Kan digitala betalningar ge en livlina för företag som kämpar?

Kan digitala betalningar ge en livlina för företag som kämpar?

Tidsstämpel: 26 juli 2023 12:37
Kan digitala betalningar ge en livlina för företag som kämpar? PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

Eftersom kostnaderna skjuter i höjden för alla måste företag se till att driva interna effektivitetsvinster för att skydda sina marginaler – kan digitala betalningar som kommersiella kort ge en livlina?

En ekonomisk kris drabbar alla. Precis som konsumenter måste hantera sin privatekonomi, kliar företag sig i huvudet för hur de ska balansera böckerna –

ett sentiment som framgår av nya bottennoteringar i brittiska företagsförtroende. Vinstmarginalerna är under betydande press, med dagliga kostnader som energiräkningar som höjer värmen på ett företags förmåga att hålla huvudet ovanför vattnet. Mer allmänt driver inflationen upp kostnaden för utgifter, och ett försvagat pund ökar kostnaderna för att göra affärer internationellt.

I mer stabila tider skulle svaret på ökade utgifter vara att höja priserna för att bibehålla sunda marginaler. Men ekonomisk turbulens kommer att drabba kunderna lika hårt, så det är orättvist och orealistiskt att höja priserna och förvänta sig att de står för notan. Dessutom kan detta lämna en sur smak och oåterkalleligt skada affärsrelationer. Det finns heller ingen garanti för att behålla alla dina kunder om priserna ökar – inte ens en kortsiktig kontantinjektion är inte garanterad. Så om prishöjningar är borta från bordet, vad mer kan företag göra för att klara stormen?

Istället för att höja priserna, leta efter var besparingar kan göras. Neddragningar, minskning av utrustning eller personalkostnader kan lämna ett företag dåligt rustat att återhämta sig när tiden är mogen, så det område att fokusera på är att ta itu med ineffektivitet. B2B-betalningar hanteras fortfarande i stor utsträckning via pappersfakturering, ett område som är känsligt för mänskliga fel och hundratals bortkastade timmar.
Digital B2B-betalningar kan dock påskynda interna processer, minska kostnaderna och samtidigt öka kassaflödet – livsnerven för alla företag.

Räkna kostnaden för gammaldags betalningsprocesser

Många företags betalningsmetoder har förblivit i stort sett desamma i flera år, eller till och med årtionden. Detta är särskilt vanligt inom B2B, där många köpare fortfarande använder traditionell fakturering eller BACS för att betala leverantörer.  

Problemet? Traditionell fakturering är långsam, kräver hantering av stora balansräkningar och fakturor av team för leverantörsreskontra (AP) och är därför benägen att göra mänskliga fel – vilket har följdeffekten att det krävs mer tid och resursinvesteringar för att övervaka och korrigera.

Även när betalningar hanteras korrekt är processen manuell och arbetsintensiv. Många företag samlar in betalningar med äldre metoder, genom vilka ett företag ringer eller skickar e-post till en leverantör för att göra en betalning. I fall av sena betalningar, som är utbredd i många B2B-branscher, skjuts ytterligare kostnader på leverantören eftersom de måste jaga upp sina fordringsägare. Kostnader som företag i tider av ekonomisk strid har dåligt råd att ta på sig regelbundet.

En lösning företag vänder sig till är kommersiella kreditkort. Genom att länka ett kommersiellt kort till en betalningsplattform, som sömlöst kan integreras i ett backoffice-system via API:er, kan ett företag förlänga sina utestående dagar (DPO) samtidigt som leverantörens utestående dagars försäljning (DSO) minimeras och kostnaderna för kontantinsamling.

Att använda kommersiella kort ger också ett företag möjlighet att digitalisera sina betalningar för att öka effektiviteten. Straight-through processing (STP) är en av dessa tekniker som gör det möjligt för köparen att "pusha" en betalning, snarare än att en leverantör måste dra in den. Denna innovation minskar tiden på båda sidor och kan till och med automatiseras i vissa fall för att ta bort manuella processer helt och hållet.

På leverantörssidan underlättar att ta emot betalningar snabbare bördan för kontoteam, som inte längre behöver jaga upp betalningar och spenderar mindre tid på att manuellt logga enskilda transaktioner och underhålla datablad. Detta sparar både tid och resurser, vilket bättre kan allokeras till andra delar av verksamheten. Den transparenta, realtidsrapporteringsdata som erbjuds av många digitala betalningsplattformar är också nyckeln till detta, eftersom det gör det möjligt för företag att ha en uppdaterad och tydlig bild av kassaflödet för bättre resursprognoser och informerat beslutsfattande. I det rådande klimatet är detta livsviktigt.

Få pengar att flytta snabbare

Tidigare i år rapporterade Barclays
att tre av fem brittiska företag är skyldiga pengar. I perioder av välstånd är detta skadligt för företagen; i tider av lågkonjunktur kan det vara katastrofalt, och skillnaden mellan överlevnad eller insolvens.

Företagsbetalningar har länge talats om som en framtida möjlighet på flera biljoner pund för digitalisering. Detta är inte längre sant. Tiden för den möjligheten är nu.

De som fortfarande tänker på digitala B2B-betalningar som en avlägsen prospekt riskerar att hamna på efterkälken snabbt. Globalt finansiellt tryck innebär att det är brådskande för företag att moderniseras bara har ökat; behovet av att förbättra kassaflöden och minska svinnet är nu i fokus.

Detta kan låta självklart, men det bästa sättet för en leverantör att lindra smärtan vid sena betalningar är att göra det så enkelt som möjligt för en köpare att göra en betalning. Med en kredit som erbjuds av kommersiella kort behöver detta inte påverka köparen negativt.

Dags att ta B2B-betalningar in i 21-talet

Framgången och spridningen av digitala betalningar i en konsumentmiljö har redan bevisat att vi har tekniken för att hantera en rad scenarier. Genom innovationer som API:er har företag frihet och flexibilitet att handplocka en betalningsplattform och svit av lösningar som bäst tillgodoser deras och deras kunders behov.

När stigande kostnader och inflation tar ut sin rätt på vinstmarginalerna blir kassaflödet avgörande för överlevnad. De som kan göra sig av med sina långa, föråldrade ineffektiva processer är redan ett steg före spelet när det gäller att upprätthålla en vinst. Ur ett långsiktigt perspektiv kommer effektivitetsvinster som skapas för överlevnad idag att ge en konkurrensfördel i mer välmående tider. Starkare marginaler innebär att besparingar kan föras över till kunden, vilket gör att ett företag kan gå före dem som fortfarande lider av långsamma och kostsamma manuella processer.

Av alla "tuffa" affärsbeslut som företag har framför sig i det rådande klimatet är digitalisering av betalningar inte längre ett. Tekniken finns där, marknadens behov är mer akut än någonsin, och B2B-företag i nästan alla branscher börjar vakna upp och identifiera de besparingar som är avgörande för deras fortsatta verksamhet.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra