Kärnleverantör Jack Henry ser på teknik för att hantera förändringar i dagens betalningslandskap och kunders oro efter kollapsen av Silicon Valley Bank samtidigt som man förbereder lansering av nya lösningar för att hantera cyberhot inom finansbranschen.
Bankautomatiseringsnyheter satte sig ner med Lee Wetherington, senior chef för företagsstrategi på Jack Henry för att diskutera teknikleverantörens kunders behov, förbereda kunder för FedNow och nya produkter 2023. Det som följer är en redigerad version av den konversationen.
Bank Automation News: Vad fokuserar bankkunder på efter SVB:s kollaps?
Lee Wetherington: Kollapsen av SVB påskyndade insättningsavgången som startade i december 2022, vilket ledde till en efterfrågan på starkare inlåningsrelationer efter SVB. Enligt Jack Henrys benchmarkundersökning från 2023 av verkställande direktörer är växande inlåning nu den högsta strategiska prioriteringen för banker.
De bästa insättningsstrategierna är riktade, skiktade, segmenterade och strategiska. Smarta banker vet vilka delar av deras inlåningsbas som är mest utsatta för churn och flight. De har varit proaktiva i att nå ut till insättare som är oproportionerligt viktiga för bankens likviditet. Progressiva banker erbjuder också automatiserade spar- och investeringsalternativ som gör insättningsrelationer klibbiga och aktiva.
De mest framgångsrika bankerna är de som inte bara prissätter insättningar strategiskt utan också blir kreativa med de gamla verktygen för cd-skivor och sparkonton och till exempel erbjuder refinansiering av cd-skivor på medellång sikt eller skapar hybridpaket som balanserar bankens behov av likviditet. och låg kostnad för medel med kundens önskan om bättre priser.
Redan innan SVB erbjöd banker som ville kompensera insättningsluckor mellan Gen Y och Gen Z att öppna konton endast för mobila enheter som inte tvingar kontofinansiering i förväg, samt tillgång till tidig lönecheck som har blivit en häftklammer bland neobanker som Chime. Fler banker följer nu efter.
BAN: Vilka verktyg bör banker ha på plats för att möjliggöra sömlös integration med nödvändiga fintech-partners, inklusive de inom betalningar?
LW: Banker måste vara effektiva matchmakers mellan sina kunder och de mest relevanta fintechs. De måste vara riktigt bra och effektiva på att identifiera, granska, integrera och bädda in valfria fintechs i sina digitala upplevelser inom meningsfulla tidsramar. Det innebär att banker måste ha öppna digitala plattformar med väldokumenterade, självbetjänings-API:er som fintechs enkelt kan konsumera.
Enligt 2023 års Strategic Priorities Benchmark-undersökning planerar 90 % av finansinstituten att bädda in fintech i sina digitala upplevelser under de kommande två åren, och 63 % av bankerna planerar att bädda in betalningsfintechs specifikt.
Med tanke på den växande motvinden som fintechs betalningar möter i form av skärpt tillgång till riskkapital, långsammare tillväxttakt inom e-handel och ökad kontroll av regelverket, Forrester förutspår att var fjärde betalningsfintechs kommer att misslyckas i år. Detta innebär att banker måste vara extra noga med att granska betalningsrelaterade fintech-partners 2023.
I stort sett växer betalningar i komplexitet och fragmenterar antalet sätt på vilka människor betalar och får betalt. Små och medelstora företag måste kunna acceptera betalningar över ett växande och komplext utbud av betalningsskenor, anbudstyper och digitala plånböcker. Många företag måste nu acceptera mellan nio och 12 olika betalningstyper.
Framgångsrika banker kommer att abstrahera den växande komplexiteten i betalningar och göra det verkligen enkelt och lätt för företag av alla storlekar att acceptera betalningar från vem som helst var som helst i världen. Acceptans av universella betalningar kommer att vara avgörande för företagens kassaflöde, särskilt om en ekonomisk nedgång inträffar i år. Open-loop-metoder för betalningar, särskilt P2P, kommer också att få draghjälp.
BAN: Hur ändrar FedNow betalningsspelet?
LW: För första gången på 50 år har du en ny offentlig direktbetalningsbana som kommer online. FedNow kommer att inviga en ny era av innovation kring nya betalningsanvändningsfall och omarbetade äldre användningsfall på dessa FedNow-skenor. Om du är en bank och du inte tittar noga på att registrera dig och vara åtminstone en mottagare av FedNow-betalningar, måste du tänka på hur det kommer att påverka din förmåga att acceptera insättningar. I år är betalningsstrategin också insättningsstrategi. Enligt vår senaste forskning planerar 60 % av bankerna att lägga till FedNow som en betalningstjänst.
BAN: Hur kan banker luta sig in i ett föränderligt betalningssystem?
