Kommer inbäddade försäkringar att bli branschens framtid? (René Schoenauer)

Många i försäkringsbranschen ser inbyggd försäkring som det logiska nästa steget i branschens utveckling. Förespråkarna hävdar att med sitt löfte om att störa försäkringsdistributionen kommer inbäddade försäkringar att vara en viktig tillväxtfaktor. När marknaden utvecklas,
vi har sett ett antal stora konsumentvarumärken, från
Tesla till
IKEA och
Uber, börja bädda in försäkring i sina erbjudanden. Men vissa försäkringsgivare är förståeligt nog skeptiska när det gäller inbäddad försäkring eftersom deras varumärke kan bli osynligt bakom det kundvända varumärket beroende på hur den inbäddade försäkringen erbjuder
presenteras och säljs.

Inbyggd försäkring som en möjlighet
Konsumenter värms definitivt upp till idén om ökad bekvämlighet och enkelhet genom inbyggda försäkringar när marknaden fortsätter att mogna. Detta eftersom inbäddade försäkringar ger konsumenterna möjlighet att få en skräddarsydd försäkring
erbjudande, som passar deras produkt- eller tjänsteköp, utan att behöva leta efter försäkringsaffärer. Snarare konsolideras allt vid försäljningsstället för den produkten eller tjänsten.

Kunderna blir allt mer bekväma med att köpa försäkringar från ett konsumentvarumärke, som Amazon, Tesla och IKEA. Enligt forskning från brittiska försäkringskunder är mer än fyra av tio (45 procent) av kunderna villiga att köpa försäkring från en
icke-försäkringsbolags varumärke. Inbyggd försäkring hjälper också till att nå konsumenter som annars kanske inte har försäkring, särskilt de som är yngre. Den tidigare nämnda studien visade att över 70 procent av kunderna mellan 18 och 34 är mer benägna att köpa försäkring
från ett konsumentvarumärke om det är inbäddat. Detta ger en möjlighet för försäkringsbolag att fånga en helt ny publik utan att behöva investera kraftigt i marknadsföring och ytterligare kundsupport.

Frågan om äldre teknik
Inbyggd försäkring fungerar bara när integrationen mellan försäkringsgivare och tredjepartssystem är sömlös och säker. Allt mindre och det kommer att bli kostsamma förseningar och risken för hackare att bryta sig in i felkonfigurerade system. För försäkringsgivare, håll ut
till äldre system kan orsaka problem i detta avseende. Dessa inkluderar ökade underhållskostnader för backend-system, tidskrävande produktutveckling och begränsade möjligheter att integrera med nya digitala ekosystem. Forskning från

Levvel, fann att försäkringsbolagen ligger efter andra branscher när det gäller att modernisera sin teknik, vilket i sin tur håller tillbaka deras digitalisering.

Försäkringsbolag måste fokusera på att föra fram sin digitala transformationsagenda, så att de kan integreras med partnervarumärken för att kunna förse dessa nya kanaler med rätt produkt- och prisinformation i realtid och samtidigt göra emissioner
beslut snabbt och mer exakt. Som sådan bör försäkringsbolag sträva efter att bli molnbaserade, vilket sedan skulle göra det möjligt för dem att använda de senaste innovationerna och teknologin som maskininlärning och artificiell intelligens (AI) för att förbättra kundservicen, minska
bedrägeri och förbättra försäkringssäkerheten, utan att behöva underhålla sina backend-system.

Regleringsfrågor
Eftersom inbyggd försäkring involverar flera parter, finns det förvirring om vem som kan komma åt privatkundsdata och varför, vilket väcker transparensproblem och komplikationer i lagstiftningen. Förutom detta ställs också frågor om dataägande. Detta är
på grund av frågor kring huruvida den kundinriktade organisationen ska kunna komma åt och analysera personuppgifter som delas med försäkringsgivaren; även den part som har tillgång till kundgränssnittet, oavsett om det är försäkringsgivaren eller kundmärket
den som driver denna distributionsmodell.

För att skydda kunderna är varje part ansvarig för att förhindra dataintrång och uppgifterna ska behandlas och lagras på ett sätt som överensstämmer med regelverket för respektive land. När detta partnerskap inleds måste tydliga regler anges,
utan någon tvetydighet. Om det finns misslyckanden påverkar det kundernas förtroende, med vissa kunder som potentiellt är ovilliga att använda en inbyggd försäkringsmodell.

Framtiden för inbyggd försäkring
Marknaden för inbäddade försäkringar, särskilt för allmänförsäkring, förutspås värderas till

722 miljarder dollar i bruttopremie till 2030, vilket illustrerar betydande tillväxt och möjligheter inom sektorn. För tillfället är marknaden fokuserad på konsumentvaror, men i framtiden kan detta sträcka sig till affärsprocesser, såsom inom logistik och lager.
Särskilt i en tid då företag stramar åt sina budgetar, kan inbyggd försäkring vara ett sätt för organisationer att skala sina försäkringsbehov, samtidigt som de håller kostnaderna nere.

Så, kommer inbäddade försäkringar att bli branschens framtid? Kort sagt, ja. Inbyggd försäkring ger bekvämlighet för kunderna och gör det möjligt för företag att hålla sina kostnader låga. Förändringar måste dock ske i branschen först. Försäkringsgivare måste uppdatera
deras back-end teknologisystem för att sömlöst kunna integreras med kundinriktade partnervarumärken. Inbyggd försäkring är en win-win-win för både försäkringsgivare, företag och kunder.