Plaid lanserar Consumer Reporting Agency för att utnyttja kassaflödesdata för kreditriskinsikter - Finovate

Plaid lanserar Consumer Reporting Agency för att utnyttja kassaflödesdata för kreditriskinsikter – Finovate

Tidsstämpel: 6 november 2023 2:20
Plaid lanserar Consumer Reporting Agency för att utnyttja kassaflödesdata för kreditriskinsikter - Finovat PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.
Plaid lanserar Consumer Reporting Agency för att utnyttja kassaflödesdata för kreditriskinsikter - Finovate
  • Open banking-innovatören Plaid tillkännagav ett nytt initiativ för att göra det möjligt för långivare att utnyttja konsumenttillåtna kassaflödesdata om potentiella låntagare.
  • Den nya enheten kommer att fungera som en konsumentrapporteringsbyrå som kommer att bygga lösningar som levererar färdiga kreditriskinsikter med hjälp av denna information.
  • Plaid grundades 2013 och gjorde sin Finovate-debut på vår utvecklarkonferens, FinDEVr, 2014.

Är kassaflödesdata den saknade pusselbiten när det gäller att komplettera bilden av en persons kreditvärdighet? A nytt initiativ från open banking innovatör Pläd föreslår att svaret är ”ja”.

"Både långivare och konsumenter vet att traditionella kreditvärderingar inte berättar hela historien om någons ekonomiska liv," sade Plaid Head of Credit Mike Saunders på Plaid-bloggen på måndagen. "Information om besparingar, inkomster eller hyresbetalningar i tid utelämnas ofta ur bilden, även om dessa uppgifter är avgörande för att förstå någons förmåga att betala tillbaka ett lån."

Den nya enheten, tillkännagiven av Plaid idag, kommer att skapa lösningar för kunder som vill utnyttja konsumenttillåten kassaflödesdata för att få tillgång till färdiga kreditriskinsikter. Det kommer att fungera som en konsumentrapporteringsbyrå, enligt Saunders, som kommer att hjälpa Plaids kunder att fatta smartare beslut om risk under hela låneprocessen.

Plaid ansluter sig till en växande kohort av fintechs som har bestämt att även om det finns en plats för traditionella kreditpoäng, finns det mycket som dessa poäng utelämnar. Detta undergräver långivarnas förmåga att betjäna annars kvalificerade låntagare. Det skapar också hinder för potentiella kunder – från den "tunna" nyligen anlände invandraren till den unga vuxna som kämpar för att återuppbygga sin kredit. "Att sätta kassaflödesinsikter i funktion låser upp möjligheter för långivare att växa sin verksamhet samtidigt som de hanterar risker", skrev Saunders. "Detta främjar inkludering, utökar kredittillgången och tjänar en bredare uppsättning konsumentbehov."

Det nya initiativet håller fortfarande på att utvecklas. Men Plaid är övertygad om att det kan göra en betydande skillnad med kassaflödesdata på två specifika sätt: tillgänglighet och användbarhet. När det gäller att göra konsumenttillåten kassaflödesdata tillgänglig pekade Saunders på Plaids befintliga relationer med långivare och fastighetsförvaltningsbolag som Mission Lane respektive Funnel. Dessa företag har utnyttjat Plaids teknologi för att hämta rena inkomster och tillgångsdata om potentiella låntagare.

Användbarhet, företagens förmåga att integrera data i sina beslutsmodeller, är den andra komponenten. Och det är här i synnerhet den nya enheten kommer in, och bygger lösningar som gör det möjligt för långivare att utnyttja kassaflödesdata för kreditriskinsikter. "Många långivare har helt enkelt inte tid, pengar eller tekniska resurser att utveckla insikter ovanpå dessa detaljerade data på transaktionsnivå", skrev Saunders.

Företaget medger att det fortfarande är "i de tidiga omgångarna" av vad Saunders kallade "framtiden för kassaflödesgarantier." För detta ändamål erbjuder Plaid för närvarande sina nya kassaflödesinsikter som en del av en begränsad release via konsumentrapporteringsföretaget.

News of Plaids nya enhet kommer bara några dagar efter att företaget rapporterade att det arbetade med det europeiska betalningsföretaget Adyen. Partnerskapet kommer att göra det möjligt för Adyen att introducera sitt betal-för-bank-erbjudande i Nordamerika i början av nästa år. Förra månaden tillkännagav Plaid partnerskap med plattformen för kryptovalutainfrastruktur Noll hash och bedrägeri- och riskunderrättelsespecialist Riskerat. Plaid introducerade också sin första finanschef förra månaden: tidigare CFO för Expedia och Chief Strategy Officer Erik Hart.

Foto från Pixabay

Tidsstämpel:

Mer från Finovat