Enligt rapport, förväntas antalet nätbanksanvändare över hela världen uppgå till 3.6 miljarder år 2024. Bankverksamhetens digitala transformation tvingar finansiella institutioner att möta moderna kunders behov.
Med en effektiv digital bankplattform kan ditt företag öka kundlojaliteten, öka intäkterna och minska kostnaderna för tjänster. Låt oss ta en titt på de viktigaste stegen för att framgångsrikt utveckla en finansiell plattform.
Innehållsförteckning
Vad är en digital bankplattform?
En digital bankplattform är ett onlinesystem som tillåter kunder att utföra en rad finansiella transaktioner via en webbplats eller mobilapp. Det innehåller vanligtvis funktioner som kontohantering online, pengaöverföringar, betalningar av räkningar, mobilbanker och andra finansiella aktiviteter.
Digitala bankplattformar syftar till att ge en sömlös och användarvänlig upplevelse som gör det möjligt för kunder att utföra banktransaktioner från bekvämligheten av sina datorer eller mobila enheter.
Enligt Statista forskning, förväntas digitala bankintäkter uppvisa en årlig tillväxttakt (CAGR 2023-2028) på 13.39 %, vilket resulterar i en marknadsvolym på 1,219 2028 miljarder USD år XNUMX.
Digital bankverksamhet över hela världen
Källa: Statista Market Insights
Populariteten för digital teknik och konsumenternas preferenser – särskilt bland millennials och Generation Z, som sannolikt kommer att genomföra finansiella transaktioner via digitala kanaler – är två nyckelfaktorer som driver den digitala bankmarknaden.
Genom att erbjuda bekväma banktjänster på nätet som möter moderna kunders behov kan finansiella företag öka intäkterna från denna trend.
Skalbar FinTech-plattform
Utveckla din betalningsprodukt snabbare med programvaran SDK.finance
Måste feegenskaperna hos digital bankplattform
Fintech-sektorn är en av de branscher som har påverkats starkast av de senaste årens digitala trender.
Dessa trender gör det möjligt för betaltjänstleverantörer att förbättra kvaliteten på tjänsterna för sina kunder men utgör också en viss utmaning för Fintechs mjukvaruutveckling och förbättring av produkter.
Följande belyser de viktigaste funktionerna att fokusera på när du utvecklar en bankplattform:
- Kontohantering
- Överföringar
- Räkningsbetalningar
- Mobile banking
- Korthantering
- Avancerade säkerhetsfunktioner
- Integrationsalternativ
- Kundtjänst
När vi funderar över vilka funktioner en digital banklösning måste ha, blir det tydligt att fokus på kundernas behov är av största vikt. Det är därför du bör skilja din banklösning från andra genom att använda en kundcentrerad utvecklingsmetod.
I följande avsnitt kommer vi att analysera de 8 nyckelstegen för att framgångsrikt utveckla en digital bankplattform som möter både användarnas och affärsbehoven.
Steg 1. Definiera tydliga mål och krav
Det viktigaste för att sätta tydliga mål och krav är att göra marknads- och konsumentundersökningar för att fastställa dina potentiella kunders behov, preferenser, beteenden och motivation.
Detta steg hjälper dig att maximera intäkterna för din framtida lösning och spara tid och ansträngning genom att förstå kraven på en viss produkt och dess värde för användarna.
Dedikerat FinTech-utvecklingsteam
Ge din finansiella produktvision liv med SDK.finance-teamet
Du kan också göra uppskattningar baserat på de dokumenterade kraven och bestämma tidsplanen och kostnadsplanen för projektet.
Steg 2. Välj rätt teknikstack
Kraven på en FinTech-produkt kan ha en betydande inverkan på den teknik som väljs för dess utveckling.
Digital bankmjukvara involverar hantering av känslig finansiell data och strikta säkerhetsåtgärder som leder till implementering av robusta krypteringsprotokoll, säkra API:er och multifaktorautentisering, vilket påverkar valet av specifik teknik.
