En institution för elektroniska pengar (EMI) är en symbol för utvecklingen av finansiella tjänster. Sådana institutioner är mest kända för utbetalning av e-pengar och betalningsförmedling, som bidrar till totala värdet av digitala betalningar runt 6,752,388 2021 10,715,390 $ 2025 och förväntas nå XNUMX XNUMX XNUMX $ XNUMX.
Så det är viktigt att förstå vad EMI-institutioner är, hur de fungerar och hur de skiljer sig från andra finansiella tjänster.
Vad är EMI?
EMI är ett avancerat och digitalt aktiverat system för att erbjuda finansiella tjänster över hela världen. Eftersom ett EMI är ett finansiellt tjänsteinstitut skiljer sig från banker både vad gäller reglering och verksamhet. I huvudsak är ett EMI en juridisk person eller ett organ som har erhållit en operativ licens för att betala ut elektroniska pengar. Licensen tillåter EMI att tillhandahålla de tjänster som traditionella PSP:er erbjuder, samt ge ut elektroniska pengar.
Vad är elektroniska pengar?
Elektroniska pengar, även känd som e-pengar, är en digital motsvarighet till kontanter som lagras i EMI:s datorsystem ewallets) eller bankdatorsystem för att underlätta elektroniska transaktioner. På grund av den enorma effektiviteten hos denna teknik, används elektroniska pengar mest för elektroniska aktiviteter. Dess värde bestäms vanligtvis av samma finansiella faktorer som fiat-valuta och kan därmed omvandlas till en påtaglig form.
Letar du efter programvara för digital plånbok?
SDK.finance tillhandahåller grundläggande och avancerad ewallet-mjukvara för ditt företag.
Hur fungerar ett institut för elektroniska pengar?
En EMI kan endast fungera efter att ha erhållit en EMI-licens från relevanta organ. It fungerar som en bank – men det är viktigt att förstå – EMI är INTE en bank. Med tanke på den begränsade mängd information som finns tillgänglig om konceptet EMI, gjorde de flesta som har bedrivit affärer med e-pengar det utan att ens veta det.
Vilka tjänster tillhandahåller EMI?
De nyckeltjänster som utförs av institutioner för elektroniska pengar inkluderar följande:
- Utgivning och distribution av e-pengar (kunder behåller sina pengar omvandlade till e-pengar i e-plånboken (deras onlinekonto) och utför betalningar med dessa medel)
- Valutaväxlingstjänster
- Autogiro eller kreditöverföringar
- Pengar remittering
- Betalkonto kontantuttag och insättningar
- Tillhandahålla kontoinformation
Det är också viktigt att betona de tjänster som EMI INTE tillhandahåller:
- bankkonton
- Insättningar (eller erbjuda insättningsgarantier)
- Erbjud bankkonton eftersom de inte kan ta emot insättningar;
- Internationella transaktioner
EMI-licens förklaras
An EMI Institution licens är ett juridiskt dokument som beviljats av relevanta tillsynsorgan till en institution, som ger den senare behörigheten att driva och betala ut elektroniska pengar.
Vid etablering eller etablering av ett institut för elektroniska pengar (EMI) måste tilltänkta EMI-ägare erhålla licens från FCA.
Även om ett separat godkännande för att tillhandahålla betaltjänster inte krävs, måste EMI:erna meddela FCA om de betaltjänster de avser att tillhandahålla. Alternativet "small EMI UK" är också tillgängligt i Storbritannien, där företagets verksamhet är begränsad till Storbritannien och även begränsad av den månatliga betalningsvolymen och genomsnittliga utestående elektroniska pengar.
När ansöker om en EMI-licens, måste det tilltänkta EMI ange att företaget skulle betala ut e-pengar och erbjuda allierade betaltjänster. Som ett resultat bör den inkludera data om företagets verksamhet och affärsplan, initiala kapitalspecifikationer, säkerhetsåtgärder, institutionella ramar och interna kontroller, institutionens praxis och processer, åtgärder för kontinuitet i verksamheten, dataskyddsåtgärder, åtgärder för efterlevnad av AML/CTF, och information om aktieägare och underleverantörsavtal.
Vilka är fördelarna med EMI för kunderna?
I 2014, den EU gjorde över 2.1 miljarder köp av e-pengar, som växte till över 4 miljarder 2018. Under 2019 fanns det ungefär 4,6 miljarder transaktioner med e-pengar. Så vad är det som driver ökningen?
- Enkel åtkomst
EMI:s kunder kommer att uppskatta bekvämligheten med elektronisk bankverksamhet. De behöver inte gå till en fysisk bank för att göra transaktioner; vi kan göra det mesta hemifrån och spara mer tid. - Betaltjänster dygnet runt
Kunder kan bestämma när de ska få tillgång till specifik finansiell information och när de ska göra överföringar eller andra operationer. - Ingen kreditrisk
Eftersom EMI:er inte använder sina kunders pengar för att låna ut dem, till skillnad från banker, är kundernas pengar säkra, krypterade och säkrade på deras konton. - Lägre avgifter
Eftersom transaktionerna bearbetas enklare och snabbare av EMI, resulterar det i att de blir billigare, vilket också översätts till kunderna.
Institut för elektroniska pengar kontra bank: vilket är bättre?
Medan bankinstitut smälter ihop (blandar) klientmedel med sina medel och använder båda för att driva sina företag (t.ex. "för att förlänga lån för egen räkning"), måste institut för elektroniska pengar avgränsa alla medel som tas emot från kunder och hålla dem åtskilda från sina egna på "stratifierade konton".
Dessutom, trots en EMI har tillgång till kunders medel, är det inte tillstånd att avleda medlen till något annat än rena transaktionsändamål såsom utbetalning och återbetalning av e-pengar.
När det gäller insättningar är institut för elektroniska pengar, till skillnad från banker, inte heller behöriga att ta emot insättningar och erbjuda lån från medel som erhållits i utbyte mot e-pengar. Och under omständigheter som de gör, måste den kompletteras och betalas ut i första hand i samband med att en betalningsprocess genomförs.
Institutioner för elektroniska pengar kontra auktoriserade betalningsinstitut
Innan vi fördjupar oss i skillnaderna mellan båda termerna, låt oss förstå vad API, eller auktoriserad betalningsinstitution, innebär.
Vad är auktoriserad betalningsinstitution (API)?
Ett betalningsinstitut är en klass av betalningsgateway som upprättats enligt direktiv 2007/64/EG, ofta känt som betaltjänstdirektivet 1 (PSD1). Nu kontrollerar PSD2 och dess nationella genomförande av EU:s medlemsstater betalningsinstitutens verksamhet.
PI:er är enheter skapade med det primära målet att tillhandahålla betaltjänster men kan också engagera sig i annan ekonomisk verksamhet (hybridbetalningsinstitut). De är institutioner som klassificeras som självgående leverantörer av finansiella tjänster som spelar en väsentlig och avgörande roll i det finansiella systemet.
Nedan är några av de nyckeltjänster som API:er erbjuder:
- betalningstransaktioner, såsom kreditöverföringar och autogiro via betalkort eller liknande enheter;
- utbetalning av betalningsinstrument;
- penningöverföringstjänster;
- valutaväxlingstjänster;
- sidotjänster (i samband med deras huvudsakliga tjänster);
- lån.
EMI vs API: Skillnader mellan institut för elektroniska pengar och betalningsinstitut
Nu när vi är bekanta med både EMI:er och API:er, låt oss ta en titt på några av skillnaderna mellan båda begreppen:
- Utgivning av pengar
Möjligheten att ge ut e-pengar är grundskillnaden mellan EMI:er och PI:er. Endast institut för elektroniska pengar får ge ut e-pengar, medan PI:er inte är det. Samtidigt kan EMI:er tillhandahålla alla tjänster som PI:er gör (men det betyder inte att de automatiskt får göra det – detta område är strikt reglerat, så de behöver tillstånd från en nationell tillsynsmyndighet för att tillhandahålla specifika typer av betalningar tjänster
- Skyddsspecifikationer
institut för elektroniska pengar och betalningsinstitut måste följa de särskilda skyddsåtgärder som anges i EMD2 och PSD2. Betalningsinstitut som tillhandahåller betalningsinitiering eller kontoinformation är däremot inte föremål för några skyddsskyldigheter. Dessutom kan summan kontanter som ett EMI-institut får för tjänster kopplade till utbetalning av e-pengar och orelaterade betaltjänster inte hållas på samma skyddade konto.
- konton
Enligt artikel 4 i PSD12 används ett betalkonto för att göra betalningar i en eller flera användares namn av en specifik betaltjänst. Artikel 2 i direktiv 3/2014/EU anger också att ett betalkonto innehas i en eller flera kunders namn och används för att utföra betalningstransaktioner.
I grundläggande termer, när pengar överförs till ett betalkonto som innehas av ett betalningsinstitut, måste dessa pengar åtföljas av en specifik betalningstransaktion.
Till skillnad från ett institut för elektroniska pengar kan ett betalningsinstitut inte lagra pengar för en kontoinnehavares räkning.
- Startkapitalkrav
Auktoriserade betalningsinstitut har avsevärt sänkt kraven på startkapital än institut för elektroniska pengar eftersom de inte lagrar pengar för kunders räkning och därmed måste överföra pengar till kontot genom en spårbar transaktion.
- Kostnader för licensiering
Det finns en variation i de olika applikationskostnaderna som bör betalas av EMI och API förutom startkapitalkravet och andra kapitalkrav kopplade till licensieringen.
Ewallet-programvara för EMI-licensinnehavare
Med tanke på den snabba tillväxten av digitalisering och utvecklingen av finansbranschen för att möta denna tillväxt, kan man med säkerhet säga att institutioner för elektroniska pengar är här för att stanna.
Och som sådan måste aktörer i branschen acklimatisera sig med de senaste tekniska verktygen för att förbli relevanta. I det avseendet är det absolut nödvändigt att ha anpassningsbara mjukvarubetalningsprodukter för att möta konsumenternas växande behov.
Om du ansöker om eller redan har fått en EMI-licens kan SDK.finance spara mycket tid och resurser för ditt företag för att utveckla en konkurrenskraftig ewallet-lösning. Du kan använda vår digital plånboksplattform som kommer med källkodslicensen för att halvera din tid till marknad (eller mer) och basera din produkt på en högpresterande transaktionskärna.
Posten Electronic Money Institution (EMI) – Licens, definition, programvara visades först på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2019
- 2021
- a
- förmåga
- tillgång
- tillgänglighet
- Konto
- tvärs
- aktiviteter
- aktivitet
- avancerat
- fördelar
- byrå
- avtal
- Alla
- tillåter
- redan
- mängd
- api
- API: er
- Ansökan
- Tillämpa
- OMRÅDE
- runt
- Artikeln
- associerad
- tillstånd
- automatiskt
- tillgänglig
- genomsnitt
- Bank
- Banking
- Banker
- därför att
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- BÄST
- mellan
- Miljarder
- kropp
- företag
- kontinuitet i verksamheten
- företag
- kapital
- Kort
- Kontanter
- billigare
- klass
- klienter
- klocka
- koda
- företag
- Efterlevnad
- dator
- begrepp
- anslutna
- konsumenter
- bidra
- kontroll
- kontroller
- bekvämlighet
- Kärna
- Kostar
- skapas
- kredit
- kritisk
- avgörande
- Valuta
- Kunder
- datum
- dataskydd
- behandla
- Trots
- utveckla
- enheter
- DID
- skilja sig
- Skillnaden
- olika
- digital
- digital plånbok
- rikta
- fördelning
- inte
- drivande
- Ekonomisk
- effektivitet
- Elektronisk
- engagera
- enorm
- enheter
- enhet
- huvudsak
- väsentlig
- etablerade
- EU
- Utvecklingen
- utbyta
- förväntat
- förlänga
- faktorer
- bekant
- snabbare
- FCA
- Fiat
- Fiat valuta
- finansiering
- finansiella
- finansiella tjänster
- Förnamn
- följer
- efter
- formen
- ramar
- från
- fonder
- nätbryggan
- globen
- Målet
- beviljats
- stor
- Odling
- Tillväxt
- har
- här.
- Markera
- Hem
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- Hybrid
- genomförande
- med Esport
- I andra
- innefattar
- Öka
- industrin
- informationen
- Institution
- Institutionell
- institutioner
- Avser
- fråga
- IT
- Ha kvar
- Nyckel
- känd
- Adress
- Licens
- Licensierade
- Licens
- Begränsad
- Lån
- gjord
- göra
- åtgärder
- medlem
- pengar
- månad
- mer
- mest
- nationell
- behov
- mål
- bindningar
- erhållna
- erbjudanden
- erbjuda
- nätet
- driva
- drift
- Verksamhet
- Alternativet
- Övriga
- egen
- ägare
- betalas
- betalning
- Betalningstjänster
- betalningar
- Personer
- fysisk
- plattform
- Spela
- spelare
- primär
- Principal
- process
- processer
- Produkt
- Produkter
- skydd
- ge
- leverantörer
- ger
- tillhandahålla
- motta
- mottagna
- senaste
- reglerad
- reglering
- regulatorer
- relevanta
- förblir
- Obligatorisk
- Krav
- Resurser
- Resultat
- Risk
- Roll
- rund
- rinnande
- säker
- Säkerhet
- Nämnda
- Samma
- sparande
- sDK
- Säkrad
- service
- Tjänster
- in
- inställning
- liknande
- eftersom
- Small
- So
- Mjukvara
- lösning
- några
- källkod
- speciell
- specifik
- specifikationer
- Uppstart
- Stater
- bo
- lagra
- ämne
- system
- System
- teknisk
- Teknologi
- villkor
- Smakämnen
- källan
- vari
- saker
- Genom
- tid
- verktyg
- traditionell
- handla
- transaktion
- Transaktioner
- överföring
- överförd
- överföringar
- Uk
- under
- förstå
- användning
- användare
- vanligen
- utnyttja
- värde
- volym
- plånbok
- Vad
- medan
- VEM
- utan
- Arbete
- skulle
- Din