Vad är ACH-betalning och hur fungerar det?

---

ACH Betalningsstatistik

Ekonomin skiftar genom ACH

2022 första kvartalet. Med B2B och Same Day ACH styr vägen tog ACH Network 7.3 miljarder utgifter under första kvartalet 2022.

B2B-betalningar och samma dag ACH nyckelfaktorer i ACH-nätverk kvartalsvis tillväxt

ACH-nätverket stötte på övergripande utveckling under det första kvartalet 1, även när nuvarande former av pandemi-relaterat administrationsstöd har upphört. Utvecklingen under det första kvartalet drevs av B2022B-betalningar (business-to-business) och uppgången till Same Day ACH-dollarmarginalen.

B2B-betalningar ökade med 15.5 % från det första kvartalet 1, med ytterligare 2021 miljarder ACH B1.4B-betalningar behandlade. Det är dessutom en ökning med 2 % från det första kvartalet 35.5, då Covid-1 ursprungligen stängde många arbetsplatser. Många industrier och institutioner har förstått att ACH-betalningar inte nästan är det nya normala, utan det rimliga sättet att utföra affärer, givet deras bekvämlighet och tillförlitlighet”, enligt Jane Larimer, Nacha VD och koncernchef.

Samma dag ACH-betalningsgränsen ökade till en miljon dollar den 18 mars 2022, vilket gav en vinst på 53.3 % i Same Day ACH-dollarpriset under ett år framåt, till 290.3 miljarder dollar, med en kvantitetsvinst på 7.8 % till 154.2 miljoner betalningar.

"Betalningssamhället har välkomnat den nya gränsen på en miljon dollar och tagit den till abrupt användning", säger Larimer. "ACH-operatörerna och monetära institutioner har arbetat hårt för att skapa Same Day ACH, det lönsamma moderna betalningsvalet som det är."

Den totala kvantiteten på ACH-nätverket uppskattade 7.3 miljarder betalningar, vilket är en ökning med 2.2% från ett år framåt och flyttar 18.5 biljoner dollar, en ökning med 7.1%. Denna utveckling skedde även i bristen på pandemirelaterade sysselsättningsersättningar som inträffade 2021 när monetära utbetalningar gjordes och breddade arbetslöshetsförmåner var tillgängliga.

"Att lägga till 154 miljoner utgifter under ett enda kvartal, med ett extra värde på 1.2 biljoner dollar, talar för stabiliteten i ACH-nätverket, eftersom det uppfyller kraven från konsumenter, industrier och regeringar för att skapa och få betalningar", säger Larimer.

Banköverföring vs ACH-överföring

Medan banköverföringar och ACH-betalningar båda är sätt att överföra pengar mellan två konton, finns det ett antal skillnader mellan dem. Banköverföringar görs i realtid, till skillnad från ACH-betalningar, som görs i omgångar 3 gånger om dagen. Som ett resultat säkerställs banköverföringar att anlända på en liknande dag, medan ACH-medel kan ta flera dagar att göra. Banköverföringar är också dyrare än ACH-betalningar. Även om nya banker inte åtalar för ledningar, kan de i vissa fall debitera kunder upp till $60.

Jämförelse	Banköverföring	ACH-betalningar
Hastighetsjämförelse	Det trådbundna nätverket gör transaktioner i faktisk tid, så banköverföringar tillhandahålls vanligtvis inom samma dag.	Å andra sidan kan ACH-betalningar ta flera dagar att lösa.
Kostnadsjämförelse	Att leverera en banköverföring inom USA är kostsamt, och betalaren uppgår till 25 USD för varje transaktion (och betalningar kan till och med höjas för globala överföringar). Utöver det kan vissa monetära organisationer också debitera mottagaren en betalning för att få pengarna.	En ACH-betalning kan minska volymen billigare för varje transaktion än en banköverföring.

Vilken är bättre?

På grund av deras ökade kostnad och hastighet är banköverföringar tillräckliga för stora, antingen inom USA eller utomlands. Men om tidskänslighet inte är ett problem, ger en ACH-betalning en betydande fördel jämfört med en banköverföring, på grund av dess lägre kostnad.

