Nuförtiden är betalningshantering med betalkort en viktig del av betalningsverksamheten. Med kunder som kräver sömlösa och säkra betalningsalternativ har det blivit viktigare än någonsin att förstå grunderna för bankkortshantering.
I det här inlägget utforskar vi hemligheterna med betalningshantering med betalkort och tar dig med på en resa genom processflödet för betalkortstransaktioner och den senaste tekniken som formar framtiden för kortbetalningar.
Innehållsförteckning
Viktiga takeaways
- Betalning med betalkort är en komplex process som involverar flera finansiella institutioner.
- Företag måste vara medvetna om de olika avgifter som är förknippade med bearbetning av bankkortsbetalningar (förmedlingsavgifter och påläggsavgifter).
- Det finns ett antal olika betalningstekniker, såsom EMV-chipkort, kontaktlösa betalningar och mobila plånböcker för att hantera betalkortsbetalningar.
Vad är skillnaden mellan betal- och kreditkort?
Ett betalkort är en typ av betalkort som debiterar betalningar direkt från konsumentens löpande konto istället för att ta lån från en bank eller kortutgivare. Bankkort liknar bekvämligheten med kreditkort, men erbjuder också många av samma konsumentskydd, särskilt när de utfärdas av välkända betaltjänstleverantörer som Visa eller Mastercard.
Ett kreditkort, vanligtvis utfärdat av en finansiell institution som en bank, tillåter kortinnehavaren att låna pengar från institutionen. Genom att använda kortet förbinder sig kortinnehavaren att betala tillbaka de lånade pengarna tillsammans med ränta, enligt de villkor som institutet fastställt.
Programvara för betalningshantering
Bli en betaltjänstleverantör snabbare med programvaran SDK.finance
Till skillnad från betalkort, där transaktioner dras direkt från det tillgängliga saldot, måste kreditkortsanvändare betala tillbaka det lånade beloppet till ett visst förfallodatum. Om hela beloppet inte återbetalas i tid kan ränta tas ut på resterande belopp.
Nedan lyfter vi fram de viktigaste skillnaderna mellan kredit- och betalkort:
Leverans | Betalkort | Kreditkort |
Finansieringskälla | Direkt kopplad till användarens bankkonto | Kredit förlängd av kortutgivaren |
Utgiftsgräns | Begränsad till tillgängliga medel på det länkade bankkontot | Förutbestämd kreditgräns |
Transaktionsprocess | Omedelbar behandling av köpesumman från bankkontot | Lånade pengar som ska betalas tillbaka till förfallodagen |
Räntekostnader | Typiskt räntefritt | Tillkommer ränta om resterande del inte betalas |
Bygga kredit | Påverkar inte direkt kreditvärdighet | Kan positivt påverka kreditvärderingen om den används på ett ansvarsfullt sätt |
Betal- och kreditkort är de vanligaste betalningsmetoderna, där 54 % av konsumenterna använder ett fysiskt eller virtuellt betalkort och 36 % av konsumenterna använder ett fysiskt eller virtuellt kreditkort.
Statistik över föredragen metod för kortbetalningar
Källa: Forbes Advisor Survey
Efter att ha jämfört funktionerna hos betal- och kreditkort, övergår vi nu till den praktiska mekaniken med betalkort. Att förstå hur dessa betalningsinstrument fungerar i realtidstransaktioner är ett viktigt steg för betalningshanteringsföretag.
API-driven neobank-mjukvara
Flexibel plattform för att bygga en digital detaljhandelsbank ovanpå
Hur fungerar en betalkortstransaktion?
Behandlingen av betalkort med betalkort omfattar i grunden de procedurer bakom kulisserna som krävs för att en företagsägare ska kunna acceptera betalkort från sina kunder.Men ur betalningssystemets perspektiv är detta en komplex process som innefattar flera steg:
- Kundinitiering: kunden presenterar sitt betalkort som den valda betalningsmetoden för en transaktion.
- Kortinteraktion: kortet antingen doppas, knackas eller sveps med hjälp av en kortterminal vid försäljningsstället.
- Dataöverföring: ditt POS-system fångar kortinformationen och överför dessa data till kundens kortbearbetningsnätverk (som Visa eller MasterCard).
- Verifiering och bedrägeriutvärdering: kortbearbetningsnätverket verifierar de överförda data för att acceptera betalkortsbetalningar.
- Kommunikation med den utfärdande banken: bearbetningsnätverket vidarebefordrar uppgifterna till den utfärdande banken, som är den bank som har utfärdat kundens betalkort.
- Fondbekräftelse: den utfärdande banken bekräftar betalkortstransaktionerna online och skickar en godkännandesignal tillbaka till handlaren eller företagsägaren.
