Slå ner på bedrägerier: Storbritanniens regering vidtar åtgärder

Slå ner på bedrägerier: Storbritanniens regering vidtar åtgärder

Tidsstämpel: 26 juli 2023 7:18
Slå ner på bedrägerier: Storbritanniens regering vidtar åtgärder PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

Den brittiska regeringen lanserade en tredelad strategi för att bekämpa och eliminera finansiella bedrägerier i Storbritannien i maj 2023, under ledning av Storbritanniens inrikesminister. Det finns tre pelare: 1. Förfölj bedragare, 2. Blockera bedrägeri, 3. Ge människor makt.

Den långa
66-sidiga rapporten beskriver ambitionerna och målen för den nya bedrägeristrategin, vilket breddar omfattningen av vem som ska bidra. Det riktar sig specifikt till företag inom sociala medier, mobiloperatörer, stora internetaktörer och, naturligtvis, finansiella institutioner.

Den nya strategin kräver också inblandning från UK Intelligence Community för att hjälpa till att identifiera och arrestera bedragare, av vilka många är bosatta utanför Storbritannien. Den brittiska regeringen har utsett

Anthony Brown som premiärministerns anti-bedrägerimästare.

Omfattningen av bluffepidemin

Låt oss först utvärdera frågan innan vi diskuterar bedrägerimetoden mer i detalj. Eftersom tillåtna bedrägeriförluster nu uppväger otillåtna bedrägeriförluster (54 %-46 % 2022) har omfattningen av bedrägeriproblemet väckt stor uppmärksamhet. Enligt dokumentet om bedrägeristrategi:

  • Över 40 % av alla (kriminella) brott i England och Wales involverar bedrägerier och bedrägerier online
  • Offren rapporterade att de förlorade 2.35 miljarder pund 2021.
  • För auktoriserade bedrägerier (där offret omedvetet utför transaktionerna) var den genomsnittliga förlusten £3,000 XNUMX, även om vissa offer har tappat hundratusentals pund.
  • Förluster över £10,000 0.5 utgör 29 % av förlustincidenterna, men XNUMX % av de ekonomiska förlusterna.
    70 % av bedrägeriet kommer antingen utomlands eller har ett internationellt inslag.

Sedan finns det den mänskliga sidan av bedrägeri – den psykologiska avgift som bedrägerier tar på verkliga offer. Dokumentet noterade att minst tre fjärdedelar av offren också lider av känslomässiga svårigheter på grund av dessa förluster.

Det finns också en oro över det
generativ AI kommer att tillåta bedragare att mer effektivt skapa "attack"-meddelandet (nätfiske, smishing eller vishing). Separat, i en

nyligen Frank-On-Fraud-artikel, TSB Bank sa, "Meta är ansvarig för (initieringen) för de flesta bedrägerier och bedrägerier som begås mot deras kunder." Meta äger Facebook, Instagram och WhatsApp.

Undersöker grunderna för den brittiska bedrägeristrategin

Efter att ha bedömt det aktuella problemet, låt oss utvärdera varje komponent i bedrägeristrategin.

Pelare 1: Jaga bedragare

Strategidokumentets främsta mål är att förfölja brottslingar. Få åtalade ställs någonsin inför en domstol i dessa dagar för ekonomiskt bedrägeri och bedrägerier. Enligt uppskattningar finns det bara ett framgångsrikt åtal för varje 1,000 XNUMX bedrägeri.

Med tanke på att en majoritet av bedrägeriattackerna initieras utomlands, vill regeringen ta in den brittiska underrättelsegemenskapen och lägga till över 400 nya utredare i en ny National Fraud Squad för att aggressivt börja identifiera och arrestera bedragare. De hade nyligen en framgång i november 2022 och arbetade med USA och Ukraina för att
ta ner iSpoofs webbplats (används för att förfalska banker vid telefonsamtal till kunder). Nästan 200,000 43 brittiska offer drabbades och förlorade 100 miljoner pund. Nedtagningsoperationen ledde till att över XNUMX personer arresterades.

Den brittiska regeringen vill driva globala åtgärder mot bedrägerier genom att göra det till en internationellt fokuserad prioritet. Den brittiska regeringen kommer också att lägga till polisnärvaro i nyckelländer för att hjälpa till att störa bedragare.
Regeringen kommer att ta itu med juridiska utmaningar för informationsdelning för att hjälpa till att mildra bedrägerier/bedrägerier. Den nya lagförslaget om ekonomisk brottslighet och företagstransparens (ECCT) kommer att "införa bestämmelser för att inte tillämpa civilrättsligt ansvar för AML-reglerade företag som delar kunddata med varandra i syfte att förebygga, upptäcka och utreda ekonomiska brott."

Regeringen kommer också att publicera en ny tvärsektoriell handlingsplan för pengamulor för att frysa medel och störa rekryterare och kontrollanter av mule.

Denna pelare kommer också att ersätta Action Fraud för att göra det lättare för offer att rapportera förluster.

Pelare 2: Blockbedrägeri

Strategidokumentets andra mål, som fokuserar på att förebygga bedrägerier, erkänner att många bedrägerier börjar genom textmeddelanden, telefonsamtal, e-postmeddelanden, sociala medier, sökmotorer och bedräglig reklam. 

