Under 2024 fortsätter digitala banker att växa och drar in kunder med sina innovativa tjänster. Ledande digitala banker som Chime, Current och Varo
rapportera betydande ökningar i både kundantal och inlåningsvolymer.
Konkurrensbilden intensifieras när teknikjättar och traditionella banker avslöjar sina digitala banklösningar, inklusive Google Plex, Amazons samarbete med Goldman Sachs om Marcus och JP Morgans Finn-app.
Antalet neobanker har ökat från bara 12 år 2015 till 300 år 2023, med antalet användare som förväntas nå 850 miljoner år 2030, enligt
Juniper Research.
Även om tillväxt fortfarande är en prioritet, är lönsamheten en utmaning för många. Men vissa neobanker, som Varo och MoneyLion, diversifierar sina intäktsströmmar genom utlåningsprodukter och expanderar internationellt, med nyckelspelare som Revolut och N26
gör globala framsteg.
Denna obevekliga expansion innebär en levande framtid för digitala banker, eftersom de utnyttjar banbrytande funktioner för att utmärka sig och främja en bredare användning.
Kärninnovationer inom Neobanking
I ett landskap utan fysiska filialer är neobanker banbrytande för en digital-först-strategi för banktjänster. Att koncentrera resurserna på att utveckla fintech-applikationer, introducera innovativa funktioner blir en primär strategi för att attrahera nya kunder.
När sektorn mognar har vissa funktioner framstått som kritiska.
Den här artikeln undersöker dessa centrala neobankfunktioner och undersöker deras roll i att transformera landskapet för finansiella tjänster och deras värdeförslag för användarna, i ljuset av de senaste trenderna och utvecklingen i branschen.
Toppmoderna mobilbankapplikationer
I hjärtat av neobanker ligger deras mobila bankapplikationer, som fungerar som ett digitalt substitut för traditionella bankkontor. Dessa appar gör det möjligt för kunder att utföra viktiga banktransaktioner, inklusive att öppna nya konton, helt via sina smartphones,
kompatibel med både iOS och Android-plattformar.
Processen för att skapa nya konton är helt digital, vilket effektiviserar identitetsverifiering, kontofinansiering och kortaktivering på bara några minuter. Regelbundna banktransaktioner, såsom insättningar, överföringar och betalningar, utförs utan ansträngning inom
appen.
Peer-to-peer (P2P) och konto-till-konto (A2A) överföringar behandlas omedelbart, vilket underlättar enkel delning av pengar mellan användare. Digitala banker effektiviserar också fakturabetalningar och remitteringar, stöder ett brett utbud av valutor för globala transaktioner, upprätthåller
alla funktioner digitala.
Dessa
omfattande mobilappar tillgodose den digitalt kunniga användarbasen och prioriterar bekvämlighet och tillgänglighet för att hantera personlig ekonomi när du är på språng.
Automatisk ekonomistyrningsfunktioner
Neobanks revolutionerar personlig ekonomihantering med automatiserade verktyg integrerade direkt i sina appar och webbplatser. Dessa verktyg omfattar budgetmallar i appar, utgiftsspårning, prenumerationsövervakning och målinriktade sparfunktioner.
Användare kan anpassa budgetar för olika utgiftskategorier, med appen som varnar dem när de når förutbestämda gränser och föreslår justeringar för att nå besparingsmål. Automatiserade regler underlättar överföringen av specifika belopp till sparkonton
vid mottagande av direkta insättningar eller efter vissa transaktioner, effektivisera sparprocessen. Neobanks erbjuder också funktioner för att övervaka, avbryta eller justera återkommande prenumerationer direkt från kontots instrumentpanel, vilket eliminerar oönskade utgifter.
FDIC-försäkrade konton och säkra betalningsalternativ
Digitala bankkonton, inklusive checkar, sparande och andra kontanthanteringsalternativ, skyddas av FDIC-försäkring, som erbjuder säkerhet upp till $250,000 XNUMX per konto. Denna garanti matchar traditionella banker, med neobanker som tydligt indikerar detta
skydd i sina appar.
Neobanks utfärdar både virtuella och fysiska betalkort, vilket säkerställer omfattande utgiftsmöjligheter online och i butik. Dessa kort, ofta Visa eller Mastercard-märkta, stöder moderna funktioner som kontaktlösa betalningar, ger realtidstransaktioner
varningar och möjliggör omedelbar frysning av kort. Belöningsprogram ökar ytterligare värdet som erbjuds av dessa kort.
Proaktiva system för upptäckt av bedrägerier
Neobanks som Monzo, N26 och Revolut har utvecklat avancerade system för
bedrägeriförebyggande i realtid, utfärdar omedelbara varningar för ovanliga transaktioner och möjliggör omedelbar frysning av kort.
Varningar för transaktionsverifiering och platsbaserade meddelanden hjälper till att snabbt identifiera och reagera på potentiella bedrägerier. Neobanks kan automatiskt låsa kort efter misstänkta aktiviteter, vilket minskar risken för obehörig åtkomst. Detta proaktiva
tillvägagångssätt, genom att utnyttja nätverksintelligens och AI, förbättrar avsevärt säkerheten för digitala banktjänster.
Kontinuerlig kundsupport
En betydande fördel som neobanker erbjuder jämfört med traditionella bankinstitut är deras 24/7 kundsupport. Denna tjänst kombinerar
AI-drivna chatbots för rutinmässiga förfrågningar med mänskliga agenter för mer komplexa frågor, vilket säkerställer omfattande assistans när som helst.
Chatbots ger omedelbara svar på vanliga frågor, medan mer intrikata problem eskaleras till livesupportteam som är tillgängliga via appen. För brådskande ärenden, såsom kortförlust eller kontosäkerhet, kan kunder även nå support via avgiftsfritt
siffror, vilket säkerställer snabb lösning.
Denna blandning av teknik och mänsklig interaktion sätter nya riktmärken för kundservice lyhördhet och tillfredsställelse inom banksektorn.
Nya och trendiga funktioner
1. Tidig tillgång till direktinsättningar: Funktioner som tillåter tidig tillgång till direkta insättningar har blivit populära, vilket ger användarna flexibilitet när det gäller att hantera sin ekonomi genom att göra pengar tillgängliga tidigare.
Senaste exempel på direkta insättningar:
-
Chime erbjuder "SpotMe" - upp till $200 kan nås tidigt. Om hela direktinsättningen inte täcker det som förskotterats har medlemmarna upp till 30 dagar räntefritt att betala tillbaka.
-
Varo erbjuder förskott på återkommande löneinsättningar på $100-$1000, beroende på kundhistorik.
2. Förbättrad sparkontoavkastning: Digitala banker erbjuder sparkonton med betydligt högre räntor jämfört med traditionella banker, vilket uppmuntrar användare att spara mer genom att ge bättre avkastning på sina insättningar.
Nya exempel på högavkastande besparingsfunktioner:
-
HMBradley erbjuder upp till 3 % APY baserat på hur mycket kunden ökar sina besparingar varje kvartal.
-
Varo erbjuder upp till 2.8 % på sina "Save Your Pay" automatiska sparöverföringar från sina checkkonton.
3. Verktyg för kreditförbättring: Med verktyg som säkrade kreditkort och kredituppbyggnadslån gör digitala banker det enklare för användare att bygga och förbättra sina kreditvärden, och tillgodose dem som kan förbises av konventionella långivare.
Senaste exempel på verktyg för kreditförbättring:
Chime erbjuder ett Credit Builder-program där, för ett lån på $200 som hålls i 12 månader, gör medlemmarna $17 månadsbetalningar. När det är klart, släpps $200 till medlemmen, tillsammans med en förbättrad kreditprofil.
4. Konton för par och tonåringar: Digitala banker utökar sina tjänster till att inkludera gemensamma konton för par och konton utformade för tonåringar, som främjar finansiell kunskap och ledning från en ung ålder.
Senaste exempel på tonårskonton:
-
Greenlight, Step och Revolut Junior låter tonåringar sätta in arbetsinkomster, hantera utgifter via en app och lära sig ansvarsfull pengahantering med föräldrars tillsyn.
Sista ordet
Digitala banker har upplevt en anmärkningsvärd tillväxt och innovation, som tjänat över
264 miljoner kunder världen över med insättningar som överstiger 721 miljarder USD. Genom att utnyttja tekniken erbjuder de unika funktioner som traditionella banker inte kan matcha, inklusive snabbare tillgång till lönecheckar, högre besparingsavkastning och omfattande kredituppbyggnad
verktyg.
Med den digitala bankmarknaden som förväntas växa exponentiellt, är dessa plattformar inställda på att fortsätta att omforma det finansiella landskapet, mer i linje med konsumenternas preferenser för digital-first idag.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :var
- $UPP
- 000
- 1
- 12
- 12 månader
- 2015
- 2023
- 2024
- 2030
- 30
- 300
- a
- tillgång
- Accessed
- tillgänglighet
- tillgänglig
- Enligt
- Konto
- konton
- aktivering
- aktiviteter
- justeringar
- Antagande
- avancerat
- framsteg
- Fördel
- Efter
- ålder
- medel
- AI
- Varningar
- inriktnings
- Alla
- tillåter
- tillåta
- längs
- också
- amason
- bland
- mängder
- an
- och
- android
- vilken som helst
- app
- tillämpningar
- tillvägagångssätt
- appar
- aPY
- ÄR
- Artikeln
- AS
- Bistånd
- försäkran
- At
- attrahera
- Automatiserad
- automatiskt
- tillgänglig
- Bank
- bankkonton
- Banking
- banksektor
- Banker
- bas
- baserat
- BE
- blir
- riktmärken
- Bättre
- Bill
- Miljarder
- Blandning
- båda
- grenar
- bred
- bredare
- budgetering
- budgetar
- SLUTRESULTAT
- byggare
- by
- KAN
- kan inte
- kapacitet
- kortet
- Kort
- Kontanter
- kontant hantering
- kategorier
- tillgodose
- catering
- vissa
- utmanar
- kontroll
- Klämta
- klart
- nära
- samverkan
- kombinerar
- Gemensam
- jämfört
- kompatibel
- konkurrenskraftig
- fullbordan
- komplex
- omfattande
- oro
- genomfördes
- konsumenter
- kontaktlös
- kontaktlösa betalningar
- samtida
- fortsätta
- bekvämlighet
- konventionell
- täcka
- kredit
- Kreditkort
- kritisk
- valutor
- Aktuella
- kund
- Kundservice
- Helpdesk
- Kunder
- skräddarsy
- allra senaste
- instrumentbräda
- Dagar
- Debitera
- Betalkort
- beroende
- deposition
- insättningar
- utformade
- Detektering
- utvecklade
- utveckla
- utvecklingen
- digital
- digital bank
- rikta
- direkt
- skilja på
- doesn
- ritning
- Tidig
- intjänade
- lättare
- lätt
- enkelt
- eliminera
- dykt
- möjliggöra
- möjliggör
- omfatta
- uppmuntra
- förbättra
- förbättrad
- Förbättrar
- säkerställa
- helt
- väsentlig
- Varje
- Granskning
- exempel
- överstiger
- exekvera
- expanderande
- expansionen
- förväntat
- erfaren
- utforskar
- exponentiellt
- främja
- underlättande
- snabbare
- FDIC
- Funktioner
- finansiering
- Finanser
- finansiella
- Finansiell litteratur
- finansiella tjänster
- fintech
- Flexibilitet
- efter
- För
- Foster
- bedrägeri
- spårning av bedrägerier
- frysning
- från
- full
- fullständigt
- funktionaliteter
- finansiering
- fonder
- ytterligare
- framtida
- vunnits
- jättar
- Välgörenhet
- goldman
- Goldman Sachs
- Väx
- Tillväxt
- Har
- Hjärta
- Held
- hjälpa
- högre
- historia
- Träffa
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- HTTPS
- humant
- identifiera
- Identitet
- Identitetsverifiering
- if
- omedelbar
- förbättra
- förbättras
- förbättring
- in
- i lager
- innefattar
- Inklusive
- Inkomst
- Ökar
- indikerar
- industrin
- Innovation
- innovationer
- innovativa
- förfrågningar
- omedelbar
- Omedelbart
- institutioner
- försäkring
- integrerade
- Intelligens
- intensifiera
- interaktion
- intresse
- Räntor
- internationellt
- invecklad
- införa
- iOS
- fråga
- problem
- utfärdande
- IT
- DESS
- gemensam
- jp
- jp morgan
- bara
- Nyckel
- liggande
- ledande
- LÄRA SIG
- långivare
- utlåning
- Hävstång
- hävstångs
- ligger
- ljus
- tycka om
- gränser
- läskunnighet
- lever
- lån
- Lån
- Platsbaserad
- låsa
- förlust
- upprätthålla
- göra
- Framställning
- hantera
- ledning
- hantera
- många
- Marcus
- marknad
- Match
- tändstickor
- Betyder Något
- mognar
- Maj..
