Fintech-appar behöver dessa 5 mobilfunktioner för att attrahera Gen Z-användare

Följande är ett gästinlägg skrivet av Lance Boyer, nyutexaminerad från universitetet och journalist från Gen Z.

---

Generation Z utgjorde cirka 40% av aktiva amerikanska konsumenter 2020, enligt Fast Company. Den har också mer köpkraft än någon av generationerna Generation X, Boomer eller Silent. Och det växer snabbt.

Generation Z har det bättre än Millennial-generationen också. "Core" Millennials tog examen från gymnasiet och college till en av de värsta ekonomierna i mitt minne. Trots den pandemiska lågkonjunkturen har Generation Z:s jobb och vinstmöjligheter förbättrats.

Finansiell teknikleverantörer kan inte längre ignorera Gen Z. Om du sysslar med att göra budgetering, bankverksamhet och investeringar tillgängliga för mobilanvändare i USA, måste du skräddarsy dina erbjudanden till Gen Z – och nu, inte om 10 år.

Det innebär att designa din mobilapp med yngre användare i åtanke. Här är var du ska börja.

5 viktiga mobila funktioner för Gen Z-användare

Om du planerar att marknadsföra din mobila fintech-app till Gen Z-användare, se till att den innehåller dessa fem funktioner.

1. En enhetlig syn på användarekonomi

Det mesta av bästa privatekonomiapparna har något gemensamt: de ger användarna en enhetlig bild av sin ekonomi i och utanför appen.

Din app ska inte bara visa saldo- och transaktionsinformation för konton som är tillgängliga direkt via appen (om några). Den ska också visa realtids- eller nästan realtidsdata från säkert länkade externa konton. Det är i slutändan användarens val att länka eller inte länka dessa konton, men din app bör skapa så lite friktion som möjligt i det beslutet.

Detta lägger till ett lager av utvecklingskomplexitet för appar med pengahanteringsfunktionalitet, i motsats till "enklare" budgetappar som bör länka till externa konton. Men det är väl värt den extra investeringen och kommer att bli allt viktigare när gränserna mellan bank- och budgetappar suddas ut.

2. Social delning

Och inte bara vanliga Facebook, Twitter, Instagram och Snapchat integrationer. Det är gamla nyheter.

Din app måste göra det enkelt – och roligt och värdefullt – för användare att göra det skapa sitt eget innehåll inom gränssnittet. Venmo gör detta enkelt men mycket bra genom att tillåta användare att offentliggöra transaktionsdetaljer. Hitta en jämn balans mellan integritet och avslöjande i din produkt.

3. Stringenta integritetskontroller (utöver vad som krävs enligt lag)

Din fintech-app bör ha stränga integritetskontroller utöver vad som krävs enligt tillämplig lag.

Din app bör inte göra "låg integritet" till standard, och absolut inte för att du satsar på att tjäna pengar på dina användares data. Den informationen är värdefull, men du bör vara ärlig. Gen Z är mycket mer digitalt kunnig än äldre generationer och vet "om du inte betalar är du produkten."

Du kan utan tvekan uppmuntra användare att dela mer med en freemium-modell eller belöna för mer delning om du gör det tydligt att du har användarnas intressen i centrum.

4. Flexibla prenumerationsalternativ

Ju mer kontroll du ger dina användare över hur och när de betalar för din produkt, desto mer förtroende kommer du att tjäna och desto mer kommer du att tjäna på dem i det långa loppet.

Överkomplicera inte dina betalningsalternativ. För många val förlamar användaren. Enkla, okomplicerade betalningsvertikaler – en för att betala när du går, en för att betala för det du använder, en för årliga eller kvartalsvisa prenumerationer och så vidare – är vägen att gå.

5. Joursupport

Missuppfattningen att Gen Z inte gillar att prata med riktiga människor måste försvinna. Visst, den genomsnittliga Gen Z'er är inte benägen att chatta i telefon i timmar, men om du överväger att sms:a en form av samtal - och det är det - så är Gen Z lika pratsam som sina föregångare.

Kanske, ännu viktigare, Gen Z är gladare över att vara mikrostyrd än sina föregångare. Den genomsnittlige Gen Z'er söker positiv förstärkning och är inte rädd för att ställa frågor.

Luta dig in i dessa preferenser genom att investera i joursupport för din fintech-app. Detta är en stor fråga för mindre företag, så det är OK att ta betalt för den här tjänsten så länge den är valfri. Alberts genifunktion är ett bra exempel. Det är en inbyggd finansiell sherpa som arbetar på en betala-vad-du-vill-modell, från några dollar per månad.

Avslutande tankar

Generation Z utgör en större andel aktiva amerikanska konsumenter än Millennial-generationen, och den är på väg att få mer köpkraft. Dess äldsta medlemmar åldras redan i den eftertraktade åldersdemografin mellan 25 och 54 år.

Om din fintech-app inte är skräddarsydd för Gen Z:s preferenser ligger du redan bakom kurvan.

Lyckligtvis behöver ditt utvecklingsteam inte uppfinna hjulet på nytt för att tilltala generation Z. Att inkludera fem viktiga värdeförslag gör susen:

• En översikt över användarens ekonomi med en enda instrumentpanel — både i appen och i externt länkade konton
• Sömlösa sociala delningsmöjligheter och användargenererade innehållsverktyg
• Stränga integritetskontroller som håller användarna i förarsätet
• Flexibla betalningsalternativ snarare än enstaka abonnemang eller modeller med fast avgift
• Jour mänsklig support, oavsett om det är gratis eller betald

Dessa "fem stora" är bara början. Du kommer sannolikt att hitta dina yngre användare som kräver ytterligare funktioner och funktioner. Men de fem stora är inte förhandlingsbara. Ju tidigare du arbetar med dem, desto bättre.

---

Foto av cottonbro studio