KYC och varför det spelar roll

Pågående förändringar i regelområdet har krävt större ansvarsskyldighet, vilket betonar vikten av Know Your Customer eller KYC-protokoll. I en värld fylld av bedrägerier, risker och dataintrång är KYC ett avgörande verktyg för att skydda företag, individer eller enheter.

KYC är en vanlig process som i slutändan försöker verifiera en klients identitet. Mer specifikt fokuserar detta på öppnandet av konton såväl som andra återkommande kontroller för att säkerställa att individer är som de säger att de är.

Även om detta låter ganska trivialt, har behovet av sådan verifiering alltmer blivit en högsta prioritet, trots att sådana protokoll är obligatoriska av tillsynsmyndigheter.

KYC gör mycket mer än att bara verifiera identitet. Snarare ger processen ett brett utbud av fördelar som hjälper till att modulera risker, poliser mot bedrägerier och många andra. Tack vare tillsynsmyndigheter har denna process nu blivit vardag och en standard inom praktiskt taget alla större branscher inom finansiella tjänster.

Vad är KYC-processer för banker?

Varje år kommer banker, betalningsappar och otaliga tjänsteleverantörer ombord på miljontals nya kunder globalt. Med så många konton som skapas är risken för missförhållanden, korruption, bedrägeri eller på annat sätt ett avsevärt hot för dessa enheter.

KYC hjälper inte bara att kontrollera dessa risker utan säkerställer en stadig slöja av skydd som hjälper till att legitimera kundkonton. De kanske största fördelarna som är förknippade med denna process inkluderar bland annat att stoppa eller kväva olaglig aktivitet.

Detta inkluderar bedrägeribekämpning, polis mot korruption, stävning av finansiering av terrorism eller penningtvätt och förhindrande av övergrepp från tredje part. Trots sitt ganska förenklade uppdrag tillhandahåller KYC flera komplexa funktioner som alla tillsammans främjar större ansvarsskyldighet inom bankområdet.

Dessutom är dessa standarder också användbara för att konstruera investeringsriskprofiler för individer. Den till synes oändliga nyttan som är förknippad med dessa verifieringsmetoder är en av anledningarna till att de så enhälligt förespråkas av tillsynsmyndigheter i de flesta globala jurisdiktioner.

Vanliga KYC-processer inkluderar flera verifieringssteg som ansikts- eller ID-kortåtgärder, dokumentverifieringar och korsreferenser andra delar av en individs identitet med hjälp av räkningar, adresser etc.

Dessa processer går dock längre än bankområdet, eftersom dessa åtgärder också krävs för leverantörer av finansiella tjänster. Det finns några undantag hittills, där kryptovalutatransaktioner och -utbyten kommer att tänka på som en viktig uteslutning av tillsynsmyndigheter.

Vad är KYC-krav?

KYC-protokoll är obligatoriska för banker, finansiella tjänsteleverantörer, kryptobörser och andra institutioner. Under de senaste åren har tillsynsmyndigheter vässat sina tänder med avseende på KYC-krav samt lagar och förordningar mot penningtvätt (AML). Bristande efterlevnad har resulterat i betydande böter för mötesplatser som en del av ett försök att driva protokoll över hela sektorn.

Över hela USA, Europa, Asien-Stillahavsområdet och andra regioner har bristande efterlevnad resulterat i miljarder i böter under det senaste decenniet. KYC-krav är fortfarande en av tillsynsmyndigheternas högsta prioriteringar.

Kundidentifieringsprogram

KYC-kraven i sig föreskriver tillhandahållandet av flera program som både försöker identifiera, katalogisera, flagga och i vissa fall övervaka individer. Detta börjar med ett omfattande kundidentifieringsprogram som täcker fyra vanliga delar av personlig information för att identifiera en klient.

Detta inkluderar en klients namn, födelsedatum, postadress och vanliga identifiering som körkort, pass, födelsebevis, socialförsäkringskort eller annat erkänt identitetskort.

