Tekniska trender inom finansiella tjänster 2022.

Vitt papper från Erlang Solutions

Web 3.0 är en allomfattande term som täcker kryptovalutor, smart kontraktsberäkning, decentraliserad hårdvara, IoT, Non-Fungible Tokens, DeFi och kanske det mest buzzwordy av dem alla — "the Metaverse". Decentralisering är nyckeln till vad Web 3.0 handlar om, tillsammans med öppen källkodstransparens och distribuerad datoranvändning. Effekterna av denna internetekonomis utveckling är en otvivelaktig framtida verklighet. Se bara på blockchain-baserade NFT:er,
där en nyligen ökad försäljning har slungat det begynnande marknadsvärdet till 7 miljarder dollar, enligt JPMorgan.

Blockchains potential

Strålkastaren växer på distribuerad ledger-teknologi, eller blockchain, tillsammans med artificiell
intelligens (AI), när vi ser till pandemins återhämtningsfas.

Priya Guliani är Storbritanniens president för Government Blockchain Association (GBA): "Ankomsten av blockchain-teknik har medfört oöverträffade störningar för finansiella tjänster.
Jag tror att dess tillämpning kan stå för mycket mer än bara transparenta transaktioner. Det kan bana väg för ett helt demokratiserat finansiellt landskap, vilket ger ett mer sömlöst och effektivt alternativ till bankverksamhet, byggt kring idéerna om rättvisa och decentralisering,
gör det möjligt för individer att förvalta sin förmögenhet utan mellanhänder eller större institutioner själva."

Vi pratade med lex sokolin, Global Fintech Co-Head och Head Economist på ConsenSys, Ethereums mjukvaruföretag: "Blockchain-infrastruktur används nu för meningsfull smart kontraktsberäkning och värdeöverföring och utbyte över hela ekonomin."

Naturligtvis kvarstår försiktighet, med frågor kring hållbarhet, reglering, skalbarhet och interoperabilitet, men överlag är tecknen på framåtskridande uppmuntrande.

Antagande av digital valuta

Framväxten av kryptovalutor och blockkedjeteknik har medfört nya möjligheter i användningen av pengar såväl som spännande nya former av digitala tillgångar och marknader. Bortsett från kryptovaluta och stablecoins är centralbanksutgivna digitala valutor eller CBDCs en av de mest intressanta innovationerna inom detta område. De ses som att påskynda och öka säkerheten för betalningar mellan banker, institutioner och individer.

Vi pratade med Richard Truin, bästsäljande fintech-författare av "Kontantlöst – Kinas digitala valutarevolution”, som är väl lämpad att i första hand observera hur CBDC kommer att ta fart: "Digital betalning är redan en del av det kinesiska folkets liv, och reviderade bankernas status till "dumma rör" - enkla kanaler snarare än "vördade institutionella grindvakter - en allvarlig orsak för oro i branschen."

"Redo eller inte, CBDCs kommer. När Kina och Indien lanserar CBDCs kommer hela 37 % av världens befolkning att ha tillgång till CBDCs under de kommande 3 åren. Detta är en fundamental förändring av paradigm som västerländska banker verkar bedrövligt oförberedda på.

Trots de växande kraven på kontantlösa samhällen kommer CBDC inte nödvändigtvis att vara en ersättning för kontanter ännu. Även om marknaden är alldeles för begynnande för att med säkerhet kunna förutsäga utfall, bör de som är involverade i betalningsekosystemet vidta åtgärder för att positionera sig för de oundvikliga förändringarna i horisonten.

Artificiell intelligens inom fintech

Artificiell intelligens (AI) och maskininlärning har potential att främja finansiella tjänster mer än någon annan ny teknik. Med AI kan företag bättre minska risker, optimera portföljer, bekämpa ekonomisk brottslighet, leverera personliga kundupplevelser och mer. Den viktigaste styrkan med AI är att den tillåter företag att analysera stora datablock
och fatta genuint informerade beslut.

Jim Marous, global talare, poddvärd och medförläggare på Det finansiella varumärket: "AI och tillämpad analys kommer att underlätta kundernas tillgång till finansiella verktyg, råd och inbyggda lösningar som kan förbättra förtroendet och särskilja ett varumärke genom att ge kunden möjlighet att samarbeta på deras ekonomiska välbefinnanderesa. Denna nivå av delning kommer också att hjälpa till att skydda kundernas integritet och säkerhet.”

Eran Stiller Lead Software Architect: "En avgörande del av regleringen av AI kommer att vara att säkerställa att data som används för att härleda algoritmen är giltiga. Följaktligen förutspår jag att datakvalitet och tillförlitlighet kommer att vara ett ämne av växande oro hos de flesta, om inte alla, teknikföretag. Precis som vi testar vår kod bör vi testa och validera vår data och säkerställa att den beter sig som vi förväntar oss att den ska göra”.

Embedded Finances fortsatta tillväxt

Det tog ett tag, men bankverksamhet utan banker blir verklighet genom fenomenet inbäddad finans – även känd som kontextuell finansiering eller bankverksamhet. Digitala inföddas förmåga att bädda in finansiella tjänster i sina plattformar har påskyndat kundernas avdrift
etablerade företag som inte längre nödvändigtvis känner sina kunder bättre än konkurrenterna.

Vi pratade med Dr. Efi Pylarinou, den inflytelserika globala fintech-kommentatorn, om formen på inbäddad finans: ”Det har tagit två former på marknaden. En genom att befintliga finansiella tjänsteleverantörer växer sin hög med tjänster via fintech Saas-leverantörer.

Den andra formen är icke-finansiella företag som nu erbjuder finansiella tjänster. Till exempel erbjuder Apple i USA sitt eget kreditkort, Tesla erbjuder försäkringar och Shopify erbjuder affärsbank."

Bill Gates sa 1994 "Bankverksamhet är nödvändig, banker är det inte."

Paolo Sironi Banking på IBM Consulting and Bestselling Författare: "I slutändan är det
möjlighet att eliminera friktionen i användarinteraktioner som gör bankverksamhet kontextualiserad
att bli inbäddad och låsa upp "nytt" värde."