Inlåsta lån: Behovet av att bygga flexibilitet i kreditsystemet

Inlåsta lån: Behovet av att bygga flexibilitet i kreditsystemet

Tidsstämpel: 18 december 2023 10:36
Locked up Loans: Behovet av att bygga flexibilitet i kreditsystemet PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

I en värld där det finansiella landskapet fortsätter att utvecklas är det nuvarande kreditsystemets stela karaktär en betydande vägspärr för finansiell integration och tillväxt. En enhetlig metod för kreditprövning har gjort att många konsumenter inte har tillgång till viktiga finansiella resurser vid viktiga ögonblick i livet. Och de kreditmodeller som finns på plats idag hindrar inte bara långivare från att nå en bredare grupp kunder i behov av ekonomiskt stöd, utan de förhindrar också tillväxten av låneinstitut.

Människor söker kredit av en mängd olika anledningar – oavsett om det handlar om att köpa ett hem, betala en semester eller köpa en ny bil. Vad mer är, när betalningsdatum inte stämmer överens fungerar kredit som en kritisk buffert. Men även om krediter är utformade för att möta verkliga behov, förändringar och problem, är villkoren för lån ofta fasta. Livet, å andra sidan, är oförutsägbart. Långivare måste inse att de inte bara underlättar transaktioner; de uppfyller ett grundläggande mänskligt behov, ett som kommer att förändras över tiden.

En lånemarknad i ständig utveckling

I allt högre grad har konsumenter vuxit till att uppskatta möjligheten att skräddarsy villkoren för sina lån för att passa deras behov och situationer. Och eftersom marknaden fortsätter att bli allt mer konkurrenskraftig finns det nu en tydlig och växande efterfrågan på finansiella produkter som anpassar sig till varje låntagares unika förutsättningar. Med fler och fler finansiella institutioner som skräddarsyr produkter och tjänster för att bäst passa deras kunder, innebär denna trend en förändring i konsumenternas förväntningar, vilket uppmanar traditionella långivare att ompröva sina strategier.

Den goda nyheten är att en våg av nya marknadsaktörer aktivt undersöker möjligheter att införa anpassningsförmåga i kreditprodukter under hela ett låns livscykel. Detta markerar ett positivt steg mot att främja ekonomisk integration och bättre tillgodose kundernas olika behov. Trots denna lovande utveckling finns det fortfarande mer att göra för att betjäna dagens konsumenter.

Fastställande av lån på lång sikt

Det nuvarande kreditsystemet bygger på idén om bindningstider och standardiserade kreditbedömningar. Även om dessa modeller kan förenkla processer för de finansiella institutioner som erbjuder dem, förbiser de ofta nyanserna i enskilda finansiella situationer. Med fler och fler branscher som börjar dyka tårna i kundcentrering och personalisering, har lånebranschen inte råd att hamna på efterkälken. Att utveckla produkter och bredda lånemöjligheter skräddarsydda för individers specifika behov är avgörande komponenter för en framgångsrik omvandling av sektorn.

För att verkligen möta de alltmer varierande behoven hos dagens låntagare måste långivare anta en mer dynamisk inställning till kreditbedömningar. Detta innebär att man går bort från stela kreditvärderingsmodeller som kategoriserar individer i förutbestämda riskklasser och använder sig av föråldrade byrådata.

Open Banking har förmågan att spela en avgörande roll för att möjliggöra denna förändring mot flexibilitet. Genom att utnyttja kraften i Open Banking-data kan långivare få tillgång till rik insikt om upp till 100 individuella attribut hos en kund för att få en korrekt bild av deras kreditvärdighet. Denna Open Banking-data kan inkludera en låntagares ekonomiska historik, deras återbetalningshistorik och senaste transaktioner. Detta underlättar inte bara en mer korrekt kreditbedömning utan öppnar också dörren till innovativa låneprodukter som leverantörer kan anpassa till förändrade omständigheter.

Bygga flexibilitet till en stillastående bransch

Vi har konstaterat att utvecklingen av flexibla återbetalningsalternativ är nyckeln till branschens framtida framgång. Låntagare bör ha friheten att anpassa sina återbetalningsscheman baserat på livshändelser som jobbövergångar, oväntade utgifter eller, kanske mest relevant för den nuvarande marknaden, en levnadskostnadskris. Detta tillvägagångssätt stämmer inte bara överens med verkligheten i människors liv utan minskar också den ekonomiska stress som stela återbetalningsvillkor kan medföra – och gör i sin tur människor mycket mer benägna att betala tillbaka dem i sin helhet och i tid.

Genom att integrera teknologi vid sidan av Open Banking-data, såsom artificiell intelligens och maskininlärningsalgoritmer, kan långivare ge låntagare möjligheten att anpassa sina återbetalningsplaner när som helst, samtidigt som de samlar in data som hjälper till att förutsäga och hantera förändringar i låntagares ekonomiska förhållanden, ytterligare förbättra mångsidigheten hos kreditprodukter.

I ett kreditlandskap där låntagare har möjlighet att forma sin kreditupplevelse efter sina unika behov, ökar sannolikheten drastiskt för att acceptera och göra snabba återbetalningar av lån. Detta innebär inte bara att omdefiniera kreditvärderingsmetoder utan också främja en kultur av finansiell utbildning, där långivare kan tillhandahålla en omsorgsplikt genom att ge låntagare kunskapen att fatta välgrundade beslut om sin kredit och öka sin finansiella kunskap.

Kreditsystemet står vid ett vägskäl och behovet av flexibilitet har aldrig varit mer påtagligt. Genom att anamma Open Banking, omdefiniera kreditvärderingsmodeller och erbjuda mer dynamiska och personliga upplåningsalternativ kan långivare möta sina kunders föränderliga behov och även främja ett mer inkluderande och motståndskraftigt finansiellt ekosystem. Det är dags att låsa upp potentialen på kreditmarknaden genom att bryta sig loss från det förflutnas begränsningar och anamma en framtid där flexibilitet är hörnstenen för finansiellt bemyndigande.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra