Efter den dramatiska ökningen av investeringar i kryptovalutor och Bitcoin under de senaste åren, har tillsynsmyndigheter nu siktet inställt på detta dynamiska, snabbt utvecklande hörn av finansbranschen. Financial Action Task Force (FATF), ett oberoende mellanstatligt organ som utvecklar och främjar Anti-Money Laundering (AML) och Know Your Customer (KYC), har publicerat ytterligare vägledning om hur dess 37 medlemmar ska reglera utbyten av kryptovaluta.
Även om många i branschen välkomnar tillsyn av reglering, eftersom det ger klarhet och säkerhet för både investerare och operatörer, har en del av vägledningen – rekommendation 16 – orsakat betydande kontroverser. Den så kallade resor regel kräver "skyldigheter att erhålla, inneha och överföra nödvändig information om upphovsman och förmånstagare för att identifiera och rapportera misstänkta transaktioner, övervaka tillgängligheten av information, vidta frysningsåtgärder och förbjuda transaktioner med utsedda personer och enheter."
FATF hänvisar inte till denna rekommendation som reseregeln. Men den har en slående likhet med en tidigare Bank Secrecy Act (BSA)-regel [31 CFR 103.33(g)] med den monikern, som kräver att alla finansinstitut ska vidarebefordra viss information till nästa finansinstitut, i vissa överföringar av pengar som involverar mer än ett finansinstitut.
Observera att dessa skyldigheter är beroende av att medlemsländerna implementerar reglerna i sina lagar eller förordningar; FATF har inga direkta verkställighetsmekanismer. FATF har dock betydande moralisk auktoritet, eftersom ingen medlem vill vara ansluten till penningtvätt och internationell brottslighet. Det verkar bara vara en tidsfråga innan reseregeln för kryptovalutor blir inskriven i lagar och förordningar i de stora ekonomierna runt om i världen.
I så fall kommer reglerna att gälla för tjänsteleverantörer av virtuella tillgångar som t.ex cryptocurrency exchanges, överföringstjänster, förvarings- eller värdplånboksleverantörer och andra möjliga affärsmodeller. De föreslår en tröskelgräns på 1,000 1,000 USD eller XNUMX XNUMX € för att vara i linje med bestämmelser som täcker banköverföringar, men denna gräns beror på specifika landskrav.
I oktober 2020 föreslog finansiella tillsynsmyndigheter i USA regler för att ändra BSA till minska tröskeln för den allmänna reseregeln från $3,000 250 till $XNUMX för internationella överföringar.
Till skillnad från banker har kryptovalutabörser för närvarande inte ett juridiskt eller tekniskt ramverk för att erhålla, hålla och överföra identifierande information från båda parter i transaktionen. På den juridiska sidan, medan det har skett framsteg i olika jurisdiktioner ang policy och reglerande strategi för kryptotillgångar, det finns ingen global konsensus eller gränsöverskridande tydlighet. Börser som är verksamma i olika länder kan ha vitt skilda regleringsförväntningar.
Medan vissa hejar på tydliga juridiska standarder, tycker andra att de är ett förbannelse för distribuerad reskontrateknologi, där det ursprungliga konceptet är att utbyta tokens utan behov av tredje parts tillsyn. Många entusiaster pekar på det faktum att kryptovalutor inte behöver banker, regeringar eller andra organisationer som sin avgörande egenskap, vilket gör dem till en bastion av integritet och suveränitet.
Möjligheten att dölja transaktioner är det som får FATF och tillsynsmyndigheter att kräva insikt och tillsyn för virtuella tillgångar. Kryptovalutor har använts för att tvätta pengar, överföra pengar för illegala aktiviteter och på annat sätt kringgå finansiella kontroller, och regeringar försöker täppa till det kryphålet.
När branschen brottas med att säkerställa ett rättvist och transparent utbyte, snabbt onboarding av kunder, följa alla relevanta bestämmelser och många andra frågor om att utveckla en ny finansmarknad, är reseregeln en helt annan tekniknivå.
Processer för att verifiera information, säkra denna information och skydda denna information mellan endast de specifika parterna kommer att behöva åtgärdas. I denna tid av dataintrång och robusta dataskyddslagar är det en unik utmaning att ta fram ett nytt ramverk som uppfyller alla krav.
Ännu mer problematiskt är kryptovalutans decentraliserade karaktär. Virtuella valutor fungerar över gränser och system, och det finns många tekniker och kanaler för transaktioner. Virtuella plånböcker, P2P-börser, kryptovaluta-kiosker, dapps (decentraliserade applikationer), ICO:er, internetkasinon och multi-sig-plånböcker (multipelsignatur) är bland några av de teknologier som kräver övervägande.
Historiskt sett har det varit väldigt lite synkronisering eller koordinering mellan dessa olika kryptovalutasystem. De kommer nu att behöva arbeta tillsammans för att skapa inbördes relationer och/eller teknik som fungerar för alla parter – och det snabbt.
En potentiell lösning som stöds av ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered och 25 VASP:er är Reseregelprotokoll. Deras mål är att "Skapa en första generationens, minimal, fungerande, pragmatisk API-specifikation för efterlevnad av FATF:s reseregel i tid. Minimera fragmentering och maximera samverkan mellan lösningar” och deras version 2.0 lanserades i juni.
Ett annat alternativ är Allmänhet om delning av resregelinformation, som är en arbetsgrupp för att tillhandahålla "interoperabilitet med öppna säkerhetsstandarder och framväxande meddelandestandarder som InterVASP, OpenVASP och BIP75, och backend-system för enkel integration."
