Enligt en färsk undersökning från PYMNTS, över 71% av cheferna är betydande intresserade av realtidsbetalningssystem. Det är lätt att se värdet i nästan omedelbara transaktioner – snabbare kontoöppningar, köpbekräftelser, överföringar mellan banker, bland annat. Dessa gynnar företag, konsumenter och finansiella institutioner (FI) Även Federal Reserve är intresserade av realtidsbetalningar och planerar att lansera sin FedNow-plattform i mitten av 2023.
Naturligtvis ser den finansiella brottsindustrin potentialen i realtidsbetalningar också, att kunna flytta pengar genom falska konton, vilket ökar chansen att ta ut överföringar eller ta emot varor som har köpts bedrägligt. Naturligtvis ser finansbranschen potentialen i verkligheten -Tidsbetalningar också. Redan nu ser vi en ökning av bedrägligt beteende som härrör från det enkla med omedelbara bank-till-bank-överföringsappar. År 2021, 80 % av finansinstituten märkte en topp i bedrägeriförluster efter att ha införlivat realtidsbetalningar i sin strategi.
Snabbare bearbetning och betalningsmetoder behöver dock inte vara synonymt med risker för finansiella institutioner eller konsumenter. Medan bedragare accelererar och utökar sin verksamhet kan FI:s utnyttja kraftfulla system för upptäckt av bedrägerier för att motverka bedrägeriförluster och identifiera en bedräglig transaktion eller konto tidigare.
Men innan vi går in på detaljerna i lösningen, låt oss granska modernt bedrägligt beteende.
Bedragarna blir allt snabbare
Realtidsdata och sofistikerade strategier för ekonomisk brottslighet har gjort det möjligt för cyberbrottslingar att påskynda sin verksamhet. Idag är det möjligt för bedragare att utveckla syntetiska ID:n och stjäla användaruppgifter på ett ögonblick. I vissa fall, som med betalningsauktoriseringsbedrägerier, kan bedragare manipulera företag och individer till att betala dem hundratals dollar omedelbart – med litet skydd för banker eller deras kunder.
Det kan ta månader, ibland över ett år, att identifiera bedrägerier. Både externa och interna bedrägeriförsök kan vara svåra att diagnostisera, men med osäkra tider och frekvensen av onlineshopping och Card Not Present-transaktioner (CNP) kommer denna trend definitivt att förvärras.
För bankbedrägeriavdelningar betyder den snabbt ökande bedrägerifrekvensen över hela linjen att det är dags att se över strategi och verktyg. Och de bästa lösningarna använder realtidsdata.
Bedrägeriupptäckt inom bankverksamhet
När bedrägerierna ökar ökar antalet ärenden hos finansinstitutioner. Mindre och medelstora banker, kreditföreningar och långivare måste ofta förlita sig på föråldrade och tröga system, såväl som ömtåliga och långa manuella analysprocesser, vilket skapar många sårbarheter. Och bedragare vet det.
Problemet som många finansiella institutioner står inför är att de försöker bekämpa moderna bedrägerier med decennier gammal teknik. Dessa verktyg kräver betydande manuell input, saknar transparens och tar timmar, om inte dagar, att granska. Som ett resultat tar ärendehantering över finansiella produkter och avdelningar, även om du utesluter kundtjänstövervakning, betydande bandbredd i teamet. Men resultaten är i stort sett ineffektiva.
För att upptäcka bedrägerier i realtid kräver banker en plattform som tar hänsyn till flera faktorer:
- Omnikanals support
- Nästan omedelbar datasynkronisering
- Automatiserade arbetsflöden
- Kontoöppning, transaktion och KYC/AML-stöd
- Ingen kod, lätt att använda
- Lätt integrerad i nuvarande antibedrägeriprocesser
- Maskininlärning för kontinuerlig optimering och anpassning till nya bedrägerimönster
- Ett snabbt, kundcentrerat arbetsflöde för att undvika avhoppsfrekvens
Fram till nyligen var bedrägeriupptäckt i realtid svår att underhålla och till stor del oöverkomligt för något annat än en stor bank på företagsnivå. Men genom datapartnerskap har denna teknik blivit tillgänglig för mindre finansiella institutioner, genom verktyg som aggregerar dessa data och omvandlar dem till affärsbeslut.
Hur man påskyndar analysen av bedrägerierisker
När det gäller att förebygga bedrägerier är hastigheten allt. Att ha tillräckligt med tid för att åtgärda problemet innan det går ur händerna sparar pengar, tid och ett långsiktigt varumärkesrykte. Noggrann analys kan också förhindra sannolikheten för falska positiva resultat, vilket ytterligare säkerställer en fantastisk kundupplevelse.
Men för att komma till den punkten är det viktigt att följa dessa tre steg för att påskynda din bedrägeriskanalysprocess effektivt.
Upptäck dina flaskhalsar
Flaskhalsar i bedrägeribekämpningsprocessen är vanliga, och i processer som är så tidskrävande som riskanalys bygger dessa fördröjningar upp snabbt. Det finns många anledningar till att dessa spärrar kan uppstå, från ineffektiv teknik till ett överdrivet beroende av IT, till att arbeta med siled data.
Efter att ha kartlagt hel bedrägeriprocess för din organisation är det dags att belysa var människor fastnar mest. Sedan kan du identifiera vad som sannolikt skulle påskynda processen. I många fall, såsom ärendehantering, kan automatisering avsevärt minska arbetsbelastningen. På andra områden kan det förhindra fördröjningar vid identifiering av misstänkt aktivitet genom att se till att data synkroniseras i realtid.
Förstå tekniken
Därefter vill du klargöra vilken teknik som skulle vara vettig för varje steg du vill accelerera. Alla plattformar är inte lika, och du kommer sannolikt att behöva insikt från din CTO och ditt IT-team.
Till exempel har automatisering flera varianter. Är det en enkel men effektiv icke-intelligent variant känd som Robotic Process Automation (RPA)? Eller inkluderar en föreslagen lösning artificiell intelligens (AI), särskilt maskininlärning (ML), för optimering och skala? Båda alternativen kan förbättras på en mycket manuell metod, men organisationer som använder AI och ML kan skalas allt eftersom de växer med samma system.
Detta gäller även hur en tredjepartsprogramvara eller datapartner hanterar sitt säkerhetsprotokoll. Hur upprätthåller den efterlevnad och hur säker är känslig information om den passerar genom programvaran?
Håll processen enkel
Slutligen, när du väl har identifierat platser för förbättringar, vill du hålla processen så enkel som möjligt för de anställda. Det finns många sätt att hålla bedrägerihanteringen smärtfri, från att använda kodlösa lösningar till att integrera din lösning med äldre programvara.
Hur du använder din nya teknik kommer till stor del att bero på ditt nuvarande system och den nya lösningen och hur de interagerar. Helst kommer din nya teknik också att erbjuda utbildningssessioner för dina anställda för att göra övergången så smidig som möjligt.
Men, förutom mjukvara, ju enklare och mindre komplex du kan behålla din riskanalysprocess – samtidigt som du på ett intelligent sätt tillämpar nya strategier och insikter, samt underlättar samarbete och kunskapsdelning – desto lättare blir det att underhålla på lång sikt utan att kompromissa med effektiviteten och robustheten i din bedrägeriidentifieringsprocess.
Det är enkelt att upptäcka bedrägerier i realtid
För årtionden sedan var realtidsdata och ett omfattande system för upptäckt av bedrägerier i stort sett utom räckhåll för mindre och medelstora finansinstitut. Men i och med demokratiseringen av data och förbättrad teknik, finns nu analys och lösningar för bedrägerierisker i realtid tillgängliga. Du behöver inte längre bygga detta internt eller använda stela plugins. Partnerskap med ditt valda bedrägerihanteringssystem ger FI:er en möjlighet att inte bara utnyttja viktig teknik utan också att konkurrera med banker på företagsnivå – utan det omfattande kapital som krävs för äldre lösningar.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :är
- $UPP
- 2021
- a
- Able
- accelerera
- accelererar
- accelererande
- tillgänglig
- Konto
- konton
- exakt
- tvärs
- aktivitet
- anpassning
- Efter
- AI
- Alla
- redan
- bland
- analys
- och
- antibedrägeri
- Tillämpa
- appar
- ÄR
- områden
- konstgjord
- artificiell intelligens
- Konstgjord intelligens (AI)
- AS
- At
- försök
- Försök
- tillstånd
- Automation
- tillgänglig
- Bandbredd
- Bank
- Banking
- Banker
- BE
- blir
- innan
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- fördel
- BÄST
- mellan
- ombord
- Bunden
- varumärke
- SLUTRESULTAT
- företag
- företag
- KAN
- kapital
- kortet
- Vid
- fall
- chans
- valda
- koda
- samverkan
- Gemensam
- konkurrera
- komplex
- Efterlevnad
- omfattande
- komprometterande
- bekräftelser
- Konsumenten
- konsumenter
- kontinuerlig
- Motverka
- Kurs
- Skapa
- referenser
- kredit
- kredit
- Brott
- CTO
- Aktuella
- kund
- kundupplevelse
- Kundservice
- Kunder
- nätbrottslingar
- datum
- Dagar
- beslut
- avdelningar
- detaljer
- Detektering
- svårt
- dollar
- inte
- varje
- Tidigare
- lättare
- effektivt
- effektivitet
- effektiv
- anställda
- förbättrad
- tillräckligt
- säkerställa
- företagsnivå
- väsentlig
- Även
- allt
- exempel
- expanderande
- erfarenhet
- omfattande
- extern
- ögat
- underlättande
- vänd
- faktorer
- fejka
- SNABB
- snabbare
- Federal
- Federal Reserve
- fednow
- bekämpa
- finansiella
- Finansiella institut
- finansiella produkter
- ekonomisk brottslighet
- Finextra
- FIS
- följer
- För
- bedrägeri
- spårning av bedrägerier
- BEDRÄGERI FÖRHINDRING
- bedragare
- bedräglig
- Frekvens
- från
- fond
- ytterligare
- skaffa sig
- få
- varor
- Väx
- sidan
- Handtag
- Har
- har
- Markera
- innehar
- ÖPPETTIDER
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- HTTPS
- Hundratals
- Identifiering
- identifiera
- identifiera
- med Esport
- förbättra
- förbättring
- in
- I andra
- innefattar
- införlivande
- Öka
- ökande
- individer
- industrin
- ineffektiv
- informationen
- ingång
- insikt
- insikter
- omedelbar
- institutioner
- integrerade
- Integrera
- Intelligens
- interagera
- intresserad
- inre
- IT
- DESS
- jpg
- Ha kvar
- Vet
- kunskap
- känd
- KYC / AML
- Brist
- Large
- till stor del
- lansera
- inlärning
- Legacy
- långivare
- Hävstång
- sannolikt
- liten
- Lång
- lång sikt
- längre
- förluster
- Maskinen
- maskininlärning
- gjord
- bibehålla
- göra
- ledning
- manuell
- många
- kartläggning
- betyder
- metod
- metoder
- ML
- Modern Konst
- pengar
- övervakning
- månader
- mest
- flytta
- Behöver
- Nya
- ny lösning
- talrik
- of
- erbjudanden
- on
- nätet
- E-handel
- öppning
- öppningar
- Verksamhet
- Möjlighet
- optimering
- Tillbehör
- organisation
- organisationer
- Övriga
- Övrigt
- särskilt
- partnern
- partnerskap
- passerar
- mönster
- betalar
- betalning
- betalningsmetoder
- Betalningssystem
- betalningar
- Personer
- platser
- planering
- plattform
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- insticksmoduler
- Punkt
- möjlig
- potentiell
- den mäktigaste
- presentera
- förhindra
- Förebyggande
- Problem
- process
- Processautomation
- processer
- Produkter
- föreslagen
- skydd
- protokoll
- ge
- inköp
- köpt
- snabbt
- snabbt
- Betygsätta
- rates
- nå
- verklig
- realtid
- data i realtid
- realtidsbetalningar
- skäl
- mottagande
- senaste
- nyligen
- minska
- rykte
- kräver
- Obligatorisk
- Reserv
- resultera
- Resultat
- översyn
- styv
- Risk
- risker
- Robot processautomation
- robusthet
- rpa
- Samma
- Skala
- Bedragare
- sömlös
- säkra
- säkerhet
- se
- ser
- känsla
- känslig
- service
- sessioner
- flera
- delning
- Gå och Handla
- signifikant
- signifikant
- Enkelt
- trög
- mindre
- Mjukvara
- lösning
- Lösningar
- några
- sofistikerade
- fart
- spik
- Stjärn
- Steg
- Steg
- strategier
- Strategi
- sådana
- stödja
- Undersökning
- misstänksam
- synonym
- syntetisk
- system
- System
- Ta
- tar
- grupp
- tech
- Teknologi
- den där
- Smakämnen
- deras
- Dem
- Dessa
- tredje part
- tre
- Genom
- tid
- tidskrävande
- gånger
- till
- i dag
- alltför
- verktyg
- Utbildning
- transaktion
- Transaktioner
- överföring
- överföringar
- övergång
- Öppenhet
- Trend
- Osäker
- Fackföreningar
- användning
- Användare
- värde
- sårbarheter
- sätt
- VÄL
- Vad
- medan
- kommer
- med
- utan
- arbetsflöden
- arbetssätt
- skulle
- år
- Om er
- Din
- zephyrnet