När digitaliseringen fortsätter att omdefiniera finanssektorn som vi känner den, kräver kunderna en snabb övergång till digitala banktjänster. Medan traditionella banker och Fintechs uppgraderar sina system för att möta dessa krav från sina kunder skapar neobanker digitala broar för att koppla många företag och användare till digitala finansiella tjänster, särskilt inom områden som inte tillräckligt täcks av konventionella bankverksamheter. Men då dyker följande frågor upp: vad är neobank? Vad är egenskaperna hos neobanker? Vilka är för- och nackdelarna med att använda neobankernas tjänster?
Håll med när vi ger svar på alla grundläggande frågor som rör neobanker.
Vad är neobank?
Neobank är en art av online fintech institutioner som erbjuder grundläggande banktjänster genom att implementera spjutspetsteknologi. Till skillnad från traditionella bankinstitut, erbjuder neobanks banktjänster strikt online, via mobilappar eller onlinebank. Även om de inte har några fysiskt identifierbara grenar, har de råd kund sätt att öppna ett konto sömlöst, kontrollera sin ekonomi i realtid och göra onlineköp var som helst.
Digital bank vs neobank: finns det någon skillnad?
Neobanker ska inte förväxlas med digitala banker. Även om de är lika på vissa sätt, är båda olika former av finansinstitut. Medan digitala banker vanligtvis är en utlöpare av traditionella banker med fysiska kontorsnät och erbjuder ett bredare utbud av banktjänster, är neobanker strikt online fintech-institutioner utan fysiska kontorsnät.
Neobanks kallas ibland utmanare banker eftersom de konkurrerar med etablerade banker och tillhandahåller tjänster till områden som inte täcks tillräckligt av det konventionella banksystemet, utan stress och utan avgifter.
Nyckel neobank funktioner
- De är kostnadseffektiva
- Erbjud personliga finansiella tjänster genom AI-driven teknik
- Har inget fysiskt filialnät
- De driver också ett finansiellt servicesystem dygnet runt
Hur neobanker fungerar
Neobankernas modus operandi är mycket enkel, och detsamma gäller för krav behövs för att starta en. Neobanker försöker särskilja sig från vanliga banker på en grundläggande nivå, vilket gör sig mer tilltalande för de teknologiskt drivna konsumenterna (särskilt Gen Z och millennials) som blir alltmer missnöjda med traditionella bankers byråkratiska karaktär.
Källa: thestrategystory.com
En av grunderna för neobanker är frånvaron av ett fysiskt kontorsnätverk, och som sådan utför de sin verksamhet strikt inom online-utrymmet, vilket sänker kund utgifter. Neobanks använder AI-driven teknik för att samla in kunddata för att tillhandahålla personliga banktjänster till användarna.
Letar du efter programvara för digital plånbok?
SDK.finance tillhandahåller grundläggande och avancerad ewallet-mjukvara för ditt företag.
Den stora mängden data de får från sina konsumenter används för att förstå sina användare bättre, identifiera problem och utveckla nödvändiga lösningar. Eftersom deras system också är betydligt datoriserade, blir det mycket lättare att samla in och analysera data och förstå hur deras kunder interagerar i det finansiella ekosystemet.
Hur tjänar neobanker pengar?
Bildkälla:mattheakis.com
Så, hur tjänar neobanker pengar? Enligt statistik by Forskning och marknader, förväntas den globala neobankingmarknaden nå 333.4 miljarder dollar 2026, med en årlig tillväxttakt på 47.1 %. Den förväntade tillväxten är imponerande, med tanke på att de är ganska nya, inte har någon identifierbar fysisk struktur och inte har byggt upp en betydande självförtroendenivå. Den stora frågan är då, hur förblir de lönsamma?
Neobanks driver en affärsmodell skiljer sig från konventionella banker. En stor del av deras vinst genereras från förmedlingsavgifter som betalas av företag när kunder köper med en neobanks betalkort. Till exempel, Klämta, en populär neobank-plattform i USA, har en användarbas på cirka 12 miljoner och utfärdar ett faktiskt betalkort till registrerade användare. Närhelst användare gör ett köp med Visa-betalkortet debiteras en avgift på 1.5 % av Visa. Visa betalar i sin tur en bråkdel av avgifterna till Chime neobank.
En annan viktig neobank-funktion är att de också tjänar på förmedlingsavgifter närhelst användare gör ett köp med ett neobank-kreditkort. Lite av sammanhanget är Nubank affärsmodell. Nubank är en neobank baserad i Brasilien som har mer än 40 miljoner användare. De erbjuder kreditkortstjänster och tar ut en avgift för varje transaktion som utförs av deras användare. De tjänar också på ränteavgiften på användarnas överdragna kreditsaldon.
Dessutom drar neobanker nytta av räntekostnader på insättningar och kontoöppning. De tjänar också på räntan på bankomatavgifter.
Nu är vi ganska bekanta med konceptet med neobanker, deras egenskaper, funktionssätt och inkomstgenerering. Låt oss titta på några neobanks för- och nackdelar.
Fördelar med neobanking
Lägre driftskostnader
Neobanker fungerar till en billigare kostnad på grund av deras brist på fysiska kontorsnät och färre personal. Vanligtvis kapitalbesparingar i samband med deras no-filial affärsmodell överförs till sina konsumenter i form av billigare priser och inga månadsavgifter.
Enkla bankmetoder
Neobanks har bytt bankverksamhet genom att gå bort från den gamla modellen med att besöka ett bankkontor och köa i timmar innan de gör transaktioner, till ett system med digitalt skräddarsydda självbetjäningsidéer. Med neobanks är allt du behöver en mobilapp som gör att du kan utföra enkla finansiella aktiviteter var som helst.