De första FATF-riktlinjerna publicerades i juni 2019 och har nu följts upp av två 12-månadersgranskningar. Den andra 12-månadersöversynen av implementeringen av FATF:s reviderade standarder för virtuella tillgångar och VASP:er, släppt i juni 2021 noterar:
- 58 av 128 rapporterande jurisdiktioner meddelade att de nu har implementerat de reviderade övergripande FATF-standarderna.
- Endast 23 jurisdiktioner har infört krav på reseregler, varav endast 10 rapporterade att de upprätthåller dessa krav.
- Det finns inte tillräckliga holistiska tekniska lösningar för implementering av globala reseregler som har etablerats och antagits i stor utsträckning.
Den privata sektorn har gjort framsteg när det gäller att utveckla tekniska lösningar för att möjliggöra genomförandet av "reseregeln". Men majoriteten av jurisdiktionerna har ännu inte implementerat FATF:s krav."
I USA beslutade FinCEN att de tidigare befintliga reseregelkraven gäller för kryptovalutabörser. Schweiziska finansmarknadsinspektionen (FINMA) släppte vägledning den 26 augusti som delvis säger:
"Inget system existerar för närvarande på vare sig nationell eller internationell nivå (som till exempel SWIFT för interbanköverföringar) för tillförlitligt överföring av identifieringsdata för betalningstransaktioner på blockkedjan. Det finns inte heller bilaterala avtal mellan enskilda tjänsteleverantörer hittills."
Det är dock inte nödvändigt att överföringen av identitetsinformation sker i blockkedjan, eftersom "bestämmelsen måste tolkas på ett teknikneutralt sätt." Betalningsöverföringar, oavsett om det sker via banköverföring, blockchain eller annan metod, bör behandlas på samma sätt och möta samma AML/KYC-lagar. Andra betalningskanaler kan uppfylla detta krav, så FINMA "förväntar sig att information om kunden och förmånstagaren ska överföras med tokenöverföringar på samma sätt som för banköverföringar."
Enligt rekommendation 16 kommer alla leverantörer av virtuella tillgångar att tillhandahålla upphovsmannens uppgifter (namn, kontonummer, fysisk adress eller nationellt identitetsnummer) och förmånstagarens information (namn och kontonummer).
Kryptovalutabörser kommer att vara väl betjänta för att undersöka det befintliga AML/KYC bestämmelser och säkerställa att de uppfyller dessa krav. Dessutom, om de för närvarande inte uppfyller kraven i rekommendation 16, bör de förutse att de snart kommer att behöva det.
Åtgärder som vidtas för att underlätta efterlevnaden av dessa krav kommer att hjälpa kryptovalutaindustrins övergång till det nya regleringssystemet, förbättra uppfattningen om förtroende hos tillsynsmyndigheter och kunder, möjliggöra bättre gränsöverskridande förfaranden och hjälpa till att utveckla ett blomstrande industriekosystem.
Denna artikel uppträdde först på CryptoBusinessNews och publicerades här den 18 december 2019. Den har uppdaterats för att återspegla den senaste branschens utveckling och bästa praxis.
- 000
- 2019
- 2020
- Konto
- Handling
- aktiviteter
- avtal
- Alla
- AML
- bland
- penningtvätt
- api
- tillämpningar
- runt
- Artikeln
- tillgång
- Tillgångar
- AUGUSTI
- tillgänglighet
- Bank
- Banker
- BÄST
- bästa praxis
- Bitcoin
- blockchain
- kropp
- överträdelser
- företag
- kasinon
- orsakas
- utmanar
- kanaler
- kommande
- Företag
- Efterlevnad
- Konsensus
- kontrovers
- länder
- Brott
- gränsöverskridande
- cryptocurrencies
- kryptovaluta
- Cryptocurrency-utbyten
- valutor
- Kunder
- DApps
- datum
- Dataöverträdelser
- dataintegritet
- decentraliserad
- Decentraliserade applikationer
- Efterfrågan
- utveckla
- Distribuerad Ledger
- ekosystemet
- utbyta
- Utbyten
- Ansikte
- verkligt
- FATF
- Leverans
- trohet
- Fidelity Investments
- finansiella
- ekonomisk handlingsgrupp
- Finansiella institut
- finansiella tjänster
- FinCEN
- Förnamn
- följer
- Ramverk
- fonder
- Allmänt
- Välgörenhet
- GM
- Regeringar
- GP
- Grupp
- riktlinjer
- GV
- här.
- hålla
- Hur ser din drömresa ut
- hr
- HTTPS
- ICOs
- Identifiering
- identifiera
- Identitet
- Identitetsverifiering
- Olaglig
- industrin
- informationen
- Institution
- institutioner
- integrationer
- Internationell
- Internet
- investering
- Investeringar
- För Investerare
- problem
- IT
- Känn din kund
- KYC
- senaste
- Lagar
- Lagar och förordningar
- Ledger
- Adress
- Nivå
- linje
- större
- Majoritet
- Framställning
- marknad
- marknadsplats
- Medium
- Medlemmar
- meddelandehantering
- pengar
- Pengatvätt
- Onboarding
- öppet
- drift
- Verksamhet
- Alternativet
- beställa
- Övriga
- p2p
- betalning
- fysisk
- privatpolicy
- privat
- föreskrifter
- Tillsynsmyndigheter
- rapport
- Krav
- översyn
- Omdömen
- regler
- Skala
- säkerhet
- Tjänster
- inställning
- So
- Lösningar
- standarder
- SWIFT
- system
- System
- arbetsgrupp
- Tekniken
- Teknologi
- tid
- token
- tokens
- transaktion
- Transaktioner
- färdas
- Resningsregel
- Litar
- oss
- vaspar
- Verifiering
- Virtuell
- leverantörer av virtuella tillgångar
- virtuella valutor
- plånbok
- Plånböcker
- Wire
- Arbete
- fungerar
- världen
- år