Digitala betalningskanaler och PSP:er har revolutionerade branschen totalt och även om det är bekvämt, finns det inneboende risker, nämligen vad som gäller ekonomiska brott.
Betaltjänstleverantörer har ett utmärkt läge för att effektivt hantera dessa risker, men att skapa en sund strategi för att hantera ekonomisk brottslighet är inte en enkel ansträngning.
För att göra det finns det minst fyra viktiga punkter som bör beaktas:
Riskfokuserad transaktionsflödesövervakning och kundsegmentering
Riskhantering kan förbättras avsevärt under rätt segmenteringsstrategier.
Driftskostnaderna kan dock bli höga för betaltjänstleverantörer givet de resurser som behövs för att övervaka alla kunder och deras respektive transaktioner.
Som sådan måste processen vara smidigare men effektiv, vilket innebär att betaltjänstleverantörer bör sikta på att hitta den lilla delmängden av potentiellt mer riskfyllda kunder, dåliga aktörer och olagliga transaktioner.
Att följa denna strategi bör leda till mer sofistikerade segmenteringsmodeller som kommer att rangordna transaktioner och kunder men också till mer effektiv användning av data och datapunkter, nämligen i det som gäller uppdaterade databaser som hämtar från externa källor.
Genom att omarbeta sina modeller och få extern data indragen kommer PSP:er att komplettera sina statiska historiska data med realtidsbedömning av information, något som leder oss till vår andra punkt.
PSP:s riskhanteringsstrategier genom AI-datadrivna tillvägagångssätt
Innovation främjar bättre övervakningsteknik. Följaktligen bör betaltjänstleverantörers automatiserade processer syfta till att integrera maskininlärning.
När vi går in i artificiell intelligenss tidsålder är AI-modeller med största sannolikhet en säkerhet framöver på grund av hur de ständigt kan lära av historiska data samtidigt som de kan optimera transaktionsövervakningen.
AI kan också leda till snabbare och mer avgörande resultat till avvikelser från förväntat kundbeteende, något som i sin tur möjliggör bättre beslutsfattande och exakta kontrollmål.
Men att ha tekniken och att kunna implementera maskininlärning bör inte få PSP:er att luta sig tillbaka och avvika från det som ligger i deras kärna: kunden
Kundcentrerade modeller för PSP:er genom enhetlig infrastruktur
Brottsbekämpningsåtgärder bör inte på något sätt leda till en dålig kundupplevelse.
När betaltjänstleverantörer utformar sin kundintroduktion och sin övergripande kundresa bör brottskontrollåtgärder inte vara en smärtpunkt på vägen, snarare något som avsevärt förbättrar dessa processer.
Med transparens i hjärtat kan både kunder och PSP:er vinna. Genom att identifiera olika risktyper och överlappa deras kontroller med deras kundresa eller andra produkter kan PSP:er effektivt integrera team och förena deras infrastruktur, vilket leder till:
· Förutse potentiella behov och ekonomiska brottskontroller som ett sätt att föra samman olika kontroller och minska intern och extern friktion inom processer
· Identifiera möjliga smärtpunkter inom processer samtidigt som de formas så att de blir kompatibla genom design
· Identifiera olika risktyper, minska deras respektive risker (t.ex: sanktioner, AML, och så vidare) och använda deras respektive data för att underblåsa andra processer
· Se till att de är transparenta i sina krav
· Uppnå snabbare beslutsfattande samtidigt som de kommunicerar tydligt med sina kunder
· Förbättra befintliga och nya funktioner
Följaktligen kommer inte bara kundupplevelsen att bli mycket smidigare, utan PSP:s syn på kunden kommer också att bli mycket tydligare.
Effektiv riskbedömning som byggsten för infrastruktur
Eftersom varje betaltjänstleverantör verkar under olika förhållanden och är utsatta för olika typer av risker, måste deras potentiella riskscenarier också skilja sig åt.
Följaktligen måste riskidentifieringen gå bortom teoretisk hypotes och övergå till en förståelse för var och hur varje handlare är placerad längs värdekedjan, vad deras roll är, vilken typ av kunder de attraherar och hur deras transaktionsflöden kommer att se ut.
Detta engagemang för datadriven analys bör fortsätta eftersom det kommer att ta PSP:s övervakning till nästa nivå genom att tillåta stramare inställningar när det gäller riskaptit tillsammans med hårdare kontroll när en divergens upptäcks.
Avslutning: PSP:s samarbete och ta ledningen
I takt med att regleringskontrollen ökar kommer det att vara bättre för PSP:er att ta ledningen på tre olika fronter (marknadsaktörer, tillsynsmyndigheter och kunder).
Genom att ha en plats vid bordet när det är dags att sätta reglerande agenda, kan PSP:er ta in de bästa idéerna i branschen och vara i en utmärkt position för att bättre definiera den.
Dessutom kan datadelningslösningar mellan PSP:er, banker och kunder säkert leda till en bättre förståelse för ekonomisk brottslighet och till utveckling av nya sätt att bekämpa den.
Slutligen är kundutbildning ett annat ämne som kan bidra till att bekämpa ekonomisk brottslighet. PSP:s framtid är förvisso ljus men mellan dem, banker och kunder kan mottot för att bekämpa ekonomisk brottslighet vara "et pluribus unum".
Digitala betalningskanaler och PSP:er har revolutionerade branschen totalt och även om det är bekvämt, finns det inneboende risker, nämligen vad som gäller ekonomiska brott.
