Fintech-investeringarna fortsätter att öka, vilket återspeglar investerarnas förtroende för finansbranschens förmåga till kreativitet, effektivitet och dess förmåga att förbli konkurrenskraftig. Men fall av penningtvätt eller andra former av ekonomiska missförhållanden ökar. Även om fullständig information kan vara otillgänglig vid denna tidpunkt, spenderade finansiella företag en påstådd $ 214 miljarder om övervakning av finansiell brottslighet 2020.
Hur väl omfamnar sektorn behovet av att bygga system som hanterar utmaningarna med växande finansiella regleringar och ökningen av penningtvätt och bedrägerier? Och, med fintechs hyperkopplade natur, hur säkrar vi dessa system samtidigt som bekvämligheten och lönsamhetsfaktorn behålls?
Förstå utmaningen mot penningtvätt (AML) i FinTech
Hyperdigitaliseringen som uppslukar finansbranschen är ett tveeggat svärd för de flesta fintech-branschens aktörer.
Digitala initiativ har å ena sidan skapat betydande nya möjligheter. Samtidigt blir det mer utmanande att identifiera risker för ekonomisk brottslighet eftersom sofistikerade cyberbrottslingar använder teknik till sin fördel.
Detta har skapat en situation där AML-åtgärder är i fokus. Fintechs måste modifiera sina kontrollramverk för att kontrollera de föränderliga riskerna för ekonomisk brottslighet, samtidigt som de alltid underlättar företags digitala transformation. Dessutom måste de garantera positiva kundupplevelser genom hela transformationsprocessen.
Varför är FinTechs i riskzonen?
Strax efter den finansiella härdsmältan 2008 antog tillsynsmyndigheter lagar mot penningtvätt för att skydda finansiella institutioner och konsumenter. Fintechs, liksom andra leverantörer av finansiella tjänster, är mottagliga för allvarliga brott som penningtvätt om de inte följer dessa regler. Därför har tillsynsmyndigheter befogenhet att utdöma stränga straff, inklusive böter eller disciplinära åtgärder.
Penningtvätt inom fintech är frestande för brottslingar på grund av ökningen av transaktioner i sådana system, det gränslösa flödet av pengar och användningen av anonymiserade konton (t.ex. PayPal). Med uppsvinget i cirkulationen av digitala valutor kan brottslingar fortsätta penningtvätt på denna nya väg.
Resultatet är att digital antipenningtvätt (transaktionstvätt) redan har börjat ersätta konventionell antipenningtvätt. Dessa element gör fintech till ett främsta mål för olagliga organisationer som är engagerade i penningtvätt.
Med tanke på fintechindustrins begynnande natur, resultat av penningtvätt i betydande anseendeskada, vilket får oönskade konsekvenser. Å andra sidan är det avgörande att notera att konventionella medel kanske inte räcker för fintechföretag, eftersom de hanterar stor riskexponering och fler hotvektorer på grund av sin digitala verksamhet.
Tillståndet för penningtvätt förvärrar AML-utmaningen
Det ökande hotet från ekonomisk brottslighet har ökat fokus på regelverket. FN:s kontor för narkotika och brott rapporterar att det är extremt svårt att uppskatta det exakta värdet av penningtvätt, men betonar att kvantiteterna är enorma och stiger och når upp till 5 % av den globala BNP, eller 800 miljarder till 2 biljoner dollar årligen.
De som ägnar sig åt olaglig och olaglig verksamhet, såsom narkotikahandel, skatteflykt, tvätt och ekonomiskt bedrägeri, använder successivt digitala betalningskanaler, vilket ökar sannolikheten för penningtvätt.
Betaltjänstleverantörer (PSP) och fintechs kan inte förutsätta att jämförbara kriterier inte kommer att vara tillämpliga på andra leverantörer som verkar inom dessa områden. Det kan inte heller antas att endast organisationer kommer att bära bördan av att efterleva ekonomisk brottslighet.
Till exempel har Financial Crime Enforcement Network (FinCEN) och Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) släppt vägledning för att hjälpa finansinstitutioner att identifiera den ökade risken som PSP:er utgör. Som en följd av detta förväntar amerikanska finansinstitutioner att PSP:er inom deras nätverk har robusta AML-, straff- och bedrägerikontroller.
