Paying it Forward: The Future of BNPL, GenAI och Embedded Finance i PayTech

Mitt i den fortsatta ekonomiska osäkerheten drar konsumenterna nytta av en mängd nya teknologier inom finansiell förvaltning, investeringar och sparande. Vi går snabbt mot ett kontantlöst samhälle, där kortbetalningar och digitala plånböcker är normen.

Vi står vid randen av en revolutionerande period inom fintech, driven av inbäddade finansieringslösningar som ser integrationen av finansiella tjänster i icke-finansiella erbjudanden skräddarsydda för att möta konsumenternas bank- och betalningskrav. Konsumenter anammar också successivt finansiella tjänster som erbjuds av varumärken framför traditionella leverantörer, med forskning som visar att nästan 25 % av konsumenterna i Storbritannien har ett varumärkesanslutet kreditkort, och 54 % av dessa identifierar sig mer med varumärket än med banken. 

Framväxande teknologier öppnar dörren till mer flexibla kortfristiga kreditalternativ som Köp nu, betala senare (BNPL) i detaljhandelsmiljöer. När konsumenterna blir mer vana vid automatiserade digitala betalningssystem, kommer det att finnas en eskalerande efterfrågan på sömlösa, integrerade betalningsupplevelser med minimal friktion. BNPL-alternativ erbjuder konsumenter mycket större flexibilitet. Vissa BNPL-leverantörer kan utföra mjuka kreditkontroller eller inga kreditkontroller alls, vilket ger omedelbar tillgång till kredit vid utcheckningen. Denna typ av tillgång till krediter kan hjälpa till att överbrygga klyftor mitt i den stigande levnadskostnadskrisen och den höga inflationen. 

En nyligen genomförd studie visade att 38 % av konsumenterna i Storbritannien har använt BNPL-tjänster för att hantera sin ekonomi under det senaste året, med denna siffra som stiger till 61 % bland individer i åldern 26-34. Individer dras till BNPL på grund av frånvaron av räntekostnader och den ökade flexibiliteten det erbjuder för budgethantering. Dessutom nämnde konsumenter BNPL som ett värdefullt alternativ för att få kredit, särskilt när de står inför utmaningar när det gäller att få godkännande för traditionella kreditkortsansökningar. 

År 2025 beräknas BNPL-marknaden i Europa nå 300 miljarder euro, vilket utgör cirka 11 % av regionens e-handelsmarknad. När konsumenternas antagande av BNPL ökar, är betalningssektorn redo för en anmärkningsvärd strukturell och kulturell omvandling mot kortfristiga krediter, vilket tar bort sitt tidigare stigma när konsumenter försöker hantera sin ekonomi bättre. Istället för att fungera som en konkurrent till kreditkort eller en "kreditkortsmördare" framstår BNPL som ett värdefullt verktyg för kräsna konsumenter att odla kredit och få tillgång till kompletterande, mer anpassningsbara kredittjänster. 

En annan utmaning förknippad med den snabba ökningen av nya kreditvägar är bedrägeri. Men framsteg som gjorts i GenAI kan hjälpa. Processen för kreditgaranti är traditionellt beroende av historiskt finansiellt beteende och en förutbestämd kreditvärdering knuten till en individ. AI-modeller kan analysera omfattande datauppsättningar bortom gränserna för traditionella kreditvärderingar. Faktorer som återkommande betalningar, anställningshistorik och ytterligare beteendemönster granskas, vilket möjliggör en djupare förståelse av mänskligt beteende som annars kan gå obemärkt förbi. AI har potentialen att underlätta en bredare tillgång till riskfri kredit än vad som tidigare varit möjligt. 

AI kan också ge upphov till banbrytande kreditlösningar som "Predictive Credit Cards", som använder tidigare konsumentbeteende för att anpassa kreditgränser och belöningar. Automatisering och sofistikerad dataanalys erbjuder potentialen att förändra kreditansökningsförfaranden, som sträcker sig bortom traditionella kreditvärderingsmetoder för att omfatta ett bredare utbud av konsumentdata. 

Finansieringens framtid ligger i skärningspunkten mellan innovation, konsumentpreferenser och tekniska framsteg. Betalningsleverantörer måste prioritera att uppfylla de finansiella målen för både kunder och säljare, medan handlare måste förses med nödvändig kompetens och kunskap för att dra nytta av övergången till icke-kontanta betalningar. Detta inkluderar att ta till sig nya metoder som BNPL, dra fördel av utvecklingen inom AI och utöka användningen av inbyggd finansiering.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs