Hur man startar ett betalningshanteringsföretag

Den nuvarande finansbranschen kräver en modern lösning för att göra betalningsprocessen bekvämare och snabbare. Den digitala världen fortsätter att gå framåt, därför är det i många länder en nödvändighet att starta ett betalningshanteringsföretag för att möta de förändrade behoven.

Enligt The McKinsey 2022 Global Payments Report, betaltjänstbranschen växer snabbt och förenar banker och teknikleverantörer för att skapa liknande sömlösa och bekväma digitala upplevelser. Till exempel optimerar banker sina kärnsystem till moderna, nya generationens kärnor och uppdaterar sina betalningsinfrastrukturer, till stor del som svar på den fortsatta ökningen av omedelbara betalningar, krav på öppna banker och molnteknik. 

De viktigaste definitionerna att känna till innan du startar ett betalningshanteringsföretag

Det finns olika betalningshanteringstjänster som finansbolag kan erbjuda till företagen: betaltjänstleverantör, betalningsförmedlare, betalningsgateway och betalningsbehandlare. Det är därför du måste välja vilken typ av tjänst du vill tillhandahålla. Vissa betalningsprocessorer fungerar endast som gateways medan andra blir inlösenbanker och är partner med Visa eller Mastercard.

Inom detta spektrum finns det ytterligare två alternativ – att bli en betaltjänstleverantör (PSP) eller en betalningsförmedlare. Var och en av dessa roller kräver en registreringsprocess och är föremål för olika regler, som standardiserar företagets betalningshanteringsaktiviteter.

Vad är en betaltjänstleverantör?

En betaltjänstleverantör (eller PSP) är ett tredjepartsföretag som hjälper ditt företag att få digitala betalningar (från kreditkort, betalkort, e-plånböcker etc). En PSP är ansvarig för transaktionsverifieringsprocessen från kunden till handlarna. 

Vad är en betalningsförmedlare?

En Payment Facilitator är en tjänsteleverantör för återförsäljare. Om du behöver acceptera betalningar online kan du använda ett handlarkonto från en betalningsförmedlare. Det finns två typer av detaljhandelskonton: PSP och ISO (Independent Sales Organization). 

Skillnaden mellan en betalningsgateway vs betalningsbehandlare

Det är möjligt att förbise skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalningsprocessor, eftersom de båda utför samma funktion och överför pengar från kundens kort till handlarens konto. Det är därför det är viktigt att ta reda på vad en betalningsgateway och en betalningsprocessor betyder och hur de skiljer sig åt. 

En betalningsport är ett tekniskt system som din webbplats interagerar med för att genomföra en transaktion. Det är en plats för kunder att ange kreditkortsinformation på en handlares webbplats medan en betalningsprocessor överför kortdata från en handlares POS (point-of-sale) till kortnätverk och banker som är involverade i transaktionen. 

Betalningsbehandlaren är ett system som hanterar betalningsprocessen som överför data från kundens kreditkort till de finansiella institutioner som är involverade i transaktionen.

De viktigaste skillnaderna mellan betalningsgateway och betalningsprocessor

Betalning Gateway	Betalningsprocessor
Samlar in och krypterar kreditkortsinformation	Kopplar samman den utfärdande banken, återförsäljaren och banken för att överföra pengar
Medlare mellan kund och verksamhet	Medlare mellan företag, kunds bank och köpmans bank
Fungerar som en online POS-terminal för att se till att kortet är giltigt	Fungerar som en personlig POS-terminal för att se till att kortet är giltigt
Används i samband med en betalningsprocessor	Används som en fristående tjänst

Följaktligen är en betalningsgateway ett system som samlar in och bekräftar en kunds kreditkortsinformation innan den adresseras till betalningsprocessorn. En betalningsprocessor är en tjänst som dirigerar kundens kreditkortsinformation till POS-system och banker.

Hur fungerar en betalningsbehandlare?

Vid första anblicken är betalningshantering en enkel automatiserad uppsättning åtgärder som bara behöver utföras i 3 sekunder. Faktum är att det är en process i flera steg som består av kundautentisering, auktorisering och reglering av betalningen. Betalningsbehandlaren hanterar kreditkortstransaktionen och fungerar som förmedlare mellan handlaren och de inblandade finansiella institutionerna.

Låt oss se betalningshanteringen mer i detalj. 

1. Använda kortet av kunden för onlinebetalning. 
2. Överföra en summa pengar till leverantören av betalningshanteringstjänster.
3. Skickar informationen till kortföreningarna.
4. Kontrollerar begäran av en utfärdande bank.
5. Ta emot bekräftelse (eller annullering) av transaktionen.
6. Skickar svaret till leverantören av kortföreningar.
7. Vidarebefordra svaret till handlaren av en leverantör.
8. Godkänna (eller försena) handlaren med kreditkort.

Det är så här betalningshantering fungerar faktiskt, som består av många steg som ska göras. Därför är det en väsentlig del att tillhandahålla en oavbruten stabil process för att förhindra eventuella problem med transaktionen.  

Hur startar man ett betalningshanteringsföretag?

Det finns två sätt att starta ett betalningshanteringsföretag: utveckla betalningsmjukvara från grunden eller använda en white-label-lösning. Den första kräver en enorm mängd tid och resurser, medan den andra innebär att köpa en färdig 

programvara från en leverantör, implementera din etikett och varumärkesdesign i den och anpassa för att passa dina krav. Låt oss överväga vart och ett av dessa sätt. 

