Finovate Global Pakistan: inbäddade ekonomi-, digitala plånböcker och betalningsappar

Pakistan-baserad inbäddad finansplattform Neem skapat ett strategiskt partnerskap med BPC denna vecka. Den första Pakistan fintech som aktiveras av BPC, Neem kommer att använda företagets SmartVista plattform för att driva sin inbyggda finansinfrastruktur.

Neem riktar sig till de mer än 200 miljoner konsumenter och 3.3 miljoner mikro-, små och medelstora företag (MSME) som saknar eller underbanker i Pakistan. Neem grundades 2019 och har sitt huvudkontor i Karachi och erbjuder både en bank-som-en-tjänst (BaaS)-plattform och en utlåningsplattform.

"Inom BPC har vi en stark teknologipartner med en djup förståelse för de globala trenderna och den lokala marknadsdynamiken," sa Neem medgrundare Nadeem Shaikh. "Vi bygger vår infrastruktur tillsammans, först för Pakistan och sedan för tillväxtmarknaderna."

Neems partnerskapsnyheter kommer en månad efter att företaget tillkännagav ett strategiskt partnerskap med JS Bank. Alliansen kommer att göra det möjligt för Neem att utnyttja JS Banks Open Banking-plattform för att göra det möjligt för Neems inbäddade finansgemenskapspartner att bädda in betaltjänster i sina plattformar. Shaikh sa att partnerskapet drar fördel av båda företagens "kärnstyrkor" och kommer att minska tiden till marknaden för sina finansiella lösningar samt ge konsumenter utan och underbanks "förtroendet och trovärdigheten hos en Tier 1-bank."

Även i september meddelade Neem att de hade säkrat $2.5 miljoner i startfinansiering. Investeringen kom från lokala och internationella stödjare inklusive koreanska SparkLabs Fintech, Taarah Ventures, My Asia VC, Concept Vines och Building Capital, bland andra. Finansieringen kommer att hjälpa Neem att skala sin verksamhet när den söker en licens från Securities and Exchange Commission of Pakistan (SECP) för att fungera som ett finansiellt företag utanför banker. Detta skulle göra det möjligt för Neem att driva sina utlåningsverksamheter på egen hand. Bolaget bedriver för närvarande sin utlåningsverksamhet via licensierade partners.

Förutom fintech och MSME används Neems produkter och tjänster i företag inom jordbruk, e-handel, logistik och hälsovård.

På andra håll i Pakistans fintech-ekosystem, betalningsapp SadaPay meddelade att det var samarbeta med Verimatrix. Företaget kommer att distribuera Verimatrix XTD (Extended Threat Defense) teknologier för att säkerställa säkra transaktioner för sina kunder

"SadaPay syftar till att eliminera komplexiteten i bankverksamhet och förenkla pengar genom modern teknik och en oöverträffad, härlig kundupplevelse," sa SadaPays VD och grundare Brandon Timinsky. "Vi är glada över att distribuera Verimatrix prisbelönta cybersäkerhetslösningar för att skydda våra mobilappar samt övervaka och försvara våra slutpunkter mot potentiella attacker."

SadaPay erbjuder betalningsappar som gör det möjligt för kunder att handla online, skicka pengar, betala räkningar och ta ut kontanter gratis i valfri bankomat i Pakistan. Företaget erbjuder också ett gratis, numrlöst Mastercard-bankkort med kortkontroller i appen. Med Verimatrix XTD kommer SadaPay att kunna tillhandahålla omfattande mobilappsskydd inklusive kontinuerlig övervakning av appar för att identifiera och stoppa cyberhot.

"SadaPays uppdrag att hjälpa till att betjäna obankade genom distinkt enkla och avgiftsfria tjänster åtföljs också av ett åtagande att skydda användarinformation, såväl som deras pengar," sa Juha Högmander, VP för Cybersecurity hos Verimatrix.

En amerikan, Timinsky, lanserade SadaPay under ett besök i Asien efter förvärvet av hans tidigare USA-baserade startup. När han reste till Pakistan slogs Timinsky av möjligheten han såg i landets ansenliga befolkning av smarttelefonutrustade ungdomar, en relativt osofistikerad gammal banksektor, hög mobil- och bredbandspenetration och en regering som alltmer betonade digitaliseringens värden.

SadaPay har samlat in 20 miljoner dollar i finansiering, inklusive 10.7 miljoner dollar i finansiering för förlängning av utsäde som säkrades i våras. Bolaget fick finansieringsnyheten bara en dag efter SadaPay vann godkännande från State Bank of Pakistan för att erbjuda finansiella tjänster via sin app.

Här är vår titt på fintech-innovation runt om i världen.

• Mexikansk baserad digital betalningsplattform Clip tjänat en plats i Fast Companys 2022 Brands That Matter-lista i den internationella kategorin.
• Den chilenska kongressen har godkände Fintech Bill. Lagstiftningen – som inkluderar inrättandet av ett öppet banksystem för att utbyta kunddata – väntar på presidentens underskrift för att bli lag.
• Mattilda, en mexikansk fintech som hjälper privatskolor att hantera betalningsinsamlingar, samlade in 10 miljoner dollar i startfinansiering.

• Ugandabaserade kredit- och tillgångsfinansieringsplattform för småföretag Tugende säkrade 10 miljoner dollar i kombinerad skuld- och aktiefinansiering.
• Det afrikanska betalningsföretaget Cellulant gick ihop med Master till möjliggöra e-handelsbetalningar.
• Ecobank Fintech Challenge presenterade sina sex afrikanska fintech-finalister, som representerar Senegal, Togo, Demokratiska republiken Kongo, Sydafrika och Nigeria.

• Schufa, en privat kreditbyrå baserad i Tyskland, lanserade sin poängsimulator för att stödja transparens i kreditbetyg.
• Lettisk öppen bankplattform Nordigen slog ihop sig med företagets resursplaneringslösning myCorazon ERP.
• World förvärvat en majoritetsandel i polska fintech SoftPoS.

Foto av Aa Dil