Navigera i det öppna banklandskapet: teknologier och strategier för transformation

Navigera i det öppna banklandskapet: teknologier och strategier för transformation

Tidsstämpel: 28 februari 2024 5:31
Navigera i det öppna banklandskapet: Teknologier och strategier för transformation PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

Open banking, även känd som öppen finans, förändrar banksektorn med finansiella institutioner som omfamnar större transparens och samarbete, samtidigt som de driver produktinnovation. Faktum är att antalet individer som använder öppna banktjänster
tjänster förväntas nå
132.2 miljoner i år – en trend som redan stimulerar konkurrensen och uppmuntrar fler partnerskap mellan traditionella banker och fintechföretag.

Kärnan i öppen bankverksamhet innebär att använda gemensamma protokoll för att dela finansiella data och tjänster med tredje part. Detta kommer dock med utmaningar. Dessa inkluderar hantering av data i dynamiska miljöer och anpassning till föränderliga standarder där banker och tredje part
leverantörer (TPP) står inför utmaningen att utveckla flera versioner av API:er för att integreras med olika institutioner. I sin tur spelar flexibla dataplattformar en avgörande roll med många öppna bankstandarder som rekommenderar att de öppna API:erna är RESTful och stödjer
JSON-dataformat. Dessa plattformar underlättar datamodellering och hantering, minskar utvecklingsinsatser med funktioner som API:er med låg kod för dataexponering och säkerställer kompatibilitet under databasuppgraderingar. Dessa förmågor är väsentliga för att hjälpa till ekonomiskt
institutioner och TPP:er navigerar i det föränderliga landskapet för öppen bankverksamhet.

Ett anmärkningsvärt exempel på dessa tekniker i aktion är Natwest, en stor brittisk bank.

Natwest ökade avsevärt sina API-anrop, förbättrade kunddatainsikter och stärkta sekretessprotokoll – allt genom att anta flexibel datahantering. I den snabba världen av öppen bankverksamhet är prestanda och skalbarhet nyckeln, så teknik
kapabla att hantera höga transaktionsvolymer och uppfylla regulatoriska servicenivåavtal är avgörande. Funktioner som avancerade lagringsmotorer och effektiv datakomprimering, tillsammans med molnbaserade lösningar för intelligent indexering och arbetsbelastningsisolering,
är också avgörande i detta avseende.

Övergången till öppen bank

Det finns fyra nyckelkomponenter i övergången till öppen bankverksamhet: skalbarhet, tillgänglighet, säkerhet och aktivitetsövervakning. För att ge kunderna sömlös integration och realtidsdataleverans är det avgörande att ha teknologier som stöder realtid
data- och händelsebearbetning. Men att leverera data i realtid kan innebära utmaningar.

Med skalbarhet uppstår problem på grund av oförutsägbar arbetsbelastning från TPP:er. Men vägen runt detta är genom att implementera ett system som kan möjliggöra både vertikal och horisontell skalning (känd som sharding) eftersom detta också säkerställer höga transaktionsvolymer
kan hanteras effektivt. Dessutom erbjuder molnbaserade lösningar funktioner för automatisk skalning, som ger flexibilitet och låter dem möta ändrade krav sömlöst.

Därefter, med TPPs som erbjuder dygnet-runt-tjänster, måste bank-API:er vara konsekvent tillgängliga, även under underhållsperioder. En lösning på detta är molnbaserade databastjänster med multi-nod-kluster och multi-cloud-kapacitet. Detta kan bidra till att säkerställa
hög tillgänglighet och feltolerans, avgörande för bankverksamhet dygnet runt. Samtidigt är det inom dessa 24/7-verksamheter som aktivitetsövervakning och felsökning är avgörande, så att finansiella institutioner kan upprätthålla en säker och robust öppen bankverksamhet
infrastruktur.

Här är verktyg som möjliggör granulär spårning av systemaktivitet och applikationshändelser, tillsammans med molnbaserade tjänster för administration och prestandaoptimering, viktiga för effektiv hantering. På denna front, analys- och visualiseringsmöjligheter
är fördelaktiga för finansinstitutioner att få insikter i sin verksamhet, vilket eliminerar behovet av traditionella affärsinformationsverktyg.

Slutligen är frågorna om säkerhet och integritet av största vikt i öppen bankverksamhet. Lösningar som tillhandahåller avancerade krypteringsmekanismer, både för data-at-rest och in-transit, är nödvändiga för att skydda delad data. Dessutom efterlevnad av dataskyddslagar
precis som GDPR kräver finkornig åtkomstkontroll och krypteringsteknik, inklusive kryptering på fältnivå och geo-sharing för efterlevnad av datauppehållstillstånd.

Framgången för finansiella institutioner i den öppna banksektorn är beroende av att anta teknologier som kan hantera dynamiska miljöer, oförutsägbara arbetsbelastningar, skalbarhet, tillgänglighet, säkerhet och integritetsutmaningar. Genom att utnyttja dessa tekniska
lösningar kan finansinstitutioner på ett skickligt sätt navigera i det öppna banklandskapet, främja innovation och leverera överlägsna kundupplevelser i den digitala eran.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra