Efter ett bannerår 2020 och 2021 känner fintech-företag och startups nu pressen av makroekonomiska problem, eftersom många organisationer har sett sin finansiering krympa och antalet anställda minska under de senaste månaderna.
Utmanande ekonomiska förhållanden, inklusive skyhöga inflation, aggressiva monetära åtstramningar från centralbanker och en avmattande ekonomi, har fått investerare och riskkapitalister att dra tillbaka sin spänning från marknaden, åtminstone för nu.
Ungefär som den en gång blomstrande tekniksektorn har finansteknik sett sin beskärda del av offentliga och aviserade uppsägningar av personal under hela året. Under första halvåret, 4,189 XNUMX fintech-anställda sades upp, vilket representerade cirka 11.2 % av de mer än 46,700 XNUMX nystartade anställda som släpptes under denna tid.
Fintech, som fortfarande lyckades njuta av betydande tillväxt under 2022, har sett en del tillbakadragningar från portföljgrundare och riskkapitalister under de senaste månaderna, eftersom många nu uppmuntrar startups och relaterade etableringar att förbereda sig för det värsta när en lågkonjunktur hägrar i horisonten.
En minskning av finansieringen, mot bakgrund av uppsägningar av anställda, är ett tecken på att förhållandena har försämrats i snabbare takt under senare delen av året. Under Q3 2022, föll den globala finansieringen inom fintech till 74.5 miljarder dollar, vilket tyder på att vissa fintech och startups letar efter nya sätt att sänka kostnaderna och fördröja expansionen tills den ekonomiska aktiviteten har återgått till det normala.
Pågående ekonomisk och finansiell motvind har skapat en luft av tvivel för många investerare och riskkapitalbolag, trots en rapport från The Brainy Insights avslöjar att det globala värdet av fintech är på väg att nå ett värde av 936 miljarder dollar år 2030.
Även om sektorn har några innovativa och positiva utsikter, förbises vissa underliggande risker ofta när investerare eller riskkapitalister försöker diversifiera sina portföljer.
Växande konkurrenskraftig marknad
Antalet nya fintech och startups har växt i stratosfärisk takt de senaste åren, mer så under pandemins uppkomst. Finansiella företag och traditionella finansiella tjänsteleverantörer har på senare tid insett de möjligheter och möjligheter som finns inbäddade inom fintech och har gått för att utöka sitt tjänste- och produkterbjudande för att hjälpa till att dominera marknaden.
Branschledare som Visa, Mastercard och försäkringsteknikföretaget Lemonde, som redan åtnjuter en stark konsumentföljare, ändrar inte bara takten inom finansteknologi utan är nu dominerande aktörer i ekosystemet.
Det kan betyda att även om vissa mindre startups och organisationer åtnjuter ett stadigt kassaflöde från investerare, kan den övergripande framgångsgraden eller marknadspenetrationen lätt avskräckas av större institutionella konkurrenter på lång sikt.
Dålig framåtblickande strategi
Även om fintech-ekosystemet har blomstrat de senaste åren, vilket stör takten i antagandet av finansiella tjänster bland utvecklade regioner, kan företag som saknar korrekt vägledning och en framåtblickande strategi finna sig i att bli överträffad av större och mer etablerade konkurrenter.
I takt med att möjligheterna på marknaden växer kommer konkurrensen att ständigt förnya sig och förse konsumenterna med nästa generations finansiella tjänster. Ja, det är möjligt att säga att små startups kan ha den kreativa drivkraften att tänja på gränserna för branschen eller erbjuda konsumenter mer överkomliga prisstrukturer – vem kan säga att andra företagsjättar inte kan göra detsamma?
Utan en hållbar strategi kommer fintech att tycka att det blir allt svårare att behålla konsumenterna. Även i utvecklingsregioner där fintech-företag ser en utbredd användning bland konsumenter, är det bara en tidsfråga innan andra konkurrenter kommer in på marknaden i större skala än vad befintliga företag kan täcka.
Hotet om cybersäkerhet
Enligt Tillståndet för e-postsäkerhetsrapport cirka 96 % av de tillfrågade företagen och organisationerna har blivit offer och riktats mot en e-postrelaterad Nätfiske försök. Dessa attacker har resulterat i dataläckor och e-postattacker för företag, vilket gör företag sårbara och utsatta för ekonomiska hot.
I takt med att fler konsumenter rör sig online, tillsammans med antagandet av fintech-produkter och -tjänster, desto större finns möjligheten att fintech utsätts för cyberbaserade attacker. Med tanke på den karaktär som dessa företag verkar i och frekvensen av pengar som flyttas och genomförs via deras onlineplattformar, är digitalt bedrägeri eller stöld ett direkt hot mot konsumenterna och organisationen.
Även om cybersäkerhet är avgörande kan det bli dyrt för mindre fintechföretag att implementera. Den växande efterfrågan på Cybersäkerhet protokoll har inneburit att det har blivit allt dyrare att använda pålitlig och trovärdig mjukvara, något som mindre startups ofta saknar under de tidiga faserna av deras grundande.
Brist på innovation
Fintech-företag anses ofta vara några av de mest innovativa företagen och nystartade företagen i den digitala ekonomin, eftersom det hjälper till att ge vanliga konsumenter basprodukter och finansiella tjänster en innovativ och kreativ visning.
Från snabbtänkt Artificiell intelligens (AI ) och djup maskininlärning kan fintech förstå konsumenternas behov och finansiellt beteende på en mer djupgående nivå. Detta betyder att nyare, yngre och mindre kända fintech-företag kan sakna den här typen av teknik som ser ut att hjälpa till att förbättra systemen, öka kundbehållningen och leda till mer innovativa produkter.
På en växande konkurrensutsatt marknad kan det innebära att för vissa fintech-företag att deras teknik redan kan anses vara föråldrad, medan företag som åtnjuter ett stabilt kassaflöde och finansiering året runt ständigt kan förnya sig och utveckla nyare mer avancerade tjänster och produkter.
Investerare och VC kommer att behöva överväga hur fintech tänjer på gränserna med den teknik och mjukvara de erbjuder konsumenter. Inte bara detta utan hur mer avancerade funktioner kommer att göra det möjligt för företaget att öka sitt konkurrensinflytande och ge en mer lönsam framtidsinriktad strategi.
Ekonomisk cyklikalitet
Vissa branscher är mer känsliga för förändrad ekonomisk aktivitet än andra. Cykliskitet hänvisar till hur företag fungerar under tider av konjunktursvängningar som lågkonjunkturer. När konsumenter börjar dra tillbaka på utgifterna kan företag som är känsliga för dessa typer av förändringar få svårare att expandera eller växa.
När det gäller finansiell teknologi kan fintech ofta vara något cykliskt i den meningen att om konsumenter inte kan spendera pengar under en lågkonjunktur eller makroekonomisk nedgång, desto svårare kan det vara för människor att betala sina räkningar. Detta är en vanlig företeelse bland kreditkortsutgivare som ofta ser ett större antal konsumenter som inte kan betala tillbaka sin skuld på grund av avtagande ekonomisk aktivitet.
Fintech-företag som tillhandahåller den här typen av tjänster kommer att få mycket svårare att fortsätta expandera om konsumenterna inte kan använda deras tjänster. Ofta kan traditionella finansinstitut förse konsumenter med mer prisvärda erbjudanden än vad nyare fintech-företag har.
Regulatoriska problem
En aspekt av fintech som ofta missas är regulatorisk expansion, som de senaste åren har tagit mer form i takt med att branschen växer. Ett bra exempel är den senaste tiden kollaps av den globala kryptohandelsplattformen FTX, vilket nu har fått lagstiftare att ytterligare skärpa reglerna för krypto och digitala tillgångar på grund av den höga risk som branschen utgör för den direkta ekonomin.
Problemet är inte avsaknaden av regleringar utan snarare takten i vilken dessa lagar och policyer ändras och uppdateras för att tillgodose en ständigt växande industri. Nya företag och startups kommer att ständigt behöva se till att de är uppdaterade med de senaste reglerna och att deras affärsmodell kan hantera en föränderlig miljö.
Utöver detta kommer fintech att behöva överväga hur de kan verka och expandera i regioner som har olika regler, inte bara för finansiella tjänster och produkter utan mer så när det gäller konsumenternas integritet och cybersäkerhet bland annat.
Det kan vara svårt för nystartade företag att hänga med i ändrade regler, inte bara på sin inhemska marknad utan också på internationella territorier.
The Bottom Line
Fintech förser konsumenter och företag med innovativa finansiella lösningar som hjälper till att tänja på gränserna för traditionell ekonomi och teknik i samma takt. Även om marknaden har sett en positiv tillväxt de senaste åren, kan underliggande risker, allt från konkurrens på marknaden, cybersäkerhet, cykliska faktorer och regleringsfaktorer, påverka investerare och VC-preferenser.
Även om det är viktigt för alla investerare eller riskkapitalister att kontinuerligt undersöka och övervaka resultatet av en potentiell investeringsmöjlighet, är det lika viktigt för dem att överväga de underliggande riskerna som kan smutskasta fintech-innovation och framtida expansion.
För investerare och VC:er anses det ofta vara önskvärt att avgränsa fintech-företag som tänjer på gränserna för branschen samtidigt som man etablerar en hållbar affärsstrategi som kan bidra till att påverka marknaden samtidigt som de visar sig ha en konkurrensfördel. Fintech-företag kommer att fortsätta att vara en framtidsinriktad del av den dagliga konsumenten, men för investerare och riskkapitalbolag kan dessa företag antingen vara en fruktbar investering eller en varg förklädd i fårakläder.
Efter ett bannerår 2020 och 2021 känner fintech-företag och startups nu pressen av makroekonomiska problem, eftersom många organisationer har sett sin finansiering krympa och antalet anställda minska under de senaste månaderna.
Utmanande ekonomiska förhållanden, inklusive skyhöga inflation, aggressiva monetära åtstramningar från centralbanker och en avmattande ekonomi, har fått investerare och riskkapitalister att dra tillbaka sin spänning från marknaden, åtminstone för nu.
Ungefär som den en gång blomstrande tekniksektorn har finansteknik sett sin beskärda del av offentliga och aviserade uppsägningar av personal under hela året. Under första halvåret, 4,189 XNUMX fintech-anställda sades upp, vilket representerade cirka 11.2 % av de mer än 46,700 XNUMX nystartade anställda som släpptes under denna tid.
Fintech, som fortfarande lyckades njuta av betydande tillväxt under 2022, har sett en del tillbakadragningar från portföljgrundare och riskkapitalister under de senaste månaderna, eftersom många nu uppmuntrar startups och relaterade etableringar att förbereda sig för det värsta när en lågkonjunktur hägrar i horisonten.
En minskning av finansieringen, mot bakgrund av uppsägningar av anställda, är ett tecken på att förhållandena har försämrats i snabbare takt under senare delen av året. Under Q3 2022, föll den globala finansieringen inom fintech till 74.5 miljarder dollar, vilket tyder på att vissa fintech och startups letar efter nya sätt att sänka kostnaderna och fördröja expansionen tills den ekonomiska aktiviteten har återgått till det normala.
Pågående ekonomisk och finansiell motvind har skapat en luft av tvivel för många investerare och riskkapitalbolag, trots en rapport från The Brainy Insights avslöjar att det globala värdet av fintech är på väg att nå ett värde av 936 miljarder dollar år 2030.
Även om sektorn har några innovativa och positiva utsikter, förbises vissa underliggande risker ofta när investerare eller riskkapitalister försöker diversifiera sina portföljer.
