Utsikten att bygga en bank från grunden är skrämmande eftersom vi alltid föreställer oss hur mycket det kommer att kosta att få varje liten aspekt på rätt plats.
Utsikten att bygga en bank från grunden är skrämmande eftersom vi alltid föreställer oss hur mycket det kommer att kosta att få varje liten aspekt på rätt plats.
Men när du arbetar med nätbanker behöver du inte oroa dig för att bygga kontor och valv. Allt du behöver är en giltig licens, förstklassig finansiering, korrekt planering och utförande i tid för att bygga en bank som kunderna kommer att vilja använda.
I den här artikeln går vi igenom en steg-för-steg-uppdelning av hur man gör bygga en digital bank.
En snabb översikt över digital bankverksamhet
Enligt forskning från Insider intelligens, 18 % av USA:s befolkning (48 miljoner människor) kommer att börja handla uteslutande med digitala banker senast 2024. Data från Forskning och marknader visar att den globala neo-banking CAGR kommer att öka med 45% 2025.
Källa: Forskning och marknader
På den globala neobankingmarknaden står företagsapplikationer för över 52% av de globala intäkterna, vilket är cirka 47.4 miljarder USD. Detta betyder mycket löfte för digital bank.
När trenden fortsätter att svaja mot kontaktlös bankverksamhet kommer fintech-företag att förlita sig mer på personalisering, dataanalys och djupinlärning för att förbättra sina tjänster och förbli konkurrenskraftiga. Vissa banker kommer att behöva leverera bankupplevelsen som ett ekosystem av värdeladdade produkter och tjänster.
Bankerna kommer också att samla in biometriska data från sina konsumenter för att tillhandahålla säkrare tjänster. Dessa tekniker kan ersätta SIM-kort, token-enheter och pinkoder.
Vad du bör veta när du startar en digital bank
Bankväsendet är en hårt reglerad sektor som har en hög inträdesbar för blivande entreprenörer. Före dig skapa en digital bank, du måste förstå hur branschen fungerar och de viktigaste övervägandena att tänka på.
Finansiering
Du behöver pengar för att starta en digital detaljhandelsbank - mycket pengar. Och detta är det första hindret för inträde för alla som vågar sig på banktjänster.
Innan du kickstartar ditt projekt, se till att säkra en pålitlig finansieringskälla. Tillsynsmyndigheter måste utvärdera din kapitalpotential innan de ger dig en licens att bygga en bank.
Vanliga finansieringskällor för digitala banker inkluderar ängelinvesterare, riskkapital, lånade medel, insättningar och aktieägarpengar.
Kunder
När du har sorterat finansieringen behöver du fortfarande ta reda på de potentiella kunderna för din neobank. Gör omfattande efterforskningar för att fastställa användardemografin från vilken du kan förutsäga kundens resa med din potentiella produkt.
Intern administration
Dedikera tillräckligt med tid för att definiera roller inom teamet. Börja med administrativa uppgifter och arbeta dig ner till riskhantering. Svara på följande frågor:
- Vem måste jag ha i laget?
- Hur många chefer behöver jag?
- Vem blir en del av styrelsen?
- Vem ska hantera alla risker och konflikter?
Att besvara dessa frågor hjälper dig att skapa en tydlig hierarki inom din organisation.
Teknologi stack
Du måste ta hänsyn till tekniska överväganden för internetbanker i tidiga skeden. Innan du slutför dina utvecklingsidéer och sätter ihop ett team, bekräfta att ditt företag har den tekniska stacken som krävs för att bygga en säker bankinfrastruktur.
Glöm inte att avgöra om ditt team förstår regelefterlevnadsbestämmelser inom banksektorn. Om inte, överväg att lägga ut utvecklingsprocessen på entreprenad till certifierade leverantörer av digitala bankplattformar.
Nödvändiga funktioner
Eftersom din digitala bank inte kommer att ha några fysiska filialer måste du bygga funktioner för att replikera känslan av en "traditionell" bank online. Några nyckelkomponenter i en vanlig digital bank 2022 inkluderar:
- Personlig ekonomiansvarig
- Mobile banking
- Digital plånbok
- Automatiserade betalningar
- Rabatter och lojalitetsprogram
- Varningar och push-meddelanden
- Automatiserade besparingar.
Du kan dra nytta av digital bankteknik för att lägga till fler funktioner till din mobila bankplattform.
intäktsgenerering
Oavsett syftet med att skapa banken är du skyldig dina investerare och styrelseledamöter en skyldighet att göra avkastning på sin investering.
Som sagt, du måste ta reda på sätt att generera intäkter från kärnbanksmjukvaran. Följande intäktsgenereringsmodeller kan fungera för din digitala bankplattform:
- Premiummedlemskap med avancerade funktioner som reseförsäkring, bättre sparpriser och VIP-behandling.
- Ränta på varje transaktion och lånebetalning.
- Provisioner på varje transaktion, vilket är den primära inkomstkällan för de flesta neobanker.
Obs: Vissa unga banker använder nollkommissionsspelet för att locka användare, men denna strategi är inte hållbar i längden.
Hur man skapar en digital bank
När du bygga en nätbank, du måste följa ett systematiskt tillvägagångssätt för att säkerställa att det uppfyller alla branschkrav.
Följ dessa steg för att lära dig hur du startar en nätbank:
Identifiera publiken
Före dig starta en digital bank, göra djupgående marknadsundersökningar för att ta reda på vem som kommer att använda banken.
- Är måldemon ungdomar eller pensionärer?
- Ska bankens kärnverksamhet fokusera på lån och krediter?
Att förstå bankplattformens potentiella användare kommer att hjälpa dig att utveckla användarpersonas från vilka utvecklare och designers kan bygga en marknadsrelevant produkt.
Dessutom måste du bara förstå det 25 % av världens befolkning (1.9 miljarder människor) använder någon form av digital bank. Sedan många folk misstror fortfarande filiallösa banker, kan du bara övertyga dem att använda din plattform genom att skapa medvetenhet och visa transparens.
Designa plattformen
Nu när du har en konkret persona att modellera din bankmjukvara kan du lämna över dina koncept till UI/UX-designers.
Med sin förståelse för användarupplevelse och gränssnitt kommer dessa designers att bygga wireframes och prototyper för att replikera användarens färdplan. Som ett resultat kan du visualisera appen och ge förslag innan den går i utveckling.
Ansök om licens
Ibland föredrar ägare att skaffa licensen för sin produkt innan de börjar bygga den, men denna process är aldrig okomplicerad.
Här är tre licenskategorier för digitala banker:
- Fullständiga banklicenser för allmän bankverksamhet.
- Internationella banklicenser, som endast tillåter offshore bankverksamhet.
- Finansiella institut som inte är banker (NBFI) licenser för företag som tillhandahåller finansiella tjänster men utan samma regulatoriska granskning som fullskaliga banker.
- Agerar under licenser från befintliga traditionella banker. Eftersom banker är välreglerade faller alla enheter (en digital bank, i det här fallet) som de samarbetar med under deras ansvarsområde.
Vissa tillsynsorgan kan bara licensiera din produkt om du har en fungerande prototyp eller proof of concept, medan andra bara ger dig en licens innan du börjar skapa något. För att undvika problem, samarbeta med en expertkonsult inom banktekniksektorn för vägledning.
Amerikanska myndigheter som är involverade i licensiering och övervakningsprocessen för digitala banker inkluderar Federal Reserve Board of Governors och Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Bygg neobanken
När licens- och designstadierna är i ordning kan du börja bygga din digitala bank. I detta skede bör du veta om du ska lägga ut produktutvecklingsprocessen på entreprenad till experter eller anlita ett internt team av utvecklare.
Du kan också övervaka utvecklingsstadiet genom att föreslå den tekniska stacken, molnintegrationer, betalningstjänster och API:er som de bör lägga till bankplattformen.
Programvara för kommersiella banktjänster
Testa för brister
När utvecklarna har slutfört sitt arbete, få kvalitetssäkringsteamet att testa appen för brister, logisk konsekvens och efterlevnad.
Varför är detta nödvändigt?
2021, St. George Bank gick in i krisläge när kunder blev upprörda över brister i deras transaktionshistorik. Som det visade sig berodde detta fel på ett mindre fel i programvaran.
Även om företaget åtgärdade problemet så småningom, har denna speciella incident skadat dess rykte för alltid. I huvudsak, hoppa inte över testdagar.
Distribuera plattformen
När QA-experterna skickar felrapporten och annan nödvändig dokumentation, bör du vidarebefordra dem till utvecklare för att implementera ändringarna. Efteråt kan teamet distribuera kärnbanksplattformen för beta-testning innan de gör ytterligare ändringar och släpper alfaversionen.
Uppdatera och skala
Utvecklingslivscykeln för en digital bankapp slutar inte efter att du har lanserat den; du behöver fortfarande underhålla den och ge support.
För molnbaserade bankplattformar hanterar leverantören ofta underhåll och uppdateringar – och du kan skala efter behag. Men för lokalt värd bankinfrastruktur måste du anförtro underhållet till erfarna DevOps-ingenjörer och systemarkitekter.
Hur mycket kostar det att starta en digital bank?
Kostnaden av bygga ett onlinebanksystem varierar beroende på din valda rutt. Om du vill köpa en färdig lösning för en säljare betalar du inte lika mycket som någon bygger hela arkitekturen från grunden.
Är det bättre att bygga en bank från grunden eller få en färdig lösning?
Om du har ett stort team av experter tillgängligt för dig kan du bygga din kärnbankslösning från grunden. I det här fallet måste du spendera cirka 500 000 USD till 1 miljon USD för att köpa API:er, betala din personal, ansöka om licenser och betala serveravgifter.
Men om du köper en färdig banklösning behöver du inte betala alla dessa administrativa löner och serviceavgifter. Istället kan du be om skräddarsydda justeringar för att få en skräddarsydd lösning som uppfyller dina initiala krav.
Denna färdiga lösning kommer att kosta dig mellan 250 000 USD till 500 000 USD att köpa och integrera i ditt bankekosystem.
En digital banklösning direkt från en leverantör
På SDK.finance tillhandahåller vi white label digital bankprogramvara för kommersiellt bruk som distribueras på plats och levereras med källkodslicensen.
Vi tror att detta är en ultimat metod för att spara en hel del tid och resurser för mjukvaruutveckling. Du får en fullt fungerande del av kärnbanksprogramvara som kan utökas och anpassas efter dina affärsbehov av ditt eget interna team. Den är byggd av vårt team av erfarna experter inom fintech-mjukvaruutveckling med 15+ års erfarenhet (och en hel del misstag på vägen som vi lärde oss av), den resulterande produkten är pålitlig, säker och framtidssäker (och ständigt förbättrad) .
Slutsats
Att bygga en digital bank kräver ordentlig planering, utförande och uppmärksamhet på de minsta detaljerna. Men först måste du utveckla ett koncept, hitta rätt målgrupp, skaffa de nödvändiga licenserna och få finansiering. Du måste också välja teknikstack och intäktsgenereringsmodeller för att göra appen lönsam. Och framför allt behöver du skapa en produktutvecklingsplan för ditt interna eller externa team av utvecklare.
Nu när du vet vad det kommer att göra kostnad för att bygga en digital bank, börja arbeta med en budget och finansieringskälla direkt.
Referensprojekt
- Hur man startar en Neobank [Detaljerad uppskattning] | Kod&vård
- Digital bankverksamhet i Mellanöstern och Asien – Codebase Technologies
- 3 steg för att starta en Neobank
- Hur man bygger en digital bank
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Hur man bygger en digital bank | Uppstarten
- Starta en digital bank – vad krävs?
- Hur man bygger en digital bank
Posten Hur man bygger en onlinebank från grunden? visades först på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- Om oss
- Enligt
- Konto
- aktiviteter
- adress
- avancerat
- Fördel
- Alla
- alfa
- alltid
- analys
- API: er
- app
- tillämpningar
- Ansök
- tillvägagångssätt
- arkitektur
- runt
- Artikeln
- asien
- försäkran
- uppmärksamhet
- publik
- tillgänglig
- medvetenhet
- Bank
- Banking
- Banker
- barriär
- därför att
- blir
- innan
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- beta
- Miljarder
- biometriska
- ombord
- Fördelning
- budget
- Bug
- SLUTRESULTAT
- Byggnad
- företag
- Köp
- kapital
- Kort
- vilken
- Certifierad
- Välja
- valda
- cloud
- koda
- samla
- kommersiella
- Företag
- företag
- konkurrenskraftig
- fullborda
- Efterlevnad
- komponenter
- begrepp
- Genomför
- Tänk
- överväganden
- konsult
- konsumenter
- fortsätter
- Kärna
- FÖRETAG
- kunde
- skapa
- Skapa
- kredit
- kris
- beställnings
- Kunder
- datum
- dataanalys
- djup
- Demografi
- distribuera
- utplacerade
- Designa
- detaljerad
- detaljer
- Bestämma
- utveckla
- utvecklare
- Utveckling
- digital
- digital bank
- digital plånbok
- direkt
- ner
- Tidig
- ekosystemet
- inbäddade
- Ingenjörer
- gick in i
- Företag
- enhet
- entreprenörer
- huvudsak
- etablera
- uppskatta
- utvärdera
- så småningom
- uteslutande
- utförande
- befintliga
- erfarenhet
- expert
- experter
- omfattande
- FDIC
- Funktioner
- Federal
- Federal Reserve
- avgifter
- Figur
- finansiering
- finansiella
- finansiella tjänster
- fintech
- Fintech-företag
- Förnamn
- fixerad
- fel
- brister
- Fokus
- följer
- efter
- alltid
- formen
- Framåt
- fundament
- från
- funktionella
- finansiering
- fonder
- ytterligare
- Allmänt
- generera
- George
- tekniskt fel
- Välgörenhet
- hantera
- hjälpa
- hierarkin
- Hög
- hyra
- historia
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- HTTPS
- idéer
- genomföra
- förbättra
- förbättras
- innefattar
- Inkomst
- Öka
- industrin
- Infrastruktur
- Institution
- försäkring
- integrera
- integrationer
- investering
- För Investerare
- involverade
- problem
- IT
- resa
- Nyckel
- Vet
- etikett
- Large
- lansera
- LÄRA SIG
- lärt
- inlärning
- Licens
- licenser
- Licens
- läsa in
- Lån
- Lång
- Lojalitet
- bibehålla
- underhåll
- göra
- Framställning
- ledning
- chefer
- marknad
- marknadsundersökning
- Medlemmar
- medlemskap
- Mellanöstern
- miljon
- emot
- misstag
- Mobil
- modell
- modeller
- intäktsgenerering
- pengar
- övervakning
- mer
- mest
- nödvändigt för
- kontor
- nätet
- Internetbank
- Verksamhet
- beställa
- organisation
- Övriga
- egen
- ägare
- del
- partnern
- Betala
- betalning
- Betalningstjänster
- Personer
- personalisering
- fysisk
- bit
- planering
- plattform
- Plattformar
- Spela
- befolkning
- potentiell
- förutse
- primär
- Problem
- process
- Produkt
- Produkter
- lönsam
- projektet
- löfte
- bevis
- bevis på koncept
- ge
- leverantörer
- inköp
- Syftet
- kvalitet
- Snabbt
- rates
- reglerad
- föreskrifter
- Tillsynsmyndigheter
- regulatorer
- pålitlig
- förblir
- rapport
- rykte
- Obligatorisk
- Krav
- Kräver
- forskning
- Reserv
- Resurser
- resulterande
- detaljhandeln
- återgår
- Risk
- riskhanterings
- risker
- färdplan
- Rutt
- Körning
- Nämnda
- Samma
- sparande
- Skala
- sDK
- kryddat
- sektor
- säkra
- service
- Tjänster
- betyder
- SIM
- eftersom
- Storlek
- Small
- Mjukvara
- mjukvaruutveckling
- lösning
- några
- någon
- källkod
- spendera
- stapel
- Etapp
- stadier
- fristående
- standard
- starta
- start
- Fortfarande
- Strategi
- stödja
- hållbart
- system
- Målet
- uppgifter
- grupp
- tech
- Tekniken
- Teknologi
- Teknologisektorn
- testa
- Testning
- Smakämnen
- källan
- tre
- Genom
- tid
- token
- mot
- traditionell
- transaktion
- Öppenhet
- färdas
- behandling
- slutliga
- under
- förstå
- förståelse
- förstår
- Uppdateringar
- us
- Amerikanska befolkningen
- USD
- användning
- användare
- leverantör
- våga
- riskkapital
- version
- VIP
- plånbok
- sätt
- väl reglerad
- Vad
- om
- medan
- VEM
- inom
- utan
- Arbete
- arbetssätt
- fungerar
- år
- ung
- Din