Bygga betalningen behandlas programvara från början steg för steg

1. Företags- och varumärkesregistrering.
2. Etablera ett partnerskap med banker och betalningsleverantörer för att vara konkurrenskraftiga på marknaden
3. Skaffa ett domännamn och den utrustning som behövs för att bygga mjukvara.
4. Anställa ett utvecklingsteam. 
5. Utvecklar din betalningshanteringsprogramvara. Det är huvuddelen som kräver de flesta av dina resurser och tar ett par (1-2) år att slutföra. Dessutom behöver du serverinfrastruktur och säkerhetsanordningar för att fortsätta utvecklingen.
6. Få PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) certifiering. Du måste ha branschefterlevnad som betalningsföretag. 

Att slutföra alla dessa steg ger följande fördelar: full kontroll över betalningsprocessen och säkerhet som skyddar ditt företag från riskerna.

Applicera en White-Label-lösning

Att använda en white-label-lösning är ett snabbare tillvägagångssätt än att bygga din programvara från grunden och ger fördelar som effektiv användning av tid och pengar. Istället för alla steg som behövs för att utveckla din egen betalningsprogramvara måste du registrera ditt företag, öppna ett bankkonto och välja en pålitlig leverantör att arbeta med. SDK.finance kan hjälpa dig att starta ett betalningshanteringsföretag. Vi förser dig med en plattform som sparar tid och pengar genom att bygga ett betalningssystem. 

Hur mycket kostar det att starta ett betalningshanteringsföretag?

Det är svårt att uppskatta den slutliga kostnaden för att starta ett betalningshanteringsföretag, eftersom följande faktorer påverkar det: plats, team, funktioner som behövs, plattform och verktyg som du ska använda för utveckling. 

Faktorer som påverkar kostnaden för att starta ett betalningshanteringsföretag

Det finns 5 huvudfaktorer att tänka på som påverkar kostnaden för att bygga ett betalningshanteringsföretag. Det slutliga priset beror på: 

• Funktioner du vill implementera. Du måste förstå vilka funktioner som är nödvändiga för din tjänst. Komplexiteten hos ditt företag avgör kostnaden.
• Plattform du använder. Plattformen du måste använda bestäms av din kunder. Det kan vara Microsoft eller macOS eller flera plattformar för att fånga en större målgrupp.
• Utvecklings verktyg. Det är också viktigt att känna igen vilka program du behöver för att bygga, testa och felsöka programvara.
• Utvecklingsteam. Kostnaden beror på vilket team du arbetar med, om du till exempel behöver anställa ett utvecklingsteam kommer kostnaden att öka.
• Läge.Beroende på vilket område du utvecklar ett betalningshanteringsföretag kan kostnaden för projektet variera. 

SDK.finance programvara för betalningsacceptans och dess funktioner

Du kan starta ditt företag genom att tillhandahålla en komplett stapel av betalningsacceptanstjänster online och offline för handlare som använder betalningsplattformen av SDK.financeutan att behöva börja om från början. Vi erbjuder programvaran för att bygga en betaltjänstleverantörsverksamhet i världsklass. Den betjänar olika typer av företag – från onlinebutiker till marknadsplatser till fysiska butiker. 

Vilka är de viktigaste funktionerna i betalningshantering?

Betalningshanteringsplattform är en pålitlig tjänst som måste ha följande funktioner: enkel integration, säkerhet och bekväm transaktionsbearbetning, detaljerad rapportering, kund- och säljarintroduktion, initiering av betalning och acceptans. 

Vad har betalningsplattformen att erbjuda?

SDK.finance betalningsplattform erbjuder sådana funktioner:

Leverans	SDK.finance fintech-plattform
Kundintroduktion:	Skapa konto online, ladda upp dokument,
Transaktionshantering:	Transaktionshistorik, vse detaljer om varje transaktion, transaction historia export, transaktioner på kartan
Återbetalningsinitiering:	Initiera återbetalningstransaktioner på kundens begäran
Säljarens digitala plånbok:	Öppna en digital plånbok för handlarens personliga bruk
Betalningsacceptans:	Betalningar i butik, online betalningar, tips acceptans
Online POS:	Online POS-registrering, web-betalningsacceptans, conkonfigurerbar kassasida
Regelbundna utbetalningar:	Mottagande avräkning belopp till handlarens
Generering av kvitton:	Manuellt, från transaktionshistorik, vbl.a. skicka e-postkvitton efter transaktionen
Hantering av roller och behörigheter:	Enskild, handlare, administratör, revisor, efterlevnadsansvarig

Om du behöver några detaljer kan du kontakta SDK.finance för att få nödvändig information. 

Inslagning upp

Efterfrågan på lösningen för att göra transaktionsprocessen bekvämare och snabbare, det finns ett behov av att starta ett betalningshanteringsföretag. 

Därför, om du vill bygga ett betalningshanteringssystem, kan du välja en färdig lösning, spara dina pengar och påskynda processen för marknadsinträde. Det kan också stödja betalningsmetoder i flera valutor och implementera användbara funktioner för dina affärsbehov. Plattformen ger dig en grund för att börja ett betalningshanteringsföretag. 

SDK. Ekonomi är en genväg för att bygga en betalningshanteringslösning via dess mjukvara, så kontakta oss och låt oss prata.