Växande konkurrenskraftig marknad
Antalet nya fintech och startups har växt i stratosfärisk takt de senaste åren, mer så under pandemins uppkomst. Finansiella företag och traditionella finansiella tjänsteleverantörer har på senare tid insett de möjligheter och möjligheter som finns inbäddade inom fintech och har gått för att utöka sitt tjänste- och produkterbjudande för att hjälpa till att dominera marknaden.
Branschledare som Visa, Mastercard och försäkringsteknikföretaget Lemonde, som redan åtnjuter en stark konsumentföljare, ändrar inte bara takten inom finansteknologi utan är nu dominerande aktörer i ekosystemet.
Det kan betyda att även om vissa mindre startups och organisationer åtnjuter ett stadigt kassaflöde från investerare, kan den övergripande framgångsgraden eller marknadspenetrationen lätt avskräckas av större institutionella konkurrenter på lång sikt.
Dålig framåtblickande strategi
Även om fintech-ekosystemet har blomstrat de senaste åren, vilket stör takten i antagandet av finansiella tjänster bland utvecklade regioner, kan företag som saknar korrekt vägledning och en framåtblickande strategi finna sig i att bli överträffad av större och mer etablerade konkurrenter.
I takt med att möjligheterna på marknaden växer kommer konkurrensen att ständigt förnya sig och förse konsumenterna med nästa generations finansiella tjänster. Ja, det är möjligt att säga att små startups kan ha den kreativa drivkraften att tänja på gränserna för branschen eller erbjuda konsumenter mer överkomliga prisstrukturer – vem kan säga att andra företagsjättar inte kan göra detsamma?
Utan en hållbar strategi kommer fintech att tycka att det blir allt svårare att behålla konsumenterna. Även i utvecklingsregioner där fintech-företag ser en utbredd användning bland konsumenter, är det bara en tidsfråga innan andra konkurrenter kommer in på marknaden i större skala än vad befintliga företag kan täcka.
Hotet om cybersäkerhet
Enligt Tillståndet för e-postsäkerhetsrapport cirka 96 % av de tillfrågade företagen och organisationerna har blivit offer och riktats mot en e-postrelaterad Nätfiske försök. Dessa attacker har resulterat i dataläckor och e-postattacker för företag, vilket gör företag sårbara och utsatta för ekonomiska hot.
I takt med att fler konsumenter rör sig online, tillsammans med antagandet av fintech-produkter och -tjänster, desto större finns möjligheten att fintech utsätts för cyberbaserade attacker. Med tanke på den karaktär som dessa företag verkar i och frekvensen av pengar som flyttas och genomförs via deras onlineplattformar, är digitalt bedrägeri eller stöld ett direkt hot mot konsumenterna och organisationen.
Även om cybersäkerhet är avgörande kan det bli dyrt för mindre fintechföretag att implementera. Den växande efterfrågan på Cybersäkerhet protokoll har inneburit att det har blivit allt dyrare att använda pålitlig och trovärdig mjukvara, något som mindre startups ofta saknar under de tidiga faserna av deras grundande.
Brist på innovation
Fintech-företag anses ofta vara några av de mest innovativa företagen och nystartade företagen i den digitala ekonomin, eftersom det hjälper till att ge vanliga konsumenter basprodukter och finansiella tjänster en innovativ och kreativ visning.
Från snabbtänkt Artificiell intelligens (AI ) och djup maskininlärning kan fintech förstå konsumenternas behov och finansiellt beteende på en mer djupgående nivå. Detta betyder att nyare, yngre och mindre kända fintech-företag kan sakna den här typen av teknik som ser ut att hjälpa till att förbättra systemen, öka kundbehållningen och leda till mer innovativa produkter.
På en växande konkurrensutsatt marknad kan det innebära att för vissa fintech-företag att deras teknik redan kan anses vara föråldrad, medan företag som åtnjuter ett stabilt kassaflöde och finansiering året runt ständigt kan förnya sig och utveckla nyare mer avancerade tjänster och produkter.