Varför företag gillar ACH-betalningar

Företag kan hjälpa till med kostnadsbesparingar och förbättrad verksamhet när de använder elektroniska betalningar.

Lätt att hantera

När kunder kompenserar med check måste branscher vänta på att e-postmeddelandet kommer, och sedan måste de sätta in checken till en bank. Ibland går betalningar förlorade, och det är arbetskrävande att nå dessa betalningar i systemet för journalföring. Elektroniska betalningar sker på ett tillförlitligt och snabbt sätt, och det finns ingen anledning att vidarebefordra checkar till banken och stanna några dagar för att upptäcka vilka checkar som studsade.

Billigare än plast

För branscher som ratificerar betalningar med kreditkort kostar det ofta mindre att göra en ACH-överföring än att behandla en kreditkortsbetalning. Särskilt när man samlar in flera återkommande betalningar beräknas dessa besparingar. Att automatisera dessa betalningar ökar bara fördelarna. Ändå ger ACH dig inte en reaktion i realtid för att godkänna eller neka som en kreditkortsterminal skulle göra.

Fjärrbetalningar

Branscher kan ratificera betalningar av ACH på distans, även om likheten är verklig för kreditkort. Om kunderna inte har kreditkort eller de väljer att inte leverera sina kortdata regelbundet kan ACH leverera en lösning.

---

Vill du automatisera repetitiva manuella uppgifter? Spara tid, ansträngning och pengar samtidigt som du ökar effektiviteten!

---

Varför konsumenter gillar att betala med ACH

Företag är inte de enda som hjälper till med ACH-betalningar.

Enkla betalningar

Det finns ingen anledning för konsumenterna att registrera checkar, skriva checkar när de är ute och få checkar med posten i tid. Inga betalningar går till deras kreditkort – pengarna kommer direkt från deras bankkonto.

Autopilot

Om de använder automatiska ACH-betalningar behöver konsumenterna inte hålla utkik efter räkningar – eller vidta åtgärder när betalningar är obetalda.

För att ta emot betalningar från ACH måste du samarbeta med en utgiftsbehandlare. Du kanske redan har en relation med en - du använder bara inte ACH-tjänsten ännu. Flera betalningsprocessorer kan göra det möjligt för dig att ratificera ACH-betalningar, så det är återbetalningsbart att leta efter en som utför det du behöver exakt.

Börja med att fråga dina befintliga assistansleverantörer om de kan underlätta ACH-betalningar för dig, som omfattar:

• Banken där du har dina företagskonton
• Återförsäljaren som gör kreditkortsbetalningar (eller andra) redan åt dig
• Leverantören av bokföringsprogram – framstående program gör att du kan skapa fakturor och godkänna betalningar av ACH

Nya betalningsprocessorer kommer upprepade gånger in på marknaden, och de kan vara en rimlig passform för små industrier som bara behöver behandla sällsynta ACH-betalningar. Till exempel gör Plooto det möjligt för dig att ta emot eller skicka betalningar med en månadsbetalning på $25 som omfattar tio gratisöverföringar. Stora företag kan ersätta mindre per artikel för ACH, men det kan vara konkurrenskraftigt om du bara har en liten transaktion varje månad.

Vanliga frågor

Vad är en ACH-banköverföring?

Svar: En ACH-överföring är den elektroniska handlingen av kontanter mellan banker via ACH-nätverket (Automated Clearing House). ACH-överföringar omfattar person-till-person-betalningar, externa penningöverföringar, räkningsbetalningar och direkta insättningar från statliga och arbetsgivares förmånsprogram. Business-to-business-utgifter är en annan.

För att leverera pengar till familj och vänner använder många överföringsleverantörer som består av banker, Zelle och tredjepartsappar som Venmo och PayPal - ACH-nätverket. Leverans av ACH-överföringar kan ta flera arbetsdagar i beslag, vilket innebär dagar som banker är öppna - i allmänhet inte helgdagar eller helger. ACH-överföringar behandlas av en systemoperatör i omgångar endast 7 gånger om dagen, till skillnad från bearbetningen av banköverföringar.

Monetära institutioner kan välja att få ACH-krediter levererade och bearbetade inom den exakta dagen, eller inom en till två branschdagar. I avvikelse måste ACH-debettransaktioner behandlas senast följande arbetsdag. Dessa tidslinjer är baserade på regler från NACHA (National Automated Clearing House Association), handelsgruppen som styr nätverket. Efter att ha erhållit pengarna kan en kreditförening eller bank också låsa dessa överförda medel under en tidsintervall, så hela leveranstiden varierar.

NACHA-reglerna säkerställer att banker kan göra betalningar exakt samma dag som de skickas, men det är upp till varje bank om den debiterar dig för att påskynda en betalning.

Vad krävs för en ACH-överföring?

Svar: Att ställa in en ACH-överföring är lika enkelt som dessa enkla steg.

Steg 1: Samla in den väsentliga informationen för att slutföra en ACH-överföring

För att skapa en överföring måste du ange ditt namn, ditt kontonummer, ditt routingnummer, transaktionskonto och kontotyp. Längst ned på kontrollen bör innehålla all den informationen.

Steg 2: Välj mellan ACH-debet och ACH-kredit

För att göra den korrekta betalningen måste du skilja mellan en ACH-debitering och en ACH-kredit.

En ACH-kredit är den typ av betalning som används i faktureringstjänster. Med den här transaktionen ger du tillstånd till din monetära institution att leverera en betalning till en betalningsmottagare, till exempel ett allmännyttigt företag eller billåneservice. Dina bankkontouppgifter fortsätter med din finansiella organisation och levereras inte till betalningsmottagaren.

Med en ACH-debitering försäkrar du dig om avtalet med betalningsmottagaren. I det här fallet uppfyller du dina betalningsuppgifter (som omfattar routing- och kontonummer) till betalningsmottagaren. Således omfattar denna typ av digital betalning en enorm risk än ACH-kredit.

Båda kategorierna av e-betalningar ger en liknande nivå av bekvämlighet och kostnadseffektivitet.

Nu när du har denna kunskap är det dags att titta på att faktiskt förbereda digitala betalningar. Här är poängen du behöver ta för att framgångsrikt slutföra en ACH-överföring.

Steg 3: Utför ACH-överföringen

Innan du tar tag i avtryckaren och överför pengar med hjälp av Automated Clearing House måste du först slutföra en del pappersarbete, som i flera fall kommer att vara e-papper, även om de finansiella organisationerna fortfarande kan använda papperskopior. I båda fallen, här är de rättstvister du bör ta:

• Länka konton: Detta viktiga steg är inte alltför intrasslat, men det kan inte missas. För att avsluta detta steg kommer du att behöva tillhandahålla ACH-instruktionerna som nämns ovan till den monetära institution som är ansvarig för att initiera transaktionen.
• Bestäm om transaktionen kommer att vara en debet- eller kreditering på kontot där transaktionen sker.
• Ange utgiftsbeloppet.
• Bestäm betalningsdatum: De flesta monetära organisationer låter dig göra en betalning efter datum.

Steg 4: Var redo att acceptera ACH-betalningar från kunder

Om du driver ett litet eller stort företag kanske du vill ta emot ACH-betalningar från kunder. För att göra detta måste du registrera dig hos ett betalningsbehandlande företag som Plaid, PaySimple eller Stripe. De kommer att leverera alla viktiga verktyg som företagare behöver för att ratificera elektroniska överföringar.

Slutsats

ACH-överföringar kan vara ett mycket problemfritt sätt att leverera pengar eller få dem. Båda betyder, se till att du förstår din banks avtal för ACH-direktbetalningar och direktinsättningar. Var också uppmärksam på ACH-överföringsbedrägerier.

En populär bluff, till exempel, innebär att någon skickar ett e-postmeddelande till dig som berättar att du är skyldig pengar, och allt du behöver göra för att få det är att skaffa ditt routingnummer och bankkontonummer. Om något låter för rimligt för att vara sant så är det möjligen det.

---

Nanonetter online OCR & OCR API har många intressanta använd fall that skulle kunna optimera ditt företags resultat, spara kostnader och öka tillväxten. Ta reda på hur Nanonets användningsfall kan tillämpas på din produkt.

---