Av Rodrigo Zepeda, VD, Storm-7 Consulting
INLEDNING
År 2023, Financial Conduct Authority (FCA) och Prudential Regulation Authority (PRA) (Bank of England (BoE)) (sammantaget "tillsynsmyndigheter”) försökte samarbeta med finansiella företag och andra intressenter, för att diskutera nya
föreslagna åtgärder för att öka "mångfald och inkludering" (D&I) inom finansiella tjänster i Storbritannien (UK).
In DEL I detta
bloggserie i fyra delar, vi definierade och diskuterade viktiga D&I-koncept som t.ex
demografiska egenskaper, mångfald, grupptänkande, integration,
icke-finansiella missförhållanden (NFM)och psykologisk säkerhet. I DEL II vi kommer att ge en översikt över D&I-förslagen och vi kommer att identifiera de stegvisa standarder som ska införas under de föreslagna FCA- och PRA-ramarna.
ÖVERSIKT ÖVER D&I-FÖRSLAGEN
Ur ett perspektiv på hög nivå syftar FCA/PRA:s förslag till att:
(1) öka D&I för att stödja sunda arbetskulturer;
(2) minska "grupptänkande";
(3) låsa upp talang; och
(4) ge en bättre förståelse för och tillgodose olika konsumentbehov (FCA,
25 September 2023;
FCA CP23/20, 7).
Nya regler och vägledning kommer att utvecklas för att göra det uttryckligen klart för företag att NFM som mobbning, diskriminering och sexuella trakasserier utgör en risk för sunda företagskulturer (FCA,
25 September 2023). Medan tidigare tjänstefel inom auktoriserade företag omfattas
finansiellt fel (t.ex. ekonomiskt bedrägeri, finansiella missförhållanden, finansiella felaktigheter eller oegentligheter), kommer nya D&I-regler nu att omfatta ett utvidgat begrepp av NFM.
Detta tycks återspegla en pågående övergång från tillsynsmyndigheternas sida att mer allmänt övervaka individuellt och företags beteende som kan påverka finansiella och reglerande mål. Andra praktiska exempel på senare tid inkluderar bättre reglering
övervakning av "uppföranderisk", implementeringen av "Senior Managers and Certification Regime" (SMCR), och genomförandet av "konsumentplikten".
D&I-förslagen syftar till att bättre integrera NFM-överväganden i:
- Uppföranderegler;
- personalens kondition och anständighet (Passande och korrekt) bedömningar; och
- lämplighetskriterier och vägledning för företag att verka inom den finansiella sektorn (FCA CP23/205; 23, paragraf.
[4.7]).
Dessa kallas gemensamt för "Tröskelvillkor” (dvs. Konkurrensverkets minimikrav som krävs för att företag ska kunna bedriva reglerad verksamhet).
Sammantaget syftar D&I-förslagen också till att kräva att företag:
- samla in, rapportera och avslöja vissa D&I-data;
- fastställa och fastställa lämpliga mångfaldsmål;
- upprätta, implementera och underhålla en D&I-strategi;
- erkänna bristen på D&I som en typ av "icke-finansiell risk"(NFR) (exempel på andra NFR inkluderar cyber-, miljö-, geopolitiska, sociala och tekniska risker); och
- rapportera genomsnittligt antal anställda på årsbasis (FCA CP23/20, 5).
NFM OCH D&I STANDARDRAMAR
Det är viktigt att förstå att det föreslagna FCA-ramverket är av olika karaktär. Detta innebär en grundläggande ram för minimistandarder (Minsta ram) (även kallad
kärnförslagen) gäller för alla företag, och sedan kommer ytterligare åtgärder att tillämpas
endast till "stora företag"(Ram för ytterligare åtgärder).
Karakteriseringen av stora företag i D&I-måtten görs beroende av antalet anställda. Däremot behandlas "dubbelreglerade företag" (dvs. de företag som regleras av både FCA och PRA) något annorlunda. Dessutom "Begränsat omfattning"
(LS) SMCR-företag (SYSC 23 Bilaga 1 1.2R), som representerar auktoriserade företag vars enda reglerade verksamhet
är icke-mainstream-reglerad verksamhet, är i allmänhet uteslutna (FCA CP23/20, paragraf. [1.6]). Så det finns
ingen standard "one-size-fits-all"-metod som alltid kommer att kunna tillämpas på D&I-regelefterlevnad.
FÖRESLAGNA FCA NFM OCH D&I MINIMUM RAMAR
En sammanfattning av FCA NFM och D&I Minimiramverket finns nedan.
I praktiken kommer FCA NFM och D&I Minimum Framework att innebära:
(1) det finns en minimistandard som ska tillämpas över ALLA företag auktoriserade enligt del 4A (Tillstånd att bedriva reglerad verksamhet) av
Lag om finansiella tjänster och marknader 2000 (FSMA);
(2) NFM-reglerna kommer att gälla för ALLA Del 4A FSMA-företag (detta inkluderar integrering av NFM-överväganden i tröskelvillkor (där det är relevant));
(3) D&I-datarapporteringskraven (minimikrav) för antal anställda kommer att gälla
ALLA Del 4A FSMA-företag (exklusive alla LS SMCR-företag).
Minimikraven för D&I-datarapportering för del 4A FSMA-företag är för närvarande minimala. De kräver bara att företag rapporterar sitt genomsnittliga antal anställda årligen med en enda dataretur på RegData-plattformen, inom ett 3-månaders rapporteringsfönster
(FCA CP23/20, 26, paras. [4.31]-[4.32]). Så, som vi kommer att se, är frågan i verkligheten för alla icke-stora delar
4A FSMA-företag handlar verkligen om tillämpning av NFM-regler.
FÖRESLAGNA FCA D&I YTTERLIGARE ÅTGÄRDER RAM
En sammanfattning av FCA D&I Additional Measures Framework finns nedan. Det täcker dataavslöjande, datarapportering, D&I-strategier, risk och styrning (R&G), och målinställning.
Föreslagna ramverk för FCA D&I Ytterligare åtgärder
Ytterligare D&I-åtgärder och krav kommer endast att tillämpas på företag som anses vara "stora företag”. Tröskeln för stora företag som FCA föreslagit är
250 anställda, vilket betyder auktoriserade företag med 251 eller fler anställda kommer att anses vara stora företag. I praktiken kommer det föreslagna FCA D&I-ramverket för ytterligare åtgärder att innebära:
(1) Ytterligare skyldigheter för D&I-datarapportering kommer att gälla ALLA Stora del 4A FSMA-företag (exklusive alla LS SMCR-företag);
(2) D&I-strategikraven kommer att gälla ALLA Stora del 4A FSMA-företag (exklusive alla LS SMCR-företag);
(3) D&I-strategikraven kommer att gälla ALLA företag (av alla storlekar) som är FCA/PRA dubbelreglerade under "CRR” (Kapitalkravsförordningen (reglering
(EU) nr 575/2013) (tillämpas inom Storbritannien)) och "Solvens II"(Direktiv 2009 (2009/138/EG)
(tillämpas inom Storbritannien)) (FCA CP23/20, 16) (CRR/Solvency II-företag); och
(4) dataavslöjande, D&I-målsättning och R&G-krav kommer att gälla ALLA
Stora del 4A FSMA-företag (exklusive alla LS SMCR-företag).
Här kommer vi att sammanfatta de grundläggande kraven för företag för vart och ett av dessa områden, även om dessa områden i praktiken kommer att ha mer detaljerade och föreskrivande krav som Konkurrensverket ställer på företag.
D&I DATARAPPORTERING (YTTERLIGARE SKYLDIGHETER)
Allmän D&I-datarapportering
Företag kommer att vara skyldiga att:
- rapportera sådana uppgifter "som rimligen är praktiskt möjligt”, förklara orsakerna till eventuella luckor och förklara hur sådana luckor kommer att täppas till (detta är endast under det första året, dvs. 2026, för att ge företagen en övergångsperiod under vilken de kan "efterleva eller
förklara"); - samla in och rapportera till tillsynsmyndigheter via en regulatorisk avkastning, data som erhållits över en rad demografiska egenskaper, inkluderingsmått och D&I-mål (årligen);
- rapportera data till FCA/PRA med en enda dataretur (REPxxx Mångfald och inkludering) på RegData-plattformen (dvs. en gemensam FCA/PRA regulatory return) (FCA
CP23 / 20, 23, para. [5.35]).
