Digital identitet som grunden för det digitala samhället

Runt om i världen har digital identitet vuxit fram till en av de viktigaste tekniktrenderna, som lovar att inte bara förbättra tillgången till finansiella tjänster, utan också möjliggöra medborgerlig och social egenmakt genom att låsa upp viktiga tjänster inklusive statliga förmåner och utbildning.

Under Fintech Fireside Asias senaste paneldiskussion, toppchefer och regeringstjänstemän som representerar Government Technology Agency of Singapore, Standard Chartered Bank, Al Rajhi Bank Malaysia och ForgeRock, ett multinationellt mjukvaruföretag för identitets- och åtkomsthantering, utforskade rollen av digital identitet för att skapa sömlösa kundupplevelser inom banksektorn, samt dess potential för att förbättra tillgången till viktiga offentliga tjänster.

COVID-19 har påskyndat övergången till digitalt, sa talarna, och lyfte fram den grundläggande roll som digitala ekosystem kan spela för att hjälpa regeringar och organisationer att snabbt leverera tjänster och lättnad till sina människor. Detta har ökat insatserna för robust digital identifiering.

"Många länder implementerar program för digital identitet och många företag börjar se att det är grundläggande för den digitala ekonomin och det digitala samhället", säger Kendrick Lee, direktör, National Digital Identity, Government Technology Agency of Singapore.

”Vi ser digitalisering som förflyttning av data över gränser för organisationer, system och gränser. Men det viktiga är förmågan att identifiera vem som är föremålet och se till att personen kan ge sitt samtycke."

Genom att tillhandahålla processen och strukturen för att verifiera en individs identitet är en digital identitetsinfrastruktur en nyckelgrund för det digitala samhället, sa Kendrick, och har löftet om att möjliggöra ekonomiskt värdeskapande genom att främja digitalisering och driva på effektivitet.

För organisationer innebär detta möjligheten att automatisera och skala kundidentifieringsprocesser, vilket drastiskt minskar kundförvärvstiden med 80 % och förbättrar godkännandegraden med 15 % på grund av bättre datakvalitet.

"Nätverkseffekten av detta, för banksektorn och andra sektorer, sedan den ekonomiska effekten för landet, är multiplicerad och potentiellt exponentiell," sa Kendrick. "Vi är ganska spända på vart vi kan ta vägen med det här."

Tillgänglighet och inkludering

Runt om i världen har nästan en miljard människor fortfarande inte ett officiellt identitetsbevis, vilket hindrar dem från att komma åt viktiga tjänster och varor, säger Felimy Greene, COO/Global Head of Onboarding, Standard Chartered Bank. Digital identitet kan spela en viktig roll för att ge dessa individer en juridisk form av identifiering och ge dem tillgång till grundläggande finansiella tjänster.

"Det här är en viktig diskussion på grund av [vi behöver] gå framåt i den gemensamma agendan och avsikten med inkludering och tillgänglighet, balanserad av säkerhet och sundhet," sa Felimy.

"Digital har varit enorm när det gäller att driva tillgång till finansiella tjänster ... Vi är fortfarande mycket i början av resan [digital identitet] men vi har kommit till en bra plats. Pandemin har påverkat många människors liv, men en av vinsterna från det har varit förändringstakten, som har varit positiv.”

I Singapore tillåter SingPass och Myinfo, landets autentiseringsflykt och digitala persondataplattform, banker att ta med nya kunder på bara några minuter, noterade Felimy, vilket gör det möjligt för finansinstitut att tillhandahålla omedelbara produkter och tjänster som omedelbart godkännande och tillhandahållande av bankkonton , kreditkort, personliga lån och remitteringstjänster.

"Singapore ligger längre fram än andra och vi kan se fördelarna med det," sa Felimy. "Indien är [en annan] fantastisk historia när det gäller vad de har gjort med Aadhaar, världens största nationella biometriska identitetssystem, och det har varit otroligt möjliggörande när det gäller att göra affärer i stor skala i det landet.

"Det är en win-win för kunden, för banken och för samhället eftersom, genom att låta denna grundsten av digital identitet hanteras av regeringen, gör du det mycket svårt för människor att bedrägera och att falska identitet."