Varje adress som tillhandahålls av en kund måste bekräftas, vilket enkelt kan verifieras med något av ovanstående identifieringssätt. Detta är den första försvarslinjen som hjälper till att kontrollera eventuella missbruk i de flesta situationer och verifiering av klientidentitet.

Kundens due diligence

Därefter kräver dessa krav kundkännedom (CDD), som fungerar som en datakatalogisering. Alla kunduppgifter hos en finansiell enhet samlas in, identifieras och utvärderas av flera mätvärden, vilket slutligen sammanställer en riskprofil. Eventuella risker för övergrepp, olaglig aktivitet eller röda flaggor undersöks under denna process.

Förbättrad due diligence

Slutligen använder dessa protokoll förbättrad due diligence (EDD). Genom att använda ett riskbaserat tillvägagångssätt fastställer och undersöker EDD enskilda kunder av betydelse vars information kräver en mer omfattande analys. Detta inkluderar mer bevis, inloggningsuppgifter och identifiering, samt en historia och eventuellt annan information.

Av alla KYC-krav representerar EDD den minsta förekomsten, men kanske den viktigaste för att begränsa risken för penningtvätt, finansiering av terrorism och andra olagliga aktiviteter.

Hur verifierar jag KYC?

KYC-verifieringsförfarandet inkluderar en bred catch-all för banker och finansiella enheter som tillsammans uppfyller de ovan nämnda kraven från tillsynsmyndigheter runt om i världen. Dessa standarder har blivit universellt antagna i de finansiella tjänsterna och investeringsområdena, vilket stödjer sårbara områden.

Banker kommer omedelbart att tänka på när de tänker på reglering, även om alla finansiella tjänsteleverantörer, mäklarföretag eller på annat sätt följer samma standarder. När det gäller bankområdet i synnerhet, förpliktar KYC banker eller rådgivare att både identifiera eventuella kunder och granska eller kontrollera konton för tecken på olaglig aktivitet.

Denna granskningsprocess är avgörande för att övervaka kundkonton, säkerställa noggrannhet, ansvarighet och övergripande transparens.

KYC-dokumentkontroller utförs alltid genom en oberoende inköp av dokument, data och information. Varje kund måste tillhandahålla referenser för att både bevisa identitet och adress.

Framtiden för KYC

KYC:s krav och bestämmelser fortsätter att utvecklas i takt med risken och potentialen för missbruk från individer, enheter eller tredjepartsorganisationer. Under de senaste åren har banker avsevärt utökat och uppgraderat omfattningen av sina metoder för att identifiera bedräglig eller misstänkt aktivitet genom ny teknik.

Den mest lovande och innovativa av dessa har varit utbyggnaden av artificiell intelligens (AI) och digital identitetsteknik. I både USA och Europa har dessa lösningar hjälpt till att effektivisera KYC-processer och eliminera eventuella hål.

Framöver, ansiktsbiometri fortsätter att visa lovande och har redan varit användbar i andra appar och tjänster, som så småningom kan bli en ny standard. Pågående ansträngningar för att upptäcka ansiktsförändringar eller förfalskningar har också använts och kan förbättra noggrannheten i alla informationskontroller.

Antagandet av dessa nya tekniker är dock inte en exakt sömlös process, eftersom många regionala jurisdiktioner eller lägre domstolar har befintliga åtgärder på plats som strider mot dessa åtgärder.

Oavsett, KYC fortsätter att stärka och förbättra transparensen och ansvarighet för kunder och finansiella institutioner. Att bekämpa övergrepp kräver ett mer omfattande tillvägagångssätt som dessa åtgärder prydligt tillgodoser genom användning av protokoll.

Även om ingen vet vad framtiden kan erbjuda, är banker och finansinstitut utan tvekan bättre rustade för att hantera eventuella utmaningar framåt på grund av antagandet av ytterligare standarder och efterlevnad.

Pågående förändringar i regelområdet har krävt större ansvarsskyldighet, vilket betonar vikten av Know Your Customer eller KYC-protokoll. I en värld fylld av bedrägerier, risker och dataintrång är KYC ett avgörande verktyg för att skydda företag, individer eller enheter.

KYC är en vanlig process som i slutändan försöker verifiera en klients identitet. Mer specifikt fokuserar detta på öppnandet av konton såväl som andra återkommande kontroller för att säkerställa att individer är som de säger att de är.

Även om detta låter ganska trivialt, har behovet av sådan verifiering alltmer blivit en högsta prioritet, trots att sådana protokoll är obligatoriska av tillsynsmyndigheter.

KYC gör mycket mer än att bara verifiera identitet. Snarare ger processen ett brett utbud av fördelar som hjälper till att modulera risker, poliser mot bedrägerier och många andra. Tack vare tillsynsmyndigheter har denna process nu blivit vardag och en standard inom praktiskt taget alla större branscher inom finansiella tjänster.

Vad är KYC-processer för banker?

Varje år kommer banker, betalningsappar och otaliga tjänsteleverantörer ombord på miljontals nya kunder globalt. Med så många konton som skapas är risken för missförhållanden, korruption, bedrägeri eller på annat sätt ett avsevärt hot för dessa enheter.

KYC hjälper inte bara att kontrollera dessa risker utan säkerställer en stadig slöja av skydd som hjälper till att legitimera kundkonton. De kanske största fördelarna som är förknippade med denna process inkluderar bland annat att stoppa eller kväva olaglig aktivitet.

Detta inkluderar bedrägeribekämpning, polis mot korruption, stävning av finansiering av terrorism eller penningtvätt och förhindrande av övergrepp från tredje part. Trots sitt ganska förenklade uppdrag tillhandahåller KYC flera komplexa funktioner som alla tillsammans främjar större ansvarsskyldighet inom bankområdet.

Dessutom är dessa standarder också användbara för att konstruera investeringsriskprofiler för individer. Den till synes oändliga nyttan som är förknippad med dessa verifieringsmetoder är en av anledningarna till att de så enhälligt förespråkas av tillsynsmyndigheter i de flesta globala jurisdiktioner.

Vanliga KYC-processer inkluderar flera verifieringssteg som ansikts- eller ID-kortåtgärder, dokumentverifieringar och korsreferenser andra delar av en individs identitet med hjälp av räkningar, adresser etc.

Dessa processer går dock längre än bankområdet, eftersom dessa åtgärder också krävs för leverantörer av finansiella tjänster. Det finns några undantag hittills, där kryptovalutatransaktioner och -utbyten kommer att tänka på som en viktig uteslutning av tillsynsmyndigheter.

Vad är KYC-krav?

KYC-protokoll är obligatoriska för banker, finansiella tjänsteleverantörer, kryptobörser och andra institutioner. Under de senaste åren har tillsynsmyndigheter vässat sina tänder med avseende på KYC-krav samt lagar och förordningar mot penningtvätt (AML). Bristande efterlevnad har resulterat i betydande böter för mötesplatser som en del av ett försök att driva protokoll över hela sektorn.

Över hela USA, Europa, Asien-Stillahavsområdet och andra regioner har bristande efterlevnad resulterat i miljarder i böter under det senaste decenniet. KYC-krav är fortfarande en av tillsynsmyndigheternas högsta prioriteringar.

Kundidentifieringsprogram

KYC-kraven i sig föreskriver tillhandahållandet av flera program som både försöker identifiera, katalogisera, flagga och i vissa fall övervaka individer. Detta börjar med ett omfattande kundidentifieringsprogram som täcker fyra vanliga delar av personlig information för att identifiera en klient.

Detta inkluderar en klients namn, födelsedatum, postadress och vanliga identifiering som körkort, pass, födelsebevis, socialförsäkringskort eller annat erkänt identitetskort.

