FinCEN bjuder in kommentarer till föreslagna ändringar av fondernas bokförings- och överföringsregler

Den 23 oktober 2020 publicerade US Department of the Treasury's Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) och Federal Reserve Board en gemensamt meddelande om föreslagen regelverk bjuda in kommentarer till föreslagna ändringar av förordningar som genomför banklagen (BSA). För det första föreslår byråerna att sänka den monetära tröskeln i den så kallade ”bokföringsregeln” och ”reseregeln” enligt vilka finansinstitut är skyldiga att samla in och behålla information om vissa överföringar och överföringar av medel och tillhandahålla sådan information till andra finansinstitut i betalningskedjan. För det andra skulle den föreslagna regeln ändra definitionen av "pengar", som den används i dessa regler, för att klargöra att den inkluderar konvertibel virtuell valuta (CVC) och digitala tillgångar med status som lagligt betalningsmedel.

Enligt den nuvarande versionen av bokföringsregeln är banker och finansiella banker utanför banken skyldiga att samla in och behålla information som rör penningöverföringar och överföringar av medel på 3,000 USD eller mer. Reseregeln kräver sedan att banker och icke-bankfinansiella institut skickar insamlad information om överföringar och överföringar av medel till andra banker eller icke-bankfinansiella institut som deltar i överföringen eller överföringen. Syftet med att behålla ett informationsspår på detta sätt är att förhindra penningtvätt och andra ekonomiska brott.

Den föreslagna regeln skulle justera de tillämpliga monetära trösklarna enligt följande:

• Minska tröskeln som utlöser registreringsregeln för överföringar och överföringar av medel som börjar eller slutar utanför USA från $ 3,000 till $ 250;
• Minska tröskeln som utlöser reseregeln som kräver att finansinstitut överför information om överföringar och överföringar av medel som börjar eller slutar utanför USA till andra finansinstitut i betalningskedjan från $ 3,000 till $ 250;

Det bör noteras att tröskeln för inhemska transaktioner förblir oförändrad på $ 3,000.

Den föreslagna regeln skulle också:

• Förtydliga att innebörden av "pengar" inkluderar CVC, som i stor utsträckning definieras av FinCEN och fångar upp de flesta, men inte alla, typer av blockchainbaserade tokens och digitala tillgångar; och
• Förtydliga att dessa regler gäller både inhemska och gränsöverskridande transaktioner som involverar digitala tillgångar som har status som lagligt betalningsmedel, såsom digitala bankers digitala valutor eller liknande produkter.

FinCEN anser att de föreslagna ändringarna av tröskelvärdena för bokföring och reseregler sannolikt kommer att ha liten inverkan på kostnaden och effektiviteten i befintliga betalningssystem, delvis på grund av att vissa finansinstitut redan samlar in information om de flesta eller alla transaktioner under det nuvarande tröskelvärdet. Det erkänner emellertid att det kan finnas ökade regelefterlevnadskostnader för andra enheter.

FinCEN: s förtydligande att termen "pengar" inkluderar CVC överensstämmer med dess CVC för 2019 vägleda och med de senaste ändringarna av rekommendationerna från Financial Action Task Force, ett internationellt organ för penningtvätt. Blockchain-industrin har för närvarande inte en inbyggd mekanism som SWIFT för att underlätta överföringen av sådan information mellan finansinstitut. Ett antal branschgrupper har dock gjort betydande framsteg när det gäller implementeringen av en sådan lösning. Exempelvis släppte Inter-VASP-arbetsgruppen nyligen en meddelande standard.

FinCEN begär kommentarer om den föreslagna regeln, inklusive:

• I vilken utsträckning de föreslagna ändringarna skulle belasta finansinstitut;
• I vilken utsträckning bördan skulle minskas om FinCEN släppte vägledning om lämpliga former av identifiering för identifieringskontroll;
• Eventuella extra kostnader för att följa bokföringsregeln och reseregeln i ljuset av att klargöra innebörden av "pengar" enligt reglerna;
• Hur bördan att följa den föreslagna insamlingen av information skulle kunna minimeras; och
• Vilka mekanismer finns för att följa bokföringsregeln och reseregeln när det gäller CVC-transaktioner.

Begäran om kommentarer utgör en viktig möjlighet för industrin, särskilt blockchain-industrin, som har kämpat med införandet av reseregler under en tid, att ta upp farhågor eller ge förslag till byråer. Kommentarer till den föreslagna regeln ska vara senast den 27 november 2020. Steptoe är tillgänglig för att hjälpa intresserade att förbereda kommentarer för inlämning.

Källa: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/