Investerare och VC kommer att behöva överväga hur fintech tänjer på gränserna med den teknik och mjukvara de erbjuder konsumenter. Inte bara detta utan hur mer avancerade funktioner kommer att göra det möjligt för företaget att öka sitt konkurrensinflytande och ge en mer lönsam framtidsinriktad strategi.
Ekonomisk cyklikalitet
Vissa branscher är mer känsliga för förändrad ekonomisk aktivitet än andra. Cykliskitet hänvisar till hur företag fungerar under tider av konjunktursvängningar som lågkonjunkturer. När konsumenter börjar dra tillbaka på utgifterna kan företag som är känsliga för dessa typer av förändringar få svårare att expandera eller växa.
När det gäller finansiell teknologi kan fintech ofta vara något cykliskt i den meningen att om konsumenter inte kan spendera pengar under en lågkonjunktur eller makroekonomisk nedgång, desto svårare kan det vara för människor att betala sina räkningar. Detta är en vanlig företeelse bland kreditkortsutgivare som ofta ser ett större antal konsumenter som inte kan betala tillbaka sin skuld på grund av avtagande ekonomisk aktivitet.
Fintech-företag som tillhandahåller den här typen av tjänster kommer att få mycket svårare att fortsätta expandera om konsumenterna inte kan använda deras tjänster. Ofta kan traditionella finansinstitut förse konsumenter med mer prisvärda erbjudanden än vad nyare fintech-företag har.
Regulatoriska problem
En aspekt av fintech som ofta missas är regulatorisk expansion, som de senaste åren har tagit mer form i takt med att branschen växer. Ett bra exempel är den senaste tiden kollaps av den globala kryptohandelsplattformen FTX, vilket nu har fått lagstiftare att ytterligare skärpa reglerna för krypto och digitala tillgångar på grund av den höga risk som branschen utgör för den direkta ekonomin.
Problemet är inte avsaknaden av regleringar utan snarare takten i vilken dessa lagar och policyer ändras och uppdateras för att tillgodose en ständigt växande industri. Nya företag och startups kommer att ständigt behöva se till att de är uppdaterade med de senaste reglerna och att deras affärsmodell kan hantera en föränderlig miljö.
Utöver detta kommer fintech att behöva överväga hur de kan verka och expandera i regioner som har olika regler, inte bara för finansiella tjänster och produkter utan mer så när det gäller konsumenternas integritet och cybersäkerhet bland annat.
Det kan vara svårt för nystartade företag att hänga med i ändrade regler, inte bara på sin inhemska marknad utan också på internationella territorier.
The Bottom Line
Fintech förser konsumenter och företag med innovativa finansiella lösningar som hjälper till att tänja på gränserna för traditionell ekonomi och teknik i samma takt. Även om marknaden har sett en positiv tillväxt de senaste åren, kan underliggande risker, allt från konkurrens på marknaden, cybersäkerhet, cykliska faktorer och regleringsfaktorer, påverka investerare och VC-preferenser.
Även om det är viktigt för alla investerare eller riskkapitalister att kontinuerligt undersöka och övervaka resultatet av en potentiell investeringsmöjlighet, är det lika viktigt för dem att överväga de underliggande riskerna som kan smutskasta fintech-innovation och framtida expansion.
För investerare och VC:er anses det ofta vara önskvärt att avgränsa fintech-företag som tänjer på gränserna för branschen samtidigt som man etablerar en hållbar affärsstrategi som kan bidra till att påverka marknaden samtidigt som de visar sig ha en konkurrensfördel. Fintech-företag kommer att fortsätta att vara en framtidsinriktad del av den dagliga konsumenten, men för investerare och riskkapitalbolag kan dessa företag antingen vara en fruktbar investering eller en varg förklädd i fårakläder.
- myra finansiellt
- blockchain
- blockchain konferens fintech
- chime fintech
- coinbase
- coingenius
- kryptokonferens fintech
- Cybersäkerhet
- Finansmagnat
- fintech
- fintech-app
- fintech-innovation
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- payway
- plato
- plato ai
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- fyrkantig fintech
- rand
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
