Hur banker och stora företag kan minska risken för global expansion (Sergio Barbosa)

När bankernas styrelser träffas för att bedöma de operativa riskerna med global expansion är det sällan man hittar mjukvaruutveckling som en del av agendan. Men många leverantörer av finansiella tjänster upptäcker att de rätta valen innebär att de
kan uppgradera sina system för att hantera nya regionala bestämmelser, samtidigt som de garanterar inga störningar för sina befintliga partners och kunder. 

Omkring 50 % av de tillfrågade i en undersökning av Risk Management Association sa att de
spendera 6-10 % av sina intäkter på efterlevnadskostnader, medan större företag rapporterade att den genomsnittliga kostnaden för att upprätthålla efterlevnad är
runt $ 10,000 per anställd. Även om dessa siffror gäller företag verksamma i USA, kan man föreställa sig att när banker expanderar till nya territorier måste deras budget skjuta i höjden när den
kommer till att säkerställa att deras system uppfyller alla nya regionala bestämmelser och rapporteringskrav. 

Att leverera på betydande systemförändringar under de bästa omständigheterna kan kräva månader av planering och ofta avsevärda störningar. För banker och andra finansiella tjänsteorganisationer är detta helt enkelt inte ett alternativ. 

Vissa regioner är mer komplexa än andra, särskilt för utmanarbanker

Bankverksamhetens ansikte har för alltid förändrats med introduktionen av transformativa utmanare eller neobanker. Dessa låga avgifter, direkta finansiella tjänsteinstitutioner som uteslutande verkar online, utmanar status quo. Neobanks, medan ibland erbjuder
begränsade tjänster, erbjuder ofta över genomsnittliga räntor och är tilltalande för den yngre och mer digitalt kunniga demografin. 

Enligt
forskning, den globala marknaden för ny- och utmanarbanker, som uppskattades till 18,604 2018 miljoner dollar 46.5 och som kommer att spela in en CAGR på nästan 395 % för att nå cirka 2026 miljarder dollar XNUMX.

Även om detta gör tillväxten av transformativ bankverksamhet förståeligt attraktiv, kan utmaningarna med att driva neobanker i regioner med komplexa regulatoriska krav, som Mellanöstern, vara oöverkomliga, även för traditionella banker som vill leverera
nya onlineerbjudanden. Lyckligtvis gör initiativ som de från Dubai International Financial Centre, som har satt upp sandlådor för att testa nya produkter från finans- och bankstartups som erbjuder tjänster i regionen, det enklare. 

Men även om detta hjälper, ser vi från arbete vi gör med banker i regionen, att det skulle vara mycket mer utmanande om vi inte använder ett mycket iterativt tillvägagångssätt. 

Senast såg vi också ett sydafrikanskt företag som expanderade till Australien och Nya Zeeland möta hur komplexa systemkraven i nya territorier kan vara – vilket krävde att deras teknik omarbetades för att vara mer lämplig för deras nya
multiregional framtid. Naturligtvis har varje region unika krav som kräver arbete, men att bygga in motståndskraft i arkitekturen innebar att de inte bara kunde handla säkert i Australien, utan när de växer sitt globala fotavtryck, med Mellanöstern på rad
nästa kommer det arbete som krävs i framtiden att bli mycket mindre betungande. 

Mikrotjänstarkitektur och hanterade tjänster kan avsevärt minska risken för regional expansion, med minimal stilleståndstid för finansiella tjänsteorganisationer, särskilt i komplexa verksamhetsregioner.  

Mikroservicearkitektur ger snabba resultat 

Mikrotjänstarkitektur möjliggör snabb, pålitlig leverans av stora, komplexa applikationer genom en samling små, autonoma tjänster. Genom att dela upp stora mjukvaruprojekt i mindre, mer hanterbara delar kan våra team snabbt
distribuera nya funktioner och även snabbt isolera och åtgärda oförutsedda problem. Den mindre kodbasen och omfattningarna möjliggör snabbare distributioner. Och eftersom tjänsterna är separata kan du enklare skala de mest nödvändiga vid lämpliga tidpunkter, vilket gör arbetet mycket
mer effektiv och flexibel för en organisations operativa krav. 

Genom att använda designmönstret DOMA (domänorienterad mikroservicearkitektur) innebär det att team bättre kan hantera förändringar för företag som ofta har tusentals mikrotjänster som arbetar tillsammans samtidigt. Detta tekniska tillvägagångssätt möjliggör
flera team att arbeta självständigt mot det större målet, utan att bryta kodbasen.  

Genom att använda en helt hanterad tjänst kan du ta bort många av de vanliga leveransproblemen och riskerna i samband med att förfina system för att hantera nya regulatoriska och krävande marknadskrav.

Detta tillvägagångssätt låter dig få system igång vid sidan av den dagliga verksamheten. Ett iterativt tillvägagångssätt, med hjälp av testdriven utveckling, innebär att motståndskraftig kod kan skapas och distribueras i en säker miljö med låg risk. Vilket, för en organisation som en bank,
är affärskritiskt, särskilt när de tar sina första steg i en ny region.