Moody's Report: Gränsöverskridande CBDC-transaktioner kan påverka bankernas provision

Moody's Investors Service senaste rapport varnade finansiella institutioner för att den utbredda antagandet av CBDCs kan orsaka kreditnegativa för banker i stället för sänkta avgifter och provisioner. Dessutom kommer banker med aktiva betalningar i utländsk valuta, clearing- och remitteringstjänster att bära förlusterna enligt Moody's kreditutsiktsrapport.

Denna månad, Bank of International Settlements (BIS) började sin första omgång av försök för Cross-Border CBDC bosättningar, i samarbete med centralbankerna i Singapore, Malaysia, Australien och Sydafrika. Detta BIS och centralbankers samarbetsprojekt heter Dunbar. Projektet är fokuserat på att bygga en plattform som tillåter bosättning i flera CBDC. Bankens mål är att underlätta snabbare gränsöverskridande betalningar och avvecklingar mellan finansiella institutioner. Dessutom kommer bankerna att minska kostnaderna och förbättra säkerheten genom Dunbar.

”Det är osäkert om plattformsprototyperna som utvecklats under Dunbar-projektet kommer att antas av andra centralbanker. BIS förväntar sig dock att resultaten av detta projekt kommer att vägleda utvecklingen av globala och regionala plattformar för effektivare gränsöverskridande betalningar. anges Moody's-rapporten.

I början av 2021 hade centralbankerna i Singapore och Frankrike redan varit framgångsrika i att testa sina gränsöverskridande transaktioner med dubbla CBDC.

Gränsöverskridande CBDC-adoption kan kosta bankerna flera miljarder dollar

Moody's rapport betonade också att intäktsgenereringen för banker från gränsöverskridande är enorm och att Dunbar-projektet kan hämma de tidigare vinstmarginalerna. Enligt transaktionssiffrorna från konsultföretaget McKinsey genererade banker cirka 230 miljarder dollar i intäkter från gränsöverskridande transaktioner under 2019, globalt.

Dessutom tjänade banker också cirka 60 miljarder dollar i intäkter i konsumentaffärer 2019 för gränsöverskridande transaktioner som remitteringar, där bankerna tar ut rejäla avgifter. Rutinmässigt kan banker ta ut upp till 6.4 procent på utbetalningar, baserat på Världsbankens data, med nigerianska, sydafrikanska och thailändska banker som tar ut några av de högsta avgifterna globalt. Dessa är de avgifter som kommer att påverkas vid ett bredare antagande av CBDC.

"Banker i Asien-Stillahavsområdet stod för cirka 100 miljarder dollar av detta belopp, den största andelen globalt, med de flesta intäkterna från kommersiella transaktioner som bank-till-bank," sade Moody's.

Prenumerera på vårt nyhetsbrev gratis