LW: Den genomsnittliga smartphonen i USA har 14 finansiella appar på sig, inklusive betalningsappar som Cash App, PayPal och Venmo. Förändringar i den tekniska stacken under bankverksamheten under de senaste 15 åren gav oss saker som banking-as-a-service (BaaS) och betalningar-som-en-tjänst (PaaS). PaaS är därför du kan få betalningstjänster från alla typer av olika enheter, med och utan bankcharter. Denna ekosystemstörning har skapat en omfattande finansiell fragmentering för konsumenter och gör det svårt för dem att förstå var de är med sina pengar. Den genomsnittliga amerikanen använder nu mellan 15 och 20 olika finansiella tjänsteleverantörer.
Även om det är vanföreställningar att tro att banker kan hindra kunder från att använda alla dessa andra appar och leverantörer, kan banker använda API:er och rails för öppna banker för att samla en komplett bild av kundens ekonomi på banken. Detta säkrar första app-status för banken och ger kunderna ekonomiskt förtroende att agera efter de näst bästa produkt- och tjänstrekommendationerna. Detta är ett av de mest kraftfulla sätten banker kan använda teknik för att dra nytta av en systemutmaning och vända motvind till medvind i år.
Nästan 30 % av bankerna planerar också att erbjuda PaaS under de kommande två åren. De planerar att bädda in sina betalningsmöjligheter i tredje parter som inte är banker. Detta är ett annat sätt som banker kan luta sig in i och tjäna pengar på sin charter och utöka sin betalningsfranchise.
BAN: Vad arbetar Jack Henry med att lansera 2023?
LW: Vi är verkligen glada över lanseringen av två nya nästa generations molnbaserade lösningar: Banno Business, vår nya lösning för kontanthantering utformad för att eliminera affärse-postkompromisser (BEC); och Financial Crimes Defender, en plattform för AI och maskininlärning i realtid som ger insyn i bedrägerier i alla kanaler.
Varje bank och fintech i landet har upplevt mer bedrägerier under de senaste 12 månaderna än de någonsin har upplevt historiskt. En stor del av problemet är förekomsten av skärmskrapning i vår bransch – vilket gör det mycket svårt för banker att skilja giltiga inloggningsförsök från bedrägliga, vilket gör system sårbara för autentiseringsattacker och andra cyberhot som fortsätter att plåga branschen på stor.
Det är därför som CFPB [Consumer Financial Protection Bureau] granskar skärmskrapning och föreslår nya öppna bankregler senare i år. Den goda nyheten är att banker kan ersätta inkommande skärmskrapning med API-baserade öppna bankskenor och i slutändan helt eliminera delning av autentiseringsuppgifter.
På Jack Henry fortsätter vi att fasa ut inkommande skärmskrapning på vår Banno Digital Platform och ersätter den med direkta API-anslutningar till fem av de största plattformarna för finansiell datautbyte. Faktum är att vi redan har eliminerat skärmskrapning från hundratusentals appar över miljontals kontoinnehavare, och vi kommer att slutföra den processen på Banno i slutet av denna sommar.
Att eliminera delning av autentiseringsuppgifter är en viktig milstolpe för branschen och kommer att inviga en ny och säkrare era av finansiellt datautbyte. Till skillnad från den urskillningslösa dataextraheringen som utförs av skärmskrapning, tillåter öppen API-aggregering kontoinnehavare att specificera, minimera och helt kontrollera sina data och hur de delas med tredjepartsleverantörer – inklusive möjligheten att bevilja eller återkalla datatillstånd inom sin primära banks digitala bankverksamhet erfarenhet. Det stärker förtroendet för banken och förbättrar den ekonomiska tryggheten för kunden. Det är det rätta att göra, och vi är glada över att leda det arbetet.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Minting the Future med Adryenn Ashley. Tillgång här.
- Källa: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 12
- 12 månader
- 14
- 15 år
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 Years
- a
- förmåga
- Able
- Om Oss
- SAMMANDRAG
- accelererad
- Acceptera
- godkännande
- tillgång
- Enligt
- Konto
- konton
- tvärs
- Agera
- lägga till
- adress
- påverka
- aggregation
- AI
- Alla
- tillåter
- redan
- också
- amerikan
- bland
- an
- och
- Annan
- vilken som helst
- var som helst
- api
- API: er
- tillvägagångssätt
- appar
- ÄR
- runt
- array
- AS
- At
- Attacker
- Försök
- Automatiserad
- Automation
- genomsnitt
- bort
- Baas
- tillbaka
- Balansera
- Bank
- Banking
- Banker
- banno
- bas
- BE
- BEC
- blir
- varit
- innan
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- riktmärke
- BÄST
- Bättre
- mellan
- Stor
- störst
- fört
- buntar
- office
- företag
- företags e-postkompromiss
- företag
- men
- by
- KAN
- Kan få
- kapacitet
- kapital
- kapitalisera
- vilken
- fall
- Kontanter
- kassaflöde
- kontant hantering
- CDS
- utmanar
- byta
- Förändringar
- byte
- kanaler
- chef
- Klämta
- val
- klient
- klienter
- Collapse
- kommande
- fullborda
- komplex
- Komplexiteten
- kompromiss
- oro
- förtroende
- Anslutningar
- konsumera
- Konsumenten
- Consumer Financial Protection Bureau
- konsumenter
- fortsätta
- kontroll
- Konversation
- Företag
- Pris
- land
- skapa
- skapas
- Kreativ
- CREDENTIAL
- brott
- kritisk
- kund
- Kunder
- cyberhot
- datum
- Datautbyte
- December
- Efterfrågan
- deposition
- insättare
- insättningar
- utformade
- olika
- svårt
- digital
- digital bank
- digitala plånböcker
- rikta
- Direktör
- diskutera
- Störningar
- skilja på
- do
- gör
- inte
- ner
- NEDVÄNDNING
- lätt
- lätt
- e-handel
- Ekonomisk
- ekonomisk svacka
- ekosystemet
- Effektiv
- effektiv
- ansträngning
- eliminera
- utslagen
- embed
- inbäddning
- möjliggöra
- änden
- enheter
- Era
- speciellt
- NÅGONSIN
- Varje
- exempel
- utbyta
- exciterade
- verkställande
- Bygga ut
- erfarenhet
- erfaren
- Erfarenheter
- extra
- Ansikte
- MISSLYCKAS
- fednow
- Finanser
- finansiella
- ekonomiska brott
- finansiella data
- Finansiella institut
- Finansiellt skydd
- finansiell säkerhet
- finansiell tjänst
- finansiella tjänster
- fintech
- fintechs
- Förnamn
- första gången
- flyg
- flöda
- fokuserade
- efter
- följer
- För
- För konsumenterna
- forbes
- kraft
- fyra
- bedrägeri
- bedräglig
- från
- fullständigt
- finansiering
- fonder
- Få
- lek
- Gen
- Gen Z
- skaffa sig
- ger
- kommer
- god
- bevilja
- Odling
- Tillväxt
- Har
- motvind
- henry
- historiskt
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- Hundratals
- Hybrid
- identifiera
- if
- med Esport
- in
- Inklusive
- industrin
- Innovation
- omedelbar
- omedelbara betalningar
- institutioner
- Integrera
- integrering
- in
- investering
- IT
- domkraften
- Jack Henry
- jpg
- Vet
- liggande
- Large
- Efternamn
- senare
- senaste
- lansera
- lansera
- ledande
- lämnar
- Lee
- tycka om
- Likviditet
- logga in
- du letar
- Låg
- Maskinen
- göra
- GÖR
- ledning
- Management Solution
- många
- meningsfull
- betyder
- milstolpe
- miljoner
- tjäna pengar
- pengar
- månader
- mer
- mest
- nödvändigt för
- Behöver
- behov
- Neobankar
- Nya
- nya produkter
- nyheter
- Nästa
- nu
- antal
- of
- erbjudanden
- erbjuda
- officerare
- Gamla
- on
- ONE
- nätet
- endast
- öppet
- öppen bank
- öppning
- Tillbehör
- or
- Övriga
- vår
- ut
- över
- p2p
- betalas
- del
- parter
- partner
- Betala
- betalning
- betalningar
- betalningssystem
- Betalningar-som-en-tjänst
- Personer
- behörigheter
- fas
- Bild
- Plats
- Plague
- Planen
- planering
- plattform
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- den mäktigaste
- Förutspår
- förbereda
- pris
- primär
- prioritet
- prioritet för bankerna
- Proaktiv
- Problem
- process
- Produkt
- Produkter
- progressiv
- skydd
- leverantörer
- ger
- allmän
- Järnväg
- rails
- rates
- nå
- realtid
- verkligen
- rekommendationer
- regulatorer
- återupptäckt
- Förhållanden
- relevanta
- ersätta
- forskning
- regler
- s
- Besparingar
- screen
- sömlös
- säkra
- säkrar
- säkerhet
- segment
- senior
- service
- tjänsteleverantörer
- Tjänster
- delas
- delning
- skall
- signifikant
- signering
- Kisel
- Silicon Valley
- Silicon Valley Bank
- Enkelt
- Storlek
- saktar
- smarta
- smartphone
- lösning
- Lösningar
- tala
- specifikt
- stapel
- häfta
- igång
- status
- Sluta
- Strategisk
- Strategiskt
- strategier
- Strategi
- starkare
- framgångsrik
- följer
- sommar
- Undersökning
- system
- systemisk
- System
- Medvind
- Ta
- riktade
- tech
- Teknologi
- Anbud
- villkor
- än
- den där
- Smakämnen
- världen
- deras
- Dem
- de
- sak
- saker
- tror
- Tredje
- utomstående
- tredje part
- detta
- i år
- de
- tusentals
- tid
- till
- dagens
- verktyg
- topp
- dragkraft
- Litar
- SVÄNG
- två
- typer
- oss
- Ytterst
- förstå
- Universell
- us
- användning
- med hjälp av
- Dal
- våga
- riskkapital
- version
- mycket
- synlighet
- Sårbara
- Plånböcker
- Sätt..
- sätt
- we
- VÄL
- były
- Vad
- Vad är
- som
- medan
- VEM
- varför
- utbredd
- kommer
- med
- inom
- utan
- arbetssätt
- världen
- år
- år
- Om er
- Din
- zephyrnet