Fart
Neobanks skryter också med snabbhet i sin metod för service tolkning. Med en neobank kan du öppna ett konto, göra en insättning, överföra pengar och göra onlineköp snabbare än du kan hitta ett traditionellt bankkontor.
Användning av teknik
Neobanks använder AI-driven teknik för att tillhandahålla uppgraderade tjänster till användare. De använder också AI-driven teknik för att förstå kundernas interaktion med sina service och därmed tillhandahålla tjänster av hög kvalitet som är skräddarsydda för deras specifika behov.
Effektivare för internationella betalningar
En av fördelarna med neobank lösning när det gäller att utföra en internationell betalning är att de bara kräver att du öppnar ett konto hos dem och sedan använder dina kort för internationella transaktioner. Traditionella banker kräver oftast att du utför någon form av uppgradering av ditt konto innan du får utföra internationella transaktioner.
Nackdelar med neobanking
Brist på bankcharter/licens
De flesta neobanker saknar juridiska dokument som ger dem möjlighet att fungera som bank. De måste samarbeta med andra banker för att backa upp sina produkt och tjänster. Som ett resultat av detta förväntas en due diligence-plikt från användarna för att säkerställa att neobank-plattform deras val samarbetar med en bank som FDIC försäkrar.
Frånvaro av fysiska grenar
Detta är en av dess mest begränsande faktorer för neobanker. Som ett resultat verkar de opersonliga och väcker inte förtroende (särskilt bland den äldre generationen).
Användning av teknologiy
High-end teknik anställda för att tillhandahålla finansiella tjänster kan innebära vissa svårigheter för den äldre generationen, som kanske inte är i samklang med moderna tekniska framsteg.
Bottom line
Neobanking föddes för att möta de radikala digitala förändringarna inom finanssektorn, och hittills har det levt upp till förväntningarna. Nu drar kunderna nytta av neobank funktioner; de behöver inte längre genomgå de påfrestningar att utföra grundläggande finansiella transaktioner som orsakas av traditionella banker när de kan få tillgång till en ny banks tjänster och utföra sina finansiella transaktioner på deras villkor.
För tilltänkta ägare av neobanks erbjuder SDK.finance digital detaljhandel bank programvara som hjälper dig bygga en neobank och designa den för att möta dina specifika krav. Kolla in det och kontakta oss för mer information. .
Posten Vad är Neobank och hur tjänar det pengar? visades först på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- a
- tillgång
- Konto
- förvärva
- aktiviteter
- avancerat
- framsteg
- Alla
- bland
- mängd
- årsringar
- var som helst
- app
- lockande
- appar
- runt
- associerad
- bankomat
- saldon
- Bank
- Banking
- Banker
- därför att
- passande
- innan
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- fördel
- Fördelarna
- Miljarder
- Bit
- ståtar
- Brasilien
- byråkratisk
- företag
- företag
- kapital
- Kort
- laddning
- laddad
- avgifter
- billigare
- val
- klienter
- Samla
- komma
- konkurrera
- begrepp
- Genomför
- förtroende
- Kontakta
- Nackdelar
- konsumenter
- kontakta
- fortsätter
- kontroll
- Kärna
- kunde
- Skapa
- kredit
- kreditkort
- kund
- Kunder
- allra senaste
- datum
- Kontokort
- krav
- Designa
- detaljer
- utveckla
- olika
- digital
- digital bank
- digital plånbok
- digitalt
- flit
- dokument
- ner
- driven
- ekosystemet
- effektiv
- ge
- möjliggör
- speciellt
- förväntningar
- förväntat
- faktorer
- bekant
- snabbare
- FDIC
- Funktioner
- avgifter
- finansiering
- Finanser
- finansiella
- Finansiella institut
- finansiella tjänster
- fintech
- Förnamn
- efter
- formen
- former
- Stiftelser
- från
- generering
- Välgörenhet
- Tillväxt
- hjälpa
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- idéer
- identifiera
- genomföra
- med Esport
- imponerande
- alltmer
- exempel
- institutioner
- Avser
- interaktion
- intresse
- Internationell
- problem
- IT
- Vet
- Large
- Adress
- Nivå
- se
- göra
- Framställning
- marknad
- Millennials
- miljon
- emot
- Mobil
- Mobil app
- modell
- pengar
- månad
- Månadsavgift
- mer
- mest
- rörliga
- Natur
- behov
- nät
- nätverk
- talrik
- erbjudanden
- Erbjudanden
- nätet
- Internetbank
- online köp
- öppet
- öppning
- driva
- drift
- Verksamhet
- Övriga
- ägare
- betalas
- partnern
- samarbetar
- betalning
- betalningar
- procentuell
- utför
- personlig
- Personal
- fysisk
- Fysiskt
- plattform
- Punkt
- Populära
- problem
- Vinst
- lönsam
- PROS
- ge
- ger
- inköp
- inköp
- kvalitet
- fråga
- område
- rates
- realtid
- registrerat
- regelbunden
- kräver
- Krav
- erforderlig
- detaljhandeln
- intäkter
- Samma
- sDK
- sömlöst
- sektor
- service
- Tjänster
- skifta
- liknande
- Enkelt
- So
- Mjukvara
- Lösningar
- några
- Utrymme
- specifik
- fart
- starta
- bo
- påkänning
- väsentlig
- SWIFT
- system
- System
- teknisk
- Teknologi
- villkor
- Smakämnen
- vari
- Genom
- tid
- gånger
- traditionell
- traditionell bankverksamhet
- transaktioner
- transaktion
- Transaktioner
- överföring
- Litar
- typiskt
- förstå
- förståelse
- us
- användning
- användare
- vanligen
- visum
- plånbok
- sätt
- Vad
- Vad är
- medan
- VEM
- bredare
- inom
- utan
- skulle
- Din
- noll-