ML- och AI-algoritmer för biometrisk autentisering kan du förhindra identitetsstöld. Denna tekniska trend låter dig förbättra verksamhetens effektivitet och göra prestanda mer automatiserad. Till exempel, den japanska banken kommer att minska cirka 19 tusen jobb till 2026 och ersätta dem med AI-teknik för att vara effektivare än sina konkurrenter och få högre vinster. Det hjälper också till att förbättra användarnas nöjdhet och ger bättre kundsupport.

Förbättrad mobil användarupplevelse

Mobilbetalningsbranschen ökar snabbt och det förväntas nå 4.8 miljarder år 2025. Den främsta orsaken till tillväxten är bekvämligheten med kontaktlösa betalningsmetoder som mobila plånböcker, NFC eller QR-koder. 

Det är därför företag måste förbättra den mobila användarupplevelsen och motsvara nya krav, vilket ger en hög användbarhetsnivå. Fintechs UI-design måste vara lyhörd och anpassningsbar till olika enheter och plattformar, säkerställa snabb och smidig service, ha tydlig och intuitiv navigering och ge smidiga pengatransaktioner.

API-första mjukvaruarkitektur

Betalnings-API:er tillåter finansiella företag att sömlöst hantera transaktioner. Denna tekniska trend har kraften att optimera betalningshanteringen för både företag och kunder, vilket gör transaktioner snabbare och säkrare. Det gör det möjligt för en eller flera applikationer att interagera och kommunicera med andra program, vilket ger återförsäljare mer kontroll över betalningsupplevelsen.

De viktigaste fördelarna med API-arkitektur är implementeringskapacitet med tredjepartsinfrastruktur, friktionsfria utcheckningar, förbättrad säkerhet och förenklad efterlevnad. Följaktligen hjälper dessa tekniker ditt företag att erbjuda flera betalningsmetoder och snabbt anpassa sig till förändringar.

SDK.finance erbjuder en API-driven plattform för att bygga digitala bank- och betalningsprodukter. Vår lösning med 400+RESTful API ger integration och ett brett utbud av funktioner och funktioner för att få igång din betalningsverksamhet genom att bygga vidare på den.

Molnteknik

Molnarkitektur gör det möjligt för företag att få en kostnadseffektiv lösning för finansiell datalagring, vilket säkerställer höga säkerhets- och skalbarhetsnivåer. För att eliminera komplexitet i infrastrukturen måste finansappar stödja flera plattformar. 

Högljudda teknologier gör att du kan dra nytta av de SaaS-baserade modellerna, minska infrastrukturkostnaderna och minimera underhållsproblem. Dessutom kan du enkelt uppgradera eller förnya skalbara finansiella appar som gör dem mer konkurrenskraftiga på den snabbt föränderliga marknaden. 

Till exempel använder SDK.finance hybridmolninriktning, som låter dig vara värd för kundernas data, medan vårt team underhåller applikationens funktionalitet. Det är en bekväm och kostnadseffektiv modell för växande företag eftersom du kan använda en molnbaserad version eller köp en licenskällkod för att självständigt kontrollera applikationen för en engångsbetalning. 

Robotic process automation (RPA) och digital process automation (DPA)

RPA och DPA tillåter företag att automatisera betalningsprocessen, vilket sparar tid och resurser. Dessa tekniktrender hjälper till att öka de anställdas produktivitet och öka affärsprocessernas smidighet med intelligent automation.

Med hjälp av robotprocessautomation (RPA) kan du automatisera enkla, repetitiva uppgifter, medan digital processautomation (DPA) låter dig automatisera komplexa affärsprocesser från ände till slut, som involverar flera avdelningar, personer och jobbfunktioner i hela organisationen. 

Den bästa tekniska stacken för finansiella produkter

Fintech mjukvaruutveckling är en komplex process som involverar analys av produktkrav, design, driftsättning och underhåll av det finansiella systemet. 

Därför måste ditt team fokusera på de mest effektiva och relevanta teknikerna för att bygga en högkvalitativ betalningsprodukt. Finansstacken innehåller följande teknologier: programmeringsspråk, ramverk, verktyg och andra komponenter som är involverade i utvecklingen av applikationen. 

Programmeringsspråk

Teknikplattformen HackerRank lyfter fram de mest effektiva kodningsspråken inom finanssektorn: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript och Ruby. Innan du väljer rätt måste du överväga projekten och affärskraven. 

JavaScript 

• Lätt, objektorienterat språk med förstklassiga funktioner. 
• Har ett av de största paketekosystemen med flera testade bibliotek som fungerar perfekt med valuta, godtycklig precision och nummerstorlek. 
• JavaScript uppskattas också för dess förbättrade användargränssnitt och UX, öppen källkod, höga prestanda och säkerhet, bekväma datavisualisering och hastigheten på implementeringen. 
• Ger en hög nivå av dataskydd, bedrägeriupptäckt och kraftfull säkerhetshantering vilket är extremt viktigt för finansiella applikationer. 

SDK. Ekonomi använder den senaste versionen av Java 17 LTS som förbättrar implementeringsprocessen och förbättrar prestandan.

Python

• Ett av de mest populära programmeringsspråken eftersom det har en ren och enkel syntax, erbjuder ett omfattande ekosystem av finansbibliotek med öppen källkod och ger en stark betalningsalgoritmprestanda. 
• Python arbetar också med datavetenskap, vilket gör att utvecklare kan underlätta informationsutbyte till fintech-system. Till exempel förvandlade Bank of America sin teknikstack från komponenter som inte stöds till Python. 

C++

• Det är ett av de äldsta och mest använda programmeringsspråken i världen. C++ ger portabilitet eller plattformsoberoende vilket gör att du enkelt kan köra programmet på olika operativsystem och gränssnitt. 
• Detta kodningsspråk ger också en hög grad av skalbarhet, körs i liten skala såväl som en stor skala av data.
• C++ har ett standardmallbibliotek som hjälper mjukvaruutvecklare att spara tid genom att använda mallar, färdiga att använda koder och algoritmer. Det säkerställer en snabb utvecklingsprocess. Dessutom ger C++ tidig feldetektering under kompileringsprocessen.

De mest populära programmeringsspråken i fintech-branschen

Python, Java och C++ är de mest populära kodningsspråken inom finans- och fintechindustrin. Det finns dock en skillnad i preferenser mellan dessa sfärer. Java är till exempel det mest användbara programmeringsspråket för finanssektorn, medan fintech-företag föredrar Python-utveckling. 

Källa: hackers.com

Ramar

Medan programmeringsspråk är ansvariga för att skriva koden, ger ramverk en applikationsstruktur och miljö. Ramar fungerar som grunden för fintech-appar. Vi lyfter fram de mest användbara ramverken för betalningsprodukter:

Ruby on Rail 

Det är ett stabilt och säkert ramverk för Fintech-företags applikationer. Denna betalningsstack används ofta för MVP-utveckling och minskar utvecklingstiden med 25 % till 40 %. Den största fördelen med Ruby on Rail är inbyggd säkerhet, därför ger detta ramverk en hög nivå av dataskydd och hackerattacker.

Django 

Det är ett primärt ramverk för FinTech-apputvecklingstjänster. Det ger ett intuitivt gränssnitt och möjligheter att skapa komplexa betalningslösningar. Django är ett Python-baserat webbramverk som har en hög grad av flexibilitet och som snabbt kan anpassa din applikation till nya ekonomiska regelverk. Denna betalningsstack möjliggör också enkel integration med andra system, med hjälp av REST API:er.

Vue.js 

Det är ett progressivt ramverk för att bygga användargränssnitt. Det är ingen hemlighet att moderna konsumenter vill använda personliga tjänster när de gör betalningar eller skickar pengar. Ett användarvänligt gränssnitt är en väsentlig del av en fintech-applikation för att tillhandahålla bekväm och tillgänglig tjänst med visualiseringar av finansiell data.

Vue.js framework ansvarar för front-end-utveckling. Det är ett progressivt ramverk med öppen källkod som används för produkter med en stor mängd användare. Vue.js stöder vidareutveckling efter validering och ett extremt dynamiskt gränssnitt. SDK. Ekonomi använder Vue.js för att ge en bekväm interaktion med sin betalningsprodukt.

Databaser 

Att välja rätt databas är viktigt för finansiella produkter. Denna del av betalningsstapeln lagrar all betalningsdata, transaktionshistorik och kundinformation, vilket ger ditt företag hög prestanda.

PostgreSQL 

Det är ett kraftfullt objektrelationellt databassystem med öppen källkod. Det är den mest populära stacken för finansiella applikationer. PostgreSQL tillhandahåller analytiska möjligheter och stöder olika kodningsspråk: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl och Python. Databasen har transparent datakryptering som ger en högre säkerhetsnivå för användarna. 

MongoDB 

Det är ett plattformsoberoende dokumentorienterat databasprogram. Det är en snabb finansiell stack som gör det möjligt att bygga mycket skalbara betalningsappar. Databasen skapar dokumentbaserade infomodeller och lagrar data utöver andra format, som Binary JSON. Det ger snabbare databasåtkomst, vilket gör det till en lämplig databas för FinTech-produkter. Det används av olika mjukvaruföretag som Uber, LaunchDarkly och SDK. Ekonomi att skapa snabba och skalbara produkter.