Att välja en teknikstack för digital bankprogramvara beror på projektkrav, skalbarhet, säkerhet och regelefterlevnad. Nedan hittar du en allmän översikt över en vanlig teknikstack inom fintech-utveckling:
Läs vår artikel om best tech stack för finansiell utveckling för att få mer information om dessa tekniker.
Steg 3. Differentiera med ett kundorienterat förhållningssätt
Ett bra kundcentrerat tillvägagångssätt handlar inte bara om plattformens estetik, utan mer om dess användbarhet, tillgänglighet och intuitiva design.
Resultatet är mjukvara som främjar kundnöjdhet och lojalitet. Huvudprinciperna för kundcentrerad mjukvaruutveckling är följande:
- Flexibilitet: den digitala bankplattformen anpassar sig till förändrade kunders beteende och behov.
- skalbarhet: systemet tillhandahåller kontinuerliga uppdateringar och inkrementella ändringar.
- Engagemang: bankprogramvara innehåller kundbasens expertis på flera nivåer.
Som ett exempel är Amazon, det globala detaljhandelsvarumärket, ett av dem och står som det högst rankade kundcentrerat företag i världen.
Företaget analyserar noggrant kunddata och använder ett diagnostiskt tillvägagångssätt för att förstå varje användares interaktioner med plattformen för att erbjuda personliga rekommendationer baserade på surfning och köpbeteende.
Steg 4. Säkerställ säkerhet
När man utvecklar FinTech-produkter är säkerheten av största vikt, särskilt när det kommer till känslig finansiell data.
Du behöver implementera avancerade krypteringsprotokoll som SSL/TLS för att säkerställa säker kommunikation mellan användare och bankplattformen. Det är också viktigt att regelbundet uppdatera och övervaka API:erna som används för integration för att mildra potentiella sårbarheter.
Prisvärd SaaS-programvara
Utveckla din egen neobank snabbare med SDK.finance FinTech Platform
Genomför regelbundna säkerhetsrevisioner och penetrationstester för att identifiera och åtgärda sårbarheter. Regelbundna utvärderingar hjälper till att ligga steget före potentiella hot och säkerställa kontinuerlig säkerhet.
Steg 5. Regelefterlevnad
Medan digitala banker strävar efter att vara innovativa och göra okonventionella saker, måste de fortfarande följa samma regler som traditionella banker. Efterlevnad av regulatoriska lagar gör branschen mindre mottaglig för attacker och sårbarheter.
Det finns tre huvudsakliga risker för finansinstitut:
- Dataintegritet.
I länder som tillhör den Europeiska Unionen kan bristande efterlevnad av dataläckagebestämmelser leda till böter på 2-4 % av ett företags omsättning.
2. Penningtvätt
Företag och statliga organisationer förlorar mer än 2 biljon dollar per år till följd av penningtvätt.
3. Cybertattacs
För att skydda användare från potentiella attacker och dataintrång måste finansiella företag följa följande regler:
- PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) beskriver säkerhetskrav för företag som hanterar kreditkortsdata.
- PSD2 (Second Payment Services Directive) är en EU-förordning för elektroniska betaltjänster.
- GDPR (General Data Protection Regulation) reglerar insamling, användning och lagring av personuppgifter för företag som är verksamma i EU.
- AML-bestämmelserna (Anti-Money Laundering) tjänar till att förebygga och bekämpa penningtvättsverksamhet och finansiering av terrorism.
- KYC-procedurer är en delmängd av AML-regler som kräver att institutioner verifierar identiteten på sina kunder.
Regleringslandskapet kan variera avsevärt från land till land och efterlevnad av lokala lagar är avgörande för en framgångsrik lansering av digital bankplattform.
In den här artikeln du kan hitta mer information om betalningsregleringslandskapet.
Steg 6. Utveckla plattformen
Mjukvaruutveckling är det viktigaste steget för att skapa en digital bank, eftersom den fungerar som grunden på vilken hela den digitala bankinfrastrukturen vilar. Det är en process av frontend, backend-utveckling och dataintegration.
I detta steg definieras den faktiska arkitekturen för din produkt.
