กฎระเบียบ DeFi จะต้องไม่ทำลายค่าที่อยู่เบื้องหลังการกระจายอำนาจ

Cryptocurrency นำการชำระเงินแบบ peer-to-peer มาให้เราซึ่งยังคงยกระดับการมีส่วนร่วมในเศรษฐกิจโลกสำหรับผู้คนนับล้านที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิมได้ การเพิ่มขึ้นของการกระจายอำนาจทางการเงิน (DeFi) สัญญาว่าจะขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน รวมถึงการออม การให้กู้ยืม อนุพันธ์ การจัดการสินทรัพย์ และผลิตภัณฑ์ประกันภัย

นวัตกรรมนี้ ซึ่งส่งเสริมการรวมกลุ่มทางการเงิน ควรได้รับอนุญาตให้เติบโตในสภาพแวดล้อมที่มีการควบคุมซึ่งบุคคลและสถาบันได้รับการคุ้มครองและมีการระบุและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย แต่คุณจะควบคุมผลิตภัณฑ์กระจายอำนาจเหล่านี้ได้อย่างไรโดยไม่ต้องลบคุณลักษณะหลักของการรวมระบบทางการเงินและการกระจายอำนาจออกทั้งหมด?

ขั้นตอนการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) คือ ฟังก์ชั่นที่สำคัญ เพื่อประเมินความเสี่ยงและข้อกำหนดทางกฎหมายเพื่อให้สอดคล้องกับกฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ที่แตกต่างกันไปตามเขตอำนาจศาล กฎหมาย AML เหล่านี้ส่วนใหญ่กำหนดขึ้นด้วยเหตุผลที่ดี: เพื่อยับยั้งอาชญากรด้วยการทำให้ยากขึ้นสำหรับพวกเขาในการฟอกเงินที่ได้รับจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย (เช่น การค้ามนุษย์หรือยาเสพติด การก่อการร้าย ฯลฯ) กฎระเบียบ AML กำหนดให้สถาบันการเงินต้องทราบตัวตนที่แท้จริงของลูกค้า ตรวจสอบธุรกรรม และรายงานกิจกรรมทางการเงินที่น่าสงสัย

เหตุใดหน่วยงานกำกับดูแลจึงมองว่า DeFi เป็นปัญหาใหญ่

เนื่องจากแอปพลิเคชันแบบกระจายศูนย์ (DApps) ไม่มีหน่วยงานกลางที่ควบคุม จึงมีความชัดเจนเพียงเล็กน้อยว่าใครเป็นผู้รับผิดชอบในการตรวจสอบให้แน่ใจว่า DApps รวมถึงแอปพลิเคชัน DeFi ปฏิบัติตามกฎหมายที่มีอยู่และข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ สมมติว่าผู้โจมตีแรนซัมแวร์ใช้การแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจ (DEX) เพื่อฟอกเงินที่ขโมยมา ใครเป็นผู้รับผิดชอบในการรายงานธุรกรรมของพวกเขา? ใครไปเข้าคุกหรือจ่ายค่าปรับสำหรับการไม่รายงาน? สมาชิกของ Decentralized Autonomous Organisation (DAO) ที่ควบคุม DApp? นักพัฒนาที่พัฒนาโค้ด?

แม้ว่าคำถามเหล่านี้ส่วนใหญ่ยังไม่ได้รับคำตอบ แต่ล่าสุด หน่วยงานด้านการฟอกเงิน (FATF) ที่คอยเฝ้าระวังการฟอกเงินทั่วโลก เสนอ แนวทางที่ชัดเจนว่า “เจ้าของ/ผู้ดำเนินการของ DApp น่าจะอยู่ภายใต้คำจำกัดความของ VASP [ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน] […] แม้ว่าฝ่ายอื่นจะมีบทบาทในการให้บริการหรือบางส่วนของกระบวนการโดยอัตโนมัติ . […] การกระจายอำนาจขององค์ประกอบแต่ละส่วนของการดำเนินงานไม่ได้ขจัดความครอบคลุมของ VASP หากองค์ประกอบของส่วนใดส่วนหนึ่งของคำจำกัดความ VASP ยังคงอยู่”

สิ่งนี้ชี้ให้เห็นว่า DApps (DEX และแอปพลิเคชัน DeFi อื่นๆ) จะรับผิดชอบในการปฏิบัติตามกฎหมายเฉพาะประเทศที่บังคับใช้มาตรฐาน FATF, AML และ Counter-Terrorism Financing (CTF)

ที่เกี่ยวข้อง คำแนะนำร่าง FATF กำหนดเป้าหมาย DeFi ตามการปฏิบัติตาม

Bitcoin Mercantile Exchange (BitMEX) เป็นตัวอย่าง: แม้ว่า BitMEX จะเป็นการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ การดำเนินการบังคับใช้กับ ผู้ก่อตั้งแพลตฟอร์มโดย Commodity Futures Trading Commission (CFTC) และกระทรวงยุติธรรมของสหรัฐอเมริกา (DOJ) มีส่วนเกี่ยวข้องกับ DeFi CFTC ตั้งข้อหาผู้ประกอบการที่ละเมิดกฎหมาย AML ในขณะที่ DOJ ตั้งข้อหาผู้ก่อตั้งด้วยการละเมิดพระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) ด้วยเหตุนี้ แพลตฟอร์ม DeFi ที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินแก่ผู้อยู่อาศัยในสหรัฐอเมริกาจะต้องลงทะเบียนเพื่อขอใบอนุญาตดำเนินการที่เหมาะสม หากไม่ปฏิบัติตามจะนำไปสู่การบังคับใช้ที่อาจเกิดขึ้นกับผู้ก่อตั้ง/ผู้สร้างหรือผู้ดำเนินการที่ระบุตัวตนได้

กฎระเบียบกับความเป็นส่วนตัว: ขัดแย้งกันจริงหรือ?

โปรดจำไว้ว่าข้อบังคับในปัจจุบันมุ่งเป้าไปที่ธุรกิจมากกว่าบุคคล ดังนั้นการทำธุรกรรมแบบ peer-to-peer ของคุณจึงไม่ใช่เรื่องใหญ่สำหรับผู้กำกับดูแล เว้นแต่คุณจะฟอกเงินหลายล้านดอลลาร์ใน cryptocurrencies และกำลังดำเนินการผ่านเครือข่ายการชำระเงินของแพลตฟอร์ม crypto ณ จุดนั้น การแลกเปลี่ยนจะต้องระบุธุรกรรมที่น่าสงสัยและแจ้งเตือนหน่วยงานกำกับดูแลในเขตอำนาจของตน

ในขั้นตอนการตรวจสอบขั้นสูงนี้ หากการบังคับใช้กฎหมายร้องขอข้อมูลส่วนบุคคลที่สามารถระบุตัวตนได้ (PII) บางอย่างที่สัมพันธ์กับธุรกรรม การแลกเปลี่ยนจะต้องให้ข้อมูลดังกล่าว นี่คือเหตุผลที่การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ต้องการให้ผู้ใช้กรอก KYC เพื่อให้พวกเขามี PII นี้หากมีการร้องขอ แต่ DEX ส่วนใหญ่ไม่มีกระบวนการที่เป็นไปตามข้อกำหนดอย่างสมบูรณ์ DEX จำเป็นต้องรื้อเสรีภาพของการปฏิวัติแบบกระจายอำนาจของเราเพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำลังพัฒนาหรือไม่?

ที่เกี่ยวข้อง กฎระเบียบจะปรับให้เข้ากับ crypto หรือ crypto กับกฎระเบียบหรือไม่? ผู้เชี่ยวชาญตอบ

ให้ผู้ใช้ควบคุม

ด้วยการใช้ประโยชน์จากค่านิยมเดียวกันของการควบคุมผู้ใช้และความเป็นส่วนตัวที่ดึงดูดผู้คนนับล้านให้เข้าสู่ crypto เราสามารถให้อำนาจแก่ผู้ใช้ด้วยความสามารถในการเลือกแบ่งปัน PII เมื่อจำเป็นและเสนอ DApps เลเยอร์ข้อมูลประจำตัวในตัวที่จะช่วยให้พวกเขาปฏิบัติตามข้อกำหนด เป้าหมาย แม้ว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบจะซับซ้อนกว่าในสภาพแวดล้อมที่มีการกระจายอำนาจอย่างแน่นอน แต่การใช้ข้อมูลประจำตัวดิจิทัลอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อเปิดใช้งานการเข้าถึง DApps ที่ได้รับอนุญาตเป็นวิธีที่เรารับประกันความอยู่รอดในระยะยาวของเศรษฐกิจการเข้ารหัสลับที่มากขึ้นและการรวมทางการเงินสำหรับคนนับล้าน

มุมมองความคิดและความคิดเห็นที่แสดงที่นี่เป็นของผู้เขียนคนเดียวและไม่จำเป็นต้องสะท้อนหรือเป็นตัวแทนมุมมองและความคิดเห็นของ Cointelegraph

ที่มา: https://cointelegraph.com/news/defi-regulation-must-not-kill-the-values-behind-decentralization