Dessa kontroller omfattar handlare due diligence, övervakning av misstänkt aktivitet och andra processer (som riskbedömning) för att garantera att fintech inte omedvetet ökar risken för finansiella institutioner och konsumenter.
Hur ser ett AML-program i FinTech ut?
Enligt nuvarande regler måste ett AML-program ha några väsentliga delar för att anses vara kompatibelt. Dessa inkluderar fortlöpande utbildning, en efterlevnadsansvarig, transaktionsövervakning, rapportering av misstänkt aktivitet (SAR) och sanktionskontroll.
-
En compliance officer är en erfaren fintech-anställd som ansvarar för att dagligen övervaka AML-efterlevnaden.
-
Tillsammans med introduktionsutbildning måste fintech-företag tillhandahålla fortlöpande utbildning om AML-regleringsstandarder, inklusive de senaste laguppdateringarna.
-
Vidare måste institutioner övervaka transaktioner på $10,000 XNUMX eller mer; finansinstitut bör också söka efter misstänkta transaktionsmönster.
-
Misstänkta aktiviteter inkluderar transaktioner från tvivelaktiga offshore-konton såväl som andra som kan fördunkla ursprunget till olagliga medel.
-
Dessutom måste finansinstitut undersöka sina kunder för att säkerställa att de inte finns med på några sanktionslistor.
-
Företag måste skicka in SAR till Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) senast trettio kalenderdagar efter att de upptäckt en oegentlighet för att upprätthålla överensstämmelse med AML-reglerna i USA.
-
Som ett resultat av detta måste fintechs generellt förbättra sina rapporteringsmöjligheter för efterlevnad.
3 sätt FinTechs kan ta en proaktiv hållning mot antimoneltvätt
Fintech-företag måste vidta följande steg för att stärka sina AML-förmåga:
1. Se över dina KYC-åtgärder (Känn dina kunder) och följ de bästa metoderna
Innan de deltar i finansiella transaktioner med nya kunder måste finansinstitut bekräfta sina identiteter. Med tanke på deras mål att erbjuda en smidig och sömlös upplevelse för nya konsumenter kan det vara utmanande för fintechs att åstadkomma detta. För att bekämpa penningtvätt måste dock fintech-företag implementera strängare kundregistreringsprotokoll.
Du kan till exempel använda fotografier "på plats" för att jämföra med fotografierna på deras ID. Efter onboarding bör fintech-företag implementera en robust autentiseringsmetod, som biometrisk verifiering, för att garantera att personen som loggar/loggar in är samma person som var ombord.
2. Dra nytta av negativ mediascreening och specialiserade förtroendelösningar för kundkontroll (CDD)
CDD är en serie riskhanteringsstrategier för kontinuerlig övervakning av konsumentaktivitet som används av finansiella institutioner, såsom fintechs. Detta innebär att du måste verifiera inte bara identiteten på dina kunder, utan också äktheten hos majoritetsaktieägare med ett aktieinnehav på minst 25 % i alla företag som vill etablera ett konto.
Medan de registrerar nya konsumenter måste Fintech-företag stärka sina CDD-processer och implementera sina egna riskprofiler. Denna process bör klassificera politiskt utsatta personer (PEP), kunder från specifika regioner och kunder i specifika branscher som högre risk än andra kunder. Därför är negativ press eller annan oroande nyhetsscreening och filtrering en tjänst som gör att du kan leta efter negativa medier om en individ eller företag, vilket hjälper dig att skapa mer exakta riskprofiler.
3. Automatisera transaktionsövervakningssystemet
Tack vare mjukvara som automatiserar övervakningen av transaktioner kan fintech-företag generera en mängd olika övervakningskriterier, som sedan tillämpas på varje transaktion. Transaktionens meddelanden och svårighetsgrad bestäms av omständigheterna och riktlinjerna. Du kan granska dessa transaktionsvarningar i realtid på en instrumentpanel och svara snabbt när du tar itu med misstänkt aktivitet.
Viktigt är att fintechs bör använda en riskbaserad strategi som koncentrerar sig på inneboende affärshot. Detta beror på din förståelse av de kategorier av konsumenter du interagerar med, praxisområdet och de rådande farorna i de länder där ditt företag är verksamt. Genom att övervaka transaktioner ur ett riskbaserat perspektiv finns det mindre chanser för falska negativa resultat.