D&I Demografiska egenskaper Datarapportering
Smakämnen obligatoriska D&I-demografiska egenskaper som ska rapporteras är:
- funktionshinder eller långvariga hälsotillstånd;
- etnicitet;
- religion;
- kön eller kön;
- sexuell läggning (FCA CP23/20, 33, para. [5.40]).
Smakämnen frivilliga D&I demografiska egenskaper som ska rapporteras är:
- vårdnadshavares ansvar;
- könsidentitet;
- socioekonomisk bakgrund;
- könsidentitet;
- föräldraansvar (FCA CP23/20, 33, para. [5.40]).
FCA har skapat en exempelmall för att ladda ner, och har ritat
upp fungerande vägledningsanteckningar för att hjälpa dig att färdigställa mallen som finns tillgänglig i
Bilaga 4 av FCA CP23/20 (FCA CP23/20, bilaga 4).
D&I Inclusion Metrics Datarapportering
Ett företag måste rapportera om "inkluderingsmått" som består av mått på inkluderingsdata rapporterade på en 5-gradig skala (håller starkt med till
starkt oense) (data kunde erhållas via medarbetarundersökningar) (FCA CP23/20, 36, para. 5.64]).
Dessa åtgärder kommer att identifiera om anställda känner:
- säkert att uttrycka oenighet med, eller ifrågasätta, det dominerande beslutet eller åsikten, utan rädsla för negativa konsekvenser;
- säkert att göra ett ärligt misstag;
- säkert att säga ifrån om olämpligt beteende eller oredlighet observeras;
- att deras chef odlar en inkluderande miljö på jobbet;
- deras bidrag värderas och övervägs på ett meningsfullt sätt;
- de är föremål för behandling (t.ex. handlingar, anmärkningar) som hade fått dem att känna sig kränkta eller illa behandlade på grund av sina personliga egenskaper) (FCA
CP23 / 20, 36, para. [5.64]).
Denna inkluderingsstatistik är viktig, och vi kommer att hänvisa tillbaka till den i de kommande två bloggarna.
D&I-målinställningsdatarapportering
Ett företag måste rapportera om D&I-målsättning som täcker de framsteg som företag har gjort för att uppnå D&I-mål som har satts. Data för D&I-målinställning som ska rapporteras inkluderar:
- all information som företaget skulle vilja beaktas om de uppsatta målen;
- demografiska egenskaper företag har satt upp mål för och mål för inkludering (Eventuella);
- procentsatser för varje måluppsättning;
- motiveringen bakom de uppsatta målen;
- året varje mål sattes;
- året företaget siktar på att nå målet (FCA CP23/20, 37, para. [5.67]).
D&I-STRATEGIER
Ett företag måste utveckla en "evidensbaserad" D&I-strategi som tar hänsyn till företagets framsteg på D&I, och som främjar FCA:s tre
Operativa mål och dess Sekundärt mål (FCA CP23/20, 28, para. [5.7];
Blogg DEL I). Termen "evidensbaserad" tycks indikera att företag måste basera sin D&I-strategi på data och information som erhållits från antingen företaget eller externt, för att tillhandahålla bevis för att stödja och motivera den föreslagna D&I-strategin.
Företag måste då också rapportera sin D&I-strategi som anger:
- företagets D&I-mål och mål (O&G);
- en plan för att uppnå O&G och mäta framsteg;
- en sammanfattning av arrangemang för att identifiera och hantera hinder för att uppnå O&G; och
- sätt att säkerställa tillräcklig kunskap om D&I-strategin bland personalen (FCA CP23/20, 28, para. [5.8]).