Det finns ett antal tekniker som är lämpliga för finansiella appar, men den slutliga betalningsstapeln beror på produktens krav och komplexitet. Under utvecklingsprocessen är det viktigt att prioritera de nödvändiga funktionerna och funktionerna i applikationen för att välja rätt programmeringsspråk, databas och ramverk. 

Bygga betalningsprodukter från grunden

Fintech mjukvaruutveckling är en svår process eftersom betalningsbranschen ständigt förändras och kräver ytterligare uppmärksamhet på säkerhetsåtgärder. Därför behöver ditt företag snabbt anpassa sig till nya förhållanden och tillhandahålla säkerhetsstandarder. 

Varje fintech-produkt har olika krav beroende på dess egenskaper och funktionalitet, men det finns ett liknande sätt att bygga en betalningsapplikation. 

För att skapa en högkvalitativ betalningsprodukt måste du fokusera på följande steg: 

1. Analysera kraven på din produkt

Det är viktigt att samla in krav innan utvecklingsprocessen påbörjas. Du kan starta ditt företag med MVP (minimum viable product), vilket sparar tid och resurser. Detta steg hjälper också till att prioritera funktionerna och implementera nödvändiga funktioner för den framtida produkten. 

2. Tillse regelefterlevnad

Betalningsbranschen är strikt reglerad i de flesta länder, det är därför du bör se till att din finansiella ansökan är kompatibel med gällande lagstiftning. Det finns olika typer av efterlevnad för betalningsbearbetande företag: identifieringsstandarder, dataskyddsstandarder och andra finansiella bestämmelser.

Till exempel, PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) hjälper handlare och betalningsprocessorer att säkert lagra finansiell information och överföra data över Internet. Det är också viktigt att tillhandahålla KYC-regler för kundverifiering, inklusive biometrisk baserad identitet och digital dokumentvalidering. 

3. Anställ ett utvecklingsteam

För att bygga en högkvalitativ betalningsprodukt behöver du hitta ett professionellt utvecklingsteam med erfarenhet av fintech-branschen. Men att anställa tekniska specialister är en svår och tidskrävande process, så var beredd att ägna mycket tid åt talangförvärv. 

4. Skapa en bekväm UX/UI-design

Det är också viktigt att skapa användargränssnittet och varumärkesidentiteten för din produkt med de grafiska formgivarna. Att tillhandahålla en användarvänlig digital upplevelse är en viktig utvecklingstrend, därför måste du fokusera på intuitiv navigering och användbarhet, vilket tar bort friktion från kundresan. 

Kundsupport är en viktig del av användarupplevelsen inom finanssektorn. Generation Z letar efter personlig service, därför använder betaltjänster AI och andra teknologier för att optimera kundupplevelsen.

5. Utveckla och testa betalningsmjukvaran

Byggande och testning är de viktigaste stegen i utvecklingsprocessen. Genom att använda en modern betalningsstack för din finansiella produkt kan du få en effektiv och bekväm app. Dina tekniska specialister måste också tillhandahålla grundläggande mjukvarutestning för att säkerställa säkerheten och prestandan för din applikation. 

Använda en betalningsplattform av SDK.finance 

SDK.finance ger dig en grundläggande betalningsplattform för att bygga din egen finansiella produkt ovanpå. Använder sig av den senaste teknikstacken, kan vårt team hjälpa dig att bygga skalbara betalningslösningar: digitala plånböcker, neobankar, marknadsplatsbetalningar, eller appar för överföring av pengar. 

Vi använder den moderna finansiella stacken för att tillhandahålla de senaste säkerhetsstandarderna inom kodutveckling. Backend av SaaS-versionen är värd på de populära molnplattformarna och underhålls av vårt team. Databaserna lagras på dina servrar och hanteras av ditt eget team. Det hjälper till att möta de regulatoriska kraven för datahantering för alla länder och möjliggör användningen av vår plattform oavsett plats.

Implementerad REST- och gRPC API-arkitektur hjälper till att underlätta integration med tredjepartsleverantörer och tjänster och hjälper till att driva din bank- eller betalningsproduktinnovation.

Som ett resultat kan du med SDK.finance påskynda produktlanseringen, åtgärda problem med regelefterlevnad, minska utvecklingskostnaderna och driva på innovation med vår SaaS-version med hybridmolnleveransmodellen.

Inslag Up

Att välja rätt betalningsstack är ett viktigt steg i fintech mjukvaruutvecklingsprocessen. Detta val beror på funktionaliteten och egenskaperna hos din betalningsprodukt, så du måste analysera kraven för den innan du börjar arbeta. 

Du kan utveckla den finansiella programvaran från grunden eller välja ett professionellt team för att bygga applikationen, vilket sparar tid och resurser. 

SDK.finance ger dig en fintech-plattform som erbjuder skalbar infrastruktur och säkerhetsbyggd design. Anpassa vår färdiga lösning och bygg ovanpå den.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Källa: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/