Med AI, maskininlärning och big data-initiativ som driver förändring, ser finansinstitutioner till dessa teknologier för att optimera processer och förbättra kundupplevelsen.
Men vilken teknik används inom bankverksamhet i dag? Och vilka bör finansinstitutioner prioritera framåt?
I den här artikeln utforskar vi nyckeln detaljhandel bank trender som varje finansiella expert bör veta för att framtidssäkra sina företag operationer.
Datadrivet beslutsfattande
Data har alltid varit den stora drivkraften i beslutsprocesserna, särskilt inom finanssektorn. Men eftersom kvaliteten och mängden tillgänglig data fortsätter att öka kommer bankerna att börja använda avancerad, aktuell analys för att fatta mer exakta beslut.
Finansiella institutioner kommer att kunna använda data för följande:
- Riskmodellering — banks kommer att kunna diagnostisera och förutsäga potentiella risker tidigare. Som ett resultat kan finansexperter föreslå lösningar och lösningar för att undvika dessa fallgropar.
- Förebyggande av bedrägeri – stora mängder data kommer att hjälpa interna tillsynsmyndigheter på finansinstitutioner att övervaka transaktioner för att upptäcka bedrägliga aktiviteter.
- Kundnöjdhet – personlig kunddata hjälper banker att förbättra den övergripande användarupplevelsen på alla plattformar.
Med ny datahantering och analytics verktyg kommer finansiella institutioner att kunna utöka sin dataväv så brett som möjligt för att få de mest exakta insikterna.
Processautomation
As digital detaljhandelsbank blir den nya normen kommer företagen att få det lättare att implementera automatisering i deras ekosystem. Robotprocessautomation (RPA) och digital processautomation (DPA) kommer att fortsätta växa i takt med att banker letar efter sätt att eliminera uppsägningar och öka arbetsflödeseffektiviteten.
Data från McKinsey visar också att IoT-enheter kommer att överstiga 50 miljoner år 2025. Framsteg inom artificiell intelligens och maskininlärning innebär också att över 50 % av alla interna bankprocesser kan automatiseras.
Företag som Capital One, Citi och HSBC använder redan AI-applikationer för att driva sin digitala detaljhandelsbankverksamhet. Dessa finansjättar förlitar sig också på AI-drivna algoritmer för att autentisera kundernas identiteter.
Dessutom kan algoritmer för djupinlärning och bearbetning av naturligt språk också hjälpa banker att öka effektiviteten genom att automatisera repetitiva, mänskliga relaterade uppgifter. Kundtjänstsektorn inom banksektorn kommer att använda dessa teknologier för att hjälpa kunder i realtid och avsluta ärenden snabbare.
Blanda AI med RPA för bättre prestanda. Källa: EPSoft
Bättre kundupplevelse
Modern Konst Konsumentens längtar efter personliga interaktioner med finansiella institut när du gör betalningar, söker information eller ansöker om lån. Oavsett funktionen vill användarna känna en speciell anslutning och njuta av en smidig användarupplevelse.
Eftersom konkurrensen om dominans fortsätter att öka i banksektorn, ägnar företag som JP Morgan mer uppmärksamhet åt funktioner som gör bankverksamheten mer bekväm för kunderna. Oavsett om det är kontaktlösa betalningar eller investeringar lösnings, ekonomiskt organisations kommer alltid att sätta kunderna först.
Kund stödja är en annan central aspekt av användarupplevelsen inom banksektorn. Med 79 % av Gen Z och Millenials som bara vill arbeta med finansiella institutioner som tillgodoser deras personliga behov, kommer fler banker att tillämpa datavetenskap och AI för att optimera kundupplevelse.
Ökat fokus på sparande
Chocken av pandemin tvingade yngre människor att fokusera mer på att spara och investera. Enligt a Chase studie40 % av konsumenterna är villiga att utforska fler sparalternativ för att skydda sina pengar från oförutsedda omständigheter.
Dessutom medgav 91 % av de tillfrågade i Chase-studien att teknik för automatisk besparing hjälpte dem att minska sina utgifter och övervaka sina besparingar bättre.
För detta ändamål implementerar banker och finanshus AI-drivna tekniker för att hjälpa kunder att automatisera sina sparande. En fantastisk implementering av detta detaljbanksteknik är Chase Autosave-funktionen, som låter användare göra följande:
- Gör dagliga besparingar manuellt.
- Spara en viss procentandel av varje insättning.
- Välj ett belopp att spara under en viss period.
Eftersom de flesta konsumenter förlitar sig på mobila banktjänster kommer företag att behöva integrera automatiska sparfunktioner i framtida appar.
Öppen bankexpansion
Open banking tillåter tredje part att använda en annan banks API:er. Istället för att monopolisera dessa API:er utan att dela dem med andra finansiella enheter, kan banker leverera dem som tjänster - banking as a service (BaaS).
Med bestämmelser som det reviderade betaltjänstdirektivet (PSD2) kan banker utforska BaaS-modeller för att tjäna pengar på sina tekniska innovationer. Dessa regler säkerställer att tredje parter som använder din banks API faller under dessa två kategorier:
- Account Information Service Provider (AISP) — analyserar kundkontoaktivitet.
- Payment Initiation Service Providers (PISP) — gör betalningar åt kunden.
Denna öppna bankfilosofi kommer att fortsätta att förbättra kvaliteten på de tjänster som kunderna får. Fintech- och Insurtech-företag kan nu dra fördel av öppna API:er för att hjälpa kunder att genomföra transaktioner, köpa medicinska och hemförsäkringar och hantera sin ekonomi.
Inbäddade finansiella tjänster
Inbäddade finansiella tjänster är en teknik inom detaljhandelsbanker som nu har blivit en del av vardagen. Enligt Accenture, kommer embedded finance att nå en värdering på 230 miljarder USD år 2025.
.Hur kan banker och kreditföreningar dra nytta av inbyggda finansiella tjänster?
Till att börja med kan banker använda integrerade tjänster för att hålla konsumenterna på sina plattformar. A Rutig undersökning visar att 76 % av konsumenterna bara kommer att öka sitt engagemang med en digital banktjänst om den tar itu med deras kärnproblem.
Förutom det kan icke-finansiella företag som Amazon också förlita sig på inbäddad finansiering för att erbjuda lån till säljare baserat på fördefinierade parametrar. I genomsnitt har sådana företag ökat engagemanget med 87.5 % under de senaste fem åren.
Framöver kommer denna innovation att hjälpa småföretag att hantera betalningar och lån snabbare. Finansiella institutioner kommer också att använda inbyggda finansiella tjänster för att öka kundnöjdhet, förtroende och lojalitet.
Decentraliserad finans
Decentraliserad ekonomi är relativt nytt detaljbanksteknik, vilket förklarar varför finansiella institutioner fortfarande är ovilliga att anta detta system. Men med statliga tillsynsmyndigheter som arbetar med regler för att vägleda transaktioner inom detta nya ramverk, bygger finansiella jättar redan tidiga koncept för decentraliserade infrastrukturer.
JP Morgans Digital Investment Banking-experter utvecklar för närvarande en plattform som implementerar blockchain och distribuerade ledger-teknologier. Under de kommande åren kommer fler finansinstitut att följa denna modell för att decentralisera sin verksamhet och anpassa sig till marknader som utvecklas.
Om DeFi blir den nya normen kommer bankerna att kunna låna ut pengar till kunder utan att oroa sig för kreditrisker. Transparensen som DeFi-plattformar tillhandahåller kommer också att minska ekonomiska brott som bedrägeri och stöld.
Cloud integration
Cirka 90 % av finansinstituten använder cloud services för några av deras interna affärsprocesser. Mest neobankar använda en hybrid multimolnmiljö för att säkra företagsdata i molnet.
Med hjälp av AI, dataväv, BaaS och BaaP (Banking as a Platform) kan banker säkra sina arbetsbelastningar med mer robusta dataskyddsinfrastrukturer. Dessutom gör cloud computing bankinfrastrukturen skalbar, vilket gör att institutioner kan anpassa sig till marknadsförändringar snabbare.
Enligt IBM kan det bara bli framgångsrikt att migrera en banks infrastruktur till molnet beroende på digital mognad, leverantör förmåga och affärscase. Deloittes experter förutspår också att molnbanker kommer att hjälpa till att synkronisera samarbeten inom finansiella organisationer genom att ge tillgång till delade datauppsättningar.
Bankverksamhet för hållbarhet
Klimatförändringar är ett hett ämne i alla branscher, och bankverksamhet är inte undantagen. Nuförtiden förväntar sig konsumenterna att banker följer hållbara metoder som mildrar effekterna av klimatförändringar.
Faktum är att 64 % av unga yrkesverksamma säger att de inte kommer att arbeta för banker som inte bryr sig om miljön. På grund av de potentiella ekonomiska kostnaderna för att förlora kunder och anställda till konkurrenter, anammar nu finansiella institutioner Grön IT (Green Banking).
Genom att flytta sina applikationer till molnet kan banker och finansiella organisationer minska koldioxidutsläppen med 5.9 % – vilket är cirka 6 miljoner ton koldioxid2 varje år.
Fusioner med teknikföretag
Eran av banker som enbart fokuserar på finansiella tjänster håller långsamt på att försvinna i dunkel. När ny teknik blir tillgänglig kommer banker och finansiella organisationer att behöva återuppfinna de befintliga modellerna för att ge bättre tjänster till kunderna.
Detta omarbetade digitala ekosystem kommer att förena företag med icke-banker för att utnyttja deras kombinerade tillgång till resurser och konsumenter.
Till exempel samarbetar Walmart med Ribbit Capital för att "leverera tekniskt drivna finansiella upplevelser skräddarsydda för Walmarts kunder och medarbetare." Framöver kommer sådana fackföreningar att bli vanliga i bank- och detaljhandelssektorerna för konsumentvaror.
Dessutom kommer banker att behöva fungera som fullskaliga tech- (och Fintech)-företag för att förbli konkurrenskraftiga med juggernauts som Apple och Google. Om fler teknikföretag fortsätter att satsa på finans, kommer traditionella banker att behöva slå sig samman eller utöka sitt utbud av tjänster för att förbli konkurrenskraftiga.
Ökat fokus på säkerhet
Enligt CompTIA är finansinstitutioner mest mottagliga för cyberattacker, och står för 23 % av alla cyberattacker under de senaste 18 månaderna – en rekordnivå. Följaktligen fördubblar bankerna regelverk och säkerhetsprotokoll för att skydda personlig och finansiell data från cyberattacker.
Kostnaden för cyberbrottslighet 2021
Under de kommande åren kommer fler banker att behöva använda AI-verktyg för att upptäcka dessa attacker innan de inträffar. Att anta robusta molnlösningar från pålitliga leverantörer kommer också att hjälpa filiallösa banker automatisera datasäkerhet och upprätthålla KYC- och AML-bestämmelser.
Finansbolag kan också behöva ersätta lösenord med andra bekväma autentiseringsprotokoll för att öka säkerheten. Microsoft och Google har redan satt standarden med sina fristående Authenticator-appar, och andra företag och finansiella institutioner kommer att följa efter i sinom tid.
Slutsats
Framtiden för bankteknik kommer att fokusera mycket på att förbättra kundupplevelsen inom kontaktlösa betalningar, datasäkerhet och detaljhandelstjänster. Under de kommande månaderna kommer bankerna att fokusera mer på öppna banklösningar för att ge bättre kundservice, fatta datadrivna beslut och förbättra deras arbetsflödeseffektivitet.
För att göra din finansverksamhet redo för framtida innovationer och tekniska trender erbjuder SDK.finance den vita etiketten programvara som hjälper dig bygga en robust, skalbar, framtidssäker och användarvänlig digital detaljhandelsbank.
Posten Retail Banking Technology Trends: Hur ser framtiden ut? visades först på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2021
- a
- Om oss
- Accenture
- tillgång
- Enligt
- Konto
- Redovisning
- exakt
- tvärs
- aktiviteter
- aktivitet
- Dessutom
- adresser
- avancerat
- framsteg
- Fördel
- AI
- algoritmer
- Alla
- tillåter
- redan
- alltid
- amason
- AML
- mängd
- analytics
- Annan
- api
- API: er
- Apple
- tillämpningar
- Ansök
- Tillämpa
- appar
- runt
- Artikeln
- konstgjord
- artificiell intelligens
- Konstgjord intelligens och maskininlärning
- uppmärksamhet
- Autentisering
- automatisera
- Automatiserad
- automatisera
- Automation
- tillgänglig
- genomsnitt
- Baas
- Banking
- Banker
- blir
- innan
- fördel
- Stora data
- Miljarder
- blockchain
- SLUTRESULTAT
- Byggnad
- företag
- företag
- Köp
- kapital
- kapitel ett
- kol
- koldioxidutsläpp
- vilken
- fall
- byta
- chase
- Klimatförändring
- cloud
- cloud computing
- kombinerad
- kommande
- Företag
- företag
- konkurrens
- konkurrenskraftig
- konkurrenter
- databehandling
- Genomför
- anslutning
- konsumenter
- fortsätta
- fortsätter
- Bekväm
- Kärna
- Företag
- Kostar
- kredit
- kredit
- brott
- För närvarande
- kund
- kundupplevelse
- Kundnöjdhet
- Kundservice
- Kunder
- cyberattack
- cyberbrottslighet
- dagligen
- datum
- datahantering
- dataskydd
- datavetenskap
- datasäkerhet
- decentraliserad
- beslut
- djup
- Defi
- deloitte
- beroende
- utveckla
- enheter
- digital
- digital bank
- distribueras
- Distribuerad Ledger
- fördubbling
- ner
- drivande
- Tidig
- ekosystemet
- ekosystem
- effekt
- effektivitet
- eliminera
- inbäddade
- fattande
- utsläpp
- anställda
- ingrepp
- enheter
- Miljö
- speciellt
- dagliga
- utvecklas
- befintliga
- Bygga ut
- förvänta
- kostnader
- erfarenhet
- Erfarenheter
- experter
- utforska
- förlänga
- tyg
- snabbare
- Leverans
- Funktioner
- finansiering
- Finanser
- finansiella
- finansiella data
- Finansiella institut
- Finansiell sektor
- finansiella tjänster
- fintech
- Förnamn
- Fokus
- fokusering
- följer
- efter
- Framåt
- Ramverk
- bedrägeri
- från
- fungera
- framtida
- kommer
- Regeringen
- stor
- Grön
- Väx
- styra
- hjälpa
- Hög
- hålla
- Hem
- hus
- Hur ser din drömresa ut
- HSBC
- HTTPS
- Hybrid
- IBM
- genomföra
- genomförande
- genomföra
- förbättra
- förbättra
- Öka
- ökat
- industrin
- informationen
- Infrastruktur
- infrastruktur
- initiativ
- Innovation
- innovationer
- insikter
- exempel
- institutioner
- försäkring
- integrera
- integrerade
- Intelligens
- investera
- investering
- iot
- iot enheter
- IT
- jp morgan
- Ha kvar
- Nyckel
- Vet
- KYC
- språk
- Large
- inlärning
- Ledger
- Lån
- se
- du letar
- Lojalitet
- Maskinen
- maskininlärning
- större
- göra
- GÖR
- Framställning
- hantera
- ledning
- manuellt
- marknad
- Marknader
- förfall
- medicinsk
- Microsoft
- kanske
- miljon
- Mobil
- modell
- modeller
- tjäna pengar
- pengar
- Övervaka
- månader
- mer
- Morgan
- mest
- rörliga
- Natural
- behov
- erbjudanden
- Erbjudanden
- öppet
- drift
- Verksamhet
- Optimera
- Tillbehör
- beställa
- organisationer
- Övriga
- övergripande
- pandemi
- del
- lösenord
- betalning
- Betalningstjänster
- betalningar
- Personer
- procentuell
- prestanda
- perioden
- personlig
- personlig
- Filosofin
- plattform
- Plattformar
- möjlig
- potentiell
- förutse
- Förebyggande
- problem
- process
- Processautomation
- processer
- bearbetning
- yrkesmän/kvinnor
- skydda
- skydd
- protokoll
- ge
- leverantör
- leverantörer
- tillhandahålla
- kvalitet
- nå
- realtid
- motta
- minska
- föreskrifter
- Tillsynsmyndigheter
- återupptäckt
- Resurser
- detaljhandeln
- Detaljhandel
- risker
- Robot processautomation
- rpa
- regler
- Körning
- tillfredsställande
- sparande
- skalbar
- Vetenskap
- sDK
- sektor
- Sektorer
- säkra
- säkerhet
- Säljare
- service
- Tjänster
- in
- delas
- delning
- Small
- småföretag
- Mjukvara
- Lösningar
- några
- speciell
- specifik
- standard
- starta
- bo
- Fortfarande
- Läsa på
- framgångsrik
- hållbart
- system
- uppgifter
- tech
- teknisk
- Tekniken
- Teknologi
- Smakämnen
- stöld
- utomstående
- tid
- i dag
- verktyg
- ämne
- traditionell
- Transaktioner
- Öppenhet
- Trender
- Litar
- under
- Fackföreningar
- USD
- användning
- användare
- Värdering
- Walmart
- sätt
- Vad
- om
- inom
- utan
- Arbete
- arbetssätt
- år
- år
- ung
- Din