Varför behöver du en digital plånbok? (Tatsiana Kuchminskaya)

Den nya digitala verkligheten förändrar snabbt och oåterkalleligt våra liv. Den digitala teknikens inverkan på civilisationen kan bara jämföras med eldens utseende när det från första gnistan stod klart att världen aldrig skulle bli sig lik. En liknande
Det har hänt igen när människor kan studera, arbeta, koppla av, shoppa och sköta sin ekonomi med hjälp av nanoteknik. De senaste två åren har visat att vi gradvis överger en annan föråldrad sak – en läderplånbok med papperspengar, föredrar
en elektronisk motsvarighet. Vad fick användare att fatta ett sådant beslut och vad väntar digitala betalningar snart?

Vad är en digital plånbok?

Du är säkert redan van vid det bekväma och snabba kontaktlösa betalningsförfarandet för varor i butiken. Även om det snabbar upp och underlättar betalningarna rejält måste du komma ihåg PIN-koder och ha med dig alla bank- och rabattkort.

En digital plånbok låter dig placera alla fysiska pengar och dokument i en mobilapplikation. Du måste installera ett sådant program på en smartphone eller PC, spara alla detaljer om betalkort i plånboken och betala för alla tjänster direkt i butiken eller
uppkopplad. På samma sätt kan du förvara ditt pass, biljetter, boardingkort, hotellrumsnycklar, presentkort och kuponger och så vidare.

Dessutom ger digitala plånboksapplikationer användarna speciella förmåner: belöningar, rabatter och cashback på vissa betalningar och verktyg. Detta är ytterligare en bra anledning till varför användare uppmärksammar de digitala motsvarigheterna till en traditionell plånbok.

Det finns många företag som sysslar med digitala plånböcker: Due, ApplePay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay och så vidare. Till exempel, med den redan existerande Google Wallet-tjänsten kan användare "lagra" kontanter på sina telefoner. Med hjälp av kort räckvidd
trådlös kommunikation, ägare av enheter betalade för inköp i alla organisationer som samarbetade med detta betalningssystem. Om ett företag inte var en Google Wallet-partner kunde användare få ett fysiskt plånbokskort kopplat till Bank of Google.

I 2018, Google
fusione de två huvudsakliga betalningsströmmarna – Android Pay och Google Wallet – till en enda tjänst som kallas Google Pay. Det kombinerade systemet har samma funktioner och låter dig se din köphistorik och få bonusar och personliga erbjudanden.

En digital plånbok kallas också ofta för en kryptoplånbok och plånbok för att lagra elektroniska pengar. I den här artikeln kommer vi att prata om digitala plånböcker för pengarna som du kan ha på ett plastbankkort eller konto.

Varför är digitala plånböcker populära i världen?

Under de senaste 5 åren av utvecklingen av elektroniska plånböcker har antalet digitala betalningar nästan fördubblats. Bara under 2020 gjorde världens befolkning 779 miljarder digitala betalningar. Statista

förutspår att denna siffra kommer att öka med ytterligare 13 % under de kommande åren.

Coronaviruset gav impulser till den accelererade tillväxten av elektroniska betalningar eftersom människor under karantän och självisolering försökte undvika offentliga platser och betala online. Digitala betalningar ökade även i länder med kontanter först och även bland äldre shoppare.
Människor är så vana vid dessa bekvämligheter att år 2025, enligt experter från
Mordor intelligens, kontanter kommer att ersättas av digitala plånböcker.

Enligt experter har de mest populära mobilapplikationerna för elektroniska betalningar en publik på 39 miljoner till mer än 1 miljard användare per dag. När Baby Boomers gradvis går i pension och ersätts av mer tekniskt kunniga Generation Z, förväntas det
att det blir ännu fler digitala plånboksägare. 

Tyvärr är inte alla länder involverade i den globala digitaliseringen av betalningar ännu. Den maximala täckningen observeras i Kina, där cirka 47 % av befolkningen använder smartphonebetalningar. Invånare i Norge, Storbritannien, Japan, Australien, Columbia,
USA, Singapore och Kanada är intresserade av digitala plånböcker. Österrike stänger topp tio, där 16 % av befolkningen föredrar e-plånböcker.

Men förr eller senare kommer andra länder att anta elektroniska plånböcker. Den enda frågan är människors tid och tekniska kunskaper. Förutom den ökade populariteten, vad mer kan du förvänta dig av digitala plånböcker?

En titt in i den digitala plånboken: tekniktrender för de kommande åren

Biometrisk autentisering

Sedan 2020 (cyberpandemiåret) har människor blivit försiktiga med onlinebetalningar. Vid den tiden noterade endast Förenade Arabemiraten en ökning av onlinebedrägerier med minst 250 %. FBI såg att det var 400 gånger mer benägna att klaga på hackor. År 2022, läget
är något enklare: under det första kvartalet läckte 18 miljoner data
var inspelade. Säkerhet är dock fortfarande en högsta prioritet och en av de största anledningarna till att människor är rädda för att lita på digitala plånböcker.

Biometrisk autentisering är en teknik som minimerar hotet mot integriteten. När allt kommer omkring sker verifiering och igenkänning av data om en person på grund av deras unika biologiska egenskaper: fingeravtryck, näthinnor eller iris, röster, ansikten och liknande.

Inledningsvis ställer ägaren av en smartphone in dessa egenskaper så att systemet i framtiden bestämmer att data matchar. Först då kommer det att tillåta en användare att utföra de nödvändiga åtgärderna: låsa upp telefonen, betala för varor med en digital plånbok, öppna
dörren till en hyrd bil och så vidare. Till exempel har alla nya Apple-smarttelefoner länge använt Face ID – ett infrarött 3D-ansiktsigenkänningssystem – istället för Touch ID.

Biometrisk autentisering garanterar en mer tillförlitlig verifiering av användarnas identitet enklast och förståeligt, vilket samtidigt inte är tillgängligt för bedragare. Folk litar på den här tekniken, det är därför
Gartner är övertygad om att 2023 kommer identitetsverifieringspunkter att ersätta autentiseringsplattformar i mer än 50 % av stora företag.

Från kort till QR-koder

Tidigare kunde ett bankkontonummer hittas genom en kombination av unika nummer som skrivits på kortet. Eftersom detta tillvägagångssätt var osäkert, ersattes det av den mer tillförlitliga internationella EMV-standarden, som ger förekomsten av ett chip och koder
på kortet.

Ett chip kan köra applikationer och utbyta kommandon med POS-terminaler och vid betalning måste ägaren ange en PIN-kod. Informationen på chippet är skyddad, och det är tekniskt svårare att stjäla det än från en magnetremsa. Men denna teknik
har sina nackdelar eftersom EMV-kort också har en magnetremsa, från vilken information kan kopieras av bedragare med hjälp av speciella enheter – skimmers.

QR-koder lovar att göra våra liv enklare och säkrare. Lagrat på en smartphone räcker detta unika 2D-mönster för att visa för en annan person för att skanna och till exempel överföra pengar. Den innehåller mycket mer data än en streckkod och kan läsas på både skärm och
papper. Dessutom kan information läsas från en QR-kod, även om den är skadad.

När en köpare skannar en kod överför de pengarna till säljarens bankkonto. I fysiska butiker kan koden visas i kassan så att kunderna kan betala för varor utan fysiska plånböcker. Kunderna behöver bara öppna en applikation
telefonkameran vid den "svarta och vita"-rutan, skanna den på ett par sekunder och gå hem nöjd med sina inköp. Android-användare väljer ofta NeoReader eller QR Reader-programmet, medan iPhone-ägare föredrar kameraappen.

När du betalar online måste en användare också öppna ett program och skanna en kod. Eftersom betalningsuppgifterna redan finns lagrade i systemet kommer en transaktion snabbt att behandlas och godkännas.

En QR-kod är en lovande teknik. Det är säkert, billigt, bekvämt och kan enkelt användas för att betala för varor, resor, verktyg, mat och så vidare. Den här tekniken kommer i grunden att förändra hur detaljhandeln fungerar, för med en QR-kod, en säljare
behöver inte el eller internetuppkoppling, de behöver bara en köpare med en smartphone.

Framväxten av mobila försäljningsställen

Digitala plånböcker kan revolutionera hur tegel- och murbruksbutiker fungerar genom att eliminera behovet av att köpa dyr hårdvara. Experter förutspår spridningen av mobila kassaapparater – mPOS. Det här är en smartphone eller surfplatta som används istället för kontanter
register eller en elektronisk kassaterminal för att betala för varor eller tjänster.

En vanlig POS-terminal inkluderar en stationär dator, kassalåda, kvittoskrivare, kreditkortsmaskin och skanner. En mPOS undviker denna skrymmande hårdvara. En mobil kassa behöver bara en nätverksanslutning, en bankkortsläsare och en transaktionsapp.
En användare kan ladda ner POS-appen och ansluta läsaren till sin smartphone.

mPOS-teknik kommer att göra handeln mer mobil, så att du kan acceptera betalningar på språng från vilken plats som helst där det finns en internetanslutning. Juniper Research

förutsagda en stor framtid för det, och uppskattar att 2023 kommer antalet mobiltransaktioner nästan att tredubblas jämfört med 2018 och uppgå till 87 miljarder.

Betalning med smarta högtalare

Smarta hemassistenter i form av vanliga högtalare kan inte bara kommunicera med sina ägare, slå på musik eller rapportera väderprognosen. Experter tror att smarta högtalare kommer att revolutionera finanssektorn. Fler och fler användare litar på dessa
enheter för att beställa mat hem eller ringa en taxi. Vad mer, människor
börjar att handla på nätet för hushållsartiklar, matvaror och till och med kläder.

Detta faktum
är bekräftat av de siffror som konsultföretaget OC&C Strategy Consultants lämnat. Den har noterat en snabb tillväxt av röstbetalningar och förutspår att deras volym kommer att vara 40 miljarder dollar i slutet av 2022. Hittills litar bara 28 % av befolkningen på online
röstöverföringar, så resten är ännu inte säkra på hur säker denna procedur är.

Trots denna barriär ser framtiden för smarta högtalare lovande ut. Statista

beräknat att mer än 4.2 miljarder digitala röstassistenter används på enheter över hela världen, och år 2024 kommer detta antal att fördubblas.

AI-baserad säkerhet

Denna punkt följer av den föregående. Eftersom människor är oroade över tillförlitligheten hos onlinebetalningar är det nödvändigt att ge dem förstklassig säkerhet.

Banker äger miljarder kunddata: kontaktinformation, personlig information, betalningsinformation och så vidare. Denna information ska kunna skyddas så att bedragare inte har möjlighet att använda den för sina ändamål.

För att göra detta så effektivt som möjligt har finansinstitutioner kommit att förlita sig på hjälp av teknologier baserade på AI och maskininlärning. Ett sådant säkerhetssystem kan upptäcka misstänkta transaktioner i realtid och rapportera dem till bankkontoinnehavaren.
Varningen kan komma i form av ett SMS-meddelande från banken som frågar om användaren gjort betalningen. Således kommer ett finansiellt företag att reagera på olagliga handlingar i tid och förhindra en allvarlig olycka, när inte bara kundens pengar utan även företagets
rykte står på spel.

Olika banker är redan intresserade av AI och ML och planerar att investera miljarder dollar i dessa teknologier. Automatiserade skyddssystem baserade på AI och ML blir gradvis standarden i kampen mot cyberkriminella.

Michael Kaplan, Chief Revenue Officer och General Manager för PayNearMe,
förklarade människors försiktighet med digitala plånböcker. Han sa att några av oss redan betalar för matvaror eller handlar online med våra Google- eller Apple Pay-konton. När konsumenter börjar betala räkningar genom en digital plånbok, uppskattar de till fullo dess enorma
lätthet och de tidsbesparingar det ger dem. Specialisten är säker på att alla fintech-företag bör leta efter sätt att göra det möjligt för digitala plånböcker att dra fördel av denna viktiga trend.

Stort beroende av molnet

Molnet är det primära sättet att skapa digitala plånböcker. Den har inbyggd säkerhet, kan skalbarhet och utföra intensiva beräkningsprocesser. Molnet förbättrar digitala plånböcker, och så här:

Även om en betalarens personliga information redan är krypterad i en app, har digitala plånböcker i molnet ytterligare skydd. Det garanteras av Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), som används i de finansiella tjänsterna
industrin.

Betalningshanteringens hastighet påverkar direkt kundernas bekvämlighet. Även om bankkort av plast har påskyndat betalningsprocessen avsevärt, behöver de fortfarande tid för att autentisera och verifiera på betalningsenheter. Med digitala plånböcker i molnet,
denna procedur kan utföras ännu snabbare, på en bråkdel av en sekund.

Molnet låter dig lagra betalningsinformation på ett säkert sätt i ett centralt virtuellt förråd, oavsett enhet. Du kan betala för varor med smartphones, surfplattor och smartklockor. Om dessa enheter försvinner eller blir stulna kommer en obehörig person inte att göra det
kunna använda dem tack vare stark biometrisk autentisering.

Molnet skapar en idealisk miljö för att koppla ihop plånböcker med ny teknik som blockchain.
Singapore Airlines (SIA) har lanserat en milbaserad digital plånbok, KrisPay. Programmedlemmar kan tjäna miles genom vardagliga utgifter eller konvertera sina miles till KrisPay-tokens, som sedan kan spenderas
i flera butiker. På så sätt strävar företaget efter att öka kundlojaliteten, attrahera fler användare och stärka sin varumärkeskännedom.

Digitala plånböcker påverkar företagens framgång

En digital plånbok gynnar också företag i den meningen att kunderna får det som är väldigt viktigt för dem – ett snabbt och bekvämt kassaalternativ. Enligt en VoCUL

undersökning, detta villkor är viktigt för 40 % av köparna och är en viktig faktor för att uppnå lojalitet till en viss säljare.

Näthandlare är också positiva till den nya tekniken och de flesta av dem är övertygade om att det inte kommer att skada deras verksamhet. I USA, över 60 % av e-handelshandlarna

ha minst en integrerad digital plånbok.

Genom att erbjuda digitala plånboksalternativ i kassan kan ett företag nå affärsmål snabbare och öka resultatet. Deltagare i samma VoCUL-undersökning sa att antagandet av denna teknik hjälper till att påskynda kassaprocessen och öka
antal besök. HotelTonight, till exempel, hävdar att Google Pay-användare är 65 % mer benägna att slutföra en bokningsprocess och har en 2 gånger högre konverteringsfrekvens än kortbaserade shoppare.

Juniper studieförfattaren Alexandria Sadler betonade att handlare inte bara behöver basera sina betalningsstrategier på plånboksacceptans för att stödja en riktad marknad med digitalt deltagande. De måste också identifiera rätt plånböcker för inriktning eller de
kommer att belastas med ökade kostnader och begränsade fördelar.

Slutsats

Alla ovanstående
trender spelar en viktig roll i övergången från papperspengar till digitala pengar. 2020-2022 visade att människor är vana vid att betala för varor på ett kontaktlöst sätt. En digital plånbok lagrar betalarinformation på ett säkert sätt i en kompakt form. Du kan betala för varor
och överför pengar även till andra länder enkelt och snabbt. Med e-plånböcker hanterar shoppare sina utgifter bättre genom att få kontoinformation direkt. Man kan säga att en digital plånbok ger människor mer frihet och företag fler möjligheter att växa
och förbättra.