Låsa upp Fintech-möjligheter: Utnyttja digitala offentliga nyttigheter för inkluderande finansiering

I framväxande ekonomier leder inkluderande direktbetalningssystem (IIPS) en revolution. När dessa system utvecklas, särskilt i regioner som Afrika och Sydostasien, representerar de potentiellt en direkt väg för den informella ekonomin på 10 biljoner dollar
– en potentiell fintech-marknad – att delta i den digitala finansiella sektorn.

Även om IIPS hyllas som grunden för finansiell integration i tillväxtekonomier, är verkligheten att inte alla system för omedelbar betalning är utformade med full inkludering i åtanke. Enkelt uttryckt har vissa system användaravgifter som är för höga för människor som tjänar
två dollar om dagen att ha råd med och vissa fungerar inte med alla medborgares banker, digitala finansiella leverantörer och handlare. Resultatet är att miljarder människor – potentiella fintechkunder – förblir obankade eller underbetjänade trots att de flesta har en mobiltelefon.
Denna skarpa verklighet väcker frågan: varför lämnas individer efter i fintech-revolutionen menade att tjäna alla?

Digitala kollektiva nyttigheter som lösningen

Utvecklingsländer antar digitala kollektiva nyttigheter (DPG) för att modernisera sina IIPS för att vara helt inkluderande. Detta tillvägagångssätt syftar till att maximera IIPS-fördelarna och samtidigt minimera exkluderande effekter. Godkänd av

FN:s generalsekreterares färdplan för digitalt samarbete, definieras digitala kollektiva nyttigheter av Digital Public Goods Alliance som ett alternativ till proprietära lösningar: "Öppen källkod, öppen data,
öppna AI-modeller, öppna standarder och öppet innehåll som följer integritetsskyddet och andra tillämpliga lagar och bästa praxis, skadar inte och hjälper till att uppnå målen för hållbar utveckling, till exempel digital ekonomisk inkludering. Genom att göra till skillnad från finansiella tjänster plattformar
arbetar tillsammans gör DPG:er det möjligt för en nations centralbank, finansiella institutioner och navoperatörer att samarbeta för att få in en hel befolkning i den digitala ekonomin.

DPG-aktiverad IIPS presenterar en unik affärsmöjlighet för fintechs eftersom de erbjuder potentialen att slinga in fler kunder i den digitala ekonomin, särskilt de ekonomiskt underbetjänade. Det viktigaste är att detta kan uppnås även i avlägsna områden
där tillgången till traditionell bankverksamhet är begränsad.

Fördelar med digitala kollektiva nyttigheter:

• Inkluderande design: IIPS designad med DPG:er prioriterar ekonomisk inkludering, vilket säkerställer att digitala finansiella tjänster når även de mest avlägsna och underbetjänade befolkningarna.
• Regering-till-person-betalningar (G2P): En DPG-driven IIPS kan utöka räckvidden för G2P-betalningar, vilket ger ett mer kostnadseffektivt och säkert sätt för regeringar att ge ekonomiskt stöd till medborgarna.
• Ekonomisk meritlista: En DPG-aktiverad IIPS kan hjälpa till att skapa nödvändiga ekonomiska meriter för individer att få tillgång till ytterligare tjänster som lån och försäkringar, avgörande för att förbättra liv och hantera risker.
• Kostnadsminskning: En DPG-aktiverad IIPS kan avsevärt minska transaktionskostnaderna. Detta är särskilt viktigt för låginkomsttagare, där traditionella transaktionsavgifter hindrar dem från att bli kunder.
• Skalbarhet och interoperabilitet: En DPS-aktiverad IIPS kan sömlöst integrera banker, spar- och kreditkooperativa organisationer (SACCO) och tjänsteleverantörer utanför banker, vilket möjliggör omfattande skalbarhet och interoperabilitet.
• Digital suveränitet: Att skapa motståndskraftiga digitala suveränitetsramar tillsammans med utvecklingen av en DPG-aktiverad IIPS kan driva fram finansiell integration genom betalningssystem som ger universell tillgång till finansiella tjänster.

Betydande affärsmöjligheter för Fintechs

En DPG-aktiverad IIPS presenterar en myriad av betydande affärsmöjligheter för fintechs. Deras innovativa tillvägagångssätt omdefinierar inte bara de konventionella föreställningarna om betalningssystem utan tar också med fler av befolkningen in i den digitala ekonomin och öppnar upp nya
vägar för fintech att frodas. Den synergistiska integrationen av DPG:er med IIPS avslöjar en rad fördelar som sträcker sig bortom enbart tekniska förbättringar, och erbjuder en ny grund för fintech att blomstra och bidra till inkluderande ekonomisk tillväxt. Dessa
fördelar inkluderar:

1. Tillgång till fler kunder: En DPG-aktiverad IIPS underlättar sömlös anslutning och gör det också möjligt för ett bredare spektrum av finansiella tjänsteleverantörer att utnyttja en mer omfattande kundpool. Detta främjar i sin tur en expansion av finansiell integration
   genom att nå tidigare undertjänade befolkningar.
2. Öppna upp nya marknader: Antagandet av IIPS, särskilt de som utnyttjar DPG:er, ger finansiella tjänsteleverantörer möjlighet att ge sig in på outnyttjade marknader. Detta är avgörande i regioner som kännetecknas av begränsad traditionell bankinfrastruktur eller fragmenterad
   finansiella erbjudanden. I dessa regioner blir den förbättrade anslutningsmöjligheten som tillhandahålls av interoperabilitet avgörande för att etablera fotfäste och möta de unika behoven hos olika marknadssegment.
3. Anpassning och differentiering: Att få tillgång till en större kundbas breddar inte bara räckvidden för fintech utan ger också en strategisk möjlighet till anpassning. Fintechs kan därigenom skräddarsy sina erbjudanden för att anpassa sig till specifika marknadsbehov
   förbättra relevans och resonans med olika användarsegment. Denna nivå av anpassning tillgodoser olika preferenser och krav på olika marknader och tillåter fintechs att differentiera sina produkter och tjänster i ett konkurrensutsatt landskap.

I huvudsak ger en DPG-baserad IIPS fintechs en teknisk infrastruktur som följer globala standarder och fungerar som en katalysator för positiv socioekonomisk förändring.

Affärsmöjligheterna som skapas av detta innovativa tillvägagångssätt sträcker sig bortom vinstskapande, och omfattar en transformativ resa mot inkluderande finansiella tjänster som stärker individer och lyfter samhällen. Fintechs, genom att omfamna och utnyttja
potentialen hos DPG-baserade IIPS, placera sig i framkant av framtidens finanser men också främja en mer inkluderande och rättvis global ekonomi för alla.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25858/unlocking-fintech-opportunities-leveraging-digital-public-goods-for-inclusive-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs