Hur bygger man en app för pengaröverföring utan att börja om från början?

Med hur vårt samhälle rör sig är det dags för nya appar för överföring av pengar att ta över. De gamla skolans betalningsmetoder är föråldrade och lämnar mycket övrigt att önska. Det har sagts att det kommer att finnas tre typer av mobilbankanvändare: de som inte använder någon form av digitala betalningar alls, de som bara betalar med kontanter eller betal-/kreditkort utan att använda telefonens app, och för det tredje, kunder som använder någon form av digital betalning. Framtiden för appar för pengaröverföring ser ljus ut, med samhället som rör sig i den kontantfria riktningen.

Varför det är en hållbar idé att bygga en app för överföring av pengar

Stor efterfrågan

1.89 biljoner dollar – detta är värderingen av den globala P2P-betalningsmarknaden från och med 2021 enligt Prejudikat forskningsrapport. Den förväntas uppgå till cirka 9.87 biljoner dollar år 2030, vilket gör marknaden för appar för pengaröverföring till en lukrativ nisch att utnyttja.

Med över 2.5 miljarder aktiva användare blir mobilbetalningar mer populära än någonsin. Snabba peer-to-peer-överföringar erbjuder ett bekvämt och socialt sätt att skicka och ta emot pengar nästan direkt. Även om volymen för penningöverföringar 2022 minskade på grund av krisen orsakad av den ryska aggressionen i Ukraina, kommer den höga efterfrågan på snabba digitala betalningar som sköt i höjden under pandemin inte att försvinna snart.

Financiell tillhörighet

Efterfrågan är inte den enda anledningen till att det ser riktigt lovande ut att bygga en app för överföring av pengar. I själva verket kan det vara det enda sättet för obankade att få tillgång till finansiella tjänster som annars inte är tillgängliga i vissa länder och regioner. Enligt Statista, 5 länder toppar listan över de med den största andelen av den obankade befolkningen: Marocko, Vietnam, Egypten, Filippinerna och Mexiko.

Källa: Statista.com

Listan över länder där finansiell integration är otillräcklig är mycket längre, med cirka 1,7 miljarder människor totalt 2017, enligt VÄRLDSBANKEN. Därför skulle det vara säkert att anta att peer-to-peer-betalningsapplikationer kan vara efterfrågade, förutsatt att befolkningen har tillgång till smartphones och internet. 

Vad är en app för överföring av pengar och hur fungerar den?

En pengaöverföring eller en p2p-betalningsapp är en typ av app som låter användare göra betalningar till andra människor utan att behöva använda bank- eller kreditkort. Det gör det också möjligt för användare att utföra banktransaktioner via kontantlösa betalningsmetoder och växla valuta. 

Hur fungerar betalningsappar?

Även om det är ganska okomplicerat för slutanvändare är appar för pengaröverföring komplicerade "under huven".

De flesta P2P-betalningsappar innehåller en digital plånbok så att konsumenter kan sätta in sina pengar som senare kommer att användas för betalningar och överföringar. 

Om båda parter använder samma betalningsapp kan de överföra pengar till varandra genom att helt enkelt identifiera en mottagare via deras e-post eller mobilnummer. Det överförda beloppet dras från avsändarens plånbok och krediteras mottagarens.

Om överföringen involverar bankkonton eller kreditkort, kommer processen att innefatta att skicka krypterad information till betalningsbehandlaren, kreditkortsutgivare eller banker för att bekräfta att det nödvändiga beloppet finns tillgängligt på avsändarens konto och sedan lägga till summan till mottagarens saldo.

Nu, när det är klart varför man bygger appar för pengaröverföring och hur de fungerar, låt oss se hur man gör det rätt. 

Vilka är de nödvändiga funktionerna i en pengaöverföringsapp?

Appar för pengaöverföring tillhandahåller en mängd funktioner som kan vara till hjälp för företag och konsumenter. 

Dessa appar låter människor skicka pengar till vänner, familj eller andra kontakter snabbt och enkelt. 

De erbjuder också möjligheten att betala räkningar, köpa sändningstid eller göra inköp i appar – allt för att bespara användarna behovet av att använda kontanter i sin vardag eller spendera timmar på att betala sina räkningar personligen. De väsentliga är enligt listan nedan.

E-plånböcker

Som nämnts ovan är en ewallet medlet för användare att lagra sina pengar och bankdata i betalningsappen, plus utföra transaktioner. 

Räkningsbetalningar

En annan funktion hos en kundcentrerad applikation för överföring av pengar är förmågan att hantera telefonpåfyllningar, betalningar av elräkningar etc online med några få tryck. Genom att lägga till fakturaskanning till den här funktionen kommer din applikation att bli ännu mer attraktiv för kunder och hjälpa dig att få en konkurrensfördel. 

Kostnadsspårning

Den här funktionen tillför värde genom att hjälpa användare att hantera sin ekonomi mer effektivt. I grund och botten innebär det att visualisera alla transaktioner och gruppera dem efter volym, status, plats etc. På så sätt får dina kunder bättre UX och chansen att optimera sina utgifter.  

Internationell remittering

Ta bort gränserna för dina användare och låt dem överföra pengar utomlands eller ta emot internationella pengaöverföringar på några minuter, utan förseningar och enorma avgifter.  

Valutaväxling

Den här funktionen gör att dina potentiella användare kan skicka och ta emot olika valutor, plus växla valuta mellan deras konton. 

Online ID-kontroller 

Online-ID-kontroller är en vanlig funktion i appar för pengaröverföring eftersom de skyddar både avsändaren och mottagaren. Avsändaren kan vara säker på att deras information skickas säkert, och mottagaren kan undvika bedrägerier eller bedrägliga transaktioner. Appar för pengaöverföring med online-ID-kontroller erbjuder också bekvämlighet för båda parter – du behöver inte träffas personligen eller byta telefonnummer.

Flerspråkigt gränssnitt

För nystartade företag kan ett enda språkgränssnitt räcka, men i senare skeden är det värt att överväga att lägga till flera språk för att påskynda produkttillväxten och expandera över hela världen.

Kundtjänst

Ett anständigt kundsupportsystem inkluderar vanligtvis supportfunktioner för livechatt, e-post eller telefonsamtal. Men onlinechattar är ofta det vanligaste valet som gör det möjligt för kunder att få den snabbaste supporten genom att ställa en fråga i chatten i appen.

Hur skapar man en app för överföring av pengar? Viktiga steg

När du väl har bestämt dig för pengaöverföringsappen är din väg att gå och definierar dess marknad och typ (dvs. en fristående P2P-betalningsapp, som PayPal eller Zelle, en bankcentrerad app, som ger bankens kunder tillgång till vissa banktjänster 24/7/ XNUMX), är det dags att gå vidare till att faktiskt utveckla appen. 

Rita upp produktkoncept och nyckelfunktioner

Ovan pratade vi om de måste-ha-funktioner i en betalningsapp, men dessa är ganska generiska. Din produkt kommer att ha sin egen funktionsuppsättning, som härrör från dess marknadsbehov, mål, tillgänglig budget och teamresurser, etc.

Så att skapa ett slags PRD (produktkravsdokument) för din app, genom att specificera de nödvändiga och trevliga att ha funktioner kommer att göra dina fortsatta utvecklingssteg mycket enklare och mer strukturerade. 

2. Skapa UI/UX-koncept

I det här skedet kan dina designers börja arbeta med appens gränssnittskoncept, se till att den är intuitiv och användarvänlig, plus att de säkerställer kompatibilitet med en mängd olika enheter – som smartphones, surfplattor och stationära datorer. 

3. Välj ett utvecklingssätt

När du väl förstår nyckelfunktionerna i din peer-to-peer-överföringsapp är det dags att fundera över dess implementering och utveckling. Vi kommer inte att diskutera metoderna eller teknikstacken här, utan snarare ge dig en uppfattning om nyckelalternativen för utveckling av en remitteringsapp. 

Egen utveckling

Om du har ett starkt team av utvecklare med hyfsad fintech-erfarenhet kan de implementera ditt produktkoncept från grunden. Med hänsyn till komplexiteten i att sammanställa ett team av 20+ proffs för ett fintech-projekt, kommer det att vara säkert att anta att detta alternativ är mest lönsamt för företag på företagsnivå och svårt att nå för mindre företag. 

Outsourcing av mjukvaruutveckling 

För företag som saknar tillräckligt med talang för att utveckla ett system för överföring av pengar internt, finns det ett alternativ att lägga ut utveckling på företag som specialiserar sig på fintech-utveckling. I det här fallet resulterar en upptäcktsfas i en tydlig vision av produkten när det gäller dess tekniska implementering, som utvecklingsteamet fortsätter att levandegöra. Det är långt ifrån ett billigt alternativ, och vanligtvis inte mindre tidskrävande än egenutveckling.

Använder en molnbaserad SaaS fintech-lösning

Försäljare gillar SDK. Ekonomi syftar till att överbrygga gapet mellan ett initialt produktkoncept och en liveapplikation både vad gäller budget och utvecklingstid genom att tillhandahålla en molnbaserad API-driven transaktionskärna att bygga ekonomiprodukter på. Den kommer med en massa fördelar som hjälper den att sticka ut från mängden och gör den till ett lönsamt alternativ till mer traditionella lösningar som anges ovan.

Vad SDK.finance moln SaaS betalningsplattform har att erbjuda?

• Släpp acceleration – SDK.finance-plattformen fungerar som utvecklingsgenväg, så kundernas team behöver inte börja från grunden utan snarare kan använda programvaran som en backend-plattform för en betalningsapp. Detta sparar inte bara tid för utveckling, utan låter också teamet fokusera på att skräddarsy dess funktionalitet, lägga till nödvändiga integrationer och bygga extra funktioner via API.

• Överkomligt pris - den prenumerationsbaserade betalningsmodellen kräver inga förskottsinvesteringar i infrastrukturen och öppnar vägen för nystartade företag som arbetar med sina MVP:er, förutom små och medelstora företag och företag.

• Ingen förpliktelse - en hybrid moln SaaS fintech-plattform av SDK.finance innebär att en kunds team inte hanterar appunderhållet och kan avbryta prenumerationen när som helst (eller köpa källkoden och gå på plats).

Slutanvändarfunktioner för SDK.finance-app för pengaöverföring

Nedan kan du hitta en tabell som matchar de nödvändiga funktionerna för en remitteringsapp och deras tillgänglighet via SDK.finance-plattformen.

Leverans	SDK.finance fintech-plattform
Tvåfaktorsauktorisering (2FA)	Ja
Online ID-kontroll (KYC)	API:er för manuellt godkännande och för integration med tredjeparts KYC-tjänster är tillgängliga
E-plånböcker	Ja, flera plånböcker i olika valutor kan skapas
Räkningsbetalningar	Tillgänglig genom integrationer med leverantörerna via API
Kostnadsspårning	Ja, utgifter efter kategorier, transaktioner på kartan
Transaktionsmeddelanden	API:er för e-post och SMS-aviseringar
P2P-överföringar	Finns ur kartongen
Internationell remittering	API:er för integration tillgängliga
Valutaväxling	Tillgängligt mellan en användares konton
Flerspråkigt gränssnitt	API:er för integration tillgängliga
Support	API:er för integration tillgängliga
integrationer	Produkten är integrationsfärdig med 400+ API:er, men inga färdiga integrationer tillgängliga

Hur lång tid tar det att utveckla en app för överföring av pengar?

De viktigaste faktorerna som påverkar tiden det tar att utveckla en app för pengaröverföring är: plattformen du använder, utvecklingsverktygen, hur mycket anpassning du behöver, om du har ett internt team etc. 

Även om du väljer en betalningsplattform från en leverantör som SDK.finance, vilket kommer att minska tiden till lansering, finns det inget sätt att uppskatta den ungefärliga utvecklingstiden utan att känna till dina specifika produktkrav och förutsättningar. 

Viktiga saker att tänka på innan du utvecklar en app för överföring av pengar

Bortsett från utvecklingshinder finns det en rad andra faktorer du måste ta hand om när du arbetar (eller går in) i fintech-branschen. 

Regelefterlevnad

Även om en remitteringsapp inte är en bankinstitution (såvida det inte är en mobilbankapp) är den fortfarande föremål för vissa regler för att hantera människors ekonomi. Dessutom varierar reglerna mellan jurisdiktionerna, så en app bör matcha alla fintech-standarder på varje plats den kommer att använda.

Hur hanterar SDK.finance-plattformen efterlevnadsproblem?

SDK. Ekonomi plattformen överensstämmer med eventuella regler eftersom den fungerar som ett lager i en kunds system och dess användning kan anpassas enligt respektive licens. Dessutom lagras ingen data i systemet och databasen finns på kundens server, SDK.finance tillhandahåller endast backend-app som är tillgänglig hos en av molnleverantörerna.

Säkerhet

Ansökningar om pengaöverföring överför inte bara pengar utan rapporterar också om utförda transaktioner, så säkerhet är av primär vikt för alla applikationer inom fintech-nischen. Det är bäst att använda starka dataskyddsmetoder för att maximera din kunds pengar och dataskydd och förhindra bedrägerier. 

Några av de rekommenderade säkerhetsåtgärderna inkluderar:

• Tvåfaktorsautentisering 
• Lösenordsändring enligt ett schema.
• PCI DSS-kompatibilitet (om du hanterar kort)
• Använd tredjepartstjänster för identitetsverifiering för anti-penningtvätt (AML) och "Känn din kund" (KYC) procedurer.
• Implementera datakryptering, sessionstidsgränser, säkerhetskopior och varningar.

Inslagning upp

När du har bestämt dig för din apps behov kan du väga alla fördelar och nackdelar med olika utvecklingsmöjligheter och välja mjukvaruleverantörer eller outsourcingpartners som hjälper dig att bygga en projektplan som tar dig från idé till lansering.

PS Kontakta oss för expertrådgivning om hur ditt projekt kan implementeras på SDK.finance-plattformen.