Varje adress som tillhandahålls av en kund måste bekräftas, vilket enkelt kan verifieras med något av ovanstående identifieringssätt. Detta är den första försvarslinjen som hjälper till att kontrollera eventuella missbruk i de flesta situationer och verifiering av klientidentitet.

Kundens due diligence

Därefter kräver dessa krav kundkännedom (CDD), som fungerar som en datakatalogisering. Alla kunduppgifter hos en finansiell enhet samlas in, identifieras och utvärderas av flera mätvärden, vilket slutligen sammanställer en riskprofil. Eventuella risker för övergrepp, olaglig aktivitet eller röda flaggor undersöks under denna process.

Förbättrad due diligence

Slutligen använder dessa protokoll förbättrad due diligence (EDD). Genom att använda ett riskbaserat tillvägagångssätt fastställer och undersöker EDD enskilda kunder av betydelse vars information kräver en mer omfattande analys. Detta inkluderar mer bevis, inloggningsuppgifter och identifiering, samt en historia och eventuellt annan information.

Av alla KYC-krav representerar EDD den minsta förekomsten, men kanske den viktigaste för att begränsa risken för penningtvätt, finansiering av terrorism och andra olagliga aktiviteter.

Hur verifierar jag KYC?

KYC-verifieringsförfarandet inkluderar en bred catch-all för banker och finansiella enheter som tillsammans uppfyller de ovan nämnda kraven från tillsynsmyndigheter runt om i världen. Dessa standarder har blivit universellt antagna i de finansiella tjänsterna och investeringsområdena, vilket stödjer sårbara områden.

Banker kommer omedelbart att tänka på när de tänker på reglering, även om alla finansiella tjänsteleverantörer, mäklarföretag eller på annat sätt följer samma standarder. När det gäller bankområdet i synnerhet, förpliktar KYC banker eller rådgivare att både identifiera eventuella kunder och granska eller kontrollera konton för tecken på olaglig aktivitet.

Denna granskningsprocess är avgörande för att övervaka kundkonton, säkerställa noggrannhet, ansvarighet och övergripande transparens.

KYC-dokumentkontroller utförs alltid genom en oberoende inköp av dokument, data och information. Varje kund måste tillhandahålla referenser för att både bevisa identitet och adress.

Framtiden för KYC

KYC:s krav och bestämmelser fortsätter att utvecklas i takt med risken och potentialen för missbruk från individer, enheter eller tredjepartsorganisationer. Under de senaste åren har banker avsevärt utökat och uppgraderat omfattningen av sina metoder för att identifiera bedräglig eller misstänkt aktivitet genom ny teknik.

Den mest lovande och innovativa av dessa har varit utbyggnaden av artificiell intelligens (AI) och digital identitetsteknik. I både USA och Europa har dessa lösningar hjälpt till att effektivisera KYC-processer och eliminera eventuella hål.

Framöver, ansiktsbiometri fortsätter att visa lovande och har redan varit användbar i andra appar och tjänster, som så småningom kan bli en ny standard. Pågående ansträngningar för att upptäcka ansiktsförändringar eller förfalskningar har också använts och kan förbättra noggrannheten i alla informationskontroller.

Antagandet av dessa nya tekniker är dock inte en exakt sömlös process, eftersom många regionala jurisdiktioner eller lägre domstolar har befintliga åtgärder på plats som strider mot dessa åtgärder.

Oavsett, KYC fortsätter att stärka och förbättra transparensen och ansvarighet för kunder och finansiella institutioner. Att bekämpa övergrepp kräver ett mer omfattande tillvägagångssätt som dessa åtgärder prydligt tillgodoser genom användning av protokoll.

Även om ingen vet vad framtiden kan erbjuda, är banker och finansinstitut utan tvekan bättre rustade för att hantera eventuella utmaningar framåt på grund av antagandet av ytterligare standarder och efterlevnad.