Nya verktyg hjälper bankkunder att överbrygga bristen på efterlevnad av BSA/AML

Uppfyller Bankens sekretesslag (BSA) och anti-penningtvätt (AML) regler är en kärnkompetens för alla banker.

Men bankernas affärskontokunder? Tja, det beror på kunden.

Även om banker kräver att deras företagskunder ska implementera BSA/AML-efterlevnadsverktyg, är ibland dessa kunder – särskilt nystartade företag och nya aktörer – oförberedda på den nivå av ingenjörs- och personalresurser som krävs för att integrera och hantera olika leverantörer och verktyg.

På ett sätt är det inte förvånande. Företag är naturligtvis fokuserade på att driva och växa sin verksamhet – att betjäna kunder, vinna nytt arbete och hålla ett öga på konkurrenterna. De är inte BSA/AML-efterlevnadsspecialister.

Men här är problemet: när BSA/AML-reglerna överträds kan den federala regeringen ta ut några ganska allvarliga konsekvenser. Förra året, den USA:s finansdepartements nätverk för verkställande av finansiella brott (FinCEN) delade ut mer än 1.6 miljarder dollar ändarna för brott mot efterlevnadsreglerna.

Förenkla och stärka efterlevnaden

Det är därför en ny våg av allt-i-ett, efterlevnadsfokuserade betalningsplattformar, som gör det möjligt för organisationer att distribuera en enda programsvit för att täcka deras betalningsverksamhet och efterlevnadsbehov, så vältajmad.

Det bästa av dessa nya erbjudanden ger kunderna full kännedom om din kundidentitet (KYC) identitetsverifiering, transaktionsövervakning och ärendehanteringsfunktioner, integrerade med betalningsoperationer från dag ett.

Vad ska man leta efter

Organisationer bör åtminstone säkerställa att alla BSA/AML-efterlevnadserbjudanden som de bedömer ger:

• Inbäddade onboarding-flöden för att samla in kundinformation och bankkontodetaljer, vilket gör det möjligt för institutioner att flytta pengar utan att lagra personlig information;
• KYC-identitetsverifiering – inklusive sanktioner och negativa mediavisningar, och avancerad övervakning av enheter och beteenden – för att identifiera bedrägliga aktörer och frågor om efterlevnad;
• Transaktionsövervakning för att minimera bedrägeri och penningtvätt och underlätta rapportering av misstänkta aktiviteter;
• Verktyg för ärendehantering för att effektivisera manuella granskningsprocesser; och
• Riskbedömningar som kombinerar maskininlärning med en regelmotor.

Rådgivande roll

Vilken konfiguration eller specifikt erbjudande att välja är ett beslut som kommer att utvärderas av enskilda kunder, men framväxten av en ny våg av allt-i-ett-plattformar för efterlevnad och betalningsoperationer är goda nyheter. Genom att göra det möjligt för bankkunder att kryssa i BSA/AML-rutan kommer de att kunna fortsätta med sitt verkliga fokus – att driva och växa sin verksamhet.

Matt Marcus är medgrundare och produktchef för Moderna statskassan, och fokuserar på att utveckla, förfina och distribuera företagets nya produkter och tjänster med ett gemensamt mål att göra kundernas verksamhet sömlös, pålitlig och lätt att hantera.