Varför frånkopplade datakällor innebär att långivare saknar helheten

Traditionellt har kärnbankssystem betraktats som en långivares huvuddatabas. Även om många banker förlitar sig på denna kärnbanksdatabas, administrerar de också en rad andra databaser som täcker andra aspekter av verksamheten.

Dessa oberoende datakällor är sällan anslutna, så banker går miste om en verkligt holistisk bild av sina kunder.

Men det finns enorma mängder data tillgänglig från hela en banks verksamhet, från riskpoäng, marknadsföring och användargenererad data via interaktioner med agenter eller ett digitalt gränssnitt.

Genom att misslyckas med att mata in detta till en centraliserad plattform, hämmar bankerna omedvetet sina kundrelationer och i slutändan deras potentiella tillväxt.

Vad kan långivare använda data till?

Om det finns en sak som vi kan säga med säkerhet så är det att människor producerar enorma mängder data med varje digital handling de vidtar.

Bankerna förstår redan hur viktig denna dataguldgruva är. Enligt EY, 83 % av de ledande finansiella tjänsteföretagen säger att data är deras mest värdefulla tillgång – även om endast 16 % anser sig vara "utmärkta" när det gäller att extrahera värde från den informationen.

Data kan berätta för en bank om deras kunder betalar i tid, hur och när deras kunder använder sina kort och hur ofta de använder vissa produkter.

Detta kan hjälpa ledningen att förstå vilka av deras affärsområden som levererar tillväxt (och vilka som inte gör det) och ge information om vem de ska marknadsföra specifika produkter till och vilka funktioner som kommer att bli värdefulla för specifika grupper av användare.

Dessutom är dataanalys användbar för att upptäcka bedrägerier genom att identifiera ovanlig aktivitet, till exempel när en kund gör ett köp på en förväntad plats eller ett okaraktäristiskt högvärdigt köp.

Ansluter all data du samlar in

I allt högre grad vill långivare gå över till en "en data"-vy av sin värld för att upptäcka trender och möjligheter i sin kundbas.

Att ha tillgång till all denna data i hela organisationen och när som helst i kundlivscykeln hjälper banker att optimera marknadsföring och risker och påskynda automatiseringsprocesser.

Detta är en viktig skillnad för långivare som vill gå före sina konkurrenter.

Banker kan harmonisera all sin data med hjälp av avancerad analys och applikationsprogrammeringsgränssnitt (API).

Dessa verktyg låter dem koppla sina olika datakällor till en enda plattform – som ett kärnbankssystem – och göra direkta jämförelser mellan olika datakällor om kundbeteende.

Detta är ett mycket smartare och effektivare sätt att hantera data.

Banker kan agera omedelbart med hjälp av realtidsdatainsikter som ger dem en korrekt, holistisk bild av sina kunder.

Istället för att tråla igenom separata databaser kan de se hur enskilda kunder eller demografi använder lån, gör köp eller använder sin bankapp.

Detta i sin tur hjälper dem att göra bättre bedömningar om riskhantering, likviditet, kreditrisk och så vidare.

Stärker datasäkerheten

Alla banker och finansinstitut måste brottas med strikta datasäkerhetsbestämmelser.

Dataintrång kan innebära att personuppgifter om tusentals kunder hamnar i orätta händer, skadar ditt rykte och sätter dig i allvarliga problem med tillsynsmyndigheterna.

Molnet har förbättrade säkerhetsstandarder jämfört med lokala servrar, med många molntjänsteleverantörer som nu använder toppsäkerhetsexperter, intelligenta övervakningssystem och skydd i världsklass för belastnings- och penetrationsattacker som stärker bankernas försvar mot potentiella hot.

En av dessa hotvektorer är mänskliga fel, men om data samlas in och analyseras autonomt med minimal mänsklig insats, kan långivare eliminera mycket av faran från misstag och illvilja.

Dessutom, eftersom fler människor är medvetna om hur finansiella institutioner använder deras data, kommer det bara att förbättra ditt rykte på vilken marknad som helst, att ge dem försäkran om att deras tas om hand på rätt sätt.

Vad är rätt tillvägagångssätt?

Ett molnbaserat kärnbankssystem som Oradian svarar på många av dessa utmaningar. Dess strategi med en enda instrumentbräda placerar oberoende datakällor på ett ställe, vilket ger dig en helhetssyn på kundernas beteende som kan hjälpa dig att fatta de bästa besluten när du rullar ut innovativa produkter och tjänster, ansluter till dina slutkunder vid rätt tidpunkt och testar nya tillvägagångssätt. på nya marknader.

Ännu bättre, Oradians robusta säkerhetsprotokoll kan hjälpa dig att hålla denna data säker och bli kompatibel med lokala bestämmelser.

Om Oradian

Oradian tillhandahåller ett flexibelt molnbaserat kärnbanksystem som betjänar över 10 miljoner människor globalt.

Oradian är flexibelt och utbyggbart och hjälper institutionella kunder i 13 länder att skala sin verksamhet, tänka större och gå längre.

Om du vill veta mer om våra tjänster eller vill jämföra Oradians kärnbanksystem med din nuvarande leverantör finns vårt expertteam till hands för en förpliktande konsultation.

Besök vår webbplats för att få reda på mer om detta.