Sex viktiga brittiska bedrägeritrender att se upp för 2023 (Traci Krepper)

Den brittiska bedrägeriepidemin visar inga tecken på att avta. Konsumenter har aldrig varit mer sårbara för bedrägerier och bedrägeriattacker, eftersom brottslingar försöker utnyttja och utnyttja människors personliga information och bekymmer.

Konsumenter måste vara utrustade med nödvändig kunskap för att vara vaksamma på de potentiella konsekvenserna av växande bedrägerier och nya identitetshot. Här är sex trender som vi förväntar oss att se utvecklas i Storbritannien under loppet av 2023.

Auktoriserad Push Payment (APP) bedrägeri

Auktoriserad Push Payment (eller APP) Bedrägeri är en bedrägeri som involverar en bedragare som lurar offren att frivilligt göra auktoriserade banköverföringar till dem.

Forskning från UK Finance visar att APP-bedrägerier ökade med 30 % under första halvåret 2022 jämfört med samma period 2021. Eftersom levnadskostnadskrisen fortsätter, förväntar vi oss att APP-bedrägerierna accelererar avsevärt i år, med bedragare som upptäcker nya vägar
att lura sina offer med falska e-postmeddelanden, webbplatser och inlägg på sociala medier. Stressade konsumenter är naturligtvis mer sårbara med löften om enkel avkastning på sina "investeringar".

Inom APP-landskapet växer vissa typer av bedrägerier särskilt snabbt. Förluster relaterade till romantiska bedrägerier, till exempel, ökade med 31 % för första halvåret 2022 jämfört med samma period förra året, medan "köpbedrägerier" - där konsumenter luras
att betala för varor som de tror är äkta – sker med större frekvens än någonsin och står för 56 % av alla APP-bedrägerier.

Krypto- och investeringsrelaterade bedrägerier driver också på ytterligare ökningar av APP-bedrägerier eftersom människor försöker täcka en del av de utökade levnadskostnaderna och ser till att använda alternativa inkomstkällor för att lösa kredit som används för att överbrygga gapet i deras inkomst.

Eftersom APP-bedrägeri kommer att växa fram 2023, försöker ny lagstiftning från Storbritanniens Payment Systems Regulator göra både betalande och mottagande banker ansvariga för relaterade förluster. Med risken att högre förluster smyger sig in på bankernas balansräkningar, förväntar sig Experian
att se stora investeringar i lösningar som upptäcker och förhindrar potentiellt bedrägliga kunder och transaktioner baserat på rik data och realtidsanalys.

Verktygsbedrägerier

Konsumenternas oro för energikostnaderna gör dem särskilt sårbara för bedrägerier med "nyttoföretag". Som ett resultat är det troligt att det kommer att ske en snabb ökning av denna typ av bedrägeri under 2023.

Vi ser bedragare som riktar in sig på konsumenter med falska meddelanden om hur de kan spara pengar på sina räkningar, uppmuntrar dem att göra betalningar och ge upp sin personligt identifierbara information (PII), som sedan kan användas för att ta ut kredit i deras
namn.

För att minska den växande risken är det viktigt att företag och organisationer gör en medveten ansträngning för att utbilda kunder om äkta kommunikation och hur de kan identifiera bedrägeriförsök.

Utöver dessa aktiviteter fortsätter elbolagen att investera i datadrivna identitetslösningar som validerar nya kundintroduktionsförfrågningar och för att verifiera att befintliga kunder är genuina kunder. Den här typen av teknik hjälper till att säkerställa
att kundtransaktioner är äkta och att ingen har tillgång till verktyg eller interagerar med organisationen under falska förevändningar.

Klusterbedrägeri

Bedragare har nu tillgång till en mängd rik PII om konsumenter, från sociala medieplattformar där människor överdelar sin information utan att inse att den kan användas av brottslingar, till stulen data köpt från den mörka webben. Tillgängligheten av denna information
gör nu det möjligt för bedragare att utföra multidimensionella attacker – "klusterbedrägeri" – som ser att ett offer utsätts för ett antal olika bedrägerier samtidigt.

Till exempel, under den här typen av upplägg kan en bedragare posera som en professionell, personlig eller romantisk kontakt och använda samma uppsättning data för att presentera ett offer för en kryptoinvestering som är "för bra för att vara sant". Samtidigt kan offret riktas mot
ett dejtingbedrägeri, ett verktygsbedrägeri eller falsk kommunikation från en bank eller annan finansiell institution.

Forskning från Experian visar att förlusterna från bedrägerielementen i denna typ av system växer snabbt. Förluster från bedrägerier som involverar falska handelsplattformar har till exempel ökat med 19 % under de senaste 12 månaderna. Samtidigt var förlusterna relaterade
till kryptobedrägerier har ökat med cirka 50 %, och denna siffra förväntas öka med ytterligare 30 % till 40 % under 2023.

Förstapartsbedrägeri 

Eftersom ett växande antal brittiska konsumenter befinner sig i ekonomiska svårigheter på grund av det ekonomiska klimatet, förväntar vi oss att se en ökning av 1:a parts hypotekslån, kredit- och lånebedrägerier under de kommande 12 månaderna.

Vissa konsumenter kan frestas att ge en missvisande eller ofullständig bild av sin ekonomiska situation av flera skäl, oavsett om de behöver belåna sin bostad igen för att uppfylla sina skyldigheter, vill konsolidera kreditkortsskulder med ett personligt lån,
eller för att uppfylla sina ambitioner att flytta in i en större fastighet. 

För att skydda sina företag och kunder behöver institutioner lösningar som stöder granulär realtidsanalys av kunders inkomster och utgifter för att identifiera väsentliga felaktigheter i konsument- och företagskreditansökningar. Den här typen av lösningar kan
bidra till att minska de negativa effekterna av 1:a parts bedrägeri.

Förmågan att förstå förändrade bedrägerierisker över hela portföljen är ett avgörande krav för företag så att förstapartsbedrägerier, mulekonton och andra typer av bedrägerier kan identifieras och åtgärdas löpande för att minimera risker och förluster.

Digital identitet

Regeringen tror att digitala ID-lösningar kommer att låsa upp en förbättrad användarupplevelse i den digitala världen, öka säkerheten och öka ekonomisk tillväxt. Digitala ID kommer att spela en ännu större roll i onlineautentisering – men de måste skyddas. 

Enligt den brittiska regeringens "Trust Framework" måste konsumenter visa att de är behöriga att arbeta, hyra och få tillgång till ett brett utbud av statliga tjänster. Samtidigt är antalet onlinesajter och tjänster som kräver autentisering – antingen för
onboarding eller köp av vissa varor och tjänster – fortsätter att öka.

För att möta behovet av korrekt, sömlös onlineidentitet och autentisering, ser vi en snabb tillväxt av återanvändbara digitala ID:n – både för att komma åt privata och offentliga tjänster och för att uppfylla due diligence-kraven kring behörighet.

Men eftersom processen att skapa återanvändbara digitala identiteter fortfarande är relativt ny för konsumenter, finns det fortfarande en viss grad av osäkerhet kring det. Många konsumenter kommer till exempel att skapa återanvändbara ID:n för att visa att de är behöriga att arbeta eller hyra
i Storbritannien, möjligen utan att inse att processen var mycket mer än en engångsverifiering.

Vi räknar med en tillväxt i skapandet av digitala ID under 2023, inom både offentlig och privat sektor. Det är dock viktigt att se till att det finns ett lämpligt ramverk för cybersäkerhet för att skydda dem. Om de inte är ordentligt omhändertagna och säkrade, dessa
digitala identiteter – som inte ägs direkt av konsumenterna – kan potentiellt skapa attackytor och vektorer som kan utnyttjas av bedragare.

Omedelbar kreditgivning

Tidigare tog kreditkortsansökningar vanligtvis dagar, om inte veckor, att godkänna eller avvisa, vilket gav institutioner en möjlighet att utföra djupgående kundkontroller. Däremot en ny generation av kreditprodukter där kunderna får nästan omedelbar tillgång
till fonder, kräver beslut i realtid för att minimera bedrägeriskerna.  

De ledande återförsäljarna råder konsumenter att göra ett eller flera småköp med sin nya kreditgräns innan de köper dyra saker som telefoner eller surfplattor. Samtidigt implementerar återförsäljare och andra tjänsteleverantörer datadrivna lösningar
som kan kontrollera kundernas identitet och kreditvärdighet i realtid, vilket hjälper dem att leverera kredit i en snabbare takt. Leverantörer måste se till att deras system för förebyggande av bedrägeri är tillräckligt robusta för att hantera detta.

En heltäckande och holistisk syn behövs för att säkerställa efterlevnad och minimera potentiella risker förknippade med omedelbar kreditgivning. En fullständig syn på risker i detta sammanhang inkluderar en lämplig balans mellan snabba onboardingprocesser och lämplig stark
autentiseringskontroller och efterlevnad av know your customer (KYC) krav. Dessa typer av kontroller och saldon måste tillämpas på alla typer av "instant credit"-produkter, inklusive BNPL och virtuella kreditkort.