D&I DATAUPPLYSNING
Företag kommer att behöva offentliggöra sina D&I-mål och deras framsteg mot dem varje år. Detta är baserat på mångfaldsdata som företag samlar in om deras ledande befattningshavare och anställda, men det rapporteras sedan offentligt på en aggregerad
baseras i procent (FCA CP23/20, 39-40).
PFCA D&I Data Disclosure: Aggregerad Offentlig Disclosure
D&I MÅLINSTÄLLNING
Ett företag måste sätta upp minst ett mål för att ta itu med underrepresentation för var och en av:
- företagets högre ledning;
- firmans styrelse; och
- företagets antal anställda som helhet (FCA CP23/20, 30, paragraf. [5.21]).
När företag engagerar sig i målsättning måste de ta hänsyn till både sin D&I-strategi och sin nuvarande mångfaldsprofil (FCA
CP23 / 20, 30, para. [5.24]). Företag kommer att behöva offentliggöra sina D&I-mål, såväl som deras framsteg mot dem årligen (FCA
CP23 / 20, 31, para. [5.29]). Detta är avsett att främja transparens för företagens intressenter såväl som allmänheten.
D&I R&G
Företag kommer att behöva erkänna bristen på D&I som en NFR. NFR inkluderar de som uppstår från en dålig arbetskultur inom företag (FCA
CP23 / 20, 42, para. [5.87]. Konkurrensverket ska utfärda vägledning som gör det klart för företag att frågor som rör D&I ska betraktas som en NFR och behandlas på lämpligt sätt inom företagets ledningsstrukturer (FCA
CP23 / 20, 24, paragraf [5.89]).
Ändå är FCA det INTE föreslår att föreskriva hur företag överväger sådana potentiella risker, som till exempel kan bero på brist på D&I på grund av ökat grupptänkande och dåligt beslutsfattande (FCA
CP23 / 20, 42, paras. [5.90]-[5.92]). Detta trots massor och massor av bank- och finansskandaler, felförsäljningsskandaler (t.ex. räntesäkringsprodukter, bolån, betalningsskyddsförsäkringar (PPI), pensioner, paketerad bank
konton), sub-prime-krisen, sanktioner mot penningtvätt och böter, och industribedrägerier och ponzisystem (t.ex. London Capital & Finance), som har kostat brittiska konsumenter och skattebetalare miljarder.
Företag lämnas därför i huvudsak att rapportera om sitt eget interna dåliga beteende, grupptänkande, bristande psykologisk säkerhet och dåligt beslutsfattande. Dessutom, om riskhanterings- och internrevisionsfunktioner utför rapportering,
det finns inget sätt för sådana funktioner att rapportera om grupptänkande och dåligt beslutsfattande som kan förekomma inom deras egna funktioner. Förväntningarna från Konkurrensverket verkar vara att det skulle vara det
omöjligt or otänkbar för att sådana interna funktioner ska engagera sig i dåligt eller grovt beteende, grupptänkande eller dåligt beslutsfattande – de är till 100 % pålitliga.
FÖRSLAG TILL PRA D&I-RAM
Eftersom vårt övervägande fokus ligger på krypto- och finansteknik (FinTech) företag, och med tanke på utrymmesbegränsningar kommer vi bara att ge en sammanfattning på hög nivå av det föreslagna PRA D&I-ramverket (nedan). Vi kommer dock att använda PRA D&I-ramverket för att
jämför FCA och PRAs syn på kultur, NFM och NFR i nästa bloggar. De
251 anställd tröskeln tillämpas för att identifiera "Stora” CRR- och Solvens II-företag.
Föreslagna PRA D&I-ramverk
SAMMANFATTNING
Vi har nu en gedigen grundläggande förståelse för nyckelbegreppen bakom de föreslagna D&I-åtgärderna, som är demografiska egenskaper, mångfald, grupptänkande, integration,
NFMoch psykologisk säkerhet. Dessutom har vi gett en översikt över D&I-förslagen och de stegvisa standarder som ska införas under dessa nya regelverk. I nästa bloggar kommer vi att identifiera alla problem och problem som
de föreslagna D&I-åtgärderna kan komma att öka i praktiken.
I teorin är dessa alla frågor och problem som skall har identifierats av FCA och PRA. Jag är alltid förvånad över hur tillsynsmyndigheterna, som är skyldiga offentliga ansvarsskyldighet, i konsultationsdokument alltid inkluderar en kostnadsförmån
Analys (CBA), men ALDRIG inkludera en detaljerad riskanalys. Det är som om de antingen vill hålla riskerna dolda för allmänheten, eller ännu värre, de har misslyckats med att beakta dessa risker.
In DEL III av denna bloggserie kommer vi att analysera hur nya NFM-åtaganden passar in i D&I-ramverket, vad de kommer att innebära, och mer avgörande, hur detta kommer att påverka och påverka krypto- och FinTech-företag.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25845/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-ii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- $UPP
- 1
- 16
- 2000
- 2009
- 2023
- 2026
- 23
- 24
- 25
- 26%
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 35%
- 36
- 40
- 67
- 7
- 8
- 87
- 89
- a
- Able
- Om oss
- Konto
- ansvar
- konton
- uppnå
- tvärs
- Agera
- åtgärder
- aktiviteter
- Dessutom
- Annat
- adress
- adekvat
- antagen
- framsteg
- påverka
- aggregerade
- sikta
- Alla
- också
- alltid
- am
- bland
- an
- analysera
- analys
- och
- Bilaga
- årsringar
- Årligen
- penningtvätt
- vilken som helst
- tillämplig
- Ansökan
- tillämpas
- applicerar
- Ansök
- tillvägagångssätt
- tillvägagångssätt
- lämpligt
- lämpligt
- ÄR
- områden
- stiga upp
- AS
- bedömningar
- At
- revision
- auktoriserad
- myndighet
- tillgänglig
- genomsnitt
- tillbaka
- bakgrund
- Badrum
- dåligt
- Bank
- Bank of England
- Banking
- bas
- baserat
- grundläggande
- grund
- BE
- därför att
- varit
- beteende
- beteende
- bakom
- nedan
- fördel
- Bättre
- miljarder
- Blogg
- bloggar
- ombord
- lyft
- båda
- brett
- mobbning
- men
- by
- KAN
- kapital
- kapitalkrav
- bära
- Fortsätt
- VD
- vissa
- certifiering
- utmanar
- egenskaper
- klar
- stängt
- samla
- kollektivt
- jämföra
- fullbordan
- Efterlevnad
- begrepp
- Begreppen
- villkor
- Genomför
- Konsekvenser
- Tänk
- överväganden
- anses
- begränsningar
- konsultation
- Konsumenten
- konsumenter
- bidrag
- Pris
- kunde
- omfattas
- Täcker
- skapas
- kris
- kriterier
- avgörande
- crypto
- odlar
- kultur
- kulturer
- Aktuella
- cyber
- datum
- Beslutet
- Beslutsfattande
- anses
- definierade
- demografiska
- beroende
- Trots
- detaljerad
- utveckla
- utvecklade
- annorlunda
- Avslöja
- avslöjande
- diskutera
- diskuteras
- flera
- Mångfald
- Mångfald och integration
- dominerande
- ner
- utkast
- dras
- under
- e
- varje
- antingen
- Anställd
- anställda
- engagera
- England
- säkerställa
- Miljö
- miljömässigt
- väsentligen
- EU
- Europa
- Varje
- bevis
- exempel
- exempel
- uteslutna
- exklusive
- förväntan
- Förklara
- uttrycker
- externt
- Misslyckades
- FCA
- rädsla
- känna
- finansiering
- finansiella
- Ekonomiskt uppförande
- Finansiellt Conduct Authority
- ekonomiskt bedrägeri
- Finansiell sektor
- finansiella tjänster
- finansiell teknik
- ändarna
- Finextra
- fintech
- Firm
- företag
- Förnamn
- passa
- fitness
- Fokus
- För
- Ramverk
- ramar
- bedrägeri
- från
- fsma
- funktioner
- luckor
- Kön
- Allmänt
- allmänheten
- allmänhet
- geopolitiska
- ges
- Mål
- styrning
- större
- vägleda
- hade
- Har
- Hälsa
- friska
- säkring
- hjälpa
- dold
- högnivå
- ärlig
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- HTTPS
- i
- identifierade
- identifiera
- Identitet
- if
- ii
- Inverkan
- genomföra
- genomförande
- med Esport
- in
- innefattar
- innefattar
- integration
- Inkludering
- ökat
- indikerar
- individuellt
- industrin
- informationen
- försäkring
- integrera
- integrering
- avsedd
- intresse
- RÄNTA
- inre
- in
- introducerade
- fråga
- problem
- IT
- DESS
- gemensam
- Ha kvar
- Nyckel
- Kingdom
- kunskap
- Brist
- Large
- penningtvätt
- Ledarskap
- t minst
- vänster
- Lagstiftning
- tycka om
- london
- lång sikt
- gjord
- bibehålla
- göra
- GÖR
- hantera
- ledning
- chef
- chefer
- Marknader
- massorna
- Betyder Något
- Maj..
- betyda
- betyder
- åtgärder
- mätning
- Möt
- Metrics
- minimum
- minsta
- misstag
- mer
- hypotekslån
- måste
- Natur
- behövs
- behov
- negativ
- Nya
- Nästa
- Nej
- Anmärkningar
- nu
- antal
- nummer
- mål
- bindningar
- hinder
- erhållna
- inträffa
- of
- on
- pågående
- endast
- driva
- Yttrande
- or
- Övriga
- vår
- ut
- Översikt
- egen
- förpackade
- papper
- ATT
- del
- betalning
- Billiga
- perioden
- personlig
- perspektiv
- Planen
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- ponzi
- Ponzi-system
- dålig
- befolkning
- utgör
- potentiell
- Praktisk
- praktiken
- ordinera
- presentera
- tidigare
- problem
- Produkter
- Profil
- Framsteg
- främja
- förslag
- föreslagen
- anständighet
- skydd
- ge
- tillhandahållande
- Stabilitets
- psykologiska
- allmän
- publicly
- höja
- område
- Betygsätta
- logiska grunden
- Verkligheten
- verkligen
- skäl
- senaste
- erkänna
- minska
- hänvisa
- avses
- reflektera
- reglerad
- reglering
- Tillsynsmyndigheter
- regulatorer
- Regelefterlevnad
- rapport
- Rapporterad
- Rapportering
- representerar
- kräver
- Obligatorisk
- Krav
- ansvar
- avkastning
- Risk
- riskhanterings
- risker
- regler
- Säkerhet
- prov
- sanktioner
- Skala
- skandaler
- system
- sektor
- se
- Seek
- verka
- verkar
- senior
- högre ledarskap
- September
- Serier
- Tjänster
- in
- uppsättningar
- inställning
- Sexuell
- enda
- Storlek
- So
- Social hållbarhet
- fast
- Soliditet
- något
- eftersträvas
- Utrymme
- tala
- Personal
- intressenter
- standard
- standarder
- stammen
- Fortfarande
- strategier
- Strategi
- strukturer
- ämne
- sådana
- SAMMANFATTNING
- övervakning
- stödja
- överraskad
- Ta
- tar
- Talang
- Målet
- mål
- skattskyldiga
- teknisk
- Teknologi
- mall
- termin
- den där
- Smakämnen
- Storbritannien
- deras
- Dem
- sedan
- Teorin
- Där.
- därför
- Dessa
- de
- detta
- de
- tre
- tröskelvärde
- till
- mot
- övergång
- Öppenhet
- behandlad
- behandling
- trovärdig
- två
- Typ
- Uk
- under
- förstå
- förståelse
- United
- Storbritannien
- låsa
- användning
- med hjälp av
- värderas
- via
- vill
- var
- Sätt..
- we
- VÄL
- Vad
- medan
- om
- som
- Hela
- vars
- kommer
- fönster
- med
- inom
- utan
- Arbete
- arbetssätt
- sämre
- skulle
- år
- zephyrnet