PSD3: 4 verkliga problem åtgärdade, men 1 stor möjlighet missad

Återutgiven av Platon

anhängare: 0

PSD3: 4 verkliga problem åtgärdade, men 1 stor möjlighet missade PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

Nu när det första utkastet till
föreslagen PSD3-förordning har släppts, finns det ett betydande intresse för datadelning mellan banker och tredjepartsorganisationer. PSD3, i sin nuvarande skepnad, väcker flera frågor kring dess inverkan på kreditkortsbetalningar online, bedrägerier och konverteringsfrekvenser. Ja, utkastet till förslaget tar upp fyra problem, men tyvärr misslyckas det med att beskriva hur det skulle förbättra 3DS.

1 – Att få ordning på datadelning

PSD3 verkar vara starkt fokuserad på datadelning, vilket är ett bra tecken. Att öka interkommunikationen mellan banker, processorer, PSP:er, handlare och resten av betalningsekosystemet kommer att förbättra konverteringsfrekvensen. PSD3 kommer också att förbättra kundservicen genom att effektivisera delning av data för att fatta riskbeslut. Om banker kan dela mer kundinformation blir det lättare för organisationer att lita på rätt personer och ta bort friktion från varje steg av kundresan.

Många företag förlorar mer pengar på falska avslag – avvisade transaktioner från legitima kunder som har avvisats på grund av överflöd av försiktighet – än på avsiktligt bedrägeri. Falska nedgångar har också en betydande inverkan på kundbehållning och lojalitet, om kunder som avvisas därför väljer att handla någon annanstans.

Att se till att delning av data mellan organisationer är så enkelt som möjligt bör därför öka antalet godkända legitima transaktioner och minska frekvensen av falska nedgångar.

2 – Stödja standardisering

De utanför betalningsbranschen har ofta svårt att tro på bristen på standardisering i våra mest grundläggande datautbyten. Som ett resultat optimeras data inte korrekt, vilket leder till ett stort antal avvisade transaktioner. Något så ringa som felaktig användning av versaler i kunddata kan leda till att en transaktion avvisas.

Denna brist på standardisering innebär att institutioner formaterar data på olika sätt och därför har olika förväntningar på hur data ska delas.

Detta långvariga problem har blivit allt mer pressande sedan introduktionen av PSD2 och den resulterande upptagningen av friktionsfria 3DS, 3DS2. Även om detta kan vara fördelaktigt för banker, handlare och kunder, kan en bank stoppa 3DS2 från att användas av en anledning som kan förhindras. Detta kan vara att handlaren inte delar något viktigt, men icke-obligatoriskt, som en IP-adress.

Standardisering kommer att hantera problem över hela linjen, vilket leder till förbättrad kundupplevelse och omvandlingsfrekvens. Även om PSD3 sannolikt inte kommer att implementeras förrän 2026, är det uppmuntrande att se standardisering åtgärdas i detta skede.

3 – Möjliggör verkligt leverantörsval

Eftersom betalningsekosystemet har utvecklats organiskt har PSP:er och processorer ofta unika processer och dataformat. Detta kan göra det extremt svårt för handlare att överväga att byta från formatet som används av en leverantör till det som används av en annan, eller till och med undersöka möjligheten att använda flera leverantörer.

Återigen har detta problem gjorts mer pressande av PSD2. Undantagströsklar för transaktionsriskanalys, som avgör om 3DS kan kringgås, påverkas av ett antal faktorer. En är bedrägerifrekvensen för den övertagande banken under det senaste kvartalet. Detta kommer att avgöra vilken åtkomst som handlare kan ha till olika värden inom undantagströskelvärden, dvs. inga undantag, upp till €100, €250 eller €500.

Det här är viktigt. I de fall där undantag kan begäras för transaktioner upp till 250 €, men inte 500 €, kan detta ha en betydande inverkan på upplevelsen som erbjuds en handlares mest värdefulla kunder. Om den övertagande bankens bedrägerifrekvens skulle öka för mycket, skulle undantagen tas bort helt, vilket resulterar i att alla transaktioner går via 3DS.

Att öka flexibiliteten när det gäller de lösningsleverantörer som kan användas är nyckeln till att förbättra kundupplevelsen och öka konverteringsfrekvensen. Även om handlare kommer att behöva ställa utmanande frågor till sina leverantörer, kan de vara säkra på att agera utifrån deras data.

4 – Ta itu med en grundorsak till bedrägeri

Komplexiteten i att dela data, i stor skala, om kända bedragare inom betalningsekosystemet har länge varit ett problem, vilket gör det svårare att mildra deras inverkan. Det föreslagna PSD3-ramverket gör detta enklare, vilket gör det möjligt för alla parter inom ekosystemet att fatta mer välgrundade beslut om hur man förhindrar bedrägerier.

I slutändan påverkar detta företagens intäkter positivt och gör det möjligt för bedrägeriteam att säkerställa att legitima transaktioner från betrodda kunder accepteras och rikta in sig på allt mer sofistikerad bedragareaktivitet.

5 – 3DS: Den stora missade möjligheten

Även om det första förslaget till PSD3 i stort sett är lovande, är ett område som det misslyckas med att ta upp ett stort: att förbättra 3DS.

Även om det inte är mandat av PSD2, blev 3DS den bästa mekanismen för att uppfylla det starka kravet på kundautentisering och har som sådan blivit överallt i Europa. Det är därför förvånande att dess tillgänglighetsnivåer inte har åtgärdats med PSD3.

Antalet personer som uteslutits från att använda 3DS är mycket högre än det borde vara. PSD2 utformades för att förbättra tillgängligheten och inkluderingen i betalningar; men de höga friktionsnivåerna för äldre, digitala nomader eller de som inte är helt bekväma med teknik och shopping online är oroande.

Det är därför frustrerande att se att möjligheten att direkt adressera 3DS inom PSD3 till inte har tagits.

PSD3 kommer att möjliggöra ökat förtroende online

Trots avsaknaden av 3DS-förbättringar i det första PSD3-förslaget finns det mycket att uppmuntras av. Om datadelning öppnas upp och standardiseras kommer det att göra en enorm skillnad genom att göra det möjligt för alla parter inom betalningsekosystemet att fatta mer informerade och korrekta beslut om risk.