För Arsalaan (Oz) Ahmed, verkställande direktör, Al Rajhi Bank Malaysia, är kanske en av de största möjligheterna till digital identitet inbäddad finans.

Ett modeord för 2022, embedded finance hänvisar till integrationen av finansiella tjänster och verktyg inom produkter och tjänster från en icke-finansiell organisation.

I grund och botten kretsar embedded finance kring att möta kunden där de är på sin resa och förse dem med den mest relevanta finansiella lösningen vid den specifika tidpunkten, oavsett om det är ett lån, ett betalningsprogram eller en försäkring.

"Några av de bästa finansiella lösningarna sätts inte ihop av banker och försäkringsbolag, utan av särskilda boutiquehus som adresserar [specifika] situationer," sa Oz. "[Genom att ta dessa lösningar] inbyggt i [din] kundbas ... kan du tjäna människor bättre och ... har människor med fantastiska idéer i ett ekosystem."

Förebygga bedrägerier och cyberbrottslighet

Onekligen presenterar digitala banktrender som inbäddad finans och öppen bankverksamhet värde för både konsumenter och banker, och lovar ökad klibbighet, nya intäktsströmmar och förbättrade kundupplevelser.

Men dessa finansappar drar också till sig cyberkriminellas uppmärksamhet, främst för att de ofta inkluderar betalningstransaktioner och kopplingar till bankkonton. Detta, tillsammans med den omfattande övergången till onlinekanaler under COVID-19, har sett bedrägerier och bedrägliga aktiviteter öka.

"Med pandemin har cyberbedrägeri och brottslighet blivit en större affär", säger Ajay Biyani, regional vicepresident, ForgeRock. "Eftersom allt är online finns det många sätt [för bedragare att] återanvända referenserna [erhållna]. Vi har sett nätfiskebedrägerier som orsakar förluster för miljontals dollar med banker, avbrott orsakade av ransomware-attacker som gör att tjänster eller erbjudanden inte är tillgängliga under en lång tid, vilket orsakar stor påverkan.”

Men den kanske mest oroande trenden Ajay sa att han ser är antalet banker som fortfarande förlitar sig på föråldrade tekniker för att verifiera kunder, och tar till mycket sårbara metoder som SMS-engångslösenord (OTP).

"Tänkesättet måste förändras," sa Ajay. "[De mest framåtsträvande] bankerna ... har tagit ett helt annat tillvägagångssätt för att lösa problemet. De har byggt ett orkestreringslager ovanpå [av deras befintliga system], som ansluts till systemet ... Sedan vad som händer är att bit för bit förbättrar de multifaktorautentiseringen. [De bygger] resor med kontroller och riskberäkningar kring [varje typ av] transaktion.”

Men för att banker ska kunna ta till sig en riskbaserad autentiseringsmetod, sa Felimy att de kommer att behöva använda sig av data och beteendeanalys. Med hjälp av datavetenskap, algoritmer för maskininlärning (ML) och artificiell intelligens (AI) kan finansinstitutioner upptäcka anomalier i användarbeteende och proaktivt fånga bedrägeriförsök.

"Denna föreställning om beteendeidentitet är otroligt viktig. Det handlar om hur väl vi känner våra kunder … nu i sin digitala era”, sa Felimy.

"Digital ger oss många möjligheter och vi måste utnyttja dem ... på ett sätt som är respektfullt och med samtycke från våra kunder ... Vi måste gå den gränsen mellan att skapa för mycket friktion, i vilket fall vi skapar olika risker där de börjar skriva ner lösenord och hålla det enkelt.

"Om vi ​​blandar teknik med fortsatt utbildning av vår personal och kunder tror jag att vi kan fortsätta att ligga före [hot]. Det kommer att fortsätta röra på oss och vi måste fortsätta röra oss såväl som med det hotet som utvecklas."



Posten Digital identitet som grunden för det digitala samhället visades först på Fintech Singapore.

• Myntsmart. Europas bästa bitcoin- och kryptobörs.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. FRI TILLGÅNG.
• CryptoHawk. Altcoin radar. Gratis provperiod.
• Källa: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/