För att möta AML-utmaningar måste FinTechs vara med i det långa loppet
Inledande implementering av mer rigorösa AML-åtgärder kan resultera i en minskning av konsumenternas konverteringsfrekvens för fintech-företag. Kunder kommer till exempel att kräva mer ansträngning och tid för att slutföra introduktionsprocessen. På grund av de nödvändiga autentiseringsskikten kan dessa AML-skydd också hindra transaktionshastigheten. Falskt positiva AML-meddelanden kan göra konsumenterna upprörda och internationella transaktioner kommer att bli mycket mer komplexa.
Fintech-företag kan dock utnyttja sin befintliga digitala infrastruktur för att bygga motståndskraftiga och kompatibla AML-system. Nyckeln är att utnyttja banbrytande teknologier som AI/ML för att minska flaskhalsar och falska positiva resultat så mycket som möjligt, samtidigt som du håller din riskexponering till ett minimum.
Länk: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
Källa: https://www.techfunnel.com
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Minting the Future med Adryenn Ashley. Tillgång här.
- Köp och sälj aktier i PRE-IPO-företag med PREIPO®. Tillgång här.
- Källa: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- : har
- :är
- :inte
- $UPP
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- förmåga
- Om Oss
- åstadkomma
- Konto
- konton
- exakt
- Handling
- aktiviteter
- aktivitet
- adress
- ogynnsam
- negativa medier
- Efter
- AI / ML
- Varningar
- redan
- också
- alltid
- AML
- AML-föreskrifter
- an
- och
- penningtvätt
- vilken som helst
- tillämplig
- tillämpas
- ÄR
- områden
- AS
- bistå
- At
- Autentisering
- äktheten
- myndighet
- automatisera
- automatiserar
- grund
- BE
- Bear
- därför att
- blir
- passande
- börjat
- fördel
- BÄST
- Miljarder
- biometriska
- lyft
- SLUTRESULTAT
- belastning
- företag
- men
- by
- Kalender
- KAN
- kan inte
- kapacitet
- Kapacitet
- kategorier
- utmanar
- utmaningar
- utmanande
- chanser
- kanaler
- Cirkulation
- omständigheter
- klassificera
- klienter
- bekämpa
- Företag
- företag
- jämförbar
- jämföra
- konkurrenskraftig
- fullborda
- komplex
- Efterlevnad
- kompatibel
- koncentrat
- Bekräfta
- Konsekvenser
- anses
- konstruera
- Konsumenten
- konsumenter
- fortsätta
- fortsätter
- kontinuerlig
- kontroll
- kontroller
- bekvämlighet
- konventionell
- Konvertering
- FÖRETAG
- skapa
- skapas
- kreativitet
- Brott
- brott
- brottslingar
- kriterier
- avgörande
- valutor
- Aktuella
- kund
- Kunder
- allra senaste
- nätbrottslingar
- dagligen
- instrumentbräda
- Dagar
- behandla
- minskning
- Efterfrågan
- beroende
- deposition
- INSÄTTNINGSFÖRSÄKRING
- bestämd
- svårt
- digital
- digitala valutor
- Digital betalning
- digital Transformation
- flit
- disciplinär
- upptäcka
- do
- gör
- drog
- Läkemedel
- grund
- e
- varje
- effektivitet
- ansträngning
- element
- omfamna
- betonar
- anställd
- Anställd
- möjliggör
- omfatta
- tillämpning
- engagera
- ingrepp
- säkerställa
- Företag
- väsentlig
- etablera
- uppskatta
- utvärdering
- utvecklas
- undersöka
- exempel
- befintliga
- förvänta
- erfarenhet
- erfaren
- Erfarenheter
- utsatta
- Exponering
- extremt
- underlättande
- faktor
- falsk
- långt
- FDIC
- Federal
- Federal Deposit Insurance Corporation
- få
- färre
- fält
- filtrering
- finansiella
- ekonomiska brott
- Nätverk för finansiell brottslighet
- ekonomiskt bedrägeri
- Finansiella institut
- finansiella tjänster
- ekonomisk brottslighet
- FinCEN
- ändarna
- slut
- fintech
- Fintech-företag
- fintechs
- företag
- flöda
- Fokus
- följer
- efter
- För
- former
- ramar
- bedrägeri
- från
- fonder
- BNP
- allmänhet
- generera
- ges
- Välgörenhet
- Målet
- stor
- Odling
- garanti
- vägleda
- riktlinjer
- sidan
- Har
- ökade
- hjälpa
- högre
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- HTTPS
- identifiera
- identifiera
- identiteter
- Identitet
- ids
- if
- Olaglig
- olaglig
- enorma
- genomföra
- genomförande
- ålagts
- in
- innefattar
- Inklusive
- Öka
- ökat
- ökande
- individuellt
- industrier
- industrin
- industrins
- informationen
- Infrastruktur
- initiativ
- exempel
- institutioner
- försäkring
- interagera
- Internationell
- inneboende
- investering
- IT
- DESS
- jpg
- hålla
- Nyckel
- Vet
- KYC
- penningtvätt
- Lagar
- skikt
- t minst
- Lagstiftande
- Nivå
- nivåer
- Hävstång
- LexisNexis
- tycka om
- gränslös
- listor
- Lång
- se
- ser ut som
- bibehålla
- Majoritet
- göra
- ledning
- max-bredd
- Maj..
- betyder
- åtgärder
- Media
- Möt
- möte
- Härdsmälta
- Merchant
- metod
- minsta
- modifiera
- pengar
- Pengatvätt
- Övervaka
- övervakning
- mer
- Dessutom
- mest
- mycket
- måste
- begynnande
- nationer
- Natur
- nödvändigt för
- Behöver
- negativ
- nät
- Nya
- nyheter
- Nej
- anmälningar
- of
- erbjuda
- Office
- Officer
- on
- Onboarding
- ONE
- pågående
- endast
- fungerar
- drift
- Verksamhet
- möjligheter
- or
- beställa
- organisationer
- Övriga
- Övrigt
- egen
- bana
- mönster
- betalning
- Betalningskanaler
- PayPal
- personen
- personer
- perspektiv
- Fotografierna
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spelare
- politiskt
- positiv
- möjlig
- praktiken
- tryck
- förhärskande
- Prime
- Proaktiv
- process
- processer
- producerad
- Profiler
- lönsamhet
- Program
- progressivt
- protokoll
- ge
- leverantörer
- PSP: er
- rates
- nå
- realtid
- senaste
- minska
- regioner
- föreskrifter
- Tillsynsmyndigheter
- regulatorer
- frigörs
- ersätta
- Rapportering
- Rapport
- Obligatorisk
- elastisk
- Svara
- ansvarig
- resultera
- kvarhållande
- rigorös
- Rise
- stigande
- Risk
- riskhanterings
- risker
- robusta
- s
- skyddsåtgärder
- Samma
- sanktioner
- screen
- screening
- sömlös
- Sök
- sektor
- säkra
- söker
- Serier
- allvarlig
- service
- tjänsteleverantörer
- Tjänster
- svår
- aktieägare
- skall
- signifikant
- Situationen
- släta
- Mjukvara
- Lösningar
- sofistikerade
- specialiserad
- specifik
- spent
- Spotlight
- standarder
- Ange
- Stater
- bo
- Steg
- strategier
- Strategi
- Stärka
- skicka
- sådana
- tillräcklig
- uppstår
- övervakning
- apt
- misstänksam
- snabbt
- System
- Ta
- Målet
- skatt
- Skatteflykt
- Tekniken
- Teknologi
- än
- den där
- Smakämnen
- deras
- sedan
- Där.
- därför
- Dessa
- de
- detta
- hot
- hot
- hela
- tid
- till
- Utbildning
- transaktion
- Transaktioner
- Transformation
- Biljon
- Litar
- oss
- UN
- förståelse
- United
- USA
- Uppdateringar
- användning
- utnyttja
- Använda
- värde
- mängd
- Hastighet
- Verifiering
- verifiera
- var
- sätt
- we
- VÄL
- när
- som
- medan
- VEM
- kommer
- med
- inom
- årlig
- Om er
- Din
- zephyrnet