- McKinsey
- Möt
- medlem
- Medlemmar
- bara
- miljon
- minuter
- Mobil
- Mobile banking
- pengar
- pengar förvaltning
- Pengar lejon
- Övervaka
- månad
- månader
- Monzo
- mer
- Morgan
- mycket
- Måste-ha
- N26
- neobank
- Neobankar
- nät
- Nya
- anmälningar
- antal
- nummer
- of
- erbjudanden
- erbjuds
- erbjuda
- Erbjudanden
- Ofta
- on
- nätet
- öppning
- Verksamhet
- Tillbehör
- or
- Övriga
- över
- Tillsyn
- p2p
- Betala
- lönecheckar
- betalning
- betalningar
- Lön
- för
- personlig
- Privatekonomi
- fysisk
- Banbrytande
- svängbara
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spelare
- popularitet
- utgör
- potentiell
- preferenser
- primär
- prioritering
- prioritet
- Proaktiv
- process
- Bearbetad
- Produkter
- Profil
- lönsamhet
- Program
- Program
- främja
- förslag
- skyddad
- skydd
- ge
- tillhandahålla
- Kvartal
- frågor
- snabbt
- område
- rates
- nå
- nå
- realtid
- mottagande
- senaste
- återkommande
- reducerande
- regelbunden
- frigörs
- obeveklig
- resterna
- anmärkningsvärd
- Remitteringar
- återbetala
- rapport
- forskning
- omformning
- Upplösning
- Resurser
- reagera
- svar
- ansvarig
- återgår
- intäkter
- Revolut
- revolutionera
- Belöna
- Rise
- Risk
- Roll
- rutin
- regler
- s
- Sachs
- tillfredsställande
- Save
- Besparingar
- sparkonto
- sektor
- säkra
- Säkrad
- säkerhet
- tjänar
- service
- Tjänster
- portion
- in
- uppsättningar
- inställning
- delning
- signifikant
- signifikant
- betyder
- smartphones
- Lösningar
- några
- specifik
- Spendera
- Steg
- Strategi
- effektivisera
- rationalisering
- strömmar
- steg
- prenumeration
- abonnemang
- sådana
- stödja
- Stödjande
- ökade
- misstänksam
- System
- mål
- lag
- Teknologi
- tonåring
- tonåringar
- Tonåren
- mallar
- den där
- Smakämnen
- deras
- Dem
- sig själva
- Dessa
- de
- detta
- de
- Genom
- tid
- till
- i dag
- verktyg
- Spårning
- traditionell
- traditionell bankverksamhet
- transaktion
- Transaktioner
- överföring
- överföringar
- omvandla
- trending
- Trender
- obehörig
- unika
- avtäcka
- på
- brådskande
- Användare
- användare
- värde
- olika
- Verifiering
- via
- levande
- Virtuell
- visum
- volymer
- plånbok
- var
- webbsidor
- Vad
- som
- medan
- VEM
- med
- inom
- inom hela sverige
- utbyten
- ung
- Din
- zephyrnet