Betaltjänstleverantörer har ett utmärkt läge för att effektivt hantera dessa risker, men att skapa en sund strategi för att hantera ekonomisk brottslighet är inte en enkel ansträngning.
För att göra det finns det minst fyra viktiga punkter som bör beaktas:
Riskfokuserad transaktionsflödesövervakning och kundsegmentering
Riskhantering kan förbättras avsevärt under rätt segmenteringsstrategier.
Driftskostnaderna kan dock bli höga för betaltjänstleverantörer givet de resurser som behövs för att övervaka alla kunder och deras respektive transaktioner.
Som sådan måste processen vara smidigare men effektiv, vilket innebär att betaltjänstleverantörer bör sikta på att hitta den lilla delmängden av potentiellt mer riskfyllda kunder, dåliga aktörer och olagliga transaktioner.
Att följa denna strategi bör leda till mer sofistikerade segmenteringsmodeller som kommer att rangordna transaktioner och kunder men också till mer effektiv användning av data och datapunkter, nämligen i det som gäller uppdaterade databaser som hämtar från externa källor.
Genom att omarbeta sina modeller och få extern data indragen kommer PSP:er att komplettera sina statiska historiska data med realtidsbedömning av information, något som leder oss till vår andra punkt.
PSP:s riskhanteringsstrategier genom AI-datadrivna tillvägagångssätt
Innovation främjar bättre övervakningsteknik. Följaktligen bör betaltjänstleverantörers automatiserade processer syfta till att integrera maskininlärning.
När vi går in i artificiell intelligenss tidsålder är AI-modeller med största sannolikhet en säkerhet framöver på grund av hur de ständigt kan lära av historiska data samtidigt som de kan optimera transaktionsövervakningen.
AI kan också leda till snabbare och mer avgörande resultat till avvikelser från förväntat kundbeteende, något som i sin tur möjliggör bättre beslutsfattande och exakta kontrollmål.
Men att ha tekniken och att kunna implementera maskininlärning bör inte få PSP:er att luta sig tillbaka och avvika från det som ligger i deras kärna: kunden
Kundcentrerade modeller för PSP:er genom enhetlig infrastruktur
Brottsbekämpningsåtgärder bör inte på något sätt leda till en dålig kundupplevelse.
När betaltjänstleverantörer utformar sin kundintroduktion och sin övergripande kundresa bör brottskontrollåtgärder inte vara en smärtpunkt på vägen, snarare något som avsevärt förbättrar dessa processer.
Med transparens i hjärtat kan både kunder och PSP:er vinna. Genom att identifiera olika risktyper och överlappa deras kontroller med deras kundresa eller andra produkter kan PSP:er effektivt integrera team och förena deras infrastruktur, vilket leder till:
· Förutse potentiella behov och ekonomiska brottskontroller som ett sätt att föra samman olika kontroller och minska intern och extern friktion inom processer
· Identifiera möjliga smärtpunkter inom processer samtidigt som de formas så att de blir kompatibla genom design
· Identifiera olika risktyper, minska deras respektive risker (t.ex: sanktioner, AML, och så vidare) och använda deras respektive data för att underblåsa andra processer
· Se till att de är transparenta i sina krav
· Uppnå snabbare beslutsfattande samtidigt som de kommunicerar tydligt med sina kunder
· Förbättra befintliga och nya funktioner
Följaktligen kommer inte bara kundupplevelsen att bli mycket smidigare, utan PSP:s syn på kunden kommer också att bli mycket tydligare.
Effektiv riskbedömning som byggsten för infrastruktur
Eftersom varje betaltjänstleverantör verkar under olika förhållanden och är utsatta för olika typer av risker, måste deras potentiella riskscenarier också skilja sig åt.
Följaktligen måste riskidentifieringen gå bortom teoretisk hypotes och övergå till en förståelse för var och hur varje handlare är placerad längs värdekedjan, vad deras roll är, vilken typ av kunder de attraherar och hur deras transaktionsflöden kommer att se ut.
Detta engagemang för datadriven analys bör fortsätta eftersom det kommer att ta PSP:s övervakning till nästa nivå genom att tillåta stramare inställningar när det gäller riskaptit tillsammans med hårdare kontroll när en divergens upptäcks.
Avslutning: PSP:s samarbete och ta ledningen
I takt med att regleringskontrollen ökar kommer det att vara bättre för PSP:er att ta ledningen på tre olika fronter (marknadsaktörer, tillsynsmyndigheter och kunder).
Genom att ha en plats vid bordet när det är dags att sätta reglerande agenda, kan PSP:er ta in de bästa idéerna i branschen och vara i en utmärkt position för att bättre definiera den.
Dessutom kan datadelningslösningar mellan PSP:er, banker och kunder säkert leda till en bättre förståelse för ekonomisk brottslighet och till utveckling av nya sätt att bekämpa den.
Slutligen är kundutbildning ett annat ämne som kan bidra till att bekämpa ekonomisk brottslighet. PSP:s framtid är förvisso ljus men mellan dem, banker och kunder kan mottot för att bekämpa ekonomisk brottslighet vara "et pluribus unum".
- myra finansiellt
- blockchain
- blockchain konferens fintech
- chime fintech
- coinbase
- coingenius
- kryptokonferens fintech
- Finansmagnat
- fintech
- fintech-app
- fintech-innovation
- OpenSea
- betalningar
- PayPal
- paytech
- payway
- plato
- plato ai
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- platogaming
- PSP: er
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- fyrkantig fintech
- rand
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
