Kan framtiden för försäkring inte vara i försäkring?

Återutgiven av Platon

anhängare: 0

Kan inte framtidens försäkringar ligga inom försäkringen? PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

Jag har tidigare diskuterat hur försäkringsbolagen nu kan bygga
en mer exakt och helhetssyn av deras portföljer, och det har vi också
tittade på den tillgängliga tekniken till dem när de arbetar mot de nivåer av datamognad och automatisering som behövs för att fullt ut uppnå detta.

Men vad gör försäkringsbolagen med denna förmåga när de väl har den?

Försäkringssektorn är en allt mer komplex och konkurrensutsatt plats. På den allmänna försäkringsmarknaden finns det en stark extern konkurrens som försöker ta sig in, vissa försöker skriva om reglerna för att engagera och betjäna kunder. Ändrade konsumentbeteenden och konsumtionsvanor driver efterfrågan på leverans av mer flexibla och personliga försäkringsprodukter och tjänster, vilket är något försäkringsbolagen måste inse.

Beväpnade med mer exakt data om sina portföljer och förmågan att analysera denna data mer effektivt, har försäkringsbolagen förmågan att navigera i dessa utmaningar och avsevärt öka fördelarna som de ger sina kunder och samhället i stort. Låt oss titta på hur de kan göra det.

Att gå före problemet

Det enklaste anspråket att behandla är det som aldrig händer. Försäkringsbolagen har gjort mycket arbete de senaste åren med att flytta sina system till molnet och bryta ut sin data ur silos för att få det att fungera hårdare och mer transparent. Genom integrering med Internet of Things (IoT)-enheter, tredjepartsdataleverantörer, push-meddelandetjänster och AI och maskininlärning kan försäkringsbolag nu komma in i verksamheten med att förebygga eller minska skador istället för att bara skydda sig mot det.

Här är ett exempel på hur detta skulle kunna fungera. Säg att du har en försäkringsgivare med en företagskund på en plats som är på väg att påverkas av en extrem väderhändelse. Inför händelsen samarbetar försäkringsgivaren med den verksamheten för att utarbeta beredskapsplaner för att backa upp kontorsutrymmen om det skulle behövas, tillsammans med åtgärder för att säkerställa att personalen transporteras bort från fara och till säkerhet. Tack vare integrationer med verksamhetens operativsystem och dess övriga tjänsteleverantörer, så fort risken är överhängande, kan planer implementeras automatiskt. Verksamheten kan proaktivt kontaktas och hållas informerad hela tiden.

Denna modell för riskförebyggande tillsammans med risktäckning kommer i allt högre grad att ingå i det värde som försäkringsbolag kan leverera till sina kunder, och den gäller inom flera branscher. Det finns en efterfrågan bland personliga kunder på varningar mot läckor och skador på hemuppvärmning, och det finns också möjligheter inom områden som cybersäkerhet för försäkringsbolag att hjälpa kunder att stötta upp system och varna dem för nya hot.

dejta för gott

Försäkring är, och har alltid varit, en datadriven verksamhet. Som ett resultat av detta har försäkringsbolagen enorma mängder högkvalitativ data som de kan dra nytta av inte bara för sig själva och sina kunder, utan även samhället i en vidare mening.

Men användningen av olika kategoriseringar eller terminologi för vad som faktiskt är samma data hindrar branschövergripande samarbete. Det finns erbjudanden på marknaden för försäkringsgivare att standardisera sin egen data, men att standardisera datakategorisering över hela branschen är fortfarande ett arbete som pågår. Sorteringen av poolad data är fortfarande en komplex och kostsam process som håller branschen tillbaka.

Ur branschsynpunkt skulle bättre delning av data innebära ännu mer exakt emissionsgarantier, bättre produkter, förbättrad kundupplevelse och engagemang, och snabbare reklamationshantering för händelser som påverkar ett stort antal kunder samtidigt, såsom översvämningar.

Potentialen för ännu mer bra...

Om man går ännu längre, kan försäkringsbolag också arbeta med regeringar och
ge offentliga tjänsteleverantörer råd för att bättre förstå och förbättra tjänster baserade på lokala krav. Genom sin historiska förståelse av beteende och risk har försäkringsgivare djupa insikter i tjänster som kan behövas och hur dessa kommer att anpassas över tid beroende på investeringar i infrastruktur, affärstillväxt, demografiska förändringar och många andra faktorer.

Försäkringsgivare måste ta ansvar för hur de kan dela denna insikt och måste se till att de gör det på ett säkert, etiskt och anonymiserat sätt, men de potentiella fördelarna för allmänheten är så stora att de inte bör ignoreras. Att göra det kommer att kräva att försäkringsbolagen kommunicerar öppet med försäkringstagarna och utbildar dem om vad som delas och varför.

Som bransch måste försäkringar komma överens med det faktum att hantering av komplexa risker kommer att kräva så mycket högkvalitativ data som möjligt för att bygga korrekta modeller, och att ingen enskild försäkringsgivare eller organisation någonsin kommer att hålla allt på en gång. Att övervinna denna utmaning är viktigt om branschen vill stödja kunder och förbättra sin egen prestation. Möjligheten att tillföra mervärde jämfört med traditionella försäkringsskydd är enorm, men försäkringsgivarna måste kunna förstå det först.