Finovate Global Hong Kong: Chekk tar med digital identitetsteknik för att skapa kapital – och skaffar eget kapital

Det har gått nästan fem år sedan Hong Kong-baserad Chekk gjorde sin Finovate-debut på FinovateAsia. Företaget, som grundades av VD Pascal Nizri, är ett B2B2C-ekosystem för digital identitet som flyttar ägande av personuppgifter från företag till individer som en del av sin strategi att tillhandahålla bättre, mer sömlösa tjänster för identitetsverifiering.

"Vi vet alla hur ovilliga Internetanvändare har blivit att dela personlig information online," sa Chekks grundare och Chief Operating Officer Benjamin Petit från Finovate-stadiet under sitt företags demo. "Å andra sidan tvingar tillsynsmyndigheter banker och finansiella tjänsteleverantörer att samla in en ökande mängd data av efterlevnadsskäl. Och detta görs under långa och smärtsamma KYCs som är kostsamma för banker."

Via en mobilapp ger Chekk individer möjlighet att äga sin egen personliga data och kontrollera hur mycket av sin data de delar. Samtidigt får företag tillgång till en säker online- eller API-baserad plattform som gör det möjligt för dem att göra dataförfrågningar och utföra andra kundinteraktioner – från onboarding due diligence och ID-verifiering till säkra meddelanden för chattar och uttalanden – sömlöst.

Chekks SaaS-lösningar hjälper företagets detaljhandels-, privat- och företagskunder att hantera en rad utmaningar och verksamheter med digital identitet och dataportabilitet. Dessa inkluderar flerspråkiga AML-kontroller, inklusive arabiska, ryska och kinesiska, samt identitetsverifiering för mer än 200 länder, biometriska digitala signaturer, verktyg för att skapa och underhålla digitala formulär, en säker krypterad dataplånbok och global anslutning till fler över 400 miljoner affärsdatakällor.

Bain Capital är den senaste finansiella institutionen till väljer Chekk som sin partner när det gäller digital identitetsverifiering. Med 155 miljarder dollar i tillgångar meddelade det Boston-baserade alternativa investeringsföretaget i juli att det kommer utnyttja Chekks teknologi att tillhandahålla KYB-verifiering för företag, handlare och tredje parter, samt KYC för enskilda kunder.

Bains partnerskapsnyheter kommer i kölvattnet av Chekks tillkännagivande om en betydande investering (beskrivs som "multi-miljoner dollar") i en omgång ledd av HSBC Alternatives, en flygel av HSBC Asset Management. Finansieringen bygger på tidigare finansiering från investerare som SOSV och LeFonds, ett par riskkapitalföretag, samt den individuella investeraren David Gurle, grundare av Symphony Communications Services.

"Tack vare grundarnas praktiska erfarenhet bygger Chekk en svit av tjänster som sträcker sig långt bortom efterlevnadsdrivna KYC/KYB och sätter kommersiella relationer till kärnan i sitt värdeerbjudande," HSBC Asset Management Head of Venture and Growth Investments sa Remi Bourrette. "Detta resonerar med vår fintech-fonds teman om att förbättra tillgången till finansiella tjänster samtidigt som de hanterar riskerna som uppstår från kriminella aktiviteter.

Har vi kommit fram till en avräkning för Hongkong-baserad fintech? Medan nedstötningen av Big Tech i Kina har fått den mesta uppmärksamheten från internationella teknikanalytiker och observatörer, har inverkan på fintech-utvecklingen i Hongkong varit relativt förbisedd. En nyligen genomförd undersökning gjord av Google och finanskonsultföretaget Quinlan & Associates tyder på att fintech-industrin i Hongkong kan vara i utmanande tider.

Specifikt avslöjade undersökningen att 60 % av de 120+ C-suite-cheferna från privata fintechs i tidiga och sena stadier som kontaktades ansåg att Hongkong var "relativt okonkurrenskraftigt jämfört med andra fintech-hubbar." Bland de skäl som citerades var stadens regleringsmiljö, som sågs som "kostsam, komplex och tidskrävande", samt en "talangklyfta" som hade förvärrats av covid-19-pandemin. Denna talangklyfta sträcker sig bortom tekniska roller och produktinnovationsroller och inkluderar även försäljnings- och marknadsföringstalanger.

Hongkong har varit lyhörd för dessa utmaningar, enligt en rapport från South China Morning Post. Stadens centralbank, Hong Kong Monetary Authority, avslöjade en fyraårsplan i juni – Greater Bay Fintech Talent Initiative – som innehöll ett löfte om att "främja allsidig fintechtalanger" och att ge större finansieringsstöd för fintechprojekt. Initiativet kommer att ge stöd från 20 finansiella institutioner inklusive HSBC, Goldman Sachs, Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup och Hongkongs börs. Teknikjätten Ant Group kommer också att delta i initiativet — det enda teknikbaserade företaget som deltar.

"Medan att vårda lokala fintechtalanger har det varit ett av Ant Groups nyckeluppdrag i flera år," Ant Groups vice VD för strategiutveckling och regeringsfrågor Jennifer Tan sade, "det är gruppens ära att ansluta sig till partners från olika aspekter för att odla teknisk talang genom Greater Bay Fintech Talent Initiative."

Här är vår titt på fintech-innovation runt om i världen.

Subsahariska Afrika

Central- och Östeuropa

• Azerbajdzjan-baserad fintech SmilePay tillkännagav partnerskap med ett par stora livsmedelsbutiker.
• tysk neobank Vivid säkrade en investeringslicens från den holländska finansinspektionen AFM.
• ungerska centralbanken vände sig till Grape Solutions för att tillhandahålla IT-tjänster enligt ett nytt 60-månaders ramavtal.

Mellanöstern och Nordafrika

Central- och södra Asien

Latinamerika och Karibien

Asien-Stillahavsområdet

Foto av Arnie Chou