Därför måste teknik- och telekommunikationsföretag vara involverade i att utveckla strategier för att stoppa bedrägerier. Men först kommer Payment Systems Regulator (PSR) att ge bankerna mandat att skicka rapportering om auktoriserade betalningsbedrägerier, och det kommer att bli mer spårning och rapportering om bedrägeritendenser.

Därefter kommer "Anti-Fraud Champion att arbeta med industrin, inklusive sociala medier och telekommunikationsföretag, för att säkerställa att företag får rätt incitament att bekämpa bedrägerier och utforska alla vägar för att göra det." Detta är ett nytt tillvägagångssätt, och det ska bli intressant att se hur dessa företag reagerar. Nyligen har teleföretagen lagt till brandväggar för att hjälpa till att minska antalet skräppostmeddelanden som har tillskrivits att stoppa 600 miljoner bedrägerimeddelanden sedan januari 2022.

Office of Communications (OfCom) kommer att ansvara för att implementera reglerna i samband med den föreslagna onlinesäkerhetslagen (pålägger leverantörer av onlinetjänster för användare till användare och söktjänster omsorgsplikt och kräver att Ofcom utfärdar uppförandekoder om dessa uppgifter ). Underlåtenhet att följa Online Safety Bill kommer att resultera i betydande böter.

Regeringen arbetar redan med teknikföretag på en ny onlinebedrägeristadga (som ska levereras sommaren 2023) som kommer att förbättra datadelningen mellan regeringen och den privata sektorn, se till att alla annonsörer av onlinekampanjer är registrerade hos Financial Conduct Authority (FCA), och införa system för att förhindra bedrägligt innehåll från att dyka upp på plattformar. Det finns också en telekommunikationsstadga som anger hur man förhindrar bedrägerier med telekommunikation, inklusive blockering av blufftexter. Det kommer att finnas ett förbud mot finansiella kallsamtal, stoppa falska samtal, förbud mot SIM-farmar och en översyn av masstextsamlare som kan kräva registrering.

För finansiella företag kommer strategin att möjliggöra snabbare betalningar, baserade på ett riskbaserat tillvägagångssätt, att hållas/bromsas för att möjliggöra korrekt utredning av misstänkta transaktioner. Denna riskbaserade strategi bör utvidgas till att omfatta både inkommande och utgående transaktioner. Konkurrensverket kommer också att bedöma finansiella företags bedrägerisystem och kontroller. PSR efterlyser också standarder för datadelning, för kompatibilitet av data, för att hjälpa till att flagga riskabla transaktioner. Denna datadelning bör göras i realtid för att förhindra bedrägliga transaktioner från att utföras.

Starkare kundautentisering har redan implementerats av banker som en del av PSD2, tillsammans med Confirmation of Payee och The Banking Protocol (vilket kan innefatta att polisen fysiskt besöker en filial i händelse av ett misstänkt eller bedrägligt kontantuttag för att övertala kunden att inte ta ut pengarna).

National Cyber ​​Security Center (NCSC), i samarbete med IT-företag och finansiella institutioner, kommer att få i uppdrag att söka på Internet efter skändliga eller bedrägliga webbplatser och ta bort eller blockera allmänhetens tillgång till dem. Detta är ytterligare en ny kontroll.

Pelare 3: Styrka människor

Genom att förbättra kommunikationen mot bedrägeri och se till att unga människor har grundläggande kunskaper om bedrägeribekämpning och cybersäkerhet, kommer det slutliga målet att ta itu med strategier för att stärka individer.

Den brittiska regeringen vill också göra det lättare för bedrägerioffer att anmäla dem och att få det stöd de behöver. Tyvärr är 35 % av offren för bedrägerier i dag – eller 18 % av offren totalt sett – återfallsförbrytare. Strategin planerar att etablera en pålitlig och säker digital identitetsmarknad i Storbritannien och begränsa skapande och försäljning av identiteter.

Den viktigaste punkten med detta mål är att "se till att fler offer för auktoriserade bedrägerier får tillbaka sina pengar genom att lagstifta så att PSR kan kräva återbetalning av alla PSR-reglerade betaltjänstleverantörer." Fokus för auktoriserad betalningsåterbetalning kommer att ligga på transaktioner i Storbritanniens Faster Payment System, där det noteras att 97 % av bedrägerierna med auktoriserad push-betalning (APP) för närvarande förekommer.
Leveransen av denna strategi är stegvis över tre år. Det första målet är att minska bedrägerierna med 10 % från 2019 års nivåer vid slutet av det nuvarande parlamentet.

Bemyndigande förändring: Driving Solutions för att motverka bluffhotet

Denna metod implementeras i etapper under en treårsperiod. I slutet av det nuvarande parlamentet är det primära målet att minska bedrägerierna med 10 % från 2019 års nivåer.

Denna strategi är ambitiös, som den borde vara. Det måste utvärderas och övervakas av alla nationer. Det råder diskussion om det innehåller ett lämpligt aggressivt återbetalningselement för auktoriserade betalningsbedrägerier. Men var och en av de tre pelarnas övriga komponenter står starkt var för sig. Att genomföra denna policy kommer att kräva mycket arbete från regeringen, telekommunikation, internetsektorn och finansiella tjänster, men det är viktigt att stoppa konsumenter från att förlora miljarder pund årligen.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra