Hur Fintech kan stärka finansiell läskunnighet för alla (Drisha Kirkman)

Hur Fintech kan stärka finansiell läskunnighet för alla (Drisha Kirkman)

Tidsstämpel: 21 april 2023 9:16
Hur Fintech kan stärka finansiell läskunnighet för alla (Drisha Kirkman) PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

Covid-19-pandemin, ekonomiska nedgångar, globala handelskonflikter och klimatrelaterade katastrofer har bidragit till betydande finansiella utmaningar världen över. Enligt a

studie utförd av Världsbanken, som analyserade data från 35 länder, har de ekonomiska effekterna av händelser som inkomstförluster varit så allvarliga att vart fjärde hushåll med barn har behövt gå utan mat under en dag eller mer. Detta belyser de betydande ekonomiska utmaningar som många hushåll runt om i världen för närvarande står inför. 

Miljontals människor världen över är dåligt förberedda att hantera snabba förändringar i det finansiella landskapet, vilket har en avsmittande effekt på mental hälsa. Här i Storbritannien infaller april
Stressmedvetenhetsmånad – en årlig kampanj för att öka allmänhetens medvetenhet om orsaker och effekter av stress. Dess mål är att utbilda individer och organisationer om vikten av stresshantering och att uppmuntra dem att vidta åtgärder för att minska stress i sina liv. 

Som en del av att hantera stress är det avgörande att förstå kopplingen mellan ekonomiskt välbefinnande och mental hälsa – och finansiell kunskaps roll för att förbättra båda. Utmaningarna i dagens finansiella landskap understryker vikten av att främja finansiell kunskap och tillgång till finansiella tjänster för att hjälpa individer och familjer att navigera i dessa svårigheter. 

Finansiell kompetens: ett viktigt verktyg för att hantera ekonomiskt välbefinnande

Finansiell kunskap är mer än att bara förstå grunderna för att hantera pengar. Det omfattar ett brett utbud av färdigheter och kunskaper relaterade till privatekonomi, investeringar och hantering av skulder. Utan en grundläggande förståelse för finansiella begrepp kan människor kämpa för att hantera sin ekonomi effektivt, vilket leder till ekonomisk instabilitet och svårigheter. De kan misslyckas med att budgetera och spara ordentligt, vilket gör dem sårbara för oväntade utgifter och ekonomiska nödsituationer. Det kan också vara svårt för dem att fatta välgrundade kreditbeslut, vilket resulterar i höga nivåer av skulder och räntebetalningar. 

Brist på finansiell kunskap kan göra det utmanande att uppnå långsiktiga ekonomiska mål, som att köpa bostad eller spara till pension. Detta kan påverka det psykiska välbefinnandet:
nästan 40 % av människorna med psykiska problem rapporterar att deras ekonomiska situation förvärrar deras psykiska tillstånd. 

En avgörande punkt att notera är att när det gäller finansiell kunskap kan det finnas en cyklisk karaktär genom generationer. Utan grundläggande ekonomisk utbildning tillhandahålls dem av deras föregångare, kan dagens ungdomar möta svårigheter att hantera sin ekonomi effektivt och riskera ekonomisk katastrof genom höga skulder, dåliga krediter och bristande besparingar. I sin tur kan de föra över den bristen på ekonomisk kunskap till sina egna barn – och så fortsätter cykeln. 

Utmaningar för att uppnå finansiell kompetens i Storbritannien och över hela världen

En brist på finansiell kunskap är utbredd i Storbritannien, där nästan
nio miljoner invånare är i allvarliga skulder, med bara omkring en tredjedel som får hjälp. Faktiskt,

endast 67 % av de vuxna bedömdes som ekonomiskt kunniga. Detta innebär att över en tredjedel av vuxna i Storbritannien kämpar med grundläggande ekonomiska begrepp, som att förstå räntor och hantera skulder. Att ta itu med denna brist på finansiell kunskap är avgörande för att säkerställa individers och samhällets ekonomiska välfärd.

Var ligger ansvaret för finansiell kompetens? Helst delas det mellan intressenter, inklusive föräldrar, skolor, finansiella institutioner, tillsynsmyndigheter och beslutsfattare. Den brittiska regeringen har redan genomfört olika initiativ för finansiell kunskap, inklusive främjande av tillgång till finansiell rådgivning, lanserat kampanjer för att öka medvetenheten om finansiella bedrägerier, och inklusive

ekonomisk utbildning i den nationella läroplanen. 

Medan det krävs mer arbete för att säkerställa att alla vuxna i Storbritannien har den ekonomiska kunskapen och färdigheterna för att fatta välgrundade beslut om sin ekonomi, kan fintech-företag spela en betydande roll helt enkelt genom sin design. De har potential att revolutionera tillgången till finansiella tjänster och minska kunskapsklyftan genom att erbjuda innovativa lösningar som är mer lättillgängliga än under tidigare decennier. 

Fintech-lösningar för att främja finansiell kompetens

Fintechs har demokratiserat tillgången till produkter och revolutionerat sättet vi får tillgång till och hanterar våra pengar, och erbjuder användarvänliga lösningar som har gjort finansiella tjänster bekvämare än någonsin tidigare. Genom att tillhandahålla utbildningsresurser och verktyg som främjar finansiell kunskap, minskar fintechs också kunskapsklyftan och ger konsumenterna möjlighet att fatta bättre ekonomiska beslut.

När det gäller att bryta generationscyklerna av finansiell analfabetism erbjuder många fintechs "fickpengar"-appar som syftar till att hjälpa unga människor att hantera sin ekonomi mer effektivt. Några exempel inkluderar appar, som Go Henry och Natwest's Rooster, som gör det möjligt för föräldrar att ställa in ett bidrag för sina barn och övervaka deras utgifter, appar som samlar ihop inköp och sparar extraväxlingen, och appar som erbjuder återbetalningsbelöningar för ansvariga utgifter. Den här typen av appar kan hjälpa unga att ingjuta goda ekonomiska vanor från tidig ålder och skapa dem för långsiktig ekonomisk framgång.

Men oavsett slutanvändarens ålder är fintechs också unikt placerade för att utnyttja innovativa teknologier genom att skapa personliga finansiella utbildningsupplevelser skräddarsydda för individuella behov och preferenser. De kan använda dataanalys och maskininlärningsalgoritmer för att analysera användarbeteende och ge personliga ekonomiska rekommendationer och insikter. Detta kan hjälpa användare att förstå sina utgiftsvanor, identifiera förbättringsområden och fatta välgrundade beslut om sin ekonomi.

Att ta itu med den globala bristen på finansiell läskunnighet

Över hela världen kan fintechs bidra till att överbrygga klyftor i finansiell kunskap genom att erbjuda innovativa digitala finansiella tjänster som är tillgängliga, prisvärda och användarvänliga. På så sätt kan fintech-företag hjälpa till att integrera dessa individer i det formella finansiella systemet och ge dem möjlighet att spara, investera och bygga upp välstånd.

En framväxande nation, Sydafrika, står inför stora utmaningar kring finansiella kunskapsluckor. En färsk studie fann det

över hälften av sydafrikanerna önskade att de hade bättre ekonomisk kunskap. Medan landet har gjort framsteg de senaste åren för att förbättra tillgången till finansiella tjänster, saknar en stor del av befolkningen fortfarande den nödvändiga kompetensen för att hantera sina pengar effektivt. 

Det pågår olika initiativ för att komma till rätta med denna fråga. På Paymentology samarbetar vi med
Blackbullion Sydafrika to främja ekonomisk kunskap bland unga människor i landet. Partnerskapet är ett viktigt steg mot att förbättra det ekonomiska välbefinnandet för ungdomar i Sydafrika genom att sponsra dem på Blackbullion South Africa-plattformen.

Genom att tillhandahålla nödvändiga ekonomiska kunskaper och färdigheter strävar vi efter att utrusta unga människor med verktyg för att fatta välgrundade beslut och nå ekonomisk framgång. Blackbullion Sydafrikas interaktiva kurser och användarvänliga verktyg ger en rolig och engagerande lärandeupplevelse, vilket gör den idealisk för yngre generationer. Medan fokus för närvarande ligger på Sydafrika, skulle denna typ av partnerskap också fungera i alla delar av världen.

I slutändan är finansiell kompetens en avgörande aspekt av både ekonomiskt och mentalt välbefinnande, och fintech-företag har en unik möjlighet att hjälpa till att marknadsföra det runt om i världen. Genom att utnyttja innovativ teknik kan fintech tillhandahålla skräddarsydd finansiell utbildning. När individer blir mer ekonomiskt kunniga kan de fatta bättre beslut som inte bara förbättrar deras eget välbefinnande utan också bidrar till ett bredare ekonomiskt välstånd för samhället som helhet. Denna ökade finansiella läskunnighet kan ha en generationspåverkan genom att hjälpa till att bryta fattigdomscykler och skapa möjligheter för framtida generationer.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra