Embracing Change and Innovation: A Conversation with Starling Banks grundare och vd Anne Boden

Om det fanns en Challenger Bank Hall of Fame, kan du vara säker på att Anne Boden, som grundade Storbritannien-baserade Starling Bank 2014 och är utmanarbankens vd, skulle vara en framträdande plats där. Som vi lärde oss i vårt samtal med Boden, drevs hennes inspiration för att grunda Storbritanniens första digitala bank av både de möjligheter som ny teknik erbjuder och en banksektor som fortfarande var kraftigt chockad av den stora finanskrisen 2007 och 2008.

Starling Bank har sitt huvudkontor i London och har nu mer än tre miljoner konton och fyra olika kontotyper. Starling Bank, som utsågs till Storbritanniens "bästa löpande konto" fem år i rad, har kontor i Cardiff och Southampton, såväl som London, och har fortfarande noll fysiska filialer. Starling Bank säkrade sin banklicens från Bank of England 2016, lanserade sitt första mobila personliga byteskonto 2017 och introducerade landets första digitala affärsbankkonto 2018.

Och just den här veckan, Starling Bank firade sitt första hela år med lönsamhet, med en vinst på 38.3 miljoner dollar (32 miljoner pund) för det senaste räkenskapsåret.

Nedan följer några utdrag ur vårt samtal med Boden på FinovateSpring i San Francisco i maj.

Om beslutet att lansera en helt digital utmanarbank

(T) banksektorn, redan 2014, tittade fortfarande bakåt. De tittade fortfarande på finanskrisen, försökte reparera sina balansräkningar, försökte reparera sin ekonomi, och de såg inte riktigt fram emot vad de kunde göra för att förbättra kundupplevelsen eller kundnöjdheten. Jag åkte runt i världen, pratade med stora banker och pratade med teknikföretag och frågade vad de gjorde. Jag kom till beslutet 2014: skulle det inte vara bra att starta en ny bank? Skulle det inte vara bra att ha en ny bank med all ny teknik, ett annat sätt att engagera sig med kunder, vara rättvis mot kunderna? Och här är vi i 2022 och det har gått från klarhet till klarhet.

Om utmaningen och möjligheten med digital transformation inom finansiella tjänster

Organisationer har blivit mycket mer fixerade vid att minimera risken för förändring. ”Låt oss göra små projekt runt kärnan. Låt oss inte ändra kärnan. Låt oss fatta stora beslut på seniornivå. Ge inte människor makt." Men för att storbankerna ska bli mer framgångsrika och konkurrera med de nya startupen som Starling måste de ha ny teknik, men framför allt en kultur av att vara beredda att förändras. Jag försöker ge människor – CTO:erna, CIO:erna – möjlighet att knacka på dörren till VD:n och säga: "Vi kan bli bättre. Vi kan påbörja teknikprojekt. Och vi kan konkurrera med de nya killarna.”

Om nutiden och framtiden för Starling Bank

I Storbritannien är vi väldigt, väldigt framgångsrika. Vi har byggt en helt ny teknikstack. Vi har en ny banklicens, tre miljoner kunder, (och) vi har ungefär åtta procent av marknadsandelen inom affärsbank. Det är enormt. Vi har gjort på tre år vad vissa banker har gjort på 300. Men det beror på att vi har denna anmärkningsvärda teknikstack som vi kallar Motor, och vi har massor av banker runt om i världen som frågar oss om de kan använda Engine. Vi planerar inte att få en banklicens i staterna, men banker i staterna kommer att kunna använda vår motorteknik. Så vi kommer att vara mjukvara-som-en-tjänst, baserad på Engine, så många företag runt om i världen kan ha lite av Starling-magin.

Checka ut resten av vår intervju på FinovateTV.

Foto av Prince Paul Joy