Vad är en Accelerated Death Benefit?

Posten Vad är en Accelerated Death Benefit? by Philip Loyd, licensierad försäkringsagent visades först på Till bensin. Besök Till bensin för att få mer bra innehåll som detta.

Du kan börja få förmåner från din livförsäkring innan du dör. Det kallas den accelererade dödsfallsförmånen, och det är en vanlig ryttare på många livförsäkringar.

Förmåner från en påskyndad dödsfallsförmån kan användas för medicinska kostnader om du diagnostiseras som dödligt sjuk. Förmåner du får innan du dör dras av från din slutliga dödsfallsersättning och kan ibland medföra avgifter och räntor. 

Lär dig mer om en accelererad dödsfallsförmån nu med Benzingas guide.

Vad är en Accelerated Death Benefit?

En accelererad dödsfallsersättning är en ryttare på de flesta livförsäkringar som gör att försäkringstagaren kan få sina dödsfallsersättningar medan de fortfarande lever. Den accelererade dödsfallsersättningen används vanligtvis för att täcka sjukvårdskostnader för försäkringstagare med en dödlig sjukdom.

Den accelererade dödsfallsförmånen (ADB), även kallad en ersättning för terminal sjukdom, är en livsförmåner som ger dig tillgång till några av dina dödsfallsförmåner innan du dör, om din förväntade livslängd förkortas. 

En accelererad dödsfallsersättning är ett vanligt förekommande tillägg och kommer ofta utan extra kostnad. En accelererad dödsfallsersättning ska inte förväxlas med ryttare för kronisk eller kritisk sjukdom, eller långtidsvård. 

Så fungerar det

Syftet med en livförsäkring är naturligtvis att se till att din familj tas om hand efter att du dör. Men vad händer om du diagnostiseras som dödligt sjuk och behöver en del av pengarna nu? Du kan få tillgång till din dödsfallsersättning tidigt om du har en ryttare med accelererad dödsersättning.

En vanlig ADB-policy kan betala ut 50 % av det nominella värdet för att täcka medicinska kostnader när du behöver det som mest. Så om du har en försäkring på 500,000 250,000 $ kan du få så mycket som XNUMX XNUMX $ medan du fortfarande lever och ådrar dig höga medicinska kostnader.

Det finns begränsningar såklart. Låt oss säga att du har en hela livet försäkring och du har redan tagit ett lån mot den. Nu skulle den 50 % ADB inte vara 250,000 250,000 USD utan 250,000 XNUMX USD minus summan pengar du redan har lånat. Beloppet du lånade dras omedelbart från din ADB, så den slutliga dödsfallsförmånen dina förmånstagare får förblir densamma XNUMX XNUMX $.

*Vissa försäkringsbolag betalar så högt som 75 % av din totala dödsfallsersättning till din ADB, medan andra föredrar att betala i månatliga avbetalningar. När du köper din ryttare, kontrollera med ditt försäkringsbolag hur de betalar ut i händelse av en accelererad dödsfallsersättning. 

Även om du i de flesta fall behöver lägga till ADB som ryttare, lägger många försäkringsbolag i dag till ADB som en standardfunktion till sina permanenta försäkringar, utan extra kostnad för försäkringstagaren. Vissa försäkringsbolag erbjuder nu till och med ADB för livstidsförsäkringar, även om dessa vanligtvis inte är standard utan erbjuds som betalda tillägg istället.

ADB för kritiskt eller kroniskt sjuka och långtidsvård

ABD kan också hjälpa dig att stå för räkningen för vård över tid, inklusive långtidsvård. Här är en uppdelning av när ABD kan godkännas för att betala för din vård.

Kritisk sjukdom

Även om det inte är samma sak att vara dödligt och kritiskt sjuk, betalar vissa försäkringar ut för kritisk sjukdom. Om ditt tillstånd diagnostiseras som kritiskt, vilket innebär att du har ett allvarligt medicinskt tillstånd som lämnar dig med stora medicinska räkningar, men som ändå kan överlevas, kan ditt försäkringsbolag godkänna dig för en ADB. 

Några kvalificeringsvillkor inkluderar:

• Hjärtattack
• Cancer
• Njursvikt
• Stroke
• Koma
• Förlamning
• ALS

Kronisk sjukdom

Kronisk sjukdom, definierad som ett tillstånd som gör att du inte kan utföra 2 av de 6 huvudsakliga aktiviteterna för grundläggande liv, kan också ibland vara ett sätt att godkännande för ADB. 

Dessa 6 aktiviteter inkluderar:

• Äta
• Badning
• Dressing
• Överföra
• toalettbesök
• Avhållsamhet

Långtidsvård

För att bli godkänd för förmåner för långtidsvård krävs vanligtvis en långtidsvårdsryttare eller till och med en separat långtidsvårdspolicy. I vissa fall kommer försäkringsbolagen att godkänna ADB om försäkringstagaren är bunden till ett äldreboende under en period av sex månader eller längre och diagnosen ska stanna kvar där permanent. 

Vad det täcker

En påskyndad dödsfallsersättning täcker sjukvårdskostnader om du har diagnostiserats som obotligt sjuk, men i vissa fall täcker den mer än bara sjukvårdskostnader. 

Utöver medicinska kostnader kan ADB användas för:

• Vårdhem
• Privata vårdgivare
• Härbärge
• Att betala av skulder som billån och bolån

Eftersom livförsäkring inte är inkomst är förmånerna skattefria. Detta inkluderar ADB. Det finns dock vissa omständigheter där du kan behöva betala skatt. Ett exempel på detta är dagpenning. 

Dagpengunderlaget är betalningar som inte är direkt relaterade till faktiska utgifter. Om det maximala dagsbeloppet överskrids kan en del av förmånerna bli föremål för beskattning.

Även om det är sant att intäkterna härrör från en livförsäkring försäkringen är skattefri, om värdet på din egendom är över 11.7 miljoner USD och du har en livförsäkring, blir den en del av dödsboet och är föremål för fastighetsskatt. Återigen, detta gäller bara de egendomar som värderas till 11.7 miljoner dollar eller mer.

Vem behöver en Accelerated Death Benefit?

Om du har en permanent livförsäkring, som hela livet, och du får diagnosen en dödlig sjukdom, kan du få en accelererad dödsfallsersättning. Naturligtvis är de människor som behöver en förmån som ADB de som är i behov av lite pengar. Det är det fina med en permanent livförsäkring: den har kontantvärde. Sådant kontantvärde kan ofta utnyttjas på många sätt. Här kan det fungera som en accelererad dödsfallsförmån.

Ibland är det inte den obotligt sjuka personen själv, försäkringstagaren, som behöver pengarna. Ofta dess familjemedlemmar som måste ta hand om försäkringstagaren. Det är inte ovanligt att en familjemedlem blir den primära vårdgivaren till en obotligt sjuk patient och måste sluta sitt jobb för att ta hand om dem på heltid. I fall som detta kommer den accelererade dödsfallsförmånen - även om den betalas ut till försäkringstagaren - till förmån för familjemedlemmen eller primärvårdaren.

Kom ihåg att för att få en ADB måste du först diagnostiseras som dödligt sjuk av en legitimerad läkare. Du måste vara godkänd av ditt försäkringsbolag. Det är en process, och bara för att du kanske håller på att gå vidare i flera år och din hälsa börjar svikta, kanske det inte kvalificerar dig som terminal sjuk. Dödligt sjuk status måste godkännas av ditt försäkringsbolag för att du ska kvalificera dig för en ADB.

Vad händer efter att du har accepterat en ADB?

Förutom i de fall där ett dödsbo är av extremt högt värde ($11.7 miljoner eller mer), precis som livförsäkring är skattefri, så är också en accelererad dödsfallsförmån. Och ADB är dock inte gratis pengar. Den dras av från din totala dödsfallsersättning (vanligtvis 50 %), minus eventuella lån som du kanske redan har tagit på försäkringen.

Efter att du accepterat en ADB, minskas din slutliga dödsfallsersättning (det belopp som betalas till dina förmånstagare vid din död) för att återspegla ADB-betalningen. Båda är skattefria. Det bästa för dig, i din tid med störst behov, kommer många försäkringsbolag att låta dig sluta göra betalningar på dina premier. Kontrollera med ditt försäkringsbolag för dina särskilda förmåner.

Jämför livförsäkringsbolag

Huruvida eller du är kvalificerad för påskyndad dödsfallsersättning eller inte beror på ditt försäkringsbolag och din individuella livförsäkring. Vissa försäkringsbolag kräver att du lägger till ADB-åkaren när du köper din försäkring, medan andra låter dig lägga till den senare. Det belopp som ditt försäkringsbolag kommer att betala ut på din ADB beror också på försäkringen.

Kom och ta reda på mer om försäkringsbolag och deras försäkringar på ADB från Benzinga, livförsäkringsexperterna.

Typer av planer

Termin

Totalbetyg

Läs recension

komma igång
säkert genom Tyg Livförsäkrings hemsida

Snarare Detaljer

Ålderskrav

21 - 60

N / A

1 minuts recension

Fabric erbjuder livstidsförsäkringar, gratis skapande av digital testamente och andra verktyg som hjälper dig att förbättra din familjs ekonomiska liv. De är one stop shop för unga familjer som letar efter ekonomisk trygghet. Fabric erbjuder alternativ för 10, 15, 20, 25 och 30 år och täckning från 100,000 5 USD till XNUMX miljoner USD. Fabric erbjuder mycket recenserad kundtjänst online genom sin app och hemsida och har det högsta TrustPilot-betyget i sin klass.

bäst för

• Inget prov krävs för de flesta
• De som vill slippa krånglet med försäkringssäljare
• Nyblivna eller blivande föräldrar som letar efter en bredare uppsättning finansiella verktyg

Fördelar

• Prisvärda premier
• Gratis skapande av digital vilja
• Gratis app med användbara verktyg för föräldrar
• Ansök och se ditt pris på mindre än 10 minuter

Nackdelar

• Ingen livstidsförsäkring i New York eller Montana
• Det går inte att öka täckningen efter köp

Typer av planer

Termin

Totalbetyg

Läs recension

komma igång
säkert genom Sproutt Livförsäkrings hemsida

Snarare Detaljer

Ålderskrav

25-55

N / A

1 minuts recension

En av de snabbast växande livförsäkringsplattformarna, Sproutt utnyttjar insurtech för att tillhandahålla sin Livförsäkring för Sproutt Instant-godkännande. Få policyer som utfärdas omedelbart på under 15 minuter från ansökan till täckning. Ingen medicinsk undersökning krävs för kvalificerade ansökningar. Denna process är helt online. Du har möjlighet att prata med en erfaren Sproutt-rådgivare för hjälp eller slutföra ditt täckningsköp på egen hand. Det fungerar med topprankade livförsäkringsbolag som AIG, SBLI, Principal och Sagicor Life.  Företaget har också utvecklat sin Guidad Artificial Intelligence Assessment (GAIA)-plattform för att driva livskvalitetsindexet. Plattformen utvärderar din livsstil för att erbjuda personliga rekommendationer som hjälper dig att leva en hälsosammare livsstil.

bäst för

• Många policy- och operatörsalternativ
• De som föredrar en livförsäkring utan examen
• Unga föräldrar

Fördelar

• Arbetar med topprankade livförsäkringsbolag
• Online-process
• Olika policyalternativ
• En AI-baserad bedömning ger förmåner till dem med en hälsosam livsstil

Nackdelar

• Inte bäst för ohälsosamma människor med en budget

Typer av planer

Termin

Totalbetyg

Läs recension

KOM IGÅNG
säkert genom Bestow Life Insurances hemsida

Snarare Detaljer

Upplysningar: *exkluderar New York

Ålderskrav

18-59

N / A

1 minuts recension

Bestow erbjuder 2 typer av livförsäkringar: 20-årsförsäkring eller 10-årig försäkring. Genom dess försäkringar kan du kvalificera dig för upp till 1 miljon dollar i livförsäkring. Det kan tyckas vara en ansenlig summa, men om du har en make och barn måste du ta hänsyn till kostnaden för saker utöver ditt bolån, såsom dagis och så småningom college, samt lönebortfallet över tiden. Bestow använder sin egenutvecklade teknologi för att teckna din försäkring, så ansökningsprocessen är mycket snabbare än med traditionella livförsäkringsbolag. De stöds också av Munich Re och North American Company for Life and Health Insurance, 2 A+-rankade försäkringsbolag.

bäst för

• Människor som letar efter en kortsiktig livförsäkring
• Individer som inte vill gå igenom besväret med att få en medicinsk undersökning eller blodprov för att få täckning

Fördelar

• Planerna börjar på bara $ 8 / månad
• Anständiga täckningsalternativ om du behöver försäkring snabbt och utan krångel

Nackdelar

• Erbjuder 2 typer av planer; erbjuder inte hela eller universella livförsäkringar
• Tio- och 10-årsplanerna är inte tillgängliga för användare under 20 år eller äldre än 21 år

Typer av planer

Termin

Totalbetyg

Läs recension

komma igång
säkert via Ladders hemsida

Snarare Detaljer

Upplysningar: Ladder Insurance Services, LLC (Cal. licens # 0K22568; Ark. licens # 3000140372) erbjuder livstidsförsäkringar: (i) i New York, på uppdrag av Allianz Life Insurance Company i New York, New York, NY (försäkringsformulär # MN-26); och (ii) i alla andra stater och District of Columbia på uppdrag av Allianz Life Insurance Company of North America, Minneapolis, MN (försäkringsformulär # ICC20P-AZ100 och # P-AZ100). Endast Allianz Life Insurance Company of New York är auktoriserat att utfärda livförsäkringar i delstaten New York. Priser, täckningar, funktioner, villkor, förmåner, undantag, begränsningar och tillgängliga rabatter varierar mellan dessa försäkringsbolag och är föremål för kvalifikationer. Varje försäkringsgivare är ensam ansvarig för eventuella anspråk och har ekonomiskt ansvar för sina egna produkter.

Ålderskrav

20 - 60

N / A

1 minuts recension

Ladder erbjuder policyer utan dolda avgifter, försäkring på plats och en strömlinjeformad webbplats. Täckningen sträcker sig från $100,000 8 till $XNUMX miljoner och du kan justera din täckning över tiden när behoven förändras. Du kan välja en 10-, 15-, 20-, 25- eller 30-årsperiod. Ladder erbjuder också upp till 3 miljoner USD i täckning utan medicinsk undersökning - svara bara på några hälsofrågor och fyll i ansökan för att få ett omedelbart beslut. Ladder tar inte ut några policy-, avboknings- eller behandlingsavgifter och du kan avbryta när som helst. Ta tre steg för att få Ladder-försäkring:

1. Du kan ansöka om livförsäkring med Ladder redan nu via onlineansökan.
2. Ta reda på om du blir godkänd direkt.
3. Acceptera ditt erbjudande – inklusive överkomliga priser och inga dolda avgifter.

Dess prislåsgaranti säkerställer att din premie inte ökar när din hälsa förändras och du åldras. Poliser i New York utfärdas av Allianz Life Insurance Company i New York och i de andra delstaterna och DC av Allianz Life Insurance Company i Nordamerika. Du kan få en återbetalning inom de första 1 dagarna om du är missnöjd med din täckning och du kan avbryta när som helst.  

bäst för

• Livsförsäkring
• Online ansökan
• Försäkringstagare mellan 20 och 60 år

Fördelar

• Upp till 8 miljoner dollar i täckning
• Prislåsgaranti
• Inga försäkringsavgifter
• 30 dagar pengarna tillbaka garanti
• Justerbar täckning

Nackdelar

• Inga policyryttare
• Enbart livförsäkring

Typer av planer

Beror på operatör

Totalbetyg

Jämför citat
säkert via PolicyGenius webbplats

Snarare Detaljer

Ålderskrav

18 - 80

N / A

1 minuts recension

Policygenius är ett bra alternativ om du vill jämföra billiga livförsäkringsbolag och ansök om en policy på ett och samma ställe. Tjänsten kan spara upp till 40 % med sin jämförelse av topprankade operatörer. Och eftersom Policygenius är en marknadsplats, inte ett försäkringsbolag, kan du lita på att du får opartisk livförsäkringsrådgivning från deras licensierade experter.  Använd Policygenius kostnadsfria kostnadskalkylator för att hjälpa dig räkna ut hur mycket täckning du behöver. Det finns också bra pedagogiska verktyg om du vill köpa en försäkring på egen hand. Policygenius kan också hjälpa dig att hitta den bästa leverantören för att bygga ett onlinetestamente och planera din egendom, och avrunda deras livförsäkringsresurser.

bäst för

• Jämför politik sida vid sida
• Flera täckningsalternativ

Fördelar

• Jämförelse av flera policyer
• Opartisk rådgivning från licensierade försäkringsexperter
• Gratis kostnadskalkylator

Nackdelar

• Offerter från alla leverantörer är inte alltid tillgängliga

Accelerated Death Benfits and Beyond

Om du har diagnostiserats som dödligt sjuk, i vissa fall om du är kroniskt eller kritiskt sjuk, eller har varit på ett vårdhem eller hospice i 6 månader eller mer och det kommer att vara permanent, kan du kvalificera dig för en accelererad dödsfallsersättning. 

Att kvalificera sig för en ADB beror på ditt försäkringsbolag och din specifika policy. Oavsett om du letar efter en ADB eller inte, har Benzinga ett brett utbud av informativa artiklar om livförsäkring politik av alla slag. 

Vanliga frågor

Posten Vad är en Accelerated Death Benefit? by Philip Loyd, licensierad försäkringsagent visades först på Till bensin. Besök Till bensin för att få mer bra innehåll som detta.

Källa: https://www.benzinga.com/money/what-is-an-accelerated-death-benefit/