I mitt blogginlägg "Finanssektorns gränser suddas ut" (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) Jag utforskade utvecklingen där traditionella finansiella företag utökar sina erbjudanden med närliggande tjänster, medan företag från andra sektorer också erbjuder fler och fler finansiella tjänster. Som ett resultat suddas gränserna för finanssektorn ut.
Även om den här bloggen i första hand fokuserade på stora aktörer som strävar efter att bli superappar (eller semi-superappar) och tillhandahåller resor från början till slut, finns det en lika fascinerande berättelse att utforska om SaaS-leverantörer erbjuder lösningar för en nischmarknad.
I min andra blogg "Varje neobank sin egen nisch" (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), diskuterade jag hur säkert neo-banker koncentrera sina ansträngningar på specifika kundsegment. Detta medvetna fokus gör det möjligt för dem att tillhandahålla mycket riktade mervärdestjänster till sin målgrupp. Som ett resultat av detta utökar dessa nischade neobanker naturligtvis sina erbjudanden till att inkludera närliggande tjänster som ger ytterligare värde till deras kundbas, vilket ger dem en konkurrensfördel gentemot universella banker.
I den andra änden av spektrumet har vi det SaaS (mjukvaruteknik) företag, som erbjuder specialiserade plattformar för specifika yrken eller aktiviteter, såsom plattformar för onlinekurser, e-handel, andrahandsvaror, cateringtjänster, välgörenhetstjänster, redovisningsinformationsutbyte ... Vanligtvis börjar dessa SaaS-företag med en specifik funktion och utvecklas gradvis till heltäckande Enterprise Resource Planning (ERP)-system skräddarsydda för det specifika yrket eller aktiviteten, främst för småföretag.
När dessa SaaS-företag uppnår en viss nivå av marknadspenetration och etablerar ett heltäckande tjänsteerbjudande, ett logiskt nästa steg är att initiera och acceptera betalningar, eftersom systemet är idealiskt placerat för detta, dvs
-
Att ha inkommande fakturor i systemet gör det möjligt att ha en bra överblick över alla kostnader. När de fakturorna väl är inne är det bara logiskt att kunderna kommer att be om att få betala dem (t.ex. via PSD2 PISP-integration).
-
Eftersom systemet kommer att hantera alla professionella aktiviteter, är det mycket logiskt, det också genererar fakturorna, men sedan är ett logiskt nästa steg att de fakturorna kan betalas direkt och att betalningsstatusen spåras.
Detta medel betalningar integreras i plattformen.
Efter denna integration innebär den naturliga progressionen hålla pengar direkt i systemet istället för att förlita sig på traditionella bankkonton. Genom att ha sina egna bankkonton kan dessa SaaS-företag effektivisera kundintroduktionsprocesser och analysera inkommande och utgående betalningar mer effektivt. Detta avgörande ögonblick markerar SaaS-företagets övergång till en bankroll. Men eftersom de flesta SaaS-företag inte är benägna att skaffa banklicenser, uppnår de vanligtvis detta genom Banking as a Service (BaaS) erbjudanden. Enkelt uttryckt ger BaaS-modellen SaaS-företag möjlighet att tillhandahålla banktjänster utan att behöva bli licensierade banker själva.
Slutligen, när pengar väl har lagrats på dessa konton, söker användarna naturligtvis sätt att konsumera dem. Detta nödvändiggör utfärdande av betalkort. Dessutom, genom att utnyttja den detaljerade affärsinformationen som finns tillgänglig, kan SaaS-företaget erbjuda mycket konkurrenskraftiga och skräddarsydda finansieringsprodukter som andra enheter inte kan matcha. Med dessa bitar på plats förvandlas SaaS-företaget effektivt till ett heltäckande nisch neo-bank.
Låt oss utforska några exempel på sådana SaaS-företag:
-
Ett framträdande exempel är Shopify, som erbjuder fler och fler finansiella tjänster för sina e-handelskunder, som har sin webbshop byggd ovanpå Shopify. Exempel på tjänster är Shopify Balance (en plattform som ger handlare ett konto där de kan hantera sina kassaflöden, betala räkningar och spåra utgifter) eller Shop Pay Avbetalningar (ett köp nu, betala-senare-alternativ).
-
Uber, som ursprungligen var en plattform för färdtjänst, erbjuder nu finansiella tjänster inte bara för taxibetalningar utan också till förmån för taxichaufförer. Erbjudanden som Uber Cash och Uber Pro Card exemplifierar detta.
-
Redovisningsplattformar spelar en avgörande roll för att underlätta kommunikationen mellan revisorer och deras kunder. Inledningsvis låg deras fokus på att möjliggöra utbyte av fakturor och utgiftsnoteringar med revisorer och tillhandahålla olika finansiella rapporter och insikter genererade av revisorn. En naturlig utveckling för dessa plattformar är att underlätta fakturabetalningar (t.ex. via PSD2), automatisera hämtning av bankkontoinformation för att matcha kontantrörelser med fakturor och utgiftsnoteringar och utbyta finansiell realtidsdata med banker för att påskynda kreditgivning.