Betalkortstransaktionsprocessflöde
Källa: forskning Gate
Typer av betalkortstransaktioner
Bankkortstransaktioner kan delas in i tre kategorier: PIN-baserade, signaturbaserade och kontaktlösa/mobila betalningar. Varje typ av betalkortstransaktion erbjuder unika funktioner och fördelar som tillgodoser olika kunders preferenser och säkerhetskrav.
PIN-baserade transaktioner
PIN-baserade transaktioner kräver att kunden anger ett personligt identifikationsnummer för verifiering. Denna typ av transaktion anses vara säkrare än signaturbaserade transaktioner eftersom kunden måste ange en unik och konfidentiell PIN-kod för att bekräfta sin identitet.
Användningen av en PIN-kod introducerar ett extra lager av säkerhet för betalningshantering med betalkort som försvårar obehörig åtkomst till kundens konto.
Signaturbaserade transaktioner
Signaturbaserade transaktioner, å andra sidan, behandlas via kreditkortsnätverk och kräver kundens signatur för auktorisering. Transaktionen behandlas som en kredittransaktion och kunden behöver inte ange någon PIN-kod. Istället måste de tillhandahålla en signatur för att godkänna transaktionen.
Även om denna metod är mindre säker än PIN-baserade transaktioner, ger den ett bekvämare betalningsalternativ för kunder som inte vill använda en PIN-kod.
Kontaktlösa och mobila betalningar
Kontaktlösa och mobila betalningar använder Near Field Communication (NFC)-teknik för att möjliggöra snabba och bekväma transaktioner utan fysisk kontakt. Kunder kan helt enkelt trycka på sitt kort eller mobila enhet på en kompatibel terminal för att initiera en transaktion. Denna teknik ger en extra nivå av bekvämlighet och säkerhet, eftersom kunder inte behöver ange en PIN-kod eller tillhandahålla en signatur för att behandla betalkortsbetalningar.
Exempel på kontaktlösa betalningsmetoder inkluderar Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay.
White-label programvara för överföring av pengar
Utveckla en P2P-betalnings- eller remitteringsapp ovanpå SDK.finance Platform
Bearbetningsavgifter för betalning med betalkort
Om du ska starta ett betalningshanteringsföretag är det viktigt att förstå bearbetningsavgifterna för betalkortsbetalningar. Det är en komplicerad process eftersom transaktionsavgifterna inkluderar förmedlingsavgifter och betalningsprocessoruppsättningar och kan variera beroende på transaktionsstorlek och handlarkategori.
Förmedlingsavgifter
Förmedlingsavgifter fastställs av kortnätverk och betalas till den utfärdande banken för varje transaktion. Dessa avgifter bestäms av en mängd olika faktorer, inklusive:
- typen av transaktion
- kort typ
- Överföringstyp
- handlare kategori
För effektiv hantering av betalningshanteringskostnader måste företag förstå hur förmedlingsavgifter beräknas.
Betalningsprocessoruppmärkningar
Betalningsbearbetningsuppmärkningar är extra avgifter som tas ut av betalningsbehandlare för onlinebetalningshantering med betalkort. Dessa markeringar delas vanligtvis mellan parterna som är involverade i bearbetningen av transaktionerna, inklusive betalningsprocessorn och inlösenbanken. Dessutom är uppmärkningsavgifterna vanligtvis förhandlingsbara och kan skilja sig från en processor till en annan.
Att förstå betalningsprocessoruppmärkningar ger företag möjlighet att förhandla fram bättre priser och spara på sina betalkortshanteringsavgifter.
Betalningstekniker för betalkort
I takt med att tekniken fortsätter att utvecklas, gör även de tillgängliga betalningsmetoderna för betalkortstransaktioner det. Idag kan företag välja mellan olika betalningstekniker, såsom EMV-chipkort, kontaktlösa betalningar och mobila plånböcker för att hantera betalkortsbetalningar.
EMV-teknik
EMV-teknik (Europay, Mastercard, Visa) ökar säkerheten genom att använda inbäddade marker i betalkort. Dessa marker genererar unika koder för varje transaktion, vilket minskar risken för bedrägerier jämfört med traditionella magnetremskort.
Kontaktlösa betalningar
Near Field Communication (NFC)-teknik möjliggör kontaktlösa betalningar, där kunderna helt enkelt kan trycka på sina betalkort på en kompatibel terminal. Denna metod ökar hastigheten och bekvämligheten.
Mobila plånböcker
Bankkort kan integreras i mobila plånboksapplikationer som Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay. Användare kan göra betalningar genom att trycka på sina smartphones eller smartklockor på kompatibla terminaler.
Avancerad arkitektur
Tre banbrytande arkitekturer utformade för att förbättra säkra mobilbetalningar inkluderar:
- Kryptering och tokenisering används för att ersätta känslig kortinformation med en unik token. I händelse av ett dataintrång är token värdelös för hackare, vilket förbättrar säkerheten för betalkortshantering.
- Molnbaserade kassasystem som hjälper till att centralisera datalagring och bearbetning.
- Säkra elementsystem erbjuder en dedikerad, manipuleringssäker miljö för lagring av känslig information.
Antagandet av dessa tekniker förstärker säkerhetsinfrastrukturen, vilket säkerställer att betalkortstransaktioner förblir i framkant när det gäller effektivitet, hastighet och säkerhet.
SDK. Ekonomi programvara för betalningshantering
SDK. Ekonomi betalningsbehandlingsprogram fungerar som en skalbar grund för att bygga PayTech-produkter. Du kan börja tillhandahålla dina betaltjänster utan att behöva bygga ditt system från grunden.
Vår FinTech-plattform tillhandahåller en komplett stapel av betalkortshanteringstjänster för handlare, vilket gör att de kan acceptera betalningar, från online till POS- och QR-betalningar.
Fördelar med SDK. Ekonomi programvara för betalningshantering
- Snabbare time-to-market
Vårt förutvecklade system är en genväg för att bli en betaltjänstleverantör, utan att behöva starta mjukvaruutveckling från början.
- Strömlinjeformade integrationer
Med 400+ API-slutpunkter kan du sömlöst ansluta till ett brett utbud av betalningsleverantörer och tjänster för effektiv och kostnadseffektiv betalkortshantering.
- Flexibel leverans
Du kan välja en prisvärd hybrid-moln SaaS-modell eller en lokal källkodsversion för full kontroll och oberoende.
Vår FinTech-plattform utrustar handlare med en omfattande svit av bearbetningstjänster för betalkortsbetalningar, vilket möjliggör sömlös acceptans av betalningar över olika kanaler, från online- till offlinetransaktioner.
Inslagning upp
Behandling av betalkort med betalkort spelar en viktig roll i moderna företag, och tillhandahåller en bekväm och säker betalningsmetod för kunder. Genom att förstå de olika aspekterna av betalkortshantering kan företag erbjuda sina kunder en sömlös och säker betalningsupplevelse. När tekniken fortsätter att utvecklas kommer anpassning till nya betalningsmetoder att hjälpa betalningsföretag att blomstra i den ständigt föränderliga världen av FinTech-affärer.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://sdk.finance/debit-card-payments-processing-the-payment-flow-fees-and-technologies/
- : har
- :är
- :inte
- :var
- 7
- a
- Acceptera
- godkännande
- acceptera
- tillgång
- Konto
- förvärvande
- tvärs
- anpassning
- lagt till
- Annat
- rådgivare
- prisvärd
- tillåta
- tillåter
- längs
- också
- alternativ
- bland
- mängd
- an
- och
- Annan
- api
- app
- Apple
- Apple Pay
- tillämpningar
- godkännande
- ÄR
- AS
- aspekter
- associerad
- At
- tillstånd
- godkänna
- tillgänglig
- medveten
- tillbaka
- Balansera
- Bank
- Grunderna
- BE
- därför att
- blir
- passande
- bakom kulisserna
- Fördelarna
- Bättre
- mellan
- låna
- låna medel
- LÅNAD
- brott
- SLUTRESULTAT
- Byggnad
- företag
- företag
- men
- by
- beräknat
- KAN
- fångar
- kortet
- kortbetalningar
- kortbehandling
- Kort
- kategorier
- Kategori
- tillgodose
- vissa
- kanaler
- laddad
- chip
- Pommes frites
- Välja
- valda
- koda
- koder
- vanligen
- Kommunikation
- Företag
- jämfört
- kompatibel
- fullborda
- komplex
- förstå
- omfattande
- Bekräfta
- bekräftelse
- Kontakta
- anses
- Konsumenten
- konsumenter
- kontakta
- kontaktlös
- kontaktlösa betalningar
- fortsätter
- kontroll
- bekvämlighet
- Bekväm
- Kärna
- kostnadseffektiv
- Kostar
- tillverkad
- kredit
- kreditkort
- Kreditkort
- Aktuella
- kund
- Kunder
- allra senaste
- datum
- dataintrång
- datalagring
- Datum
- Debitera
- Kontokort
- betalkortsbetalningar
- Betalkort
- dedicerad
- krävande
- beroende
- bestämd
- Utveckling
- anordning
- skilja sig
- Skillnaden
- skillnader
- olika
- svårt
- digital
- direkt
- dividerat
- do
- gör
- grund
- varje
- ekosystemet
- Effektiv
- effektivitet
- effektiv
- antingen
- elementet
- inbäddade
- bemyndigar
- möjliggöra
- möjliggör
- omfattar
- förbättra
- Förbättrar
- förbättra
- säkerställa
- ange
- Miljö
- speciellt
- väsentlig
- utvärdering
- händelse
- NÅGONSIN
- ständigt föränderliga
- utvecklas
- erfarenhet
- utforska
- extern
- faktorer
- snabbare
- Funktioner
- avgifter
- fält
- finansiering
- finansiella
- finansiell institution
- Finansiella institut
- fintech
- flöda
- För
- forbes
- förgrunden
- fundament
- bedrägeri
- från
- full
- fonder
- Vidare
- framtida
- generera
- kommer
- Google Pay
- hackare
- sidan
- Har
- har
- hjälpa
- Markera
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- HTTPS
- Identifiering
- Identitet
- if
- Inverkan
- med Esport
- in
- innefattar
- Inklusive
- oberoende
- informationen
- Infrastruktur
- initiera
- istället
- Institution
- institutioner
- instrument
- integrerade
- interaktion
- förmedlingsavgifter
- intresse
- inre
- in
- Introducerar
- involverade
- involverar
- Utfärdad
- emittent
- utfärdande
- IT
- DESS
- resa
- Nyckel
- senaste
- lager
- mindre
- Nivå
- tycka om
- kopplade
- lån
- göra
- GÖR
- ledning
- många
- master
- max-bredd
- Maj..
- mekanik
- Merchant
- Merchants
- metod
- metoder
- Mobil
- mobilenhet
- mobila betalningar
- Mobil plånbok
- modell
- Modern Konst
- pengar
- mer
- mest
- multipel
- måste
- Nära
- nödvändigt för
- Behöver
- neobank
- nät
- nätverk
- Nya
- NFC
- nu
- antal
- of
- erbjudanden
- Erbjudanden
- offline
- on
- ONE
- nätet
- Tillbehör
- or
- Övriga
- ut
- egen
- ägaren
- p2p
- betalas
- del
- parter
- Betala
- betalning
- Betalkort
- betalningsmetod
- betalningsmetoder
- betalningen behandlas
- betalningsprocessor
- betalningsleverantörer
- Betalningstjänster
- betalningssystem
- betalningar
- paytech
- för
- personlig
- perspektiv
- fysisk
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spelar
- Punkt
- PoS
- positivt
- Inlägg
- Praktisk
- preferenser
- föredragen
- presenterar
- förfaranden
- process
- Bearbetad
- bearbetning
- Processorn
- processorer
- Produkter
- ge
- leverantör
- leverantörer
- ger
- tillhandahålla
- inköp
- qr betalningar
- Snabbt
- område
- rates
- realtid
- reducerande
- förstärker
- förblir
- Återstående
- Remittering
- återbetala
- ersätta
- kräver
- Krav
- detaljhandeln
- Risk
- Roll
- SaaS
- Säkerhet
- Till Salu
- Samma
- Samsung
- Samsung Pay
- Save
- skalbar
- göra
- repa
- sDK
- sömlös
- sömlöst
- hemligheter
- säkra
- säkerhet
- sänder
- känslig
- serverar
- service
- Leverantör
- tjänsteleverantörer
- Tjänster
- in
- flera
- formning
- delas
- Signal
- namnteckning
- liknande
- helt enkelt
- Storlek
- smartphones
- So
- Mjukvara
- mjukvaruutveckling
- Källa
- källkod
- fart
- stapel
- starta
- Steg
- Steg
- förvaring
- misslyckande
- rand
- sådana
- svit
- system
- System
- Ta
- tar
- Tryck
- Knackade
- knacka
- Tekniken
- Teknologi
- terminal
- villkor
- än
- den där
- Smakämnen
- Grunderna
- Framtiden
- deras
- Dem
- Dessa
- de
- detta
- tre
- Frodas
- Genom
- tid
- till
- i dag
- token
- tokenization
- topp
- traditionell
- transaktion
- Transaktionsavgifter
- Transaktioner
- överföring
- transparent
- SVÄNG
- Typ
- typiskt
- obehörig
- förstå
- förståelse
- unika
- användning
- Begagnade
- oanvändbar
- användare
- med hjälp av
- vanligen
- mängd
- olika
- Verifiering
- version
- via
- Virtuell
- visum
- avgörande
- plånbok
- Plånböcker
- we
- ALLBEKANT
- när
- som
- VEM
- bred
- Brett utbud
- kommer
- önskar
- med
- utan
- Arbete
- världen
- Om er
- Din
- zephyrnet