Vad är Fintech och hur fungerar det?

Återutgiven av Platon

anhängare: 0

Fintech eller finansiell teknologi är en term som används för att beskriva framväxande teknologi vars syfte är att automatisera och förbättra användningen och leveransen av finansiella tjänster. Som mest grundläggande används fintech för att hjälpa konsumenter, företagare och företag att bättre hantera olika aspekter av deras liv genom att använda specialiserade algoritmer på deras enheter. När begreppet först dök upp tillämpades det främst på den teknik som används av etablerade finansiella företag i deras backend-system. Idag har det gått över till mer konsumentinriktade tjänster. Med detta skifte har dess definition också behövt ändras. Idag omfattar det olika sektorer och branscher som ideella organisationer, utbildning, insamlingar och ideella organisationer. Läs vidare för att lära dig allt du någonsin velat veta om fintech .

Finansteknikindustrins historia

Även om många tror att fintech är ett nytt tekniskt genombrott, är verkligheten att det har funnits ett bra tag. Dess ursprung går ända tillbaka till introduktionen av kreditkort på 1950-talet. Deras införande eliminerade behovet för allmänheten att bära hårdvaluta.

Härifrån utvecklades sektorn till att inkludera online-aktiehandelstjänster och bankstordatorer. PayPal kom in på scenen decennier senare (1998), vilket gör det till ett av de första företagen som huvudsakligen verkar på internet.

Det är ett genombrott som har revolutionerats ytterligare av datakryptering, sociala medier och mobilteknik. Revolutionen har lett till införandet av:

Sociala medier inrymde betalningsalternativ och gateways
Blockchain-nätverk
Mobila betalningsapplikationer

Alla dessa används idag av chevron-golvföretagen.

Hur fungerar Fintech?

Fintech ger konsumenter och företag tillgång till traditionella finansiella tjänster med innovativa metoder som inte fanns tidigare. Till exempel ger de flesta mobilbankappar nu sina användare tillgång till olika konventionella banktjänster när de är på språng som:

Kontrollera dina saldon
Överföra pengar på och av nätverk
Sätta in en check

Fintech automatiserar också många tjänster som moderna företag använder sig av, t.ex. fastighetsvärderingar och lånegarantier. Genom att kombinera enorma mängder kunddata med artificiell intelligens kan fintech-företag förstå sin målgrupp. De använder det sedan för att driva sina underwriting, produktutveckling och marknadsföringskampanjer.

Undersektorer inom Fintech

Finansiell teknologi är ett område som alltmer definieras av ett växande antal startups och andra etablerade namn. Sammantaget har fintech olika undersektorer, som ses nedan:

Mobilbank och Neobanks

Många finansteknikföretag har gjort mobilbank till sitt centrala fokus. Och detta beror på att konsumenter i allt högre grad kräver enkel tillgång till pengarna på sina konton. De vill vara i en position där de kan komma åt sina pengar med hjälp av en mobil enhet. Detta har tvingat banker att börja erbjuda specialiserade mobilbankfunktioner. Även om detta ses som ett försök att hjälpa till att möta kundernas krav, syftar dessa funktioner också till att säkerställa att bankerna förblir lönsamma när de möta neobanker.

ANNONS

Neobanks hänvisar till banker som inte har en fysisk filial. Dessa banker får erbjuda betaltjänster, sparande och checkkonton på digital infrastruktur. Deras infrastruktur är helt mobil, med några av dem som tillåter tredjepartsapplikationer att komma åt kunders finansiella data. Detta koncept kallas öppen bankverksamhet.

kryptovaluta

Kryptovaluta hänvisar till en digital valuta som är decentraliserad och stöds av underliggande blockchain-teknik. Den första kryptovalutan var Bitcoin, och det är fortfarande det mest populära. Även om kryptovaluta har fått ökad motverkan för att hjälpa illegal verksamhet och dess miljöpåverkan, erbjuder den flera fördelar, såsom:

Ökad öppenhet
Oöverträffad bärbarhet
Ökad effektivitet

Låga transaktionskostnader Med tanke på att de är en kärna Defi komponent kan krypto hjälpa till att bana väg för ett fullständigt ersättande av traditionella finansiella institutioner.

Maskininlärning och handel

Maskininlärning har spelat en avgörande roll för att stödja kreditvärderingsprocesser och påskynda förändringstakten inom fintech-sektorn. Bortsett från detta använder fintech och chevron golvföretag maskininlärning att analysera enorma datamängder inom en kort period. De använder denna analys för att:

Ta välgrundade beslut
Förutsäg potentiella resultat
Hitta nya trender

Deras fortsatta användning har hjälpt till att ge upphov till framväxten av Robo-rådgivare. Dessa rådgivare tillämpas främst på handelsbeslut och automatisering av investeringsvägledning.

Fintech förordning

Ingen kropp hjälper till att övervaka fintech. Som ett resultat verkar vissa fintech-företag i utkanten eller utanför den befintliga regulatoriska tillsynen. För de återstående företagen görs deras reglering och tillsyn av en kombination av lokala, statliga och federala myndigheter. Stater övervakar vanligtvis betalnings-, försäkrings- och utlåningssystem. PayPal kräver till exempel en licens för att verka i varje delstat och måste följa de fastställda reglerna för betalningsöverföring.

Ytterligare regler kommer från Securities and Exchange Commission, Federal Trade Commission och Federal Deposit Insurance Corp. Den senare behandlar de som har tillstånd att verka som banker. När fintech fortsätter att utvecklas är frågan om hur den kommer att regleras ett hett ämne inom finanssektorn. Tillsynsmyndigheter måste försöka hänga med i nya innovationer.

Typiska Fintech-användare

Fintech-användare faller huvudsakligen under två kategorier:

Företag till företag

Chevron-golvföretag använder fintech-tjänster för att få finansiering, lån och ytterligare finansiella tjänster genom smarta enheter. Dessutom finns det tjänster för kundrelationshantering och molnbaserade plattformar som erbjuder företagsorienterade tjänster för att göra det möjligt för företag att hantera sina finansiella data.

Företag till konsument

Flera applikationer använder idag fintech för att låta kunderna överföra pengar via internet. De inkluderar Apple Pay, Venmo och PayPal. Andra, som Mint, gör det lättare för användare att hantera sin ekonomi.

Vad är Outlook för Fintech?

Ingen kan vara säker på vilka fintech-innovationer som kan dyka upp under de kommande dagarna. Och kaoset som pandemin orsakat har inte hjälpt till att göra saker lättare. Liksom sina användare har fintech drabbats av allvarliga ekonomiska bakslag, där många har fått avskeda sin personal eller minska sin verksamhet. När detta händer har efterfrågan på fintech-tjänster fortsatt att skjuta i höjden eftersom företag förlitar sig på denna teknik för att förse sina kunder med finansiella tjänster. Lyckligtvis har den rådande ekonomiska osäkerheten inte dämpat de långsiktiga fintech-trenderna. Partnerskap och samarbete mellan fintech och äldre banker verkar vara nära förestående. Konsumenter kan förvänta sig att se framväxten av företag som marknadsför rubrikvärdiga tjänster.

Slutsats

Fintech har blivit förankrad i finansbranschen och kommer att fortsätta att störa sektorn under många år framöver. Företag och konsumenter kommer att fortsätta att vända sig till det för fantasifulla kombinationer av data, mjukvara och hårdvara för att hjälpa dem att leverera nya och befintliga produkter. Med tiden kommer det att trassla in sig i det traditionella finanssamhället, varifrån dess inflytande kommer att sträcka sig in i framtiden.

Charles Green är ITAD Business Development Manager på Wisetek Storbritannien.