Därför är det viktigt att genomföra utvecklingsprocessen av proffs med erfarenhet inom fintech-sektorn. Du kan använda ett internt utvecklingsteam eller anlita ett mjukvaruutvecklingsteam med djup teknisk kunskap om finanssektorn.
En hängiven FinTech mjukvaruutvecklingsteam by SDK.finance kan påskynda lanseringen av din digitala bankplattform, utan en uttömmande anställningsprocess.
Genom att använda SDK.finance FinTech Platform kan våra erfarna utvecklingsteam med 10+ års erfarenhet inom FinTech-branschen implementera din finansiella produktidé snabbt och effektivt.
Steg 7. Testa och starta
Grundliga tester hjälper inte bara att hitta och åtgärda problem utan säkerställer också en bra användarupplevelse och ökar förtroendet för din digitala banklösning. Olika testmetoder, inklusive funktionstester, säkerhetstester och användaracceptanstester, hjälper till att kontrollera plattformens prestanda i olika scenarier.
FinTech utvecklingstjänster
Bygg din PayTech-produkt snabbare med SDK.finance-utvecklingstjänster
Lanseringen är det sista steget i utvecklingsprocessen, men det är inte slutet på ditt arbete. Du bör också övervaka prestanda, användning och feedback om din uppdatering genom att använda verktyg som analyser, undersökningar eller recensioner. Det är också viktigt att du kan svara på eventuella problem, klagomål eller frågor och ge support och vägledning till dina kunder och användare.
Steg 8. Förbättra applikationen
Resan slutar inte med programlanseringen; snarare är det bara början på en kontinuerlig process och ytterligare förbättringar. För att säkerställa den långsiktiga framgången för din finansiella plattform bör du prioritera ständiga förbättringar. Här är hur:
Skapa en feedbackmekanism för användare:
- Skapa tydliga kanaler för användare att ge feedback.
- Sök och lyssna aktivt på användarförslag och problem.
Uppdatera systemet regelbundet:
- Schemalägg och implementera regelbundna programuppdateringar med nya funktioner och förbättringar.
- Fixa buggar och förbättra funktioner baserat på feedback från användare.
Optimera prestanda:
- Övervaka och optimera applikationens prestanda kontinuerligt.
- Identifiera och åtgärda eventuella flaskhalsar som påverkar användarupplevelsen.
Dessa steg hjälper din lösning att förbli relevant och möta användarnas ständigt föränderliga behov och förväntningar.
SDK.finance digital bankplattform
SDK.finance FinTech-plattform fungerar som en skalbar grund för att bygga digitala bankprodukter. Systemet är en förutvecklad backend-lösning som utvecklingsteamet kan bygga på, enkelt göra integrationer och skala upp och ner.
Plattformen täcker kund-, handlare- och individuella funktioner, inklusive:
- Självregistrering
- KYC-ledning
- Flervalutakonton
- P2P-överföring, betalning,
- Påfyllning och uttag
- Valutaväxling
- Transaktionshistorik och aktivitetsloggning
- Användarhantering
- Hantering av avgifter och gränser
Plattformens hybridmolnimplementering underlättar regelefterlevnad genom att lagra backend-applikationen på de stora molnleverantörernas servrar och din databas på dina servrar för att säkerställa datasäkerhet och efterlevnad av dataplatsföreskrifter.
Inslagning upp
Dessa 8 steg banar väg för ett framgångsrikt införande av en digital bankplattform. Genom att anpassa sig till marknadens behov, säkerställa en hög säkerhetsnivå och fokusera på en kundvänlig design kan finansinstitut utveckla en smidig och säker nätbanksprodukt.
Med sin skalbarhet, API-först tillvägagångssätt och kärnfunktioner, accelererar SDK.finance utvecklingen av digitala bankprodukter, utan att börja om från början.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://sdk.finance/from-vision-to-reality-key-steps-for-a-digital-banking-platform-development/
- :är
- :inte
- $UPP
- 1
- 13
- 2024
- 2028
- 7
- 8
- a
- Om Oss
- accelererar
- godkännande
- tillgänglighet
- Konto
- kontohantering
- aktiviteter
- aktivitet
- faktiska
- anpassning
- anpassar sig
- avancerat
- påverka
- framåt
- Syftet
- tillåter
- också
- amason
- AML
- AML-föreskrifter
- bland
- an
- analytics
- analysera
- analyser
- och
- årsringar
- penningtvätt
- vilken som helst
- API: er
- app
- Ansökan
- tillvägagångssätt
- arkitektur
- ÄR
- Artikeln
- AS
- bedömningar
- At
- Attacker
- revisioner
- Autentisering
- backend
- Bank
- Banking
- Bankprogramvara
- Banker
- bas
- baserat
- BE
- blir
- Börjar
- beteende
- beteenden
- nedan
- mellan
- Bill
- Miljarder
- lyft
- båda
- flaskhals
- varumärke
- överträdelser
- Bläddrar
- fel
- SLUTRESULTAT
- Byggnad
- företag
- men
- by
- CAGR
- KAN
- kortet
- försiktigt
- bära
- vissa
- utmanar
- Förändringar
- byte
- kanaler
- ta
- val
- valda
- klar
- cloud
- samling
- bekämpa
- kommer
- vanligen
- Kommunikation
- Företag
- företag
- Företagets
- klagomål
- Efterlevnad
- följa
- datorer
- oro
- Genomför
- förtroende
- Konsumenten
- kontinuerlig
- bekvämlighet
- Bekväm
- Kärna
- Pris
- länder
- land
- Täcker
- kredit
- kreditkort
- kritisk
- kund
- kundbeteende
- konsument data
- Kund lojalitet
- Kundnöjdhet
- Kunder
- datum
- Dataöverträdelser
- dataläcka
- dataskydd
- datasäkerhet
- Databas
- definiera
- definierade
- beror
- utplacering
- Designa
- Bestämma
- utveckla
- utveckla
- Utveckling
- utvecklingsteam
- utvecklingsteam
- enheter
- diagnostik
- olika
- skilja
- digital
- digital bank
- digital bank
- digital teknik
- digital Transformation
- do
- inte
- ner
- drivande
- varje
- lätt
- effektiv
- effektivt
- ansträngning
- Elektronisk
- elektronisk betalning
- möjliggöra
- kryptering
- änden
- säkerställa
- säkerställer
- säkerställa
- Hela
- speciellt
- uppskattningar
- EU
- Giltigt körkort
- europeisk union
- ständigt föränderliga
- exempel
- förväntningar
- förväntat
- erfarenhet
- erfaren
- expertis
- extern
- underlättar
- faktorer
- SNABB
- snabbare
- Funktioner
- återkoppling
- finansiering
- finansiella
- finansiella data
- Finansiella institut
- Finansiell sektor
- finansiering
- hitta
- änden
- fintech
- Fast
- Fokus
- fokusering
- efter
- följer
- För
- tvingar
- fundament
- från
- Frontend
- funktionella
- funktionaliteter
- ytterligare
- framtida
- Allmänt
- generell information
- Allmän uppgiftsskyddsförordning
- generering
- generation Z
- skaffa sig
- Välgörenhet
- Mål
- god
- statliga
- stor
- Tillväxt
- vägleda
- hantera
- Arbetsmiljö
- Har
- hjälpa
- hjälper
- Hög
- höjdpunkter
- hyra
- Anställa
- historia
- Hur ser din drömresa ut
- html
- HTTPS
- Hybrid
- Tanken
- identifiera
- Identitet
- Inverkan
- Konsekvenser
- genomföra
- genomförande
- med Esport
- förbättra
- förbättring
- förbättringar
- in
- djupgående
- innefattar
- Inklusive
- Inkomst
- inkorporerar
- Öka
- Ökar
- steg
- individuellt
- industrier
- industrin
- påverkas
- informationen
- Infrastruktur
- innovativa
- institutioner
- integrering
- integrationer
- interaktioner
- inre
- Beskrivning
- intuitiv
- problem
- IT
- DESS
- resa
- bara
- Nyckel
- kunskap
- liggande
- landskap
- Efternamn
- lansera
- penningtvätt
- Lagar
- leda
- ledande
- mindre
- Nivå
- nivåer
- livet
- sannolikt
- BEGRÄNSA
- lyssna
- lokal
- läge
- lång sikt
- se
- förlorar
- Lojalitet
- Huvudsida
- större
- göra
- GÖR
- ledning
- marknad
- max-bredd
- Maximera
- åtgärder
- mekanism
- Möt
- möter
- Merchant
- metoder
- Millennials
- Mildra
- Mobil
- Mobil app
- Mobile banking
- Mobil enheter
- Modern Konst
- pengar
- Pengatvätt
- Pengaröverföringar
- Övervaka
- mer
- mest
- motiv
- multipel
- måste
- Behöver
- behov
- neobank
- Nya
- Nya funktioner
- antal
- mål
- of
- erbjudanden
- erbjuda
- on
- ONE
- nätet
- Internetbank
- endast
- drift
- Optimera
- or
- organisationer
- Övriga
- Övrigt
- vår
- ut
- konturer
- Översikt
- egen
- Yttersta
- särskilt
- särskilt
- bana
- betalning
- Betalkort
- Betalningstjänster
- betalningar
- paytech
- genomslag
- prestanda
- personlig
- personlig information
- personlig
- Planen
- plattform
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- popularitet
- utgör
- potentiell
- potentiella kunder
- preferenser
- förhindra
- Principerna
- Prioritera
- privatpolicy
- problem
- förfaranden
- process
- Produkt
- Produkter
- yrkesmän/kvinnor
- projektet
- främjar
- skydda
- skydd
- protokoll
- ge
- leverantörer
- ger
- inköp
- kvalitet
- frågor
- område
- Betygsätta
- snarare
- nå
- Verkligheten
- senaste
- rekommendationer
- minska
- regelbunden
- regelbundet
- reglering
- föreskrifter
- regulatorer
- Regelefterlevnad
- regelverk
- relevanta
- kräver
- Krav
- forskning
- Svara
- resultera
- resulterande
- detaljhandeln
- intäkter
- intäkter
- Omdömen
- höger
- risker
- robusta
- SaaS
- Samma
- tillfredsställande
- Save
- skalbarhet
- skalbar
- Skala
- scenarier
- tidtabellen
- repa
- sDK
- sömlös
- Andra
- sektioner
- sektor
- säkra
- säkerhet
- Säkerhetsrevisioner
- Säkerhetsåtgärder
- Seek
- känslig
- tjänar
- Servrar
- serverar
- service
- tjänsteleverantörer
- Tjänster
- inställning
- skall
- show
- signifikant
- signifikant
- släta
- Mjukvara
- mjukvaruutveckling
- lösning
- specifik
- fart
- stapel
- standard
- står
- Starta
- bo
- Steg
- Steg
- Fortfarande
- förvaring
- misslyckande
- stränga
- strävar
- starkt
- framgång
- framgångsrik
- Framgångsrikt
- sådana
- stödja
- apt
- system
- Ta
- grupp
- lag
- tech
- Teknisk
- Tekniken
- Teknologi
- Terrorism
- testa
- Testning
- tester
- än
- den där
- Smakämnen
- världen
- deras
- Dem
- Dessa
- de
- sak
- saker
- tror
- detta
- hot
- tre
- Genom
- tid
- till
- verktyg
- traditionell
- Transaktioner
- överföring
- överföringar
- Transformation
- Trend
- Trender
- Biljon
- omsättning
- två
- typiskt
- okonventionell
- förstå
- förståelse
- fackliga
- Uppdatering
- Uppdateringar
- användbarhet
- Användning
- användning
- Begagnade
- Användare
- Användarupplevelse
- användarvänligt
- användare
- användningar
- med hjälp av
- värde
- olika
- verifiera
- syn
- volym
- sårbarheter
- Sätt..
- we
- Webbplats
- Vad
- när
- som
- VEM
- varför
- kommer
- med
- utan
- Arbete
- världen
- inom hela sverige
- år
- Om er
- Din
- zephyrnet