Utvecklingen av digital fintech har i dess spår lämnat en stor utmaning för de traditionella finansiella tjänsteinstitutioner – ta steget eller kastas ur verksamheten. Neobanks råkar vara i centrum för detta rally för en avancerad, digitalt benägen bankupplevelse.
Medan vissa traditionella finansinstitutioner implementerar system för digitala finanstjänster, växer neobanker exponentiellt och penetrerar nya marknader i andra regioner. På bara tre år har den globala kundbasen för neobanker vuxit från 2 miljoner till 15 miljoner, och antalet neobanker har ökat från cirka 70 till över 250.
Enligt statistik växer den globala neobankmarknaden med en CAGR-takt på över 47% och förväntas nå 722,60 miljarder dollar till 2028.
Källa: Statista
Denna tillväxt är resultatet av att neobankerna lockar affärsmodellens massiva acceptans från millennials, generation Z, startups och MSME. Och det är inte allt.
Det massiva beskyddet från mellanösterns finansiella tjänster sätter mer fart på tillväxten av neobanker. Medan regleringspolicyer i andra världsregioner har begränsat neobanker till bara grundläggande finansiella tjänster, tillåter policyer i Mellanöstern neobanker att erbjuda mer robusta finansiella tjänster som traditionella banker.
Den ultimata mjukvaruplattformen för neobanks
Bygg en förstklassig digitalbank på halva tiden
I den här artikeln utforskar vi följande: innebörden av neobank, funktioner och framtiden för neobanks. Särskild vikt kommer att läggas på den vita etiketten neobank och de faktorer som bidrar till dess attraktionskraft. Dessutom ingår en lista över de bästa leverantörerna av neobanklösningar för att hjälpa dig att lansera din egen produkt.
Neobank-branschens tillväxt: hur långt har vi kommit
Neobanker och utmanarbanker fungerar helt online och kräver inga fysiska bankhallar. Från bekvämligheten av ditt eget hem kan du göra betalningar, överföringar och andra transaktioner med hjälp av tjänsterna som tillhandahålls av dessa banker.
Användare kan komma åt neobanks online via mobilapplikationer och webbplattformar. Ökad internetuppkoppling och framväxten av en tekniskt kunnig ung befolkning har drivit tillväxten av denna alternativa bankmodell. Till exempel i USA uppskattade man att innehavare av neobankkonton ökade till cirka 20.2 miljoner mellan 2020 och 2021.
Källa: Statista
På grund av en mängd olika faktorer har kunder över hela världen börjat anamma neobanking för att driva olika affärsmodeller. Lättheten att göra affärer, lägre transaktionsavgifter, eliminering av behovet av att besöka en bank och 24-timmarsbanksystemet är bara några av nyckelfaktorerna.
Neobanks, eftersom de är helt online, ger också sömlösa lån till kunder utan pappersarbete. Bland de viktigaste tjänsterna som tillhandahålls av neobanker är följande:
- Kontohantering
- Behandling av betalningar
- Kontantöverföringar
- Kreditkort online
- Mikroinvesteringar
- Förmögenhetsförvaltning
- Peer-to-peer-överföringar
- Försäkring
- E-plånbokstjänster
Kärnbankslösning för digitala banker
Medan neobanker har vuxit exponentiellt i USA, Europa och Mellanöstern, är industrin i stort sett outnyttjad i vissa delar av världen, inklusive Asien och Afrika söder om Sahara.
Låt oss titta på dessa marknader för att se hur de har utvecklats hittills.
Neobanks i Mellanöstern
Källa: Gomedici.com
Smakämnen Mellanösterns efterfrågan på neobankingtjänster har skjutit i höjden. Utbredningen av fintech-startups bevisar detta de senaste åren. Enligt en rapport hade Mellanöstern 2020 över 20 neobanker som betjänade nästan 15 miljoner kunder.
Den utbredda tillgången på internet, i kombination med uppkomsten av Covid-19, har ökat behovet av neobankplattformar. Som sådan är invånare i Mellanöstern väl medvetna om fördelarna med att göra affärer med fintech.
Även etablerade finansiella institutioner har diversifierat sig till fintech-området. Till exempel har Bahrains ABC Bank, Israels Leumi Bank och Dubais National Bank lanserat unika digitala banker.
Neobanking-branschen i Asien
Källa: Fintechnews.sg
Liksom resten av världen ser Asien en ökad efterfrågan på banker som bara är digitala. Onlinebanker har ökat i popularitet i denna region på grund av låsningsbegränsningar och distansarbete. Enligt en rapport från 2019 av KPMG, ungefär 73 % av sydostasiater är obankade. Vid den tiden hade bara 5 % av Kambodjas befolkning ett bankkonto. På grund av den långa processen att få kredit från traditionella banker, har Sydostasien funnit neobanker ett hållbart alternativ.
I Filippinerna, ungefär 46% av befolkningen inte har tillgång till banktjänster. Men med fler människor som äger mobila enheter är marknaden för onlinebanker mogen. Enligt Statista, Filippinerna kommer att ha cirka 77 procent internetpenetration år 2025. Detta kommer att påskynda tillväxten av neobanker i landet.
Källa: Statista
På samma sätt ser vi en viss tillväxt i neobankbranschen i Malaysia och Indonesien. År 2025 förväntas Indonesien ha cirka 9 miljoner användare av neobanker, medan transaktionsvärdet kommer att nå cirka 16.5 miljoner USD 2022, vilket motsvarar en ökning med 57.8 procent.
Malaysiska nätbankskunder förväntas nå 2.35 miljoner av 2025, där användarpenetrationen ökade till 6.8 %.
I Indien återspeglas tillståndet för neobanking i landets i stort sett outnyttjade e-handelsmarknad. Banker som endast är online får inte erhålla en banklicens. För att tillhandahålla licensierade tjänster måste de bilda partnerskap med traditionella banker. Reserve Bank of India (RBI) tillåter inte banker att vara helt digitala; det kräver fysiska grenar.
Denna förordning har begränsat fintechs i Indien att tillhandahålla white-label-tjänster samtidigt som de förlitar sig på stora banker. Fintechs har blivit distributionskanaler för traditionella banker på grund av denna synergi. De flesta fysiska banker etablerar nu digitala dotterbolag för att konkurrera med utländska virtuella banker.
Trots detta bakslag driver innovationen som introducerats av utmanarbankerna förändring i Indien, och efterfrågan växer. Detta visas av över $ 230 miljoner höjt av Indiens nystartade nybanker 2020. År 2040 kommer Indiens penetrationsgrad för smartphones att nå 96%. En ökad penetration förväntas påskynda tillväxten av Indiens neobankindustri.
Medan 80 procent av indier har bankkonton, erbjuder virtuella banker en väg till större ekonomisk inkludering för landets nästan 2 miljarder människor.
Neobanks i Afrika söder om Sahara
Källa: Whitesight.net
Ekonomisk olikhet, analfabetism och brist på infrastruktur i Afrika har resulterat i att en stor del av befolkningen inte har tillgång till banktjänster. Enligt Världsbanken, ca 95 miljoner människor i Afrika söder om Sahara är obankade.
Ökad tillgång till internet och tillgången på mer prisvärda smartphones har bidragit till framväxten av digital bankverksamhet. Enligt FDI Intelligence har Afrika söder om Sahara 456 miljoner unika smartphoneanvändare. Enligt samma rapport kommer ytterligare 2025 miljoner användare att läggas till år 167.
Ägare av små och medelstora företag drar nytta av neobankernas lätthet att hantera och ta emot betalningar från kunder. Det har hjälpt dem att expandera sina verksamheter online och nå ut till fjärrkunder. Utmanarbankernas digitala lånetjänst har också hjälpt deras expansion i Afrika.
Till skillnad från processen med de traditionella bankerna, privatpersoner kan lätt låna pengar utan att ställa säkerheter för att säkra de lån som kräver fastighetsdokumentation för att bevilja lån.
Föga överraskande har appbaserade banker också vuxit i popularitet i Afrika. Fintechs verkar växa fram dagligen i Afrikas stora tekniska nav – Lagos, Nairobi, Kapstaden och Johannesburg.
Som sagt, Afrika har fortfarande en betydande outnyttjad marknad. Länder med hög befolkningstäthet, som Demokratiska republiken Kongo, Nigeria, Etiopien, Tanzania och Kenya, förväntas stå för mer än hälften av Afrikas smartphone-prenumeranter år 2025 – vilket gör en publik för neobanktjänsterna.
Hur ser framtiden ut för neobanker?
Debatten om huruvida filialbank eller dess grenlös motsvarighet kommer att trivas i framtiden fortsätter. Båda modellerna har fördelar och nackdelar, och de kommer att spela en betydande roll för att avgöra vilken som kommer att vinna loppet.
Neobanks överträffar traditionella banker genom att ge användarna oöverträffad bekvämlighet och funktioner. Möjligheten att utföra betalningar när som helst, från vilken plats som helst och i olika valutor är en övertygande anledning att anamma mobilbank.
Traditionell bankverksamhet är det bästa alternativet för den äldre generationen på grund av dess säkerhet. Fjärrautentiseringsmetoder, såsom tvåfaktorsautentisering (2FA), biometri och digitala fingeravtryck, som är säkerhetsfunktioner för digitala banker, har hackats och penetrerats av bedragare. Kunder är oroade över säkerheten för sina medel på grund av denna spricka i neobankernas rustning.
Det kan förväntas att de konventionella bankerna snart kommer att bli mer aktiva aktörer inom Fintech-området. Deras engagemang kommer att underlättas av de lägre driftskostnaderna och förmågan att nå avlägsna befolkningar. Redan har white labeling blivit populärt eftersom det gör det möjligt för offlinebanker att utöka sin verksamhet via plattformen.
Programvara för företagsbanker
Neobankmarknaden värderades till USD 47 miljarder år 2021. Mellan 2022 och 2030 förväntas den globala neobankbranschen expandera med en sammansatt årlig tillväxttakt (CAGR) på cirka 53.4 procent.
Vad är white label neobank?
White label neobank hänvisar till en end-to-end-bankmodell som används av fintechs som använder data från traditionella finansiella institutioner. Det är ett samarbete där traditionella banker ger tredjepartsföretag som fintechs tillgång till sina applikationsprogrammeringsgränssnitt (API).
Dessa fintechs utnyttjar denna tillgång för att utveckla innovativa finansiella produkter ovanpå den infrastruktur som redan finns på plats.
Att bygga bankprogram från grunden är kostsamt och tidskrävande. White labeling sparar utvecklare tid genom att förse dem med en digital plattform för att utveckla sin mjukvara. Banking-as-a-Service (BaaS) är en annan term för detta.
White label neobank-plattformar gör det möjligt för företag utan banklicenser att skapa unika finansiella produkter genom att utnyttja licenserna från traditionella banker. Detta kallas en neobank med front-end-fokus, medan fristående neobanker som verkar under sin banklicens kallas full-stack neobanks.
Dessa neobank-leverantörer skapar betalningsplattformar som är helt anpassningsbara till neobankens krav. Företag kan använda denna programvara för att marknadsföra sina produkter under sina unika varumärken.
Bortsett från banker är redovisning, löner, logistik, hälsovård och matleverans några av de andra industrierna som utnyttjar white-label-plattformar för att skala sin verksamhet.
Toppbanker flyttar in i BaaS-sfären för att avvärja konkurrerande fintechs och andra digitala banker. Att öppna deras API:er ger en annan intäktsström för dessa banker. Potentiella intäkter från denna källa kan uppgå till cirka 2 miljarder USD i Storbritannien år 2024. Ett exempel på en white label neobank-leverantör är SDK. finans som erbjuder en neobankplattform.
Neobank vs digital bank: hur de skiljer sig åt
Även om termerna neobank och digital bank ofta används omväxlande, är de inte synonyma. Låt oss reda ut vad som är de viktigaste skillnaderna mellan dessa föreställningar innan vi går vidare.
Neobank | Digital bank |
Verkar självständigt | Online vapen traditionella banker |
Har vanligtvis ingen banklicens | Verksamhet med banklicens från sin moderbank |
Inte föremål för reglering | Reglerad som bank |
Syftar till att utöka sin användarbas | Mål på balansräkningsexpansionen |
Fördelar med att använda white-label neobank-plattformar
Att använda en färdig neobanking-plattform har många fördelar. Vi kommer att diskutera vad dessa innebär i det här avsnittet.
Snabbare lansering
Tid som går åt till planering och bygga en digital detaljhandelsbank blir mindre genom att spela förmyndare av white label-lösningar. Dessa plattformar erbjuder dig en färdig produkt som kan hjälpa dig att lansera din tjänst på rekordtid.
Lägre kostnader
Genom att använda den vita etiketten neobank systemleverantörens plattform sparar du kostnader för forskning och utveckling. Processen går snabbt och pengarna kan användas någon annanstans.
Fokusera på kärnverksamheten
Neobanks lösningar låter dig fokusera på de viktiga aspekterna av ditt företag. Din produkt eller tjänst med ditt varumärke blir lätt tillgänglig för allmänheten. När introduktionen och utbildningen är klar kan du lansera din produkt.
Utökade utbud
Att använda en neobanking-plattform hjälper till att utöka dina erbjudanden snabbare. Tiden för att utveckla en unik produkt minskar. White labeling driver innovation inom det digitala betalningsområdet, så du ligger alltid i framkant när det gäller debuterande spännande produkter.
Bästa neobanklösningar för att starta ditt företag
Du kommer sannolikt att stöta på vissa tekniska problem när starta en neobank. För att säkerställa en stabil och säker plattform för att bygga din produkt överst, här är några av de bästa neobank-mjukvarualternativen:
SDK. Ekonomi
SDK.finance är först på listan över neobanklösningar eftersom detta råkar vara vår blogg :-), plus, som en neobank-leverantör, strävar vi efter att hjälpa kunder att snabbt lansera din neobanking-produkt genom att utveckla white-label-lösningar, såsom digitala programvara för detaljhandelsbanker. SDK.finance drivs av ett uppdrag att tillhandahålla digitala finansiella tjänster till alla medborgare över hela världen. Vi använder API-driven utveckling för att designa effektiva och sömlösa bank- och betalningslösningar för neobanker och andra finansiella tjänsteleverantörer.
Detta erbjuder vi
- Grundläggande bankprogramvara
- Programvara för digital plånbok
- Programvara för neobanks
- Cloud BI för banksektorn och PSP:er
RadarPayments
RadarPayments är en av de bästa neobanklösningarna med en helt anpassningsbar Saas-plattform. De är specialiserade på att bygga konkurrenskraftiga finansiella produkter för neobanker, digitala banker, betaltjänstleverantörer och inköpare. RadarPayments, via en av sina flaggskeppslösningar, Tippay, som släpptes 2021, erbjuder banker en lösning som möjliggör större drickskomfort. Verktyget hjälper banker att nå ut till potentiella kunder samtidigt som de tjänar extra intäkter genom att ta ut en liten avgift för varje inlämnat tips. RadarPayments erbjuder också flera betalningsalternativ som är säkra, kundfokuserade och kompatibla med dina specifikationer men till ett kostnadsvänligt pris.
Vad de erbjuder
- Integrerade betalningslösningar
- Snabb support för omedelbar betalning
- Kontaktlösa betalningslösningar
- Bedrägerihantering
- Betalportallösningar för on-the-go handel
Mambu
Mambu är ett molnbaserat neobank-lösningssystem som gör det möjligt för banker och finansiella institutioner att genomföra och hantera finansiella transaktioner. Företag kan designa, konfigurera och distribuera bank- och utlåningstjänster med hjälp av det integrerade sammansatta banksystemet genom att interagera med många externa resurser via API:er. Enligt Businesswire tillkännagav Mambu, och en global leverantör av molnbetalningar och lösningar för finansiella meddelanden, Volante Technologies en spelförändrande allians för att hjälpa banker och långivare att snabbt modernisera sina bank- och betalningsinfrastrukturer. Det strategiska partnerskapet kommer att tillåta gemensamma kunder att påskynda lanseringen av nya betalningsprodukter och tjänster utan att behöva ta bort och ersätta befintliga system.
Vad de erbjuder
- Onlinebank
- Private banking
- Kärnbank
- Fleranvändarkonton
- CRM
- API-integrationer med Backbase, Ondato, Zenoo, Infinitus, Bankingly och mer
Optherium
Optherium är en top neobank programvara som backas upp av sin egen blockchain. SAAS-plattformen tillhandahåller ett ekosystem av produkter och tjänster som bygger på teknologin i ett decentraliserat privat blockchain-nätverk. Kundinriktade lösningar från denna white label neobank inkluderar digital bankverksamhet, dataavault och regulatorisk teknologi (regtech). Optherium-produkter gör det också möjligt för banker och företag att arbeta under sina egna eller tredje parts API- och banklicenser.
Vad de erbjuder
- eWallet/Mobilapp
- Digital tillgångshantering
- OPEX, en intern likviditetsreservtoken
Så neobanking har etablerat fotfäste. Neobankernas framtid är fortfarande ljus i en värld som längtar efter större bekvämlighet och digitala innovationer. Att ha ett eget varumärke för digitala transaktioner har blivit möjligt och kostnadseffektivt tack vare neobankplattformsleverantörer som SDK.finance. Forskning och utveckling kan nu kontrakteras till etablerade och välrenommerade leverantörer av neobanksystem. Dessutom är möjligheterna för neobanker att ha en globalt diversifierad kundbas obegränsade.
Referensprojekt
- https://www.statista.com/statistics/1270406/neobank-account-holders-us/
- http://theaseanpost.com/article/banking-southeast-asias-unbanked-0
- http://www.philstar.com/business/2020/07/17/2028480/512-million-pinoys-remain-unbanked-bsp
- http://www.statista.com/forecasts/1138501/mobile-internet-penetration-forecast-in-the-philippines
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/indonesia
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/malaysia
- http://www.gomedici.com/research-categories/india-fintech-report-2020
- http://www.statista.com/statistics/1229799/india-smartphone-penetration-rate/
- http://www.worldbank.org/en/news/press-release/2018/04/19/financial-inclusion-on-the-rise-but-gaps-remain-global-findex-database-shows
- http://www.fdiintelligence.com/article/76565
- https://www.ft.com/content/7f2a7677-78f5-4a1b-92ec-fed3c910800e
- https://www.grandviewresearch.com/industry-analysis/neobanking-market
- https://thefintechtimes.com/tippay-brings-contactless-tipping-to-an-increasingly-cashless-society/
- https://www.businesswire.com/news/home/20220119006112/en/Mambu-and-Volante-Technologies-Join-Forces-to-Pioneer-Cloud-Native-Banking-and-Payments-Modernization
Posten Neobanking: Stats, Future & Top Software Solutions [2022] visades först på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2019
- 2020
- 2021
- 2022
- 2FA
- 39
- 70
- 77
- 9
- a
- förmåga
- Om oss
- accelerera
- tillgång
- Enligt
- Konto
- Redovisning
- tvärs
- aktiv
- lagt till
- Annat
- fördelar
- afrika
- afrikansk
- Alla
- Alliance
- tillåter
- redan
- alternativ
- alltid
- bland
- meddelade
- årsringar
- Annan
- api
- API: er
- överklaga
- Ansökan
- tillämpningar
- cirka
- runt
- Artikeln
- asien
- tillgång
- publik
- Autentisering
- tillgänglighet
- tillgänglig
- Baas
- dragen tillbaka
- Bank
- bankkonto
- Bank of India
- Banking
- Banker
- därför att
- blir
- innan
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- fördel
- Fördelarna
- BÄST
- mellan
- Miljarder
- blockchain
- Blogg
- branded
- branding
- varumärken
- SLUTRESULTAT
- Byggnad
- företag
- företag
- vissa
- utmanar
- byta
- kanaler
- laddning
- medborgare
- klienter
- cloud
- samverkan
- kombinerad
- Företag
- övertygande
- konkurrera
- konkurrenskraftig
- fullborda
- fullständigt
- kompatibel
- Luktämne
- Genomför
- ledande
- Anslutningar
- fortsätter
- bidra
- bidrog
- bekvämlighet
- Kärna
- Företag
- Företag
- kostnadseffektiv
- Kostar
- kunde
- länder
- land
- Covid-19
- skapa
- kredit
- valutor
- kund
- Kunder
- anpassningsbar
- dagligen
- datum
- diskussion
- decentraliserad
- leverans
- Efterfrågan
- demonstreras
- distribuera
- Designa
- bestämmande
- utveckla
- utvecklade
- utvecklare
- utveckla
- Utveckling
- utvecklingen
- enheter
- digital
- digital bank
- Digitala betalningar
- digitala transaktioner
- digitalt
- diskutera
- fördelning
- diversifierad
- driven
- drivande
- e-handel
- tjänar
- lätt
- ekosystemet
- effektiv
- vikt
- möjliggöra
- möjliggör
- början till slut
- etablerade
- beräknad
- Europa
- Utvecklingen
- exempel
- spännande
- befintliga
- Bygga ut
- expansionen
- förväntat
- erfarenhet
- utforska
- exponentiellt
- faktorer
- Funktioner
- avgifter
- finansiering
- finansiella
- financiell tillhörighet
- Finansiella institut
- finansiella tjänster
- fintech
- Förnamn
- Fokus
- efter
- livsmedelsproduktion
- förgrunden
- utländska
- formen
- hittade
- från
- fonder
- ytterligare
- framtida
- generering
- Välgörenhet
- Globalt
- globen
- stor
- större
- Odling
- Tillväxt
- hackad
- hända
- har
- hälso-och sjukvård
- hjälpa
- hjälper
- här.
- Hög
- hållare
- Hem
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- HTTPS
- genomföra
- med Esport
- I andra
- innefattar
- ingår
- Inklusive
- integration
- Öka
- ökat
- ökande
- oberoende av
- indien
- individer
- Indonesien
- industrier
- industrin
- Infrastruktur
- infrastruktur
- Innovation
- innovationer
- innovativa
- omedelbar
- institutioner
- integrerade
- integrationer
- Intelligens
- interagera
- Internet
- IT
- Kenya
- Nyckel
- KPMG
- etikett
- märkning
- Lagos
- liggande
- Large
- lansera
- lanserades
- lansera
- utlåning
- Hävstång
- hävstångs
- Licens
- Licensierade
- licenser
- sannolikt
- Likviditet
- Lista
- Lån
- läge
- lockdown
- logistik
- se
- större
- göra
- Framställning
- Malaysia
- hantera
- marknad
- Marknadsföring
- Marknader
- massiv
- betyder
- meddelandehantering
- metoder
- Mellanöstern
- Millennials
- miljon
- Mission
- Mobil
- Mobila applikationer
- Mobil enheter
- modell
- modeller
- Momentum
- pengar
- mer
- mest
- flytta
- rörliga
- multipel
- nationell
- Riksbank
- nät
- Nigeria
- antal
- talrik
- erbjudanden
- erbjuda
- offer~~POS=TRUNC
- Erbjudanden
- offline
- Onboarding
- nätet
- Internetbank
- öppning
- driva
- drift
- Verksamhet
- möjligheter
- Alternativet
- Tillbehör
- beställa
- Övriga
- egen
- särskilt
- Partnerskap
- partnerskap
- betalning
- betalningar
- Personer
- procent
- filippinerna
- fysisk
- planering
- plattform
- Plattformar
- Spela
- spelare
- Strategier
- popularitet
- befolkning
- Portal
- möjlig
- potentiell
- Principal
- privat
- process
- bearbetning
- Produkt
- Produkter
- Programmering
- egenskapen
- ge
- förutsatt
- leverantör
- leverantörer
- ger
- tillhandahålla
- allmän
- Lopp
- samla
- RBI
- nå
- senaste
- post
- Minskad
- hänvisar
- region
- reglering
- regulatorer
- frigörs
- resterna
- avlägsen
- fjärrarbete
- rapport
- representerar
- Republiken
- kräver
- Krav
- Kräver
- forskning
- forskning och utveckling
- Reserv
- reservbank
- Reserve Bank of India
- Resurser
- REST
- begränsningar
- Resultat
- detaljhandeln
- Detaljhandel
- intäkter
- Roll
- Körning
- Nämnda
- Samma
- Skala
- sDK
- sömlös
- säkra
- Säkrad
- säkerhet
- ser
- service
- Tjänster
- portion
- signifikant
- ganska stor
- Small
- smartphone
- smartphones
- So
- Mjukvara
- lösning
- Lösningar
- några
- Utrymme
- specifikationer
- fristående
- Startups
- Ange
- Stater
- statistik
- Fortfarande
- Strategisk
- ström
- ämne
- lämnats
- synonym
- system
- System
- tech
- Teknisk
- Tekniken
- Teknologi
- villkor
- Smakämnen
- Filippinerna
- världen
- tredje part
- tre
- Genom
- hela
- tid
- tidskrävande
- Tips
- verktyg
- topp
- traditionell
- Utbildning
- transaktion
- Transaktioner
- överföringar
- Uk
- unbanked
- under
- unika
- United
- USA
- utan motstycke
- outnyttjad
- us
- användning
- användare
- utnyttja
- värde
- värderas
- mängd
- olika
- leverantör
- försäljare
- Virtuell
- plånbok
- webb
- Vad
- om
- medan
- utbredd
- vinna
- utan
- Arbete
- världen
- VÄRLDSBANKEN
- år
- ung
- Din