Det är uppenbart att de finansiella gränserna suddas ut, eftersom finansiella tjänster blir djupare inbäddad i kundresan. Dessutom blir banktjänster alltmer tillgängliga för företag av alla slag, tack vare partnerskap med BaaS-leverantörer.
Kolla in alla mina bloggar på https://bankloch.blogspot.com/
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Fordon / elbilar, Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- BlockOffsets. Modernisera miljökompensation ägande. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :är
- :inte
- :var
- 9
- a
- Able
- Acceptera
- tillgänglig
- Konto
- Redovisning
- konton
- Uppnå
- aktiviteter
- aktivitet
- Annat
- intill
- Fördel
- Alla
- tillåter
- också
- an
- analysera
- och
- ÄR
- AS
- publik
- automatisera
- tillgänglig
- Baas
- Balansera
- Bank
- bankkonto
- bankkonton
- Banking
- Banker
- bas
- BE
- blir
- börja
- fördel
- mellan
- Sedlar
- Blogg
- bloggar
- gränser
- byggt
- företag
- företag
- men
- by
- KAN
- kan inte
- kortet
- Kontanter
- kassaflöde
- vissa
- Välgörenhet
- Kommunikation
- Företag
- företag
- konkurrenskraftig
- omfattande
- koncentrera
- konsumera
- Kostar
- kurser
- kredit
- avgörande
- kund
- Kunder
- datum
- leverera
- detaljerad
- direkt
- diskuteras
- chaufförer
- e
- e-handel
- effektivt
- effektivt
- ansträngningar
- inbäddade
- Inbäddad ekonomi
- bemyndigar
- möjliggör
- möjliggör
- änden
- början till slut
- Företag
- enheter
- lika
- ERP
- etablera
- Varje
- Utvecklingen
- utvecklas
- exempel
- exempel
- utbyta
- expanderande
- påskynda
- kostnader
- utforska
- utforskas
- förlänga
- främja
- underlättande
- fascinerande
- Leverans
- få
- finansiering
- finansiella
- finansiella data
- Finansiell sektor
- finansiella tjänster
- Finextra
- flöda
- Fokus
- fokuserade
- För
- från
- Gränser
- fonder
- genereras
- skaffa sig
- ger
- Ge
- god
- varor
- gradvis
- sidan
- Har
- har
- höggradigt
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- html
- HTTPS
- i
- idealt
- blir omedelbart
- in
- lutande
- innefattar
- Inkommande
- alltmer
- informationen
- initialt
- initiera
- insikter
- istället
- integrerade
- integrering
- in
- IT
- DESS
- Journeys
- jpg
- Large
- Nivå
- hävstångs
- Licensierade
- licenser
- logisk
- hantera
- marknad
- Match
- matchande
- Merchants
- modell
- ögonblick
- mer
- Dessutom
- mest
- rörelser
- my
- BERÄTTANDE
- Natural
- Behöver
- neobank
- Nästa
- Anmärkningar
- nu
- få
- of
- erbjudanden
- erbjuda
- offer~~POS=TRUNC
- Erbjudanden
- on
- Onboarding
- gång
- nätet
- endast
- Alternativet
- or
- ursprungligen
- ursprungs
- Övriga
- ut
- egen
- betalas
- partnerskap
- Betala
- betalning
- betalningar
- genomslag
- bitar
- svängbara
- Plats
- planering
- plattform
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- spelare
- placerad
- Inlägg
- primärt
- Pro
- processer
- yrke
- professionell
- progression
- framträdande
- ge
- leverantörer
- tillhandahålla
- realtid
- förlita
- Rapport
- resurs
- resultera
- Rise
- Roll
- SaaS
- sektor
- Sektorer
- segment
- halvfast
- service
- Tjänster
- portion
- Butik
- Enkelt
- eftersom
- Small
- småföretag
- Mjukvara
- Lösningar
- specialiserad
- specifik
- Spektrum
- status
- Steg
- lagras
- effektivisera
- sådana
- system
- System
- skräddarsydd
- Målet
- riktade
- Teknologi
- villkor
- Tack
- den där
- Smakämnen
- deras
- Dem
- sig själva
- sedan
- Där.
- Dessa
- de
- detta
- de
- till
- topp
- spår
- traditionell
- omvandla
- transformer
- typer
- typiskt
- Uber
- Universell
- us
- användare
- värde
- olika
- försäljare
- mycket
- via
- utsikt
- var
- we
- som
- medan
- kommer
- med
- inom
- utan
- zephyrnet