Kampen mot ekonomisk brottslighet 2022 (Steve Morgan)

Ett stort ämne för detta SIBOS (och de flesta tidigare också) är hur man utrotar ekonomisk brottslighet utan att störa eller förnedra serviceupplevelser av hög kvalitet för
stora majoriteten av ärliga (och mycket viktiga och värdefulla) kunder.

Som det ser ut skjuter den ekonomiska brottsligheten i höjden med banker som står inför allt fler utmaningar att hantera risker effektivt. Även om detta inte precis är en ny trend för finansiella tjänster, har hastigheten med vilken bedragare ändrar sin taktik drivit organisationer
att ompröva sina säkerhetsrutiner och svar på bedrägliga aktiviteter. 

Så hur kan bankerna komma framåt?

Specialister på finansiell brottslighet är vana vid att tillämpa regelmotorer för att upptäcka fall, och alltmer artificiell intelligens (AI) och maskininlärning förbättrar ytterligare upptäckt och hantering. Tillämpa AI och maskininlärning på varning om ekonomiska brott
hanteringen har lett till betydande resultat, inklusive minskningar av falska positiva resultat, förbättrad riskdetektering och ökad automatisering i stor skala.

En operativ utmaning är hur bedrägeri och ekonomisk brottslighet fungerar, ibland agerar självständigt inom finansiella företag. Denna modell kan ha varit lämplig för flera år sedan när bedrägeri och ekonomisk brottslighet var olika och hanterades därefter,
men nuvarande faktorer som kanaler, betalningskanaler och decentralisering har suddat ut gränsen mellan bedrägerier och ekonomiska brott. 

Under de senaste åren har finansinstitutioner investerat kraftigt i förbättrade detekteringsövervakningssystem, och drar fördel av funktionerna från FinTechs som är specialiserade på AI och maskininlärning. Denna trend är ett utmärkt exempel på finansiella institutioner
inkorporerar en bästa metod som kombinerar investeringar i äldre system med nyare, AI-baserad teknik. 

Den stora frågan att ställa är hur banker effektivt upptäcker och stoppar penningtvättssystem utan att förstöra kundtjänstupplevelsen för kunderna? Nyckeln är att hålla sig smidig. Det är bra att ha rätt teknik på plats men vad är det
lika viktigt är att kunna triagera en incident exakt och effektivt. Även om ingen vill utsättas för bedrägerier, varken kund eller bank, är det viktigt att kundupplevelsen inte lider på bekostnad av det. 

Så i slutändan vad du kan göra är att dirigera det du kan till rätt person, hålla kunden uppdaterad och minimera dina förluster på kundsidan såväl som på banksidan. Kampen om effektivitet och effektivitet ökar ännu mer om man tänker på
effekterna av olika detekteringssystem med olika nivåer av automatisering inom sina arbetsflöden för ärendehantering. Detta ger inte en harmoniserad användarupplevelse för bankanställda som ansvarar för dessa resultat. 

Eftersom finansiella institutioner fortsätter att försöka minska de operativa kostnaderna, kan exponering för risk inte offras i processen. Oavsett om utredningsenheter arbetar på land, onshore/offshore eller någon annan hybridmodell, är målet att effektivt
rikta en varning och/eller ett ärende till den analytiker och/eller utredare som är bäst lämpad för dess komplexitet, risk eller andra faktorer. Detta gör det möjligt för företag att hantera risker på rätt sätt samtidigt som de